Հազվադեպ չէ, որ մարդիկ ստանում են զգալի ժառանգություն. Բայց նրանց համար հազվադեպ է լինում ֆինանսական առումով առավել շահավետ որոշումներ կայացնել, թե ինչ անել իրենց նոր ձեռք բերած ակտիվների հետ: Եթե դուք ժառանգում եք զգալի գումար, օրինակ՝ $50,000, ապա անսպասելի եկամուտը խելամտորեն կառավարելու ռազմավարությունը, հավանաբար, կարող է ներառել ձեր տարիքի և նպատակների համար երկարաժամկետ պլան կազմելը, սկսեք լավ կուտակվածից: արտակարգ հիմնադրամ և հնարավորության դեպքում կիրառել հարկային արտոնյալ ներդրումներ: Ա ֆինանսական խորհրդատու իրատեսական երկարաժամկետ պլան մշակելու և ձեր նպատակներին հասնելու որոշ ռազմավարություններ մշակելու հիանալի միջոց է:
Ժառանգության ռազմավարություններ
Ութ տարվա ընթացքում յուրաքանչյուր հինգերորդ ամերիկյան տնային տնտեսություններից մեկը, ներառյալ տարեց աշխատողները, ստացել է միջինը 67,000 դոլար ժառանգություն, համաձայն 2006 թ. հետազոտական հաշվետվություն. Բայց մեծ մասը ծախսում է գումարը մի քանի տարում և քիչ բան է մնում ցույց տալու: Ժառանգություն ստանալուց մեկ տասնամյակ անց տիպիկ ժառանգորդը դեռևս ունի անսպասելի եկամուտի միայն մեկ երրորդը. Շվեդական ուսումնասիրություն սկսած 2016.
Այսպիսով, զգալի ժառանգություն ստանալուց հետո առաջին բանը, որ պետք է անել, միջոցները ապահով հաշվում տեղադրելն է: Սա կարող է լինել որպես ա խնայողական հաշիվ կամ դրամական շուկայի հիմնադրամը, մինչ դուք հաշվում եք:
Անկախ նրանից, թե դուք դա անում եք ինքնուրույն, թե պրոֆեսիոնալ աջակցությամբ, ստեղծեք խելամիտ ծրագիր ժառանգությունը կարգավորելու համար: Սկսեք ձեր ներկայիս հանգամանքներից: Հաշվի առեք ձեր տարիքը, եկամուտը, ունեցվածքը և պարտքը: Ձեր նման գործոնները անձնական ռիսկի պրոֆիլը, ապագա պարտավորությունները, ինչպիսիք են մանկական քոլեջը և անձնական նպատակները, որոնք ներառում են բիզնեսի սեփականություն, ուժի մեջ են մտնում:
Նկատի ունեցեք, որ ժառանգությունները IRS-ի կողմից եկամուտ չեն համարվում, ուստի ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել ձեր ժառանգած գումարի համար: Այնուամենայնիվ, ցանկացած հետաքրքրություն կամ կապիտալ շահույթ ներդրումների վրա, որոնք դուք կատարում եք միջոցներով, կարող են հարկվել:
Երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելուց առաջ, ամենայն հավանականությամբ, առաջնահերթություն կլինի անձրևային օրվա հիմնադրամի ստեղծումը: Երեքից վեց ամսվա հիմնական ծախսերով ապահով, հեշտությամբ հասանելի հաշիվ բեռնելը կարող է հոգեկան հանգստություն ապահովել՝ միաժամանակ խուսափելով ոչ իրացվելի միջոցներ վերցնելու կամ օգտագործելու անհրաժեշտությունից: արտակարգ իրավիճակի դեպքում.
Հաջորդը կարող է լինել բարձր տոկոսադրույքով պարտքի կրճատումը. Պտտվող վարկային քարտերի մնացորդների մարումը ավելի շատ կխնայի տոկոսների վրա, քան ներդրումների մեծ մասը երբևէ կարող է վերադարձնել: Վարկային քարտերի հաշիվներն ամեն ամիս ամբողջությամբ կարգավորելու սովորություն ձեռք բերելը ապագայում կկանխի ավելի թանկ պարտքեր վերցնելը:
Հատուկ ընտրանքներ
Այս առաջնահերթություններից հետո ժառանգության մեծ մասը կներդրվի երկարաժամկետ հարստություն ստեղծելու համար: Լավագույն քայլերից մեկը միջոցները հարկային արտոնյալ հաշվի մեջ դնելն է, ինչպիսին է անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) կամ 401 (k): Այս հաշիվները թույլ են տալիս ֆոնդերը աճել առանց հարկերի կրելու, մինչև միջոցների դուրսբերումը, հաճախ թոշակի անցնելուց հետո, երբ ձեր եկամուտը և հարկային բաշխվածությունը երկուսն էլ ավելի ցածր են:
Ներդրումներ ընտրելիս՝ կա՛մ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային ֆոնդի, կա՛մ հարկվող անձնական բրոքերային հաշվի շրջանակներում, դիվերսիֆիկացված ընտրություն է. ինդեքսային ֆոնդեր կբավարարի բազմաթիվ ներդրողների կարիքները: Երկարաժամկետ հորիզոնով այս էժան մեքենաները հակված են ապահովելու հավասար կամ գերազանց եկամուտներ ակտիվորեն կառավարվող հաշիվներին կամ բաժնետոմսերի առևտրային սխեմաներին՝ միաժամանակ նվազագույնի հասցնելով հարկերը:
Դուք կարող եք օգտագործել a պետական հովանավորությամբ 529 քոլեջի ուսման ֆոնդ երեխաների ապագա կրթության կարիքները հոգալու և որոշ դեպքերում նվազեցնել հարկերը: Հիշեք, որ կենսաթոշակային կամ կրթական հաշիվներում տեղադրված միջոցները, այնուամենայնիվ, կարող են դժվար լինել հասանելի լինել անհրաժեշտության ժամանակ: Ահա թե ինչու լավ գաղափար է նախ համոզվել, որ ձեր անձրևային օրվա ֆոնդը լավ վիճակում է:
Ինքներդ ձեզ հետ շատ ժլատ մի եղեք։ Մտածեք այն մասին, որ որոշ անսպասելի եկամուտներ փչեք շքեղության վրա: Հաճելի արձակուրդի կամ զարդի համար 5%-ից մինչև 25%-ի իջեցումը կարող է բավարարել մի փոքր շռայլ սպառմամբ ինքներդ ձեզ փայփայելու հասկանալի ցանկությունը, մինչդեռ, հուսով ենք, պահպանելով ժառանգության մեծ մասը հարստության համար:
Ժառանգության այլ նկատառումներ
Կարող է գայթակղիչ լինել շահույթի մի մասը օգտագործել որպես կանխավճար ապառիկ վարկի համար՝ գնելու մի բան, որն ավելի թանկ արժե, քան ընդհանուր ժառանգությունը: Սա կարող է հակառակ արդյունք տալ, եթե պարզվի, որ վճարումները ավելին են, քան դուք կարող եք հարմարավետորեն կրել: Զգույշ եղեք ժառանգած գումարները օգտագործելու համար՝ նոր պարտքեր վերցնելու համար, հատկապես ձեռք բերելու այնպիսի ակտիվ, որը դժվար թե արժեւորվի, ինչպիսին է մեքենան: Կանխավճար կատարելը այն տանը, որը դուք կզբաղեցնեք, հաճախ ավելի իմաստուն ընտրություն է:
Թեև բիզնես ունենալը երկարաժամկետ հարստություն ստեղծելու լավ միջոց է, արժե երկու անգամ մտածել՝ նախքան ձեր ժառանգության մի փաթեթը նոր ձեռնարկության մեջ գցելը: Բիզնեսներից շատերին մեկ կամ երկու տարի է պահանջվում հետևողականորեն շահույթ ստեղծելու համար: Եթե ժառանգությունը բավարար չէ բիզնեսը շարունակելու համար, մինչև այն շահութաբեր դառնա, կարող է անհրաժեշտ լինել գտնել այլ ներդրողներ, այլ ոչ թե ռիսկի դիմել ձեր անսպասելի շահույթը ձախողված ձեռնարկության ժամանակ:
Երբ որոշում եք, թե ինչ անել քո ժառանգությամբ, հաշվի առեք ընտանիքի անդամներին և ընկերներին, ինչպես նաև ինքներդ ձեզ: Բնական է, որ ցանկանում ես օգնել սիրելիներին: Բայց եթե լուրեր տարածվեն, որ դուք գումար եք վաստակել, դուք կարող եք բուռն աղերսանքներ ստանալ օգնության համար: Ֆինանսական օգնություն տրամադրելու ձեր կարողությունների և ցանկության մասին նախօրոք մտածելը կարող է հեշտացնել այո կամ ոչ ասելը և լավ զգալ դրա մասին, երբ ժամանակը գա:
bottom Line
Նախքան ձեր ժառանգությունից որևէ մեկը ծախսելը, լավ գաղափար է, որ պլան կազմեք այն մասին, թե ինչպես եք վարվելու դրա հետ: Որոշ ընտրանքներ ներառում են ստեղծել արտակարգ հիմնադրամ, վճարելով թանկարժեք պարտքերը, կուտակելով կենսաթոշակային խնայողություններ, խնայողություններ անել երեխաների կրթության համար և գնել անձնական շքեղություն: Թեև դուք ժառանգության համար հարկեր չեք ունենա, այդ միջոցներից ստացված եկամուտները ենթակա են եկամտահարկի: Այսպիսով, հարկային արտոնյալ ներդրումները կարող են գրավիչ լինել նոր հարուստ ժառանգների համար:
Ժառանգությունների հետ կապված խորհուրդներ
Եթե ստացել եք կամ ակնկալում եք ժառանգություն ստանալ, օգնություն ստանալ փորձառուներից ֆինանսական խորհրդատու կարող է տարբերություն դնել երկարաժամկետ բարգավաճման և հարստության միջև, որն անհետանում է նույնքան հանկարծակի, որքան գալիս է: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Կարևոր է պարզել, թե որքան գումար կպահանջվի շտապ օգնության ֆոնդի համար: Ա անվճար խնայողությունների հաշվիչ կարող է օգնել այդ առաջադրանքին:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Իվան-բալվան
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html