Հուսանք, որ դուք վայելել եք ձեր կերակուրները, բայց չափից շատ չեք կուլ տվել այդ ներդրումային խորհուրդը:
Getty Images
Լավ, վստահելի ֆինանսական խորհրդատվություն գտնելը դժվար է: Երբեմն մարդկանց բախտը բերում է ընկերոջ կամ ծանոթի առաջարկությունը, մյուսները լայնածավալ առցանց հետազոտություն են անցկացնում՝ փողի պրոֆեսիոնալ մենեջեր գտնելու համար: Այնուհետև կան այն ներդրողները, ովքեր փոստով ստանում են գունավոր, փայլուն բացիկ, որն առաջարկում է անվճար սթեյք ընթրիք և «ներդրումային սեմինարում» հանդիպելու բանիմաց ֆինանսական պլանավորողի հետ:
Հարց ունե՞ք, թե ինչպես կարգավորել ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կապված խնդիրը կամ մտածում եք նոր ֆինանսական խորհրդատու վարձելու մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս անվճար ճաշի (կամ ընթրիքի) շնորհանդեսները սովորաբար ոչ այլ ինչ են, քան նուրբ վաճառքի շնորհանդեսներ, որոնք հաճախ ուղղված են 55 տարեկանից բարձր մարդկանց և կենտրոնացած են թոշակի անցնելու, հարկային պլանավորման կամ սոցիալական ապահովության վրա: 2009-ին AARP-ն պարզեց, որ տարեկան մոտ 6 միլիոն ամերիկացիներ նման հրավերներ են ստանում, այդ թվում՝ MarketWatch Picks-ի մեկ ընթերցող, ով մասնակցել է երկու նման սեմինարների և հետաքրքրվում է, թե արդյոք այդ խորհուրդները և հաղորդավարները օրինական են: Ահա թե ինչ է նա գրել մեզ.
«Մորս ներդրումային պորտֆոլիոյից զգալի գումար ժառանգելուց հետո ես ստացա երկու նուրբ գույնի բացիկներ, որոնք ինձ առաջարկում էին անվճար սթեյք ընթրիք և անվճար ճաշ, եթե մասնակցեի ներդրումների վերաբերյալ կրթական սեմինարի: Առաջին տղան ծանր վաճառում էր անուիտետների մի փունջ, և ինձ իսկապես անջատեց: Երկրորդ խորհրդականը մի քանի լավ, հետաքրքիր կետեր արեց և թվում էր, թե ինչ-որ մեկը պետք է հաշվի առնեի իմ ներդրումները վարելու համար: Սա լա՞վ գաղափար է»։
Տես նաեւ, SmartAsset-ի այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուի հետ:
Հուսանք, որ դուք վայելել եք ձեր կերակուրները, բայց չափից շատ չեք կուլ տվել այդ ներդրումային խորհուրդը: Երբ AARP-ն ստուգեց դրանք, պարզվեց, որ անվճար սննդի սեմինարների խորհրդատուների մոտ 25%-ը խորհուրդ է տվել ոչ պիտանի ներդրումներ: Երբ ԱՄՆ արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողովը, պետական պաշտոնյաները և արժեթղթերի այլ կարգավորող մարմինները վերանայեցին անվճար սննդի 100 սեմինար, նրանք պարզեցին, որ 12%-ը կապված է ինչ-որ խարդախության հետ: Ըստ AARP-ի՝ «Չնայած փողի կառավարման այս սեմինարներից ոմանք օրինական են, հաճախ շնորհանդեսները ագրեսիվ վաճառքի առաջարկներ են ներդրումների համար, որոնց կարիքը չունեք»:
Այս սեմինարները կատարյալ ապացույցն են այն բանի, որ «անվճար լանչ գոյություն չունի»: Լավագույն դեպքում, այս միջոցառումներն առաջարկող բրոքերները միանգամայն օրինական, պատասխանատու ֆինանսական խորհրդատուներ են, ովքեր հույս ունեն վերադարձնել այդ սթեյք ընթրիքների արժեքը՝ նոր հաճախորդներ գտնելով, որոնք կկազմեն կոկիկ միջնորդավճարներ և վճարներ իրենց ծառայությունների համար: Մյուս կողմից՝ ձեզ հարկադրաբար սնուցում են ապակողմնորոշող տեղեկություններ թանկարժեք, անպատշաճ ներդրումների մասին կամ նույնիսկ խաբեության մեջ եք գայթակղվում:
Վերցնենք անուիտետների մասին ներկայացումը: Սրանք ապահովագրական ապրանքներ են, որոնք կարող են լինել բավականին պարզ, արդյունավետ և մատչելի գներով: Կամ դրանք կարող են լինել բարդ, թանկ քաղաքականություններ, որոնք մեծ հյութեղ միջնորդավճարներ են առաջացնում, խորհրդատուներին ստանում են անվճար արձակուրդներ և դժվար է դուրս գալ առանց ավելի շատ գումար կորցնելու: Այս սեմինարների ժամանակ բարդ անուիտետների առաջացման պատճառներից մեկն այն է, որ անուիտետներ վաճառող բրոքերների համար պահանջները հաճախ ավելի քիչ խիստ են, քան այլ տեսակի ներդրումներ առաջարկող խորհրդատուների համար: Օբամայի վարչակազմը ստեղծեց կանոն, որը նպատակ ուներ ճնշել բրոքերներին, ովքեր ներդրողներին ոչ պիտանի ապրանքներ էին առաջարկում, սակայն կանոնը չեղարկվեց դատարանում 2018 թվականին: Երբ այս կանոնը մասամբ ուժի մեջ մտավ, անուիտետների վաճառքը կտրուկ ընկավ, հայտնում է The Wall Street Journal-ը: . Հենց կանոնը ջնջվեց, անուիտետների վաճառքներն աճեցին:
Անվճար սթեյք ընթրիքը միակ հնարքը չէ, որ օգտագործում են մենեջերները նոր հաճախորդներ փնտրելու համար: Այլ մոտեցումները ներառում են բարեգործական նվիրատվության սեմինարներ, որոնք, զարմանալի չէ, հովանավորվում են բարեգործական կազմակերպության կողմից: Մյուսները խիստ կրթական են և կարող են կենտրոնանալ որոշակի լսարանի վրա, ինչպիսիք են կին ներդրողները: Պլանավորներից մեկը օգտագործել է գեղարվեստական շրջագայությունը՝ որպես պոտենցիալ հաճախորդներ հավաքելու միջոց: Այս բոլոր իրադարձությունների ընդհանրությունն այն է, որ դրանք մարքեթինգային գործիք են ֆինանսական խորհրդատուի համար, որը կապվելու է ներդրողների հետ՝ նրանց որպես հաճախորդներ գրանցելու հույսով: Որոշ դեպքերում անվճար ճաշի խաղադաշտը ոչնչով չի տարբերվում այն բրոքերից, ով գովազդում է ամսագրում, ինտերնետում կամ գոլֆի մրցաշարի ժամանակ թանկարժեք հեռուստատեսային գովազդի միջոցով:
Հիմնական բանն այն է, որ երբ դուք մաքրել եք ձեր ափսեը, համոզվեք, որ որևէ պոտենցիալ խորհրդատու չի մաքրել նախկին հաճախորդներից: Դուք պետք է ստուգեք դրանք և համոզվեք, որ դրանք պատշաճ կերպով գրանցված են և, եթե նրանք պահանջում են որոշակի որակավորում, վավերացված են մաքուր գրառումով: MarketWatch-ն ունի մի քանի ռեսուրսներ, որոնք կառաջնորդեն ձեզ ձեր սեփական ֆոնային ստուգման միջոցով՝ այստեղ, այստեղ, այստեղ և այստեղ: Այլ աղբյուրներ են Արժեթղթերի և փոխանակման հանձնաժողովը, Ֆինանսական արդյունաբերության կարգավորող մարմինը և Հյուսիսային Ամերիկայի Արժեթղթերի կառավարիչների ասոցիացիան, որը նաև հղումներ է հրապարակում ձեր նահանգի ֆինանսական կարգավորող մարմնին:
Դա հենց այն էր, ինչ մեր ընթերցողը ի վերջո արեց, և ֆոնային ստուգումը հայտնաբերեց մի քանի խնդիրներ և մտահոգություններ բրոքերի ֆոնին: Նա դեռ փնտրում է նոր ֆինանսական խորհրդատու, բայց հիմա գիտի. Եթե դուք ստանում եք անվճար սթեյք ընթրիք, համոզվեք, որ դուք չեք, ով իսկապես մենյուում է:
Տես նաեւ, SmartAsset-ի այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուի հետ:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/i-inherited-a-sizeable-amount-from-my-mother-a-financial-adviser-took-me-out-for-a-free-meal- Ներդրումային սեմինարի ժամանակ և մի քանի-լավ-հետաքրքիր-կետեր արեց, բայց պետք է զգուշանալ-01643837644?siteid=yhoof2&yptr=yahoo