Ես չափից դուրս ներդրում եմ կատարել Իմ 401(k) համար: Ի՞նչ Անեմ Հիմա:

Հենց նոր իմացա՞ք, որ չափից ավելի ներդրում եք կատարել ձեր 401(k) պլանի վրա: Եթե ​​դուք արագ գործեք, կարող եք նվազագույնի հասցնել վնասը: Բայց եթե սպասեք, հարկային հաշիվն ու անհարմարությունները կբազմապատկվեն։ Այսպիսով, եթե դուք չափից ավելի ներդրում եք կատարել ձեր 401 (k), պլանի ադմինիստրատորը պետք է վերադարձնի ավելցուկային միջոցները։ Եկեք նայենք այն քայլերին, որոնք դուք պետք է ձեռնարկեք իրավիճակը շտկելու համար:

Եթե ​​ավելի շատ հարցեր ունեք ձեր կենսաթոշակի պլանավորման վերաբերյալ, կարող եք աշխատել a ֆինանսական խորհրդատու առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային ռազմավարությունը:

Ո՞րն է առավելագույն ներդրումը:

Ո՞րն է առավելագույն ներդրումը 401(k) պլանի համար: Ըստ IRS-ի՝ առավելագույն ներդրում 401(k) պլաններին մասնակցող աշխատակիցների համար $22,500 է 2023 թվականի համար:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք, կարող եք ավելի քան 22,500 ԱՄՆ դոլար նվիրաբերել որպես «բռնելու» ներդրում: 2023-ին համալրման գումարը կազմում է 7,500 ԱՄՆ դոլար՝ բերելով այն ընդհանուր գումարը, որը դուք կարող եք կատարել ձեր 401 (k) մինչև $30,000, եթե դուք 50 տարեկան եք և բարձր:

Այս գումարները հաճախ թարմացվում են տարեկան կտրվածքով: 2022 թվականին առավելագույն ներդրումը կազմում էր 20,500 ԱՄՆ դոլար, իսկ համալրման ներդրումը կազմում էր 6,500 ԱՄՆ դոլար: Համոզվեք, որ ձեր հաշվարկների համար հղում եք կատարում ճիշտ թվերին:

Այժմ այս թվերը չեն ներառում գործատուի վճարումները. Եթե ​​ձեր գործատուն առաջարկում է ներդրում, ապա դրանք տարբեր սահմաններ ունեն: 2023 թվականին ընդհանուր գումարը, որը դուք կարող եք կատարել, ներառյալ գործատուի կողմից կատարված ցանկացած ներդրում, կազմում է $66,000 կամ ձեր աշխատավարձի 100%-ը: Բայց միակ խնդիրն այն է, որ դուք անձամբ անցնեք անհատական ​​ներդրման գումարը: 

Ինչ անել, եթե չափից ավելի ներդրում եք կատարել

Եթե ​​հիմա հասկանում եք, որ չափից դուրս ներդրում եք կատարել, խուճապի մի մատնվեք. դա սովորաբար կարող է շտկվել նվազագույն աղմուկով, քանի դեռ արագ եք գործում: Ահա մի քանի քայլեր, որոնք պետք է ձեռնարկվեն.

1.) Անմիջապես կապվեք ձեր գործատուի կամ պլանի ադմինիստրատորի հետ

Թող ձեր գործատուն իմացիր, որ չափից դուրս ներդրում ես տվել: Ժամանակն էական նշանակություն ունի՝ սխալը մինչև հարկման օրը հայտնաբերելը չափազանց օգտակար է: (Հարկային օրն ընդհանուր առմամբ ապրիլի 15-ն է, բայց 18 թվականի ապրիլի 2023-ին):

2.) Ուղղեք ձեր հարկային ձևերը

Եթե ​​դուք կարող եք լուծել խնդիրը մինչև հարկման օրը և նախքան ձեր հարկերը ներկայացնելը, կարող եք ուղղել W-2 օգտագործել. Եթե ​​բավական վաղ չեք հայտնաբերել, դուք դեռ կհետևեք այս քայլերին, բայց ձեզ հարկավոր է փոփոխված հարկային հայտարարագիր ներկայացնել:

Պատմությունը շարունակվում է

3.) Վճարեք հարկեր ավելցուկային վճարից

Ձեր գործատուն ձեզ կվերադարձնի ավելցուկային գումարը, ինչպես նաև այդ վաստակած գումարը: Դուք այդ գումարի վրա և, հնարավոր է, վաղաժամկետ հարկեր կունենաք դուրսբերման տույժ- դրա մասին ավելին ստորև:

Տեղեկացրեք ձեր գործատուին կամ պլանի ադմինիստրատորին, և նրանք կուղղեն իրավիճակը՝ վերադարձնելով ձեր գումարը և ուղղելով ձեր հարկային ձևերը: Ապա դուք պետք է շտկեք ձեր հարկային փաստաթղթերը և վճարումները ձեր կողմից: 

Որո՞նք են տույժերը:

Սթրեսից և անհանգստությունից բացի, չափից ավելի ներդրման համար տույժերը կարող են ներառել ձեր հարկային հայտարարագրի, լրացուցիչ հարկերի և տուգանքների հետ կապված խնդիրներ:

Եթե ​​դուք կարողանաք շտկել սխալը մինչև հարկային օրվա վերջնաժամկետը, ապա արդյունքը համեմատաբար փոքր է: Դուք պետք է ներկայացնեք ձեր հարկերը՝ օգտագործելով թարմացված տարբերակը W-2 և դուք ստիպված կլինեք հարկեր վճարել գերավճարի վրա, կարծես դա աշխատավարձ է:

Մտածեք դրա մասին այսպես․ չեկ, ուրեմն թեկուզ ուշ է գալիս, հարկվում է ոնց որ լինի։

Այնուամենայնիվ, եթե բաց թողնեք վերջնաժամկետը, դուք կպարտավորեք այդ լրացուցիչ հարկերը, և հնարավոր է, որ ստիպված լինեք վճարել գումարի 10% վաղաժամկետ դուրսբերման տույժ: Այնուհետև դուք նորից լրացուցիչ հարկեր կպարտքավորեք. այո, մեկ անգամ այն ​​հարկային տարվա համար, որում դուք սխալ եք թույլ տվել և կրկին այն տարում, երբ այն ուղղվել է:

Ինչու՞ են առաջանում ավելորդ ներդրումներ:

Սովորաբար, գերավճարները տեղի են ունենում, քանի որ դուք ունեք կենսաթոշակային խնայողությունների երկու աղբյուր և չեք հետևում: Եթե ​​ունեք նույն գործատուն և կենսաթոշակ հաշվի առնելով ամբողջ հարկային տարին, ավելի հավանական է, որ ձեր գործատուն կամ պլանի ադմինիստրատորը կարող է սխալվել:

Եթե ​​դուք փոխում եք աշխատանքը և ունեք երկու 401(k) վրկ, այնուամենայնիվ, կարճ ժամանակում, խնդիրներ կարող են առաջանալ: Դա կարող է պատահել նաև, երբ դուք աշխատում եք մի քանի աշխատանքով և յուրաքանչյուրի հետ կապված ունեք 401(k) պլաններ, այնպես որ համոզվեք, որ հետևում եք բոլոր 401(k) պլաններին, որոնք կարող եք ունենալ:

Մեկ այլ ընդհանուր գայթակղություն այն է, երբ դուք ստանում եք զգալի բարձրացում կամ բոնուս և մոռանում, որ ձեր 401 (k) նախատեսված է ձեր աշխատավարձի որոշակի տոկոսը վերցնել: Եթե ​​դուք հաշվարկում եք ձեր նախկին, նորմալ աշխատավարձից, դուք կարող եք լավ լինել ձեր սահմաններում, բայց ավելի մեծ աշխատավարձի դեպքում գալիս է ավելի մեծ 401 (k) հետաձգում:

bottom Line

Ամեն անգամ, երբ հարկերը հայտնվում են խաղի մեջ, ֆինանսները կարող են բարդանալ: Եվ կենսաթոշակային խնայողությունները բացառություն չեն: Եթե ​​կարծում եք, որ չափից դուրս ներդրել եք ձեր 401(k) պլանը, մի հապաղեք դիմել ձեր գործատուին կամ պլանի ադմինիստրատորին: Եվ երբ դուք գտնվում եք հարկային սեզոնի կեսին, ցանկանում եք այդ իրավիճակը շտկել անմիջապես մինչև հարկային օրը: Կամ դուք կարող եք գործ ունենալ տուգանքների հետ:

Ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները կառավարելու խորհուրդներ

• Կենսաթոշակի համար խնայողությունը շատ ավելի հեշտ է ասել, քան անել, բայց ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ձեզ ճիշտ ուղու վրա դնել: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• 401(k)-ը միակ վայրը չէ, որտեղ կարող եք խնայել թոշակի անցնելու համար: Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվը կամ IRA-ն մեկ այլ տարբերակ է: Այն ունի $6,500 ներդրման սահմանաչափ 2023-ի համար և առաջարկում է նույն հարկային արտոնությունները որպես 401 (k). Մյուս կողմից, Roth IRA-ները չեն տրամադրում նախնական հարկային նվազեցում, բայց դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել ձեր եկամտի վրա, երբ թոշակի անցնեք:

• Եթե ​​դուք օգտվում եք գործատուից 401 (k) համապատասխանող, SmartAsset-ի 401(k) հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան գումար կունենաք՝ հիմնվելով ձեր տարեկան ներդրման և ձեր գործատուի համընկնումների վրա:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

The Post Ինչ անել, երբ չափից ավելի ներդրում եք կատարում ձեր 401(k) համար հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.