Ես պլանավորում եմ թոշակի անցնել 62 տարեկանում: Ես ստանում եմ ամսական 1,500 դոլար վարձակալության եկամուտ և ունեմ 200,000 դոլար խնայողություններ: Պե՞տք է արդյոք ֆինանսական խորհրդատու ստանամ ինձ օգնելու համար:

Question: Ես ծրագրում եմ թոշակի անցնել 62 տարեկանում: Ես ունեմ $200,000 խնայողություններ, և ես վարձով վարձով տուն ունեմ ամսական $1,500 վարձակալությամբ: Իմ տունը, որտեղ ես ապրում եմ, նույնպես վճարված է: Ես վստահ չեմ, թե ինչ անել իմ խնայողությունների հետ: Ինչպե՞ս կարող է ինձ օգնել ֆինանսական խորհրդատուն: Ի՞նչ խորհուրդ կտաք: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Ձեր խնայողություններում միանվագ գումար ունենալը երբեմն կարող է դժվար լինել պատշաճ կերպով բաշխելը, բայց ձեզ պարտադիր չէ, որ ֆինանսական խորհրդատուի կարիք ունենաք, որը կօգնի ձեզ այստեղ, թեև ձեզ կարող է օգտակար գտնել: Ահա խորհրդատու վարձելու դրական և բացասական կողմերը՝ օգնելու համար: 

Ֆինանսական խորհրդատուի երթուղին

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ հմուտ են օգնելու հաճախորդներին նավարկելու դեպի կենսաթոշակի անցնելու ճանապարհը, որը կարող է ներառել ներդրումներ և խնայողություններ կենսաթոշակի համար, սոցիալական ապահովության նպաստներ, որոնք պահանջում են ռազմավարություններ, առողջապահական ծախսեր Medicare-ից առաջ և հետո, երկարաժամկետ խնամքի (LTC) առողջապահական ծախսերի նախօրոք պլանավորում և օգնություն: դուք նվազեցնում եք ձեր ողջ կյանքի ընթացքում կենսաթոշակային հարկերը: Եթե ​​դրանք այնպիսի բաներ են, որոնց հետ ձեզ հարմար չեք զգում, կարող եք մտածել ֆինանսական խորհրդատուի մասին: 

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Մեկ այլ բան, որ կարող է անել ֆինանսական պլանավորողը, ձեր կոնկրետ իրավիճակին նայելն է և ձեզ տեղեկացնելը, թե արդյոք 62 տարեկանում թոշակի անցնելն իրատեսական է: Իրոք, սպասելը կարող է շատ ավելի ֆինանսական իմաստ ունենալ: Սոցիալական ապահովության հավաքագրումը մեկ տարով հետաձգելու դեպքում նպաստը ավելանում է մոտ 8%-ով, գումարած կենսապահովման ծախսերի ճշգրտումը (COLA) յուրաքանչյուր տարվա համար մինչև 70 տարեկանը: այնուամենայնիվ, որպես հավատարմագրային խորհրդատու, ես պետք է բարձրացնեմ դա անելու շատ մեծ ծախսերը», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Չենը Insight Financial Strategists-ում:

Խորհրդատուն կարող է նաև, ինչպես դուք նշեցիք, օգնել ձեզ պարզել, թե ինչ անել ձեր $200,000 խնայողությունների հետ: «Նրանք կարող են նայել ձեր ռիսկային կարողություններին և հանդուրժողականությանը և առաջարկություններ անել, թե ինչպես լավագույնս օգտագործել ձեր խնայողությունները», - ասում է Harrison Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Հարիսոնը: 

Խորհրդատուի մեկ մեծ թերությունը ծախսն է: Խորհրդատուների մեծ մասը գործում է վճարման երեք մոդելներից մեկի ներքո. մեկ պլանի համար հաստատագրված վճար, ժամային և կառավարվող ակտիվներ (AUM): Թեև դրանցից յուրաքանչյուրի արժեքը տատանվում է կախված այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են գտնվելու վայրը, փորձաքննությունը և իրավիճակի բարդությունը, ժամային խորհրդատուները հակված են գանձել $150-ից մինչև $350 ժամում, հաստատագրված վճարով խորհրդատուները կարող են գանձել $2,500-ից $10,000 յուրաքանչյուր պլանի համար, և Կառավարման տակ գտնվող ակտիվների բնորոշ միջակայքը սովորաբար կազմում է 1%:

Վճարների որ մոդելն էլ որ ընտրեք, փնտրեք միայն վճարովի հավատարմատար խորհրդատու՝ համոզվելու համար, որ դուք աշխատում եք մեկի հետ, ով առաջինն է դնում ձեր շահերը, ի տարբերություն որևէ մեկի, ով ստանում է միջնորդավճար կամ վճարվում է որոշակի ապրանքը գովազդելու կամ վաճառելու համար։ եթե դա լավագույնը չէ ձեր ֆինանսների համար: Ֆինանսական պլանավորող գտնելու համար, որը համապատասխանում է օրինագծին, օգտագործեք Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիան (NAPFA) find-an-advisor գործիքը կամ Certified Financial Professional's Let's Make a Plan պորտալը: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

DIY երթուղին

Բայց ձեզ պրոֆեսիոնալ մասնագետ պետք չէ, որը կօգնի ձեզ կառավարել ձեր գումարը: Դուք պետք է կատարեք ձեր տնային աշխատանքը Սոցիալական Ապահովություն կազմելու վերաբերյալ (սպասելը, ինչպես մենք քննարկեցինք վերևում, ընդհանուր առմամբ ձեզ ավելի բարձր ամսական վճարումներ կբերի) և այն մասին, թե որքան և երբ ձեզ անհրաժեշտ կլինի վերցնել ձեր խնայողություններից: «200,000 դոլարը և վարձակալությունից ստացված եկամուտն ավելի շատ է, քան ամերիկացիների մեծամասնությունը, բայց ես կվերանայեի 62 տարեկանում թոշակի անցնելու գաղափարը՝ դրա հետ կապված Սոցիալական ապահովության տույժի պատճառով: Ես կարող եմ առաջարկել համապատասխան ներդրումային ծրագիր»,- ասում է Չենը:

Հավանական է, որ դուք կնախընտրեիք ցածր ռիսկային ներդրումները, ինչը նշանակում է, որ կարող եք հաշվի առնել ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում, ներդրումներ կատարել կարճաժամկետ CD-ներում, գնել գանձապետական ​​մուրհակներ, թղթադրամներ, պարտատոմսեր և խորհուրդներ, ներդրումներ կատարել ցածր եկամտաբերության մեջ: պարտատոմսեր և ֆիքսված անուիտետներ՝ ձեր բնի ձուն պահպանելու համար: Իր հերթին, հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Քալեբ Փադոքը Ten Talents Financial Planning-ում ասում է, որ դուք պետք է առաջնահերթություն դնեք ձեր ապրելակերպի և կյանքի փորձի լավագույն եկամուտ ստանալու համար: «Ծախսեք այն բաների վրա, որոնք ձեզ համար ամենակարևորն են, մինչդեռ դեռ խելամտորեն պլանավորեք կյանքի անսպասելի կորի գնդակները», - ասում է Փեդոկը:

Ցանկանու՞մ եք ավելին իմանալ ֆինանսների մասին նախքան DIY երթուղին անցնելը: Հաշվի առեք այնպիսի գրքեր, ինչպիսիք են Ուեյդ Պֆաուի կենսաթոշակային պլանավորման ուղեցույցը, Սյուզ Օրմանի «Ինչպես երկարացնել ձեր գումարը. կենտրոնանալ կենսաթոշակային պլանավորման վրա:

Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].