Ես ունեմ $30,000 ներդրում կատարելու համար: Արդյո՞ք խելացի է ֆինանսական խորհրդատու ստանալը:

Ես թոշակառու վետերան եմ, առանց կենսաթոշակային հաշիվների և ուզում եմ սկսել ներդրումներ կատարել $30,000-ով: Ես կցանկանայի որոշ ներդրումային խորհուրդներ, բայց ես գտնում եմ, որ խորհրդատուներն ունեն ներդրումային նվազագույն պահանջներ, և ես տատանվում եմ աշխատել ռոբո-խորհրդատուի հետ: Կարո՞ղ եք ինձ ուղղորդել ճիշտ ուղղությամբ:

- Անանուն

Համեստ հաշիվներ ունեցող անհատների ստանդարտ խորհուրդն է՝ փնտրել ա ռոբոյի խորհրդատու. Այս թվային ներդրումային խորհրդատուները սովորաբար ունեն ավելի ցածր վճարներ և նվազագույն ներդրումային պահանջներ, ուստի նույնիսկ ընդամենը մի քանի հազար դոլար ունեցող ներդրողները կարող են օգտվել իրենց ծառայություններից:

Բայց հաշվի առնելով առցանց խորհրդատվության հետ կապված ձեր անհանգստությունը, տրամաբանական է, որ դուք կցանկանայիք նայել ռոբո առաջարկներից այն կողմ: Եվ, բարեբախտաբար, դուք ունեք տարբերակներ: Ահա թե ինչի մասին պետք է իմանալ մասնագիտական ​​ֆինանսական օգնություն գտնելը երբ ներդրումներ կատարելու համար սահմանափակ միջոցներ ունեք:

Որքա՞ն արժե ֆինանսական խորհրդատուը:

Հաճախ, ֆինանսական խորհրդատուները վճարում են ելնելով այն գումարի չափից, որը կոչվում է կառավարվող ակտիվներ (AUM), հաճախորդը ներդրումներ է կատարել ընկերությունում:

Գանձումը հաճախ տատանվում է AUM-ի 1%-ի շուրջ, սակայն խորհրդատուները կարող են օգտագործել սահող սանդղակ՝ ավելի մեծ տոկոս գանձելով փոքր հաշիվների համար: Քանի որ դուք կարող եք փորձառություն ունենալ մասնագիտական ​​խորհրդատվության որոնման ժամանակ, այս խորհրդատուներից շատերը չեն կարող վերցնել, ասենք, 100,000 դոլարից պակաս հաշիվ:

Robo-խորհրդատուները սովորաբար ավելի քիչ են գանձում: Նրանք կարող են պահանջել AUM-ի 0.25%-ից մինչև 0.5%-ի միջև: Բացի այդ, նրանք հաճախ կրում են ավելի փոքր հաշիվների նվազագույն գումարներ: Դուք կարող եք ապահովել ռոբո խորհրդատուի ծառայությունները $3,000 կամ նույնիսկ ավելի քիչ ներդրումային ակտիվներով:

Մինչդեռ ռոբո-խորհրդատուը կարող է բավարար օգնություն ցուցաբերել սկսնակ ներդրողներ, թվում է, թե դու ձգտում ես այդ մարդկային կապին քո ոսկե տարիներին:

Համապատասխանեցեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ

Մի հարթակի վրա, ինչպիսին է SmartAdvisor Match, $25,000 կամ ավելի ներդրելի ակտիվներ ունեցող ներդրողները կարող են զուգակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Պլատֆորմը կարող է կապել ձեզ նախապես ցուցադրված համընկնումների հետ, որոնց հետ դուք կարող եք զրուցել առանց որևէ պարտավորության:

Թեև հարթակի որոշ խորհրդատուներ ունեն հաշվի լուրջ պահանջներ, մյուսները չեն նշում նվազագույն ներդրումը և կարող են խորհուրդներ տալ սահմանված դրույքաչափի համար: Ֆինանսական խորհրդատուների հետ հարցազրույց անցկացնելիս համոզվեք, որ հարցրեք վճարների մասին, որպեսզի համոզվեք, որ դրանք ողջամիտ են ձեր ներդրած գումարի հետ:

Պատմությունը շարունակվում է

Դիտարկենք հիբրիդային ռոբո-խորհրդատու

Դուք կարող եք ձեռք բերել մարդկային գործոնը ավելի ցածր գնով հիբրիդային ռոբո-խորհրդատուի միջոցով: Այդ ծառայությունը համատեղում է ռոբո-ներդրումների ավտոմատացումը մարդկային խորհրդատուի անձնական հպման հետ:

Օրինակ, Schwab's Intelligent Portfolios Premium-ն առաջարկում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողի (CFP) մասնագետի ծառայություններ՝ ի լրումն ռոբո-խորհրդատուի: Այն գանձում է 300 ԱՄՆ դոլարի մեկանգամյա պլանավորման վճար: Դրանից հետո օգտվողները վճարում են $30 ամսական խորհրդատվական վճար: Հաշվի նվազագույն գումարը $25,000 է:

Խորհրդատուի վճարների կառուցվածքները

Եթե ​​ցանկանում եք ընդհանրապես խուսափել ռոբո-խորհրդատվությունից, մտածեք ոչ ավանդական վճարների կառուցվածքով խորհրդատուներ փնտրելու մասին: Նրանք կարող են տրամադրել ձեզ անհրաժեշտ խորհուրդը ա մեկանգամյա կամ ժամավճար.

Տեղյակ եղեք, որ այս ժամային դրույքաչափերը տարբեր կլինեն՝ կախված խորհրդատուից, բայց դրանք կարող են կտրուկ լինել՝ համեմատած այն գումարի հետ, որը դուք պետք է ներդնեք: Նախ կատարեք համեմատական ​​գնումներ:

Եվ մի խոսք իմաստուններին խորհրդատուները վարձատրվում են միջնորդավճարով ձեզ ապրանք վաճառելու համար: Դա կարող է լինել ավելի էժան միջոց՝ նախապես խորհրդատվություն ստանալու համար, բայց սովորաբար խելամիտ է փնտրել հավատարմագրային ֆինանսական խորհրդատու: Հավատարիմները պետք է գործեն ձեր լավագույն շահերից ելնելով:

Գտեք անվճար ֆինանսական խորհրդատվություն

Որպես ավագ և վետերան, դուք կարող եք իրավասու լինել անվճար ֆինանսական խորհրդատվություն ստանալու համար:

Դիտարկենք այն Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիա (FPA): Հենց հիմա FPA-ի տարբեր անդամներ տրամադրում են կարճաժամկետ պրոբոնո ֆինանսական պլանավորման աջակցություն անապահով անհատներին, այդ թվում՝ վետերաններին՝ հաշվի առնելով COVID-19 համաճարակը:

Որպես ավագ, դուք կարող եք նաև օգտվել ծառայությունների ծառայություններից Կամավոր եկամուտների հարկի աջակցություն ծրագիրը։ Այս անվճար ծառայությունը պատասխանում է հարկերի ներկայացման հարցերին, որոնք կարող են վերաբերել ձեր ներդրումներին և նվազեցման ռազմավարություններին:

Ինչ անել, հաջորդը

Ֆինանսական խորհրդատվական ծառայությունները բացառապես հարուստ անհատներին սպասարկելու համբավ ունեն, բայց նույնիսկ համեմատաբար համեստ հաշիվներ ունեցող ներդրողները պետք է կարողանան գտնել ֆինանսական խորհրդատվություն եթե նրանք գիտեն, թե որտեղ փնտրել:

Հաշվի առեք այս ռեսուրսները.

• Անվճար ֆինանսական խորհրդատվություն վետերանների, տարեցների և այլ անապահով համայնքների համար:

• Robo կամ հիբրիդային ֆինանսական խորհրդատուի ծառայություն:

• Մարդկային ֆինանսական խորհրդատու, ով գանձում է ողջամիտ ժամային կամ նախագծի վրա հիմնված վճար:

A հավատարմագրային ֆինանսական խորհրդատու պետք է գործի ձեր լավագույն շահերից ելնելով: Մտածեք ֆինանսական պլանավորողի հավաստագրված մասնագետ փնտրելու մասին: Գտեք ինչ-որ մեկին, ով գիտի կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորման և ձեր ֆինանսական իրավիճակին հատուկ այլ ոլորտներում:

Ներդրումների և կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ

• Եթե ​​ունեք հարցեր, որոնք հատուկ են ձեր ներդրումային և կենսաթոշակային իրավիճակին, ա ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել. Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Երբ դուք պլանավորում եք եկամուտ ստանալ կենսաթոշակի ժամանակ, հետևեք Սոցիալական ապահովությանը: Օգտագործեք SmartAsset-ի սոցիալական ապահովության հաշվիչը պատկերացում կազմելու համար, թե ինչպիսին կարող են լինել ձեր նպաստները թոշակի անցնելու ժամանակ:

Սյուզաննա Սնայդերը, CFP®-ը SmartAsset-ի ֆինանսական պլանավորման սյունակագիրն է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների թեմաներով: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Սյուզաննան SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ:

Լուսանկարը՝ ©Ջեն Բարքեր Ուորլի, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

The Post Ես ունեմ $30,000 ներդրում կատարելու համար: Ֆինանսական խորհրդատուն կաշխատի ինձ հետ: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.