Արդյո՞ք մեծ կորուստը ձեր ֆինանսական պլանավորողից հրաժարվելու պատճառ է հանդիսանում:
Getty Images / iStockphoto
Ալիսա Վոլֆսոնի կողմից
Question: Ես վերջերս գլորեցի իմ կենսաթոշակային թոշակը և 401(k)-ը մեկ հաշվի մեջ, որը կառավարվում է ֆինանսական պլանավորողի կողմից: Բայց յոթ ամսում նրանք կարծես կորցրել են իմ գումարից $70,000-ը: Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ, արդյոք նրանք հիմնավոր ներդրումներ են կատարում: Այս ամենը ինձ համար նորություն է, և ես զգում եմ, որ ես անում եմ իմ առաջին մանկական քայլերը: Հուսալով, որ չեմ ընկնի և չվթարվի և չվառվեմ: Օգնություն! (Փնտրում եմ ֆինանսական խորհրդատվությունհա՞ Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
Պատասխան Նախ, դուք կցանկանաք կիսել ձեր մտահոգությունները ձեր նոր ֆինանսական պլանավորողի հետ և իմանաք սա. «Մենք արջի շուկայում ենք…Զարմանալին այն է, որ ձեր ֆինանսական պլանավորողը չի կապվել ձեզ հետ՝ քննարկելու ձեր պորտֆելի բաշխումը, թե ինչ են դրանք: անում են ռիսկերը մեղմելու համար, և թե ինչպես են նրանք կատարում համապատասխան չափանիշների համեմատ, ինչպիսիք են S&P 500-ը բաժնետոմսերի համար և Bloomberg Aggregate ԱՄՆ պարտատոմսերի ինդեքսը», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Էնթոնի Օգորեկը Ogorek Wealth Management-ից: Ավելին, «նրանք պետք է ուսուցանեին ձեզ ձեր ներդրումների վերաբերյալ և օգնեին ձեզ իրականացնել դրամական հոսքերի պլանավորում, հարկային ռազմավարության պլանավորում և հասկանալ յուրաքանչյուր հաշվի օգտագործման ամսաթիվը», - ասում է Ten Talents Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քալեբ Փադոկը: Եթե այս բաները պատահեն, ապա առնվազն զրույցի ժամանակն է:
Թեև դա կարող է մխիթարական չզգալ, գիտակցեք, որ և՛ ֆոնդային, և՛ պարտատոմսերի շուկաները ունենալ նվազել է 6 թվականի առաջին 2022 ամիսների ընթացքում՝ 40 տարվա ընթացքում երբեք չտեսնված մակարդակով, հայտնում է Reuters-ը։ «Ֆինանսական պլանավորողը, ամենայն հավանականությամբ, ոչ մի վատ բան չի անում ձեր ներդրումների հետ, բայց նրանք կարող են ձեզ ավելի լավ աշխատանք կատարել՝ կրթելով ձեզ, և եթե դուք նրանց տեղեկացնեք ձեր մտահոգությունների և ցանկության մասին՝ իմանալու, թե արդյոք ունեք առողջ ներդրումներ, նրանք կարող են օգնել ձեզ կրթել և բռնել ձեր ձեռքը։ շուկայի անկման միջոցով», - ասում է Փադոկը: Ավելացնում է Arnold and Mote Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Մեթ Հիլլանդը.
Հարց ունե՞ք ձեր ներկայիս խորհրդատուի մասին, թե՞ նոր եք փնտրում: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Ավելին, դուք պետք է վերցնեիք ռիսկի հանդուրժողականության հարցաթերթը և ստուգեիք ձեր պլանավորողի կողմից նշված ռիսկի հանդուրժողականությունը՝ ընդդեմ պորտֆելի բաշխման: «Բրոքերային հայտարարությունները պետք է ներառեն զբաղեցրած պաշտոնների համար նախատեսված նշաններ: Դուք կարող եք մուտքագրել ցուցիչները այնպիսի վեբ կայքերում, ինչպիսին է Marketwatch-ը, որպեսզի ավելին իմանալ ձեր ունեցած միջոցների մասին», - ասում է Օգորեկը:
Ձեր ֆինանսական խորհրդատուին հանդիպելու և աշխատանքի ընդունելու գործընթացում Ջոն Փիրշեյլի Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջոն Փիրշեյլն ասում է, որ պետք է ներդրումային ներկայացում լիներ: «Այստեղ խորհրդատուն ձեզ բացատրում է առաջարկվող ներդրումային պորտֆելը, դրա ռիսկայնության մակարդակը և պատճառները, թե ինչու է այն ձեզ հարմար», - ասում է Պիերշեյլը:
Կախված ձեր կոնկրետ ակտիվների բաշխումից, դուք կարող եք տեսնել մի փոքր ավելի մեծ անկում, եթե ավելի շատ ռիսկի դիմելու պատրաստակամություն եք հայտնել, կամ ավելի փոքր անկում, եթե ավելի պահպանողական ներդրումներ եք կատարում, ասում է Hylland-ը: «60/40 պորտֆելը կամ 60% բաժնետոմսերից և 40% պարտատոմսերից բաղկացած պորտֆելը շատ տարածված կենսաթոշակային պորտֆել է և այս տարի նվազել է մոտ 15% -ով», - ասում է Hylland-ը:
Եթե $70,000 կորուստը ներկայացնում է ձեր նախորդ հաշվի մնացորդի մոտ 15%-ը, դուք նկատում եք անկումներ, որոնք այժմ ունենում են ստանդարտ ակտիվների բաշխման շատ այլ ներդրողներ, ասում է Hylland-ը: «Եթե այդ $70,000 կորուստը շատ ավելի մեծ կորուստ է ներկայացնում, ասենք 25% կամ ավելի, և դուք պատրաստակամություն չեք հայտնել մեծ ռիսկի դիմել, դա կարող է նշան լինել, որ դուք պետք է խոսեք ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ այն մասին, թե ինչ ներդրումներ են կատարվում: օգտագործված և ինչու», - ասում է Hylland-ը:
Ֆինանսական պլանավորողի աշխատանքի մի մասն է համոզվել, որ իրենց հաճախորդները ներդրումներ են կատարում, որոնք համապատասխանում են իրենց ռիսկի հանդուրժողականությանը: «Երբեք չկա որևէ ճիշտ ներդրում բոլորի համար, ուստի կարևոր է, որ դուք նույն էջում լինեք, և որ ձեր հաշիվները կառավարվեն այնպես, որ համապատասխան լինի ձեր ֆինանսական պլանին», - ասում է Հիլլանդը: Ներքևի գիծ, հետաքննեք նախքան ներդրումներ կատարելը, և եթե ամեն ինչ ձախողվի, ձեր պորտֆելը տեղափոխեք մեկ այլ խորհրդատու՝ երկրորդ կարծիքի համար:
Հարց ունե՞ք ձեր ներկայիս խորհրդատուի մասին, թե՞ նոր եք փնտրում: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/i-hope-i-dont-crash-and-burn-i-recently-hired-my-first-financial-planner-but-in-just-seven- months-theyve-lost-70k-whats-my-move-01659576233?siteid=yhoof2&yptr=yahoo