Ես թոշակառու եմ և ապրում եմ սոցիալական ապահովության և սննդի կտրոններով: Ես իմ ամբողջ գումարն ունեմ երկու պահպանողական կենսաթոշակային հաշիվներում: Ես չեմ կարող նրանց գումար հատկացնել։ Ես նախատեսում եմ բաշխումներ վերցնել հինգ տարի հետո: Ո՞րն է գործողությունների լավագույն միջոցը, որպեսզի խնայեմ իմ գումարը, նախքան շուկան ավելի շատ խափանվի:
-Կամիլա
Այստեղ հիմնական հարցն այն է, թե ինչպես դա անել պաշտպանեք ձեր գումարը շուկայի անկման ժամանակ. Դա այն մեկն է, որը ես լսում եմ թերևս ավելի շատ, քան որևէ այլ:
Պատասխանը կարող է տարբեր լինել՝ կախված հարցնողի յուրահատուկ հանգամանքներից: Մասնավորապես, դա կախված է նրանից, թե ինչպես եք հասկանում ռիսկը և ինչ եք պատրաստ անել դրա դեմ:
Ահա թե ինչ պետք է իմանաք ձեր փողերը պաշտպանելու մասին, երբ շուկան ընկնում է:
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ կառավարել ձեր խնայողությունները և պլանավորել թոշակի անցնելը: Գտեք տեղական խորհրդատու այսօր:
Ներդրողի եռյակը. անվտանգություն, իրացվելիություն և աճ
Ընդհանուր առմամբ, ձեր ներդրումները կարող են ապահովել անվտանգություն, աճ և իրացվելիություն: Բայց դուք չեք կարող ակնկալել, որ նրանք միանգամից կապահովեն բոլոր երեք առավելությունները: Քանի որ դուք չեք նախատեսում բաշխումներ վերցնել ևս հինգ տարի, իրացվելիություն հավանաբար այս պահին առաջնահերթություն չէ: (Իհարկե, դեռևս կարևոր է հիշել:) Դա ձեր հիմնական խնդիրներն է թողնում անվտանգությունն ու աճը: Այսպիսով, այդ երկուսից ո՞րն է ավելի կարևոր:
Ձեր դեպքում, պարզ է, որ անվտանգությունը կամ շուկայի հետագա անկումից կորուստներից խուսափելը մեծ մտահոգություն է: Դուք չունեք լրացուցիչ կանխիկ գումար ձեր ներդրումների համար, և այն փաստը, որ դրանք արդեն այնքան պահպանողական են, հուշում է, որ դուք չեք կարծում, որ դրանք կարող են մեծ հարված հասցնել:
Դուք կարող եք ճիշտ լինել, կամ ոչ, երբ կարծում եք դա: Դժվար է ասել առանց ծանր թվերին նայելու։ Եվ կարող են լինել քայլեր, որոնց դուք կարող եք ձեռնարկել դարձրեք ձեր պորտֆոլիոն ավելի պահպանողական. Մյուս կողմից, գուցե ձեր դժգոհությունը ցույց է տալիս, որ առաջին հերթին անվտանգության մոտեցումն այլևս չի կրճատում այն:
Մարտահրավեր. հաղթահարել գնաճը
Առաջին հերթին ներդրումներ անելու պատճառը ձեր փողի արժեքը հնարավորինս առավելագույնի հասցնելն է: Շատ խոչընդոտներ են խանգարում այդ նպատակին: Բայց միակ խոչընդոտը, որը միշտ կլինի, որոշ չափով, գնաճն է:
Այսպիսով, որպես ներդրող, ձեր պայքարը հետ է գնաճը առաջին. Եվ այդ ճակատամարտում հաղթելու միակ միջոցը սեփականություն ունենալն է, որն իր արժեքն ավելի արագ է գնահատում, քան (կամ գոնե հավասար է) գնաճի մակարդակին:
Կարո՞ղ եք եկամուտներ վաստակել առանց ռիսկի:
Այս բոլոր սկզբունքներով, եկեք վերադառնանք կենտրոնական հարցին. ինչպե՞ս կարող եք խուսափել ձեր գումարը վտանգի տակ դնելուց, բայց միևնույն ժամանակ դրա վրա շահույթ ստանալ:
Դե, ցավոք սրտի, կարճ պատասխանն այն է, որ դուք չեք կարող: Ռիսկի բացակայությունը սովորաբար նշանակում է վերադարձ չկա:
Ասված է, որ դուք կարող եք նվազագույն եկամուտներ ստանալ, նվազագույն ռիսկի համար, ներդրումներ կատարելով պարտքերում: Այլ կերպ ասած, դուք ինչ-որ մեկին փող եք տալիս և դրա դիմաց մի փոքր տոկոս եք վճարում: Որոշ օրինակներ ներառում են.
Ավանդի վկայագրեր. Այս ֆինանսական միջոցները ներկայումս վճարում են մոտ 3% 12-ամսյա ժամկետով: Ձեր գումարը կպահվի ք CD մինչև մարման ժամկետը, հակառակ դեպքում դուք տուգանք եք պարտք:
Դրամական շուկաներ. Այս խնայողական հաշիվներն այսօր վճարում են մոտ 1.5%:
Գանձապետական պարտատոմսեր. Պետության կողմից ապահովված այս պարտատոմսերը ներկայումս վճարում են մոտ 3.1% երկու տարվա պարտատոմսի համար:
Գանձապետական գնաճից պաշտպանված արժեթղթեր (TIPS). Գանձապետական պարտատոմսերի այս տեսակն ունի հիմնական արժեք, որը որոշվում է գերակշռող գնաճի մակարդակով, որն ազդում է վճարվող տոկոսների վրա:
Ես պարտատոմսեր եմ: Այս գանձապետական պարտատոմսի տոկոսադրույքը որոշվում է ընթացիկ գնաճի տեմպերով: համար ընթացիկ տոկոսադրույքը Ես պարտատոմսեր եմ կազմում է 9.62%:
Այս ներդրումները ձեզ մեծ գումար չեն վաստակի։ Բայց դրանք կօգնեն մեղմել գնաճի հարվածը և չեն փոխվի իրենց արժեքով:
Նման համեստ առավելությունները բավական են որոշ ներդրողների համար։ Բայց դրանք կարող են բավարար չլինել ձեզ համար:
Ինչպես մոտենալ ձեր ներդրումներին
Իհարկե, դուք չունեք եկամուտ խնայելու այս պահին, և դուք դեռ մի քանի տարի չեք սկսի ձեր պորտֆելից ներգրավել, այնպես որ ցածր ռիսկային ակտիվների հետ վարվելը գրավիչ է թվում:
Բայց ձեր պորտֆելից նկարել «սկսելը» շատ տարբեր է այն սպառելուց: Որքա՞ն ժամանակ պետք է պահպանվեն այդ խնայողությունները: Եթե դուք նախատեսում եք ձեր պորտֆելից օգտվել առաջիկա 20 տարիների ընթացքում, դուք պետք է որոշակի ռիսկի ենթարկվեք, եթե ցանկանում եք հետևել (կամ հաղթահարել) գնաճը:
Լավ նորությունն այն է, որ բացահայտումը կարող է այնքան էլ սարսափելի չլինել, որքան թվում է: Եթե դուք ունեք երկար ժամանակի հորիզոն և կարող եք հեռանալ տարեկան դուրսբերումները մոտ 4% կամ ավելի քիչ, դուք կարող եք ձեր պորտֆելը լավ տեղ հասցնել միայն չափավոր ռիսկի ազդեցության տակ:
Լավ դիվերսիֆիկացված պորտֆելը, օրինակ, կարող է ունենալ փողի «դույլեր» տարբեր ռիսկային պրոֆիլներով տարբեր ժամանակային հորիզոնների համար: Դուք կարող եք ունենալ ձեր բնի ձվի մոտ 25%-ը, որը ներդրված է կանխիկ դրամով և պարտատոմսերում կարճաժամկետ դուրսբերման համար:
Երկրորդ եռամսյակը կարող է գնալ դեպի բարձր եկամտաբեր պարտատոմսեր և բաժնետոմսեր և ունենալ վեցից 10 տարվա ժամանակային հորիզոն: Վերջին կեսը կլինի ամենաագրեսիվ «դույլում»՝ բաժնետոմսերով և անշարժ գույքով: Դուք չէիք ծրագրի նկարել այս դույլից մինչև չանցնի 11 կամ ավելի տարի:
Ինչ անել, հաջորդը
Ինչպես ես միշտ ասում եմ իմ հաճախորդներին, դուք չեք փոխում ագրեսիվից պահպանողականի կամ հակառակը: Դա տեղի է ունենում աստիճանաբար երկար տարիների, նույնիսկ տասնամյակների ընթացքում:
Եվ դա վերաբերում է ընդհանուր առմամբ ներդրումներին. Անկախ նրանից, թե ամեն ինչ ոգևորիչ կամ սարսափելի է ցանկացած պահի, հիշեք, որ խոսքը երկար խաղի մասին է: Հաջողությունն ավելի շատ կապված է ժամանակի ընթացքում ձեր սկզբունքներին հավատարիմ մնալու հետ, և ավելի քիչ՝ «ճիշտ» ժամանակին «ճիշտ» ձի ընտրելու հետ:
Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ
Աշխատեք մասնագետի հետ։ Սոցիալական ապահովությունից և եկամտի այլընտրանքային հոսքերից մինչև բժշկական ծախսեր և երկարաժամկետ խնամք, շատ բան պետք է հաշվի առնել թոշակի անցնելու պլան կազմելիս: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ առաջնորդել այս բարդ գործընթացում: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա:
Ինչու չպետք է խուճապի մատնվել արջուկային շուկայում. Արջային շուկայում ներդրումների դադարեցումը կարող է կրճատել կենսաթոշակային եկամուտը: Այս աղյուսակը ցույց է տալիս ինչու չպետք է դադարեք ներդրումներ կատարել արջուկային շուկայում.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
The Post Հարցրեք խորհրդատուին. ես ապրում եմ սոցիալական ապահովության և սննդի դրոշմանիշներով: Կարո՞ղ եմ պաշտպանել իմ ներդրումները ցածր շուկայում: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html