Ես հենց նոր ստացա առատ ժառանգություն: Ի՞նչ անեմ փողի հետ:

2

Ժառանգություն ստանալը Ընտանիքի անդամից կարող է մեծ կանխիկ եկամուտ ստեղծել, և դրա հետ մեկտեղ՝ նոր ֆինանսական հնարավորություններ: Այն, ինչ դուք կանեք փողի հետ, կախված կլինի ժառանգության չափից, ձեր ֆինանսական վիճակից և ներդրումների կառավարման փորձի մակարդակից: Սակայն ժառանգության համար սահմանված պլան ունենալը կենսական նշանակություն ունի: Կալիֆորնիայի Սան Կլեմենտե նահանգի Ուիլյամս խմբի կողմից հաճախակի հիշատակված ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ հարուստ ընտանիքների 70%-ը կորցնում է իր կարողությունը երկրորդ սերնդի մոտ, իսկ 90%-ը վատնում է այն երրորդ սերնդի մոտ: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ առավելագույնս օգտագործել ձեր ժառանգությունը՝ հաշվի առնելով ձեր ֆինանսական հանգամանքները և ստեղծելով ապագայի ծրագիր:

Պատրա՞ստ եք ներդրումներ կատարել:

Առաջին հարցը, որ պետք է ինքներդ ձեզ տալ ժառանգություն ստանալուց հետո, այն է, թե արդյոք դուք իսկապես պատրաստ եք ներդրումներ կատարել, թե ոչ: Եթե ​​ունեք պարտքեր, հատկապես բարձր տոկոսադրույքով վարկեր կամ կրեդիտ քարտերի հաշիվներ, հավանաբար ի վիճակի չեք ներդրումներ կատարել:

Թեև դա կարող է այնքան հետաքրքիր չլինել, որքան փոխադարձ ֆոնդեր ընտրելը, բորսայում վաճառվող ֆոնդեր կամ առանձին բաժնետոմսեր, պարտքի մարումը փողն օգտագործելու տրամաբանական և պատասխանատու միջոց է: Մտածեք դա որպես ներդրում ձեր ապագայի համար: Ջնջելով ձեր ուսանողական վարկի կամ վարկային քարտի պարտքը, դուք ամեն ամիս կազատեք հարյուրավոր, եթե ոչ հազարավոր դոլարներ՝ այլ կերպ օգտագործելու համար:

Եթե ​​դուք արդեն պարտք չունեք կամ ձեր պարտքը մարելուց հետո գումար է մնացել, ժամանակն է ուսումնասիրել ձեր խնայողությունները: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս երեքից վեց ամսվա ծախսերը խնայել շտապ օգնության ֆոնդում: Սա ոչ միայն խելամիտ ֆինանսական քայլ է, այլև արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամի ստեղծումը կարող է ձեզ ապահովել անվտանգության և վստահության զգացում, որն անհրաժեշտ է ներդրումներ սկսելու համար: Դուք կիմանաք, որ անկախ նրանից, թե ինչ կպատահի ձեր ներդրած գումարին ապագայում, դուք ունեք անվտանգության ծածկ՝ ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի տեսքով:

Պահպանեք այն կենսաթոշակի համար

Ինչպես պարտքը մարելը կամ շտապ օգնության հիմնադրամ կառուցելը, ձեր ժառանգությունը դնելը կենսաթոշակ կարող է չհոսել ձեր հյութերը, բայց դա լավ ներդրում է: Schwab Retirement Plan Services-ի վերջին հարցումը ցույց է տվել, որ 401(k) ծրագրի մասնակիցները ողջ երկրում այժմ կարծում են, որ պետք է խնայեն 1.9 միլիոն դոլար թոշակի անցնելու համար: Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր չորրորդ ամերիկացին ընդհանրապես ոչինչ չի խնայում թոշակի անցնելու համար, համաձայն PwC զեկույցի:

Պատմությունը շարունակվում է

Եթե ​​որոշեք խնայել գումարը կենսաթոշակի համար, կարող եք դա անել մի քանի ձևով: Եթե ​​ունեք գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագիր, օրինակ՝ ա 401 (k) or 403 (բ), դուք չեք կարողանա ուղղակիորեն ներդնել ժառանգված գումարը ձեր կենսաթոշակային հաշվին: Փոխարենը, դուք կարող եք օգտագործել ժառանգությունը ապրելու ծախսերը հոգալու համար՝ միաժամանակ ավելացնելով ձեր կենսաթոշակային հաշվին ներդրված գումարը ձեր աշխատավարձի յուրաքանչյուր ցիկլից:

Օրինակ, ասեք, որ դուք ժառանգել եք $50,000: Դուք կարող եք գումարը ներդնել կենսաթոշակային հաշիվներում երկու տարվա ընթացքում՝ առավելագույնս հասցնելով ձեր տարեկան 401(k) ներդրումը և մնացածը ավելացնելով Ռոթ ira յուրաքանչյուր տարի

Բացեք բրոքերային հաշիվ

Մինչդեռ 401(k)s և IRA- ներ հիանալի տրանսպորտային միջոցներ են կենսաթոշակի համար խնայողությունների համար, դրանք ունեն զգալի սահմանափակումներ: Եթե ​​ցանկանում եք ձեր գումարը հանել կենսաթոշակային հաշվից (բացառությամբ Roth IRA-ի) մինչև 59.5 տարեկանը, ապա եկամտահարկից ավել 10% տուգանք կվճարեք:

Եթե ​​փողի համար ավելի միջանկյալ կամ կարճաժամկետ նպատակ ունեք, միջնորդական հաշիվ բացելը և գումարը ինքներդ ներդնելը ճկունություն կապահովի, որը 401(k) կամ IRA-ն չի ունենա: Դուք կարող եք հաշիվ բացել այնպիսի ընկերությունների հետ, ինչպիսիք են Fidelity կամ TD Ameritrade, այնուհետև գնել բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, փոխադարձ հիմնադրամներ, բորսայական ֆոնդեր և այլ արժեթղթեր:

Եթե ​​նոր եք սկսում, մտածեք ներդրումներ կատարելու մասին ինդեքսային ֆոնդեր. Այս էժան, առանց դժվարության ներդրումային մեքենաները հետևում են շուկայի ինդեքսին, ինչպիսին է S&P 500-ը կամ Dow Jones Industrial Average-ը: Տարբեր բաժնետոմսերի կամ փոխադարձ հիմնադրամների միջև ընտրելու և ընտրելու փոխարեն, դուք կարող եք ներդրումներ կատարել ինդեքսային հիմնադրամում և լայնորեն ծանոթանալ ամբողջ շուկայում:

Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու

Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչ անել ձեր ժառանգության հետ կամ պարզապես ցանկանում եք, որ անաչառ գործընկերը օգնի ձեզ գումարի պլան կազմելու համար, վարձեք ֆինանսական խորհրդատու հավանաբար ձեր լավագույն տարբերակն է: Ա ֆիդուցիար խորհրդատուն, ով առաջին տեղում է դնում ձեր շահերը, կարող է օգնել ձեզ գնահատել ձեր ֆինանսական վիճակը և գտնել ձեր փողի լավագույն օգտագործումը:

Ենթադրելով, որ ցանկանում եք ներդնել անսպասելի եկամուտը, ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ստեղծել փոխադարձ հիմնադրամների, ETF-ների, անհատական ​​բաժնետոմսերի, ֆիքսված եկամտով արժեթղթերի և այլընտրանքային ներդրումների պորտֆել, որը համապատասխանում է ձեր ռիսկի հանդուրժողականությանը և ժամանակային հորիզոնին:

Հետո նորից, պրոֆեսիոնալի հետ աշխատելն արժենալ: Վճարը, որը շատ ներդրումային խորհրդատուներ գանձում են ակտիվների կառավարման համար, հաճախ հիմնված է ձեր կառավարման տակ գտնվող ակտիվների (AUM) տոկոսի վրա: Արդյունաբերության ստանդարտը ակտիվների վրա հիմնված վճարներ սովորաբար կազմում է 1%, այսինքն, եթե դուք ունեք $100,000 ձեր խորհրդատուի կառավարման ներքո, դուք կվճարեք $1,000 տարեկան վճարներ: Խորհրդականները կարող են նաև առանձին, ֆիքսված վճարներ գանձել առանձին ֆինանսական պլանավորման ծառայությունների համար, սակայն վճարների կառուցվածքը տարբեր կլինի:

Գնել անշարժ գույք

Անշարժ գույք գնելու համար ձեր ժառանգության մի մասի (կամ ամբողջի) օգտագործումը նույնպես կարող է լավ օգտագործել փողը: Ֆոնդային շուկայի պես, տների արժեքները տարիների ընթացքում անշեղորեն աճել են: Սենտ Լուիսի Դաշնային պահուստային բանկի կողմից կազմված մարդահամարի բյուրոյի տվյալների համաձայն՝ ԱՄՆ-ում տների վաճառքի միջին գինը վերջին 1,400 տարում աճել է գրեթե 50%-ով (չճշգրտված գնաճի համար): Անշարժ գույքում ներդրումները նույնպես դիտվում են որպես արդյունավետ միջոց ցանկապատը գնաճի դեմ.

Բայց եթե դուք արդեն իսկ ունեք տուն, մտածեք ժառանգության գումարն օգտագործել ձեր առկա հիփոթեքը մարելու համար: Այս ռազմավարության առավելությունները երկուսն են. Նախ, գումարն ակնթարթորեն կվերածվի սեփական կապիտալի: Եթե ​​դուք որոշեք վաճառել ձեր տունը, դուք ստիպված չեք լինի վերադարձնել բանկին կամ հիփոթեքային վարկատուին: Երկրորդը, ինչպես ձեր բարձր տոկոսադրույքով պարտքը մարելը, ձեր հիփոթեքային վճարումները ջնջելը ամեն ամիս զգալի գումար կազատի՝ այլուր ներդրումներ կատարելու համար:

bottom Line

Գումարը կամ գույքը ժառանգելը կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր ֆինանսական ապագայի վրա, բայց գումարի հետ խելացի ընտրություն կատարելը առաջնային է: Նախքան ձեր ժառանգությունը ներդնելը, համոզվեք, որ մարեք բոլոր պարտքերը և ստեղծեք շտապ օգնության հիմնադրամ: Այնտեղից դուք կարող եք գումարը ներդնել բաժնետոմսերում կամ փոխադարձ հիմնադրամներում բրոքերային հաշվի միջոցով, գնել գույք կամ խնայել կենսաթոշակի համար: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է կարևոր դեր խաղալ այս գործընթացում, արժեքավոր խորհուրդներ տալ և կառավարել այդ ներդրումները ձեր անունից:

Ձեր ժառանգությունը կառավարելու խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է արժեքավոր ռեսուրս լինել, որը կօգնի ձեզ կարգավորել մեծ ժառանգությունը: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Մինչդեռ նահանգների մեծ մասը չի հավաքում ժառանգության հարկեր, դուք կարող եք հարկեր ունենալ ժառանգությունից ստացած ապագա կապիտալի շահույթների համար: SmartAsset-ն անվճար է կապիտալ շահույթի հարկի հաշվիչ կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե որքան կարող եք պարտք ունենալ կապիտալի շահույթի հարկում ակտիվների վաճառքից, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը կամ փոխադարձ հիմնադրամները:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

The Post Ինչ անել ժառանգության հետ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.