Question: Իմ ֆինանսական խորհրդատուն այս ամբողջ տարվա ընթացքում մեկ առևտուր է կատարել և հունվարից ի վեր իմ Roth IRA-ում թողել է $7,500 կանխիկ գումար: Տարեսկզբին ես ունեի 600,000 դոլար ակտիվներ: Որոշակի նվազագույն վերաբաշխում տեղին կլիներ, չէ՞: Եվ առնվազն ես չպետք է կանխիկ գումար ունենամ իմ Roth-ում, այնպես չէ՞: Ինչ պետք է անեմ?
Պատասխան Թվում է, թե դուք ուշացել եք խորհրդակցելու ձեր խորհրդատուի հետ՝ վերանայելու ձեր պորտֆելի ռազմավարությունը և ձեր հարցերին առաջին ձեռքից պատասխաններ ստանալու համար: Իրոք, խորհրդատուն պետք է ձեզ պարզաբանի, թե ինչ հանգամանքներում նրանք փոփոխություններ կկատարեն ներդրումային հաշիվներում, և ինչպիսին է իրենց ընկերության գործընթացը՝ համոզվելու համար, որ փողը կանխիկ չէ և ներդրվում է, ասում է Forbes Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դենիել Ֆորբսը: Պլանավորում. «Խնդրականից խնդրեք պարզաբանել այս հարցերը», - ասում է Forbes-ը: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Դա չի նշանակում, որ ձեր ֆինանսական խորհրդատուն պետք է մշտապես զբաղվի ձեր հաշիվներով: Իսկապես, ավանգարդ խորհուրդ է տալիս վերաբալանսավորել մոտ վեց ամիսը մեկ, մինչդեռ Morningstar-ի Քրիստին Բենցը ասում է, դա անել ամեն տարի, չնայած մյուսները խորհուրդ են տալիս ամեն ամիս: Եվ որոշ կողմնակիցներ ասում են, որ սովորական է, որ որոշ խորհրդականներ միայն տարեկան կտրվածքով հաշվեկշիռը վերահաշվարկեն: «Ավելին, քան ամեն ինչ, ես առաջարկում եմ ձեզ հարցնել ձեր խորհրդատուին քննարկման կամ բացատրության համար», - ասում է Flatirons Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Սթիվ Զաքելջը: Այս ամենն ասվեց, որ ձեր խորհրդականը կրկին թույլ չէր տալիս ձեզ իր ռազմավարությունը չհաղորդել:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Ահա ևս մեկ հարցը. որքանո՞վ կշահեր վերաբալանսը ձեզ, թե՞ ոչ: «Զարմանալի է, որ այս տարի բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի միջև այնքան մեծ հարաբերակցություն կա, որ վերաբալանսավորելու գրեթե այնքան հնարավորություն չկա, որքան կարելի է կարծել: Եթե պարտատոմսերը բարձրանան կամ նույնիսկ հարթ լինեն, կարող է լինել որոշակի հնարավորություն, բայց քանի որ պարտատոմսերը նույնպես նվազում են, հնարավորությունները սահմանափակ են», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Չարլզ Գրինը Springboard Asset Management-ից: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Եվ ինչպես հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջարոդ Սանդրան նշում է Chisholm Wealth Management-ից. «Երբ ամեն ինչ շարժվում է համընթաց, դա մեծ հնարավորություն չի տալիս: Եթե պորտֆելը բաղկացած է միայն 3-ից 5 ֆոնդից, ապա, հավանաբար, նրանք չեն տեղափոխվել տիրույթներից դուրս՝ թույլ տալու վերաբաշխում կամ հավասարակշռում», - ասում է Սանդրան:
Ուրեմն ի՞նչ կասեք ձեր Roth-ի այդ կանխիկի մասին: Որոշ մասնագետներ ասում են, որ դա պարտադիր չէ, որ վերաբերում է այն հանգամանքին, որ ձեր Roth IRA-ում կանխիկ գումար է եղել՝ կախված ձեր ճշգրիտ հանգամանքից. Թե՞ այլ հաշիվներ կան: Եթե դուք ունեք $600,000 Roth IRA $ 600,000 կանխիկ գումարով, ես վստահ չեմ, որ ես կվրդովվեմ», - ասում է Զաքելջը: Իրոք, շատ ընկերություններ կամ խորհրդատուներ սիրում են կամ պարտավոր են մշտապես պահպանել 7,500-1% կանխիկի մնացորդը: «Հաշվի առնելով, որ արժեթղթերն ու պարտատոմսերն այս տարի անկում են ապրել, կանխիկ փող ունենալը, ամենայն հավանականությամբ, լավագույն տեղն է լինելու», - ասում է Զաքելջը:
Զաքելջը նաև ավելացնում է, որ կցանկանար իմանալ, թե արդյոք մյուս հաշիվը հարկվող հաշիվ է, որտեղ վերահաշվարկը կարող է բացասական հարկային հետևանքներ ստեղծել։ «Ի՞նչ ակտիվներում եք ներդրված: Որոշ ներդրումներ թույլ չեն տալիս ավելի կարճաժամկետ վերաբալանսավորում իրականացնել»,- ասում է Զաքելջը:
Որոշ մասնագետներ ասում են, որ դա կարող է կախված լինել նաև ձեր Ռոթի տարիքից: Roth-ի փոխարկումների վերաբերյալ 5 տարվա կանոն կա, որը պահանջում է, որ դուք սպասեք՝ նախքան փոխարկված մնացորդները, ներդրումները կամ եկամուտները հանելը, անկախ ձեր տարիքից. Այսպիսով, կախված ձեր այլ կանխիկ պահուստներից, գուցե խելամիտ կլիներ այս ներդրման համեստ գումարը պահել որպես կանխիկ, քանի որ դուք կկարողանաք մուտք գործել այդ միջոցները արտակարգ իրավիճակների դեպքում, ասում են մասնագետները:
«Եթե դուք ունեք այլ բավարար արտակարգ միջոցներ, ապա այդ միջոցները պետք է ներդրվեն: Ասված է, որ այն որպես կանխիկ պահելը, հավանաբար, ձեզ որոշակի գումար է խնայել այս տարի», - ասում է Legacy Care Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դաննա Ջեյքոբսը: Եվ վավերացված ֆինանսական պլանավորող Չարլզ Սաքսը նշում է, որ «Քանի որ Roth's-ի համար RMD-ներ չեն պահանջվում, ես կմտածեի, որ այդ հաշիվը կներդրվի ձեր պորտֆելի մեջ ամենաբարձր ակնկալվող եկամտաբեր ակտիվը պահելու համար»:
Բայց սա դեռ վերադառնում է ձեր խորհրդատուի հետ շփվելու հարցին. դուք չգիտեիք, թե նա ինչ է անում և ինչու, և դա խնդիր է: Եթե դուք չեք կարող շտկել այդ իրավիճակը ձեր ցանկությամբ, գտեք նոր մարդ: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo