Ես 48 տարեկան եմ, ամուրի և ապրել եմ տարբեր նահանգներում և կատարել տարբեր աշխատանքներ:
Գենետիկորեն ես կանխատեսում եմ, որ իմ կյանքի տևողությունը կլինի ևս 20 տարի, քանի որ ես կորցրել եմ ծնողներիս շատ երիտասարդ տարիքում: Այս 15 տարվա կարիերայի ընթացքում ես երբեք մեքենա կամ տուն չեմ ունեցել: Ես ապրում էի ընդհանուր վայրերում և մոթելներում:
Մեկ տարուց ես ծրագրում եմ թոշակի անցնել և ավելի շատ կենտրոնանալ հոգևորության և առողջության վրա: Ես ունեմ մոտ 150,000 ԱՄՆ դոլարով ձայնասկավառակ, որը փակված է հինգ տարով 3.30%-ով և երկու սկավառակ՝ յուրաքանչյուրը 248,000 դոլարով մեկ ամսվա համար: Իմ 401(k)-ում ես ունեմ մոտ $160,000 և այլ խնայողություններ մոտ $40,000 (իմ նախորդ գործատուից) կանխիկ մնացորդի կենսաթոշակային պլանում, որը ես կարող եմ ցանկացած պահի վերցնել՝ ամսական $160 իմ կյանքի ընթացքում կամ $40,000 միանվագ գումար: գլորվել դեպի IRA:
Ես տեսնում եմ, որ կյանքը կարճ է, և ես մոռացել եմ ինքս ապրել և ուզում եմ այս մոլորակի վրա իմ մնացած կյանքը հաճելի դարձնել: Ես բարձր ռիսկային ներդրող չեմ. Ես ակնկալում եմ, որ 62 տարեկան Սոցիալական Ապահովությունը ամսական կբերի մոտ $2,000: Ո՞րն է լավագույն պլանը առաջիկա 13 տարիների համար:
Հարգելի ընթերցող,
Շնորհավորում ենք այսքան խնայողություններ ունենալու համար, հատկապես հաշվի առնելով, որ դուք տեղից տեղ եք տեղափոխվել և տարբեր գործեր եք ստանձնել, դա հիանալի ձեռքբերում է:
Դուք, իհարկե, միայնակ չեք: Շատ մարդիկ կցանկանային, որ ավելի շատ վայելեին կյանքը, երբ նրանք երիտասարդ էին, և ցանկանում էին ինչ-որ հավասարակշռություն գտնել ակնթարթում ապրելու և անհրաժեշտ կարիքների համար այժմ և ապագայում վճարելու միջև: Ցավոք, դա նշանակում է, որ դուք պետք է հաշվի առնեք, թե որքան ժամանակ կարող է ձգվել ձեր գումարը, և արդյոք արժե շարունակել որոշակի չափով եկամուտ ստանալ:
Նախ, դուք պետք է մտածեք այն մասին, թե ինչ պետք է լինի ձեր տարեկան եկամուտը թոշակի անցնելու համար, որպեսզի բավարարի ձեր կյանքի ծախսերը, գումարած ցանկացած արտակարգ իրավիճակներ, ինչպիսիք են առողջական ճգնաժամը կամ անսպասելի տեղափոխությունը: Նաև հարցրեք ինքներդ ձեզ, թե որն է ձեր սեփական ծրագիրը այս փողի համար. դուք պարզապես փորձում եք այն տևել մինչև սոցիալական ապահովության սկիզբը, թե՞ մտադիր եք տեսնել այս գումարը ձեր կյանքի ընթացքում: Դուք ասում եք, որ ակնկալում եք ապրել ևս 20 տարի՝ ձեր ծնողների կյանքի տևողության պատճառով, բայց կա՞ որևէ այլ բան, որը կարող է ցույց տալ, որ դուք կապրեք մինչև 68 տարի, կամ կա՞ առնվազն հնարավորություն, որ ավելի երկար ապրեք: Սրանք բոլորը շատ կարևոր հարցեր են, որոնք դուք պետք է անդրադառնաք՝ տեսնելու համար, թե արդյոք հաջորդ տարի թոշակի անցնելն իսկապես լավ գաղափար է, ասում է Բրայան Մաքգրոն՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Hightower Wealth Advisors-ի հարստության հարցերով ավագ խորհրդական:
Դուք սխալ չեք, երբ ցանկանում եք վայելել կյանքը: Այնքան շատ ամերիկացիներ ամեն օր այնքան քրտնաջան աշխատում են ծայրը ծայրին հասցնելու համար, և դա կարող է հոգեպես, հոգեպես, ֆիզիկապես և հոգևորապես սպառել: Բայց եթե դուք կարողանում եք գտնել մի բան, որը նման ծանրություն չի զգում ձեր երջանկության վրա, և դա եկամուտ է բերում, կարող եք մտածել աշխատուժում մնալու մասին ընդամենը մի փոքր ավելի երկար: Կա հավելյալ բոնուս, եթե աշխատանքն ունի որևէ արտոնություն, օրինակ՝ առողջության ապահովագրությունը, քանի որ մինչև 65 տարեկան դուք իրավասու չեք Medicare-ի համար: Առողջության մասնավոր ապահովագրությունը կարող է բավականին թանկ լինել, և ոչ մի ապահովագրություն ֆինանսական և առողջական վտանգ չէ:
Թվերն իրոք օգնում է այս ամենը ընկալել, ասաց Մակգրոն: «Շատ դեպքերում «հիբրիդային» կենսաթոշակի անցնելը, երբ հաճախորդը վերադառնում է կես դրույքով աշխատանքի իրավիճակին, որպեսզի պահպանի որոշ եկամուտներ՝ աջակցելու իրենց ապրելակերպին, միաժամանակ լրացուցիչ ազատ ժամանակ ստանալով, կարող է արդյունավետ փոխզիջում լինել հաճախորդի համար, ով ցանկանում է վաղաժամկետ թոշակի անցնել: բայց թվերը պարզապես չեն հաստատում նրանց ծախսային նպատակները»,- ասաց նա:
Այնտեղ կան շատ տարբեր տեսակի աշխատատեղեր, և եթե դուք որոշակի ազատություն եք փնտրում, դուք ունեք ուսումնասիրելու մի ամբողջ աշխարհ: Դուք կարող եք օգտագործել ձեր հմտությունները կամ զարգացնել նորերը ձեր կրքերին կամ հոբբիներին համապատասխանող աշխատանքի համար: Օրինակ, մեկը, ով սիրում է դահուկներ վարել, կարող է ցանկանալ աշխատանք գտնել լեռնադահուկային հանգստավայրում կամ լեռնային շրջանում: Ինչ-որ մեկը, ով նախընտրում է լինել ծովափին, կարող է տեղափոխվել ծովափնյա քաղաք և այնտեղ լավ համերգ գտնել: Մարդը, ով սիրում է մեքենաները, կարող է հնարավորություն գտնել մեքենաների խանութում և այլն:
Թոշակի անցնելը կարող է լինել վերջնական նպատակը, բայց դուք կարող եք պարզել, որ ուրախ եք պարզապես փոխելով հանդերձանքը: «Նա պետք է պարզի, թե ինչն է իրեն դուր գալիս և տեսնի, թե արդյոք կարող է ապրուստ վաստակել դրանով», - ասում է Դեյվիդ Հաասը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Cereus Financial Advisors-ի նախագահ: «Միգուցե նրա նպատակը պետք է լինի ոչ թե թոշակի անցնելը, այլ անել մի բան, որը նա սիրում է և դրանով բավականաչափ գումար վաստակել՝ իր կյանքը ապրելու համար»:
Wantանկանու՞մ եք ավելի օգտակար խորհուրդներ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ճանապարհորդության համար: Կարդացեք MarketWatch- ը «Կենսաթոշակային հակերներ» սյունակ
Առաջարկում եմ նաև ստեղծել առցանց հաշիվ Սոցիալական ապահովության վարչության հետ, եթե դեռ չեք արել, որպեսզի ավելի լավ պատկերացում կազմեք այն մասին, թե ինչ կարող եք ակնկալել ստանալ 62 տարեկանում, լրիվ կենսաթոշակային տարիքում կամ ավելի ուշ: Գիտեմ, որ դուք նշեցիք, որ 2,000 տարեկանից սկսած ամեն ամիս ակնկալում եք $62 արտոնություններ, բայց երբեք չի խանգարի կրկնակի ստուգել դա… հատկապես, եթե դուք պլանավորում եք այդ ցուցանիշը:
Վերցնենք, օրինակ, միջին սոցիալական ապահովության նպաստը թոշակառուների համար, որը ապրիլին կազմել է $1,620, ըստ Սոցիալական ապահովության վարչության: AARP-ը գնահատում է, որ 1 թվականի հունվարի 1960-ին ծնված (այսպես՝ 62 տարեկան) անձը, ով ամեն տարի միջինը 50,000 ԱՄՆ դոլար եկամուտ է ստանում, կստանա 1,338 ԱՄՆ դոլար ամսական նպաստ, եթե դիմեր Սոցիալական ապահովության համար՝ 62, 1,911 դոլար, եթե սպասեր Full-ին: Կենսաթոշակային տարիքը 67 տարեկանում և 2,370 դոլար, եթե նրանք սպասեն մինչև 70 տարեկանը, որն այն տարիքն է, երբ ինչ-որ մեկը կարող է ստանալ առավելագույն նպաստներ՝ ելնելով իր անձնական գործոններից:
Եթե դուք չեք ակնկալում ապրել ավելի քան 20 տարի, կարող եք չսպասել մինչև լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը՝ պահանջելու համար, որպեսզի կարողանաք տեսնել այն օգուտը, որի համար ջանասիրաբար աշխատել եք, սակայն Սոցիալական ապահովության վարչությունը կօգտագործի ձեր եկամուտների պատմությունը ձեզ ավելի հստակ գնահատական տալ ձեր ապագա օգուտների վերաբերյալ: Դուք կարող եք ստեղծել հաշիվ այստեղ.
Ի վերջո, ձեր պլանը, համենայն դեպս, մեծ մասամբ կնվազի ձեր ծախսերի վրա, ասաց Creative Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիստին Պուղը: Ի վերջո, դուք դրա վրա ամենաշատը վերահսկում եք: Նա նաև կրկնում է իր հաճախորդներին, որ «լավ առողջությունը լավագույն ապահովագրությունն է»:
Կարող եք նաև մտածել ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու մասին, եթե նույնիսկ միայն մեկ անգամ ֆինանսական ստուգման համար, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք ձեր գումարը ճիշտ է հատկացվել և օգնելու ֆինանսական պլան կազմել: Ես գիտեմ, որ դուք ասացիք, որ դուք բարձր ռիսկային ներդրող չեք, բայց CD-ները սովորաբար չեն առաջացնում նույն տեսակի եկամուտներ, ինչ ժամանակի ընթացքում պատշաճ ներդրված պորտֆելը: Այս օրերին շուկաները կարող են առանձնապես գրավիչ չթվալ այդքան անկայունությամբ, բայց մասնագետը կարող է որոշել ձեր ժամանակային հորիզոնը, ողջամիտ ռիսկի պրոֆիլը և այլ գործոններ, որոնք կարող են ժամանակի ընթացքում ձգել ձեր գումարը:
Նրանք նաև կնայեն, թե ինչպես պաշտպանել ձեր ակտիվները աճող գնաճից, որը նվազեցնում է ամերիկացիների գնողունակությունը: Եթե ձեր փողը գնաճի համեմատ առողջ տեմպերով չի աճում, դուք ժամանակի ընթացքում ավելի շատ կկորցնեք դրանցից, նույնիսկ եթե նույնքան գումար եք ծախսում միայն անհրաժեշտ կարիքների վրա:
«Կարևոր է ունենալ ֆինանսական պլան և լինել բավական ճկուն՝ փոխելու համար, քանի որ ձեր աշխարհը փոխվում է», - ասում է Շոն Փիրսոնը՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Ameriprise Financial Services-ի փոխնախագահ: «Բացի սովորական կենսաթոշակային եկամուտներից, կարևոր է ունենալ լրացուցիչ ծախսերի պլան Բ», - ավելացրեց նա:
Խորհրդատուն կարող է նաև օգնել ձեզ հասկանալ, թե որքան գումար պետք է հանեք ձեր հաշիվներից ամեն ամիս, եթե ավելի լավ է կատարել ամսական վճարումները կամ միանվագ գումարի փոխանցումը IRA՝ ձեր կանխիկ մնացորդի կենսաթոշակային պլանից և այս բոլորի հարկային հետևանքներից: որոշումները.
«Եթե դուք վստահ եք, որ բավականաչափ միջոցներ եք ձեռնարկում ձեր երկարաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ թոշակի անցնելու համար, ապա կարող եք և պետք է վայելեք կյանքը այս պահին», - ասում է Բրիտանի Մոլիկան՝ Hilltop Wealth Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: «Մենք տեսել ենք, որ մարդիկ 60 տարեկանում թոշակի են անցնում և անմիջապես հիվանդանում և չեն ստանում թոշակի անցնելը, այդ իսկ պատճառով ես կարծում եմ, որ իսկապես, իսկապես կարևոր է չսպասել կյանքը վայելելուն: Ուղղակի լավ հավասարակշռություն կա այս երկուսի միջև»:
Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:
Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-lived-in-motels-and-forgot-to-live-im-48-have-almost-900-000-and-want-to-retire-next-year-what-can-i-do-11654659983?siteid=yhoof2&yptr=yahoo