Ինչպես գտնել ճիշտ ֆինանսական խորհրդատու:
Getty Images / iStockphoto
Question: 5-6 տարի ֆինանսական խորհրդատուի հետ եմ: Իմ տարեկան միջին եկամտաբերությունը կազմում է ընդամենը 4.7%: 21-ից մինչև հոկտեմբերի 2022-ը 21%-ով նվազել եմ: Ես 72 տարեկան եմ և արդեն 5 տարի թոշակի եմ անցել, բայց կենսաթոշակային հաշիվներից օգտվելու կարիք չեմ ունեցել: Իմ բողոքն այն է, որ թվում էր, թե պորտֆելի համար ռիսկի հանդուրժողականության պլան կամ աստիճանական նվազում չկար, ուստի ես կորցրել եմ ավելի քան 21% 2022 թվականին: Ի՞նչ պետք է անեմ:
Պատասխան Եթե դուք հինգ տարի թոշակի եք անցել և ստիպված չեք եղել բաշխում կատարել, ապա դուք պետք է բավականին ամուր վիճակում լինեք, ուստի մենք կցանկանայինք գովել ձեզ դրա համար: Եվ դուք իրավացի եք, որ կարմիր դրոշ եք բարձրացնում ձեր խորհրդականի հետ կատարվածի մասին: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Այն, ինչ անմիջապես աչքի է ընկնում այստեղ, թվում է, թե ձեր և ձեր խորհրդատուի միջև հստակ հաղորդակցության բացակայությունն է: Ավելին, դուք չպետք է վախենաք ձեր խորհրդականին պատասխանատվության ենթարկելուց: «Ամենամեծ հարցն այն է, որ ես ունեմ, թե ինչու սա կենսաթոշակային ծրագրի մաս չէր, կամ ինչո՞ւ երբեք չհայտնվեց տարեկան վերանայումներում», - ասում է Town Capital-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ռայան Թաունսլին:
Ընդհանուր առմամբ, թոշակի անցածի համար 20% կորուստը կարող է հուշել, որ դուք չափազանց ագրեսիվ եք ներդրել: Բայց ճիշտ է նաև, որ այս տարին հատկապես ծանր է եղել ներդրողների համար, մի բան, որ ձեր խորհրդատուն պետք է բացատրեր ձեզ: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
«Եթե ներդրումային վերանայում տեղի ունենար այս տարի, ձեր խորհրդականը, հուսով եմ, կբացատրեր, որ 2022 թվականը պարտատոմսերի համար ամենավատ տարիներից մեկն էր 1970-ականներից ի վեր: Տոկոսադրույքի ագրեսիվ բարձրացումները ճնշում են պարտատոմսերի գների վրա, որոնք [ընդհանուր առմամբ] հակադարձ են փոխում տոկոսադրույքների փոփոխություններին, ուստի, նույնիսկ եթե ձեր խորհրդատուն ժամանակի ընթացքում աստիճանաբար նվազեցրեց պորտֆելի ռիսկը, դա ձեզ չի հաղորդվել, և պարտատոմսերի ինդեքսը: 15 թվականի հոկտեմբերի վերջի դրությամբ նվազել է ավելի քան 2022%-ով»,- ասում է One Up Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Պրեսոնյան:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այլ կերպ ասած, ձեր խորհրդականը կարող է խեղաթյուրել ձեր ռիսկը նվազեցնելու հարցում, և նրանք, հնարավոր է, ընդհանրապես ծրագիր չունենան, թեև նրանք կարող են նաև ունենալ այնպիսի ծրագիր, որը ձախողվել է կոշտ տնտեսական միջավայրի պատճառով: «Պարտատոմսերը երբեմն կարող են կայունություն ապահովել, երբ ֆոնդային շուկաները վթարի են ենթարկվում, բայց 2022 թվականին պարտատոմսերի գներն ընկան բաժնետոմսերի հետ միաժամանակ, ինչը անսովոր երևույթ է», - ասում է Փրիթչարդը:
«Ե՛վ հնգամյա թվերը (4.7%), և՛ տարեցտարի թիվը (-21%) ողջամտորեն համահունչ են լայնորեն դիվերսիֆիկացված հավասարակշռված պորտֆելի հետ: Սա հատկապես ճիշտ է, եթե ներդրողի պորտֆելը ներառում է զգալի միջազգային բաղադրիչ՝ պայմանավորված ԱՄՆ դոլարի վերջին հզորությամբ», - ասում է TGS Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյմս Հեմփիլը:
Մեկ այլ բան, որը պետք է դիտարկել հեռանկարի համար, այն է, որ Vanguard Target Retirement 2020 հիմնադրամը (VTWNX) վերադարձել է 3.14% վերջին հինգ տարիներին և այն նվազել է 16.25% տարեկանից մինչ օրս՝ այս հոդվածը գրելու դրությամբ: «Այս ֆոնդը նախատեսված է այն մարդկանց համար, ովքեր թոշակի էին անցնում նույն ժամանակահատվածում, երբ դուք դա արեցիք, և ներկայումս ունի 42% ազդեցություն բաժնետոմսերի նկատմամբ: Թվում է, թե ձեր պորտֆելը, հավանաբար, ավելի մոտ կլինի բաժնետոմսերի 60% ազդեցությանը, ինչը բավականին բնորոշ է ձեր պաշտոնում գտնվող մեկի համար», - ասում է Logos Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Terrance Hutchins-ը:
Բայց քանի որ ձեր խորհրդականը կարծես թե չի քննարկել, թե որն է իր ծրագիրը, եթե այդպիսիք եղել է ձեզ համար, դուք չգիտեք, և դա խնդիր է: Քննարկեք ձեր մտահոգությունները ձեր խորհրդատուի հետ, և եթե զգում եք, որ հարաբերությունները խզված են, և ձեր խորհրդատուն ճիշտ բաներ չի անում ձեր փոխարեն, առաջ գնացեք: «Ոչ մի պահանջ չկա ինչ-որ մեկի հետ, ում նկատմամբ հավատը կորցրել եք, ինչ-որ բան շտկելու համար», - ասում է Approach Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջասթին Փրիթչարդը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Փորձագետները համաձայն են, որ լավ խորհրդատուները ստուգում են իրենց հաճախորդներին և կրթում նրանց, թե ինչ է կատարվում ամբողջ տարվա ընթացքում: «Այս տարվա շուկայի խառնաշփոթը չպետք է անակնկալ լինի, որի մասին դուք տեղեկանում եք ձեր եռամսյակային հաշվետվությունում», - ասում է Փրիթչարդը:
Բացի ձեր մտահոգություններին ուղղակիորեն ձեր խորհրդատուի հետ անդրադառնալուց, դուք պետք է ինքներդ ձեզ հարցնեք, թե որն է ձեր վերադարձի ակնկալիքը: «Ձեր խորհրդատուից խելամիտ ակնկալիքներ խնդրե՞լ եք շահույթների և վնասների փոփոխականության վերաբերյալ կոնկրետ պորտֆելի համար, որն օգտագործում է խորհրդատուն: Արդյո՞ք այն վերադարձը, որը դուք զգացել եք, ակնկալվող կամ ակնկալվող արդյունքների տիրույթում է»: ասում է Մեթյու Քելլին՝ Gold Medal Waters-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող:
Ներդրումային պլանից բացի, հուսով ենք, որ դուք կարող եք աշխատել խորհրդատուի հետ՝ հստակ հասկանալու և ձևակերպելու այն արդյունքները, որոնք ցանկանում եք կյանքում՝ որոշելու համար անհրաժեշտ գումարի չափը: «Սա կօգնի ձեզ ստեղծել ավելի լավ շրջանակ համապատասխան ներդրումային պորտֆելի համար, այնուհետև դուք կարող եք կենտրոնանալ այն բաների վրա, որոնք կարող եք վերահսկել, ինչպիսիք են ձեր RMD-ների ճիշտ ընդունումը, պատշաճ պլանավորումը և հարկային ռազմավարությունները», - ասում է Քելլին: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo