Ինչպե՞ս գիտեք, որ ֆինանսական խորհրդատուի կարիք ունեք, թե ոչ:
Getty Images
Հարց. Ես մտածում եմ շուտով թողնել աշխատանքը: Ես ներդրումներ կատարեցի Tesla-ում վաղ և 100 անգամ, և այժմ շատ ցածր ութանիշ արժեքի վրա եմ: Ես տեսնում եմ մի քանի ֆոնդեր, որոնք պնդում են, որ տարեկան վերադարձնում են մոտ 10%, բայց ես վախենում եմ, որ հաշվի առնելով, որ Մեդոֆը նման վերադարձի գրաֆիկներ ուներ: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական պլանավորողների՝ միայն 3-4% առաջարկելու այլընտրանքը տպավորիչ է թվում, հատկապես՝ հաշվի առնելով այս օրերին գնաճը: Մի՞թե ֆինանսական խորհրդատուները շատ քիչ են վերադառնում: Ո՞րն է իրատեսական վերադարձը, որը ես կարող եմ ակնկալել, եթե ես ուզում եմ պահպանել իմ սկզբունքը և ապրել շահերից ելնելով, որպեսզի կարողանամ դա թողնել իմ երեխաներին, որպեսզի նրանք ստիպված չլինեն պայքարել, ինչպես ես էի:
Պատասխան Առաջին հերթին, շնորհավորում եմ ձեր բախտի և այսպես կոչված «տեսլանայինների» շարքերը համալրելու փաստի առթիվ։ Առաջին բանը, որ դուք ուզում եք անել՝ ֆինանսական խորհրդատու, թե ոչ, ձեր ունեցվածքի դիվերսիֆիկացումն է, եթե դեռ չեք արել, ասում են մասնագետները: «Մի վտանգի ենթարկեք ձեր ապագա ֆինանսական անվտանգությունը մեկ բաժնետոմսի հարստության վրա, հատկապես հիմա, երբ դուք բավականաչափ հարստություն եք կուտակել վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու համար», - ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը, Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: Դուք կարող եք օգտագործել սա MarketWatch-ի ընտրության ուղեցույց՝ իմանալու, թե ինչպես լավագույնս դիվերսիֆիկացնել, և այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.
Մտածու՞մ եք վարձել ֆինանսական խորհրդատուի, թե՞ խնդիր ունեք ներկայիս խորհրդատուի հետ: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հաջորդ բանը, որ պետք է իմանալ. Ձեր ակնկալիքները հեռու պահեք: «Մի բան, որ պետք է հաշվի առնել, այն է, որ կապիտալի պահպանումը համապատասխանում է եկամտաբերության ավելի ցածր տեմպերին, օրինակ՝ տարեկան 3% կամ 4%, ոչ թե տարեկան 10% կամ 11%: Տարեկան 10% վաստակելը պարզապես իրատեսական ձգտում չէ, եթե ձեր նպատակն է եկամուտ ստեղծել և պահպանել հիմնական գումարը», - ասում է Մաքբրայդը:
Վերադարձի տոկոսադրույքները հիմնականում կախված են ձեր ունեցած ներդրումներից: «Թեև ֆինանսական խորհրդատուի վճարները գոյանում են եկամտաբերությունից, և, հետևաբար, դուք ցանկանում եք շատ ուշադիր լինել, թե ինչ եք վճարում և ինչ եք ստանում դրանից, այնպես չէ, որ ֆինանսական խորհրդատուն սահմանափակված է մի շարքով: ավելի ցածր եկամտաբեր ներդրումներ», - ասում է ՄակԲրայդը: Ավելին, եթե նրանք ձեզ ասում են, որ նրանք կարող են անել 3% -ից 4% եկամտաբերություն, դա այն պատճառով է, որ այդ ցածր եկամտաբերությունը համահունչ է կապիտալի պահպանման նպատակին, այլ ոչ թե աճի ռազմավարությանը, որն անհրաժեշտ է ամեն ինչից առաջ: 10% կամ ավելի տարեկան եկամտաբերություն առաջացնել, ասում է ՄակԲրայդը:
Ասել է թե, հարցը մնում է. Ձեզ ֆինանսական խորհրդատու է պետք, թե՞ կարող եք դա անել ինքներդ: այս MarketWatch Picks ուղեցույցը կարող է օգնել ձեզ պարզել դա, ինչպես նաև, թե ինչ կարող եք վճարել խորհրդատուի ծառայությունների համար: Եթե դուք արդեն վստահ և տեղեկացված ներդրող եք, ապա ձեզ գուցե կարիք չունենա խորհրդատու, և ինչպես նշում է Nerdwallet-ի ներդրումային խոսնակ Ալանա Բենսոնը, խորհրդատուների վճարները «կարող են զգալիորեն կրճատել ձեր վերջնական արժեքը»: Բայց նա ավելացնում է. «Առցանց ֆինանսական խորհրդատուները կարող են նմանատիպ ծառայություններ առաջարկել ավելի ցածր գնով»:
Իսկ թե ինչ խորհրդատուներ են վերադառնում, լավ, դա կախված է խորհրդատուից, հաճախորդների ցանկություններից և կարիքներից: Ինչպես բժիշկ ընտրելը, այնպես էլ խորհրդատու ընտրելը կարող է օգնել ձեզ ավելի շատ վաստակել, կամ պարզապես կարող է կրճատել այն եկամտաբերությունը, որը դուք արդեն կունենաք ինքնուրույն: այս ուղեցույցը կարող է օգնել ձեզ իմանալ, թե ինչ հարցեր տալ խորհրդատուին, որպեսզի կարողանաք լավ ստուգել դրանք:
*Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/i-invested-in-tesla-early-and-now-have-a-low-8-figure-nest-egg-i-want-to-live- off-the-the-terest-and-leave-my-mids-money-so-they-nont-with-to-contry-ինչպես-ես-պետք է-անեմ-անհրաժեշտ-ֆինանսական-խորհրդատու-01654163605? siteid=yhoof2&yptr=yahoo