Ինչպես իմանալ, արդյոք ձեր ֆինանսական խորհրդատուն լավ աշխատանք է կատարում:
Getty Images / iStockphoto
Question: Ավելի քան մեկ տասնամյակ ես ֆինանսական խորհրդատու եմ ունեցել ազգային ընկերությունում: Մենք լավ ենք արել, և նրա հոնորարները տեղին են՝ 1 տոկոսով։ Նրա ֆիրմայի ռազմավարությունը մի զամբյուղ բաժնետոմսեր գնելն է, և իմ յուրաքանչյուր հաշիվներում բառացիորեն տասնյակներ կան: Նա, ընդհանուր առմամբ, անում է մոտավորապես նույնը, ինչ S&P-ն, հաղթում է այն մի քանի տարի, իսկ մյուսում՝ մեկ կամ երկու կետով ցածր: Մի քանի տարվա ընթացքում, ներառյալ 2022 թվականը, ես զգալիորեն բարձրացել եմ շուկայում միայն այն բանի համար, որ իմ թղթային շահույթը լուծարվի մի քանի ամսվա ընթացքում կամ ավելի երկար: Ես մի քանի անգամ հարցրել եմ՝ արդյոք նա/ընկերությունը ճշգրտում է իմ հաշվում պահվող բաժնետոմսերը՝ հաշվի առնելու շուկայական փոփոխությունները, քանի որ դրանցից որևէ մեկում առևտուր շատ չի կատարվում: Ես գիտեմ, որ չպետք է փորձել ժամանակավորել շուկան:
Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Այնուամենայնիվ, պե՞տք է ակնկալեմ, որ իմ բրոքերն իմ հաշիվներում ճշգրտումներ կանի շուկայական զգալի փոփոխությունների ժամանակ: Ես դիտել եմ, որ այս տարի իմ հաշիվներն իջնում են մոտ 22%-ով և ջնջում 2021 թվականից սկսած թղթի ամբողջ շահույթը, այնուհետև մի քանիսը: Նրա պատասխանն է՝ «մենք ավելի լավ ենք անում, քան ավելի լայն շուկան»։ Լավ, բայց ես այս տարի մի քանի անգամ հարցրել եմ, թե արդյոք նրանք մտածում են ճշգրտումների մասին (օրինակ, էներգիայի մասին, որևէ մեկը): Պե՞տք է կասկածի տակ դնե՞մ, թե՞ պարզապես շարունակեմ կերակրել գազանին ամեն տարի հավելյալ ներդրումներով և անհանգստանալ նվազման ռիսկի մասին, երբ մոտենում եմ թոշակի անցնելուն (առնվազն հինգ տարի է մնացել): Ես փողի կարիք չունեմ և շարունակում եմ տարեկան վեց թվեր ներդնել, բայց նորից չեմ սիրում տեսնել, որ իմ շահույթը մեծ մասամբ անհետանում է:
Պատասխան Նախևառաջ, խելամիտ է ակնկալել թարմացումներ և ճշգրտումներ ձեր հաշիվներում պարբերաբար՝ տարին մեկից մինչև եռամսյակը մեկ անգամ, ասում է Ջոն Փիրշեյլը՝ John Piershale Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: «Ընդհանուր բաժնետոմսերի մոդելներն ունեն այնպիսի նպատակներ, ինչպիսիք են կապիտալի արժեւորումը կամ եկամուտը, և բաժնետոմսերի մոդելների մեծ մասը կանոնավոր թարմացումներ ունի, ոմանք ավելի շատ, քան մյուսները: Ձեր մոդելը պարբերաբար թարմացված և հավասարակշռված պահելը կարող է թույլ տալ ձեզ մեծ շահույթներ ստանալ որոշ ոլորտներից և կիրառել դրանք մյուսների համար», - ասում է Փիրշեյլը: Թեև դա չի կանխում կորուստը, այն կարող է օգնել նվազեցնել ձեր պորտֆելի ընդհանուր ռիսկը, ավելացնում է նա:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ուզում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Ասել է թե՝ դուք չեք ցանկանում, որ ձեր հաշվում ավելորդ տեղաշարժ լինի, քանի որ յուրաքանչյուր փոխանցում կամ գործարք կատարելիս կարող եք վճարներ կրել: Դա չի նշանակում, որ դուք երբեք չպետք է ճշգրտումներ կատարեք, բայց մասնագետները խորհուրդ են տալիս սահմանափակել դրանք՝ անընդհատ իրերը տեղափոխելու փոխարեն, ինչը կարող է արժենալ ձեզ:
Նաև թվում է, թե դուք և ձեր խորհրդականը կարող եք չհամապատասխանել ձեր ռիսկի հանդուրժողականությանը, ասում է Աարոն Քլայնը, Riskalyze-ի գործադիր տնօրենը, ֆինտեխ ընկերության, որը տրամադրում է ծրագրակազմ, որը վերլուծում է ներդրումային ռիսկը: «Եթե ես ձեր տեղը լինեի, ես կգտնեի հավատարիմ խորհրդատու, որը կարող էր ձեզ երկրորդ կարծիք հայտնել: Եթե մեկ ուրիշը կարող է ձեզ ավելի լավ ուղի տալ՝ առաջ գնալով ավելի քիչ անկումներով, քան դուք հիմա եք տանում, դա կարող է ճիշտ փոփոխություն անել», - ասում է Քլայնը:
Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Իսկ Միշել Քոնելը, Portia Capital Management-ի լիազորված ֆինանսական վերլուծաբանը, նշում է, որ ձեզ նման մեկի համար, ով մոտ է թոշակի անցնելուն, դուք կարող եք չափազանց մեծ ռիսկի դիմել: Երբ դուք հարստություն եք կառուցում, լավ է վարել շուկայի անկայունության ալիքները, ասում է Քոնելը: Բայց «եթե դուք մոտ եք թոշակի անցնելու կամ ցանկանում եք պաշտպանել ձեր կառուցածը, ներդրողը պետք է անցնի ռիսկերի կառավարման ռեժիմի: Ձեր և ձեր խորհրդատուի գործն է պաշտպանել ձեր ներդրումային պորտֆելը և, հետևաբար, ձեր ապագա կենսամակարդակը», - ասում է Քոնելը:
Եթե որոշեք գնալ մեկ այլ խորհրդատուի, հավանաբար կցանկանաք գտնել մեկ այլ խորհրդատու, որը կենտրոնացած է հարստության պահպանման և ռիսկերի կառավարման վրա: Խորհրդատուները դա անում են՝ ձեռնարկելով այնպիսի գործողություններ, ինչպիսիք են՝ «որոշելով, թե որքան գումար կամ ներդրումներ են անհրաժեշտ ձեր բաշխման պահանջները բավարարելու համար, ձեր ներդրումները վերաբալանավորելով, երբ շատ քիչ կամ շատ ակտիվների դաս ունեք և գնահատելով գնված փոխադարձ ֆոնդերի բացասական ռիսկը: Որքա՞ն է կորցրել հիմնադրամը ցանկացած արջուկային շուկայում: Ինչպե՞ս են ֆոնդի անկումը և դրական արդյունքները համեմատվում իր հասակակիցների հետ: Արդյո՞ք ներդրողը պատրաստ է և ի վիճակի է նման ռիսկի դիմել», - ասում է Քոնելը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ուզում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- զգում է, որ բավականաչափ ճշգրտումներ չի անում այս կոշտ շուկայում, որով կորցնում եմ փողի մեծ կտորներ, ինչ է իմ շարժումը-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= yahoo