Ես նոր եմ թոշակի անցել 64 տարեկանում: Ամուսինս 73 տարեկան է և սկսել է առողջական խնդիրներ ունենալ: Մեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական պլան և պարզել, թե ինչ անել Սոցիալական ապահովության հետ: Ո՞րն է մեր քայլը:  

Question: Ինձ անհրաժեշտ է հավատարիմ ֆինանսական պլանավորող: Վերջերս թոշակի անցա 64 տարեկանում: Ամուսինս 73 տարեկան է և սկսում է առողջական խնդիրներ ունենալ, և ես գաղափար չունեմ, թե ինչ պետք է անեմ ֆինանսների և սոցիալական ապահովության և այլնի հետ կապված: Ո՞ւմ պետք է փնտրեմ, որպեսզի օգնի ինձ այս հարցում: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Հիանալի է, որ դուք արդեն գիտեք, որ հավատարմագրային պլանավորողի կարիք ունեք, քանի որ հավատարմատարը օրենքով պարտավոր է պաշտպանել իր հաճախորդների լավագույն շահերը: Դա նշանակում է, որ նրանք չեն վաճառի ապրանքներ կամ չեն վաստակի միջնորդավճար մի բանի համար, որը ձեռնտու չէ հաճախորդին:

Մեկը գտնելու համար փնտրեք միայն վճարովի խորհրդատու և հաշվի առեք գրանցված ներդրումային խորհրդատու կամ վավերացված ֆինանսական պլանավորող: Օգտագործեք այնպիսի ռեսուրս, ինչպիսին է Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիան՝ միայն վճարովի խորհրդատուներ փնտրելու համար, խորհուրդ է տալիս վավերացված ֆինանսական պլանավորող Ջո Ֆավորիտոն Landmark Wealth Management-ում: Այլ վայրերը, որոնք կարող եք դիտել, ներառում են Garrett Planning Network-ը և XY Planning Network-ը: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Միայն հավատարմատար գտնելը բավարար չէ: Դուք նաև ցանկանում եք մեկին, ով մասնագիտացած է թոշակառուների մեջ, ասում է 1522 Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ֆիլիպ Մոքը: Այդ անձը կարող է օգնել ձեզ ձեր ներդրումային տարբերակների, դուրսբերման ռազմավարության, դրամական միջոցների հոսքերի, Սոցիալական ապահովության և Medicare-ի հարցերով և այլն:

Խնդիրներ ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Ձեր ընտրած խորհրդականը պետք է տեղեկություններ հավաքի ձեր և ձեր իրավիճակի մասին, ինչպիսիք են ձեր դրամական հոսքերը, պարտքերը, ընթացիկ հաշիվները և ձեր և ձեր ամուսնու նպատակները: «Եթե համաձայնեցվի, նրանք կարող են օգնել թղթային հաշիվներին, կարգավորել փոխանցումները և սկսել ռազմավարությունը», - ասում է հաստատված ֆինանսական պլանավորող Թեդ Հալպերնը Halpern Financial-ից: Ելնելով ձեր կոնկրետ իրավիճակից՝ Հալպերնն ասում է, որ առաջին քայլը պետք է լինի դրամական հոսքերի վերանայումը, ինչպես նաև ցանկացած պարտք: «Այնուհետև, խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ համար սոցիալական ապահովության օպտիմալացման ծրագրով, քանի որ դա վերաբերում է նաև ձեր ամուսնու նպաստներին», - ասում է Հալպերնը:

Պարզելու համար, թե ինչպիսի փորձ ունի ձեր խորհրդատուն, հարցրեք նրանց հաճախորդների տեսակների մասին, որոնց հետ նրանք աշխատում են, և արդյոք նրանք ունեն որևէ մեկը, ով ունի ձեր նման իրավիճակ: Այնուհետև կարող եք խնդրել խոսել նրանց տեղեկանքների հետ և անձամբ ծանոթանալ այդ խորհրդատուի հետ աշխատելու իրենց փորձին: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Այլ բաներ, որոնք դուք կարող եք հաշվի առնել, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունն են, ինչպես նաև հարկերը և գույքի պլանավորումը: «Իսկական միայն վճարովի խորհրդատուն չի կարող ապահովագրություն վաճառել, բայց կարող է ուղղորդել մասնագետի: Նմանապես, նրանք կկարողանան ձեզ ուղղորդել այլ աջակցության, որը կարող է պահանջվել ձեր իրավիճակում, ինչպես ՀԿԿ-ն կամ գույքի փաստաբանը», - ասում է Հալպերնը: 

Ավելացնում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ֆիլիպ Մոքը 1522 Financial-ում. «Հաշվի առնելով, որ ձեր ամուսինը նույնպես առողջական որոշ խնդիրներ ունի, ես խորհուրդ կտայի ձեզ նաև փնտրել գույքի պլանավորման փաստաբան: Դա մասնագիտացված ոլորտ է, ուստի այն չպետք է զբաղվի գլխավոր փաստաբանի կողմից: Գույքի համապարփակ պլանը պոտենցիալ կներառի կամք, վստահություն, ֆինանսական լիազորագրեր, բժշկական նախնական հրահանգներ և այլն: Փաստաբանը կուղարկի ձեզ, թե այդ փաստաթղթերից որն է համապատասխանում ձեր մեջբերումին և կօգնի ձեզ մշակել գույքի պլան, որը համապատասխանում է ձեր կարիքներին», - ասում է Մոքը:

Խնդիրներ ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].