Ինչպես դուրս գալ ուսանողական վարկի պարտքից
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես 55 տարեկան եմ և հոգեկան առողջության թերապևտ եմ: Ես ունեմ 197,000 ԱՄՆ դոլար ուսանողական վարկեր, որոնք նախատեսված էին չորս աստիճանի համար, գումարած որոշ չափահաս երեխաներիս համար նախատեսված Parent Plus վարկեր: Դպրոց հաճախելու պահին հազիվ էինք յոլա գնում, և գումարի մի մասը ծախսվում էր ապրելու համար։ Վերջին անգամ ես խոսեցի վարկի սպասարկողի հետ; նրանք ասացին, որ իմ վճարումը ամսական 1,900 դոլար է: Ամիսների մեծ մասը տուն բերելու իմ վարձատրությունը կազմում է $2,000; երբեմն ավելի քիչ:
Ես դիմում եմ եկամտի վրա հիմնված մարման համար, բայց մտահոգված եմ, որ երբեք չեմ մարի վարկերը։ Ես առողջական բազմաթիվ խնդիրներ ունեմ և անհանգստանում եմ, որ վարկերը վճարելու իմ հնարավորությունները նվազում են: Նաև տեսնում եմ, որ ցանկացած խելամիտ վճարում նույնիսկ տոկոսները չեն ծածկելու։ Ես դեռ չունեմ կենսաթոշակ, խնայողություններ կամ 401 (k): Քանի որ իմ առողջությունն ավելի է վատանում, և ես պետք է ավելի քիչ աշխատեմ կամ ընդհանրապես չաշխատեմ. ի՞նչ է լինում վարկերի հետ. Իրավիճակի իրականությունն այն է, որ ես, հավանաբար, հիմա պետք է իմ ամբողջ չեկը ուղարկեմ նրանց՝ պարտքը վերացնելու ցանկացած հնարավորություն ունենալու համար։ Ինձ նաև մտահոգում է, որ եթե մեռնեմ, պարտքը կազատվի՞, թե՞ ոչ։ Ինչ պետք է անեմ?
Պատասխան Ուսանողական վարկի պարտքի վեց ցուցանիշ ունենալը կարող է ճնշող թվալ, բայց լավ նորությունն այն է, որ դուք արդեն մեկ շատ խելացի որոշում եք կայացնում՝ փորձելով ստանալ եկամտի վրա հիմնված մարում: պլան. Այս ծրագրերը «հասանելի են բոլոր ուղղակի վարկերի համար, ներառյալ Parent PLUS վարկերը», - բացատրում է NerdWallet-ի ուսանողական վարկերի փորձագետ Աննա Հելհոսկին: Կախված նրանից, թե որ մարման պլանին եք դիմում և համապատասխանում, վարկերը ներվում են 20 կամ 25 տարվա վճարումներից հետո, նույնիսկ եթե ձեր ամսական վճարումը կազմում է $0՝ հիմնված ձեր եկամտի վրա: Եկամուտի վրա հիմնված մարման պլաններից մեկից օգտվելու համար դուք պետք է ձեր վարկերը համախմբեք մեկ նոր ուղղակի վարկի մեջ: Հելհոսկին խորհուրդ է տալիս օգտագործել սա Դաշնային ուսանողական օգնության վարկի սիմուլյատորը տեսնելու համար, թե որքան կարող եք վճարել տարբեր ծրագրերի ներքո: (Նկատի ունեցեք, որ դաշնային վարկերի վերաֆինանսավորումը նրանց կզրկի որոշ առավելություններից, ինչպիսիք են եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագրերը: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր վարկերից որևէ մեկը մասնավոր վարկ է, վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքները հիմա ցածր են. տես այստեղ ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորման ամենացածր տոկոսադրույքները, որոնց կարող եք համապատասխանել — այնպես որ ռեֆին կարող է արժե մտածել:)
Ուսանողական վարկից կամ այլ պարտքից դուրս գալու հարց ունե՞ք: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս ամենն ասված է, որ սա մեծ պարտք է, ուստի այն կարող է օգնել ձեզ գտնել պրոֆեսիոնալ մասնագետ, ով նայեք: Ուսանողական վարկերի խորհրդատուների ինստիտուտը (TISLA) առաջարկում է անվճար ուսանողական վարկի խորհրդատվություն, իսկ վարկային խորհրդատվության ազգային հիմնադրամը (NFCC) օգնում է պարտքի կառավարման անվճար պլաններին և ուսանողական վարկերի խորհրդատվությանը, ինչպես նաև վարկային հաշվետվությունների վերանայմանը և սնանկության վերաբերյալ խորհրդատվությանը: «Դուք պետք է աշխատեք մեկի հետ, ով լավ տեղյակ է ինչպես դաշնային ուսանողական, այնպես էլ «Prent Plus» վարկերի տարբեր ձևերին, ինչպես նաև վերապատրաստված պարտքերի խորհրդատուի», - ասում է Clarity Northwest-ի տնօրեն և հիմնադիր անդամ Լիզա Վեյլը:
Ինչ վերաբերում է հաշմանդամությանը:
«Դուք կարող եք ուսումնասիրել «Ընդհանուր և մշտական հաշմանդամության» (TPD) դուրսգրման իրավունքը, եթե ձեր բժշկական խնդիրները ի վերջո խանգարում են ձեզ աշխատելու հնարավորությունից», - ասում է Էնդրյու Պենտիսը, ուսանողական վարկերի վկայագրված խորհրդատու և ուսանողական վարկի հերոսի ուսանողական պարտքի փորձագետ: Սա պահանջում է, որ բժիշկը հաստատի, որ փոխառուն չի կարող զբաղվել էական շահութաբեր գործունեությամբ մշտական հաշմանդամության պատճառով. եթե դա ճշգրիտ է, նրանց դաշնային ուսանողական վարկը կարող է մարվել: «Մասնավոր ուսանողական վարկերի մոտ կեսն առաջարկում է հաշմանդամության համանման վճարում», - ասում է Մարկ Կանտրովիցը, հեղինակ. Ո՞վ է ավարտում քոլեջը: Ո՞վ չի անում: .
Ի՞նչ է պատահում ձեր ուսանողական վարկի պարտքին, երբ դուք մահանում եք:
Թեև դա այն չէ, ինչի մասին վարկառուները ցանկանում են մտածել, բարձր պարտք ունեցողները, ովքեր ավելի մեծ են կամ առողջական խնդիրներ ունեն, կարող են անհանգստանալ, թե ինչ տեղի կունենա, եթե նրանք դեռևս ուսանողական վարկեր ունենան, երբ մահանան: «Մի փոքր մխիթարական նորությունն այն է, որ ձեր սիրելիները չեն մնա վճարելու դաշնային ուսանողական վարկերի համար վճարումները, եթե դուք մահանաք, և ծնողները ստիպված չեն լինի մարել PLUS վարկերը, եթե մահանա այն ուսանողը, ում համար ծնողը վարկ է վերցրել», - ասում է: Հելհոսկի. Եթե դուք մահանաք, ձեր ամուսինը պետք է տրամադրի մահվան վկայականի պատճենը՝ մնացած դաշնային վարկերը մարելու համար, ասում է Պենտիսը: Նկատի ունեցեք, որ մասնավոր վարկերը մի փոքր այլ կերպ են աշխատում. ձեր սեփական դպրոցի համար վերցված պարտքը, հավանաբար, կմարվի, բայց մասնավոր վարկը, որը ծնողը ստորագրում է, կարող է չստորագրվել:
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/any-reasonable-payment-will-not-even-cover-the-interest-i-have-4-degrees-and-owe-197k-in-student-loans-im-now-55-have-no-savings-and-am-struggling-what-should-i-do-01649085648?siteid=yhoof2&yptr=yahoo