«Վերջապես արթնացա իրականության հետ»։ Ես արդեն տարիներ շարունակ վճարում եմ իմ ներդրումների տոկոսը ֆինանսական խորհրդատուին, բայց կարծում եմ, որ դա չարժե: Արդյո՞ք 1% վճարն իսկապես արդարացի է:

«Վերահսկողության համար չափազանց երկար տարիներ վճարելուց հետո ես վերջապես արթնացա այն իրականության մեջ, որ դա չի կարող ձեռնտու լինել ներդրողի, քանի դեռ կառավարիչը վարձատրվում է կառավարվող ակտիվների համար»:

Ճի՞շտ է արդյոք այս ընթերցողը: Դե, նախ, AUM մոդելը, որը նշանակում է կառավարվող ակտիվներ և հաճախ կազմում է սեփական ակտիվների 1%-ը, առանց հակասությունների չէ: Իսկ արժե՞, թե՞ ոչ, պատասխանը պարզ չէ, և կախված է նրանից, թե ինչ են նրանք անում ձեզ համար, ինչ են նրանք գանձում և որքան աշխատանք եք ցանկանում կատարել ինքներդ, ի թիվս այլ հարցերի: Ահա դրական և բացասական կողմերը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Ոմանք ասում են, որ AUM-ը երբեք իսկապես արդար մոդել չէ, և փոխարենը ասում են, որ ֆինանսական խորհրդատուներից շատերը պետք է գանձեն ժամային կամ մեկ ծրագրի հիման վրա: «Ես կրքոտ դեմ եմ AUM մոդելի անկաշկանդ բնույթին: Անիմաստ է պարզապես ավելի ու ավելի բարձր վճարներ վճարել միայն այն պատճառով, որ ձեր ներդրումներն աճել են», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Դեյվիդ Բարֆիլդը Datapoint Financial Planning-ից: 

Եթե ​​դուք ունեք $1 միլիոն դոլարի պորտֆոլիո և վճարում եք 1% AUM վճարների տեսքով, ապա տարեկան կվճարեք մոտավորապես $10,000 խորհրդատուի ծառայությունների համար: Եթե ​​այդ 1 միլիոն դոլարը աճի մինչև 1.5 միլիոն դոլար, ձեր վճարը կաճի մոտավորապես 5,000 դոլարով տարեկան մինչև 15,000 դոլար տարեկան: 

Հարց կամ մեկնաբանություն ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] խորհրդատվության համար:

Իսկ Columbus Street Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Շոն Բալինգերը ասում է, որ իրական հավատարմագրային խորհրդատուի փոխհատուցումը չպետք է կապված լինի շուկայական կատարողականի հետ: «Խորհրդականի փոխհատուցումը ժամանակի ընթացքում կավելանա՝ հաշվի առնելով պատմական շուկայական արդյունքները: Ակտիվների կառավարման մոդելը (AUM) ունի բնորոշ հակասություններ, հատկապես երբ հաճախորդը հարցնում է, թե արդյոք նրանք պետք է մարեն իրենց հիփոթեքը ներդրումներով, որոնք պահվում են խորհրդատուի կողմից, որը գանձում է AUM վճար», - ասում է Բալինգերը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Ավելին, նա ասում է, որ ոլորտը սովորել է հաճախորդի հետ հանդիպել տարին մեկ անգամ՝ տրամադրելով թարմացումներ տնտեսության և նրա պորտֆելի մասին, հրավիրելով նրանց ընթրիքի և գանձելով 1%՝ իրենց ներդրումները կառավարելու համար: «Սա պարզապես այլևս չի աշխատում, և մարդիկ սկսում են դա գիտակցել», - ասում է Պրեսոնյան: Եվ նաև կարևոր է նշել, որ ավելի փոքր պորտֆել ունեցողները կարող են ավելի դժվար ժամանակ ունենալ AUM-ի վրա հիմնված խորհրդատու գտնելու հարցում: Այս Marketwatch-ը ընտրում է առաջնորդելու ընդգծում է, երբ դուք չպետք է վճարեք 1% AUM վճար և փոխարենը հաշվի առնեք հաստատագրված վճարի խորհրդատու: 

Ասել է թե, AUM խորհրդատուները հաճախ արժեն այն, ինչ վճարում եք նրանց: Վճարի չափը և առաքվող արժեքը արժե հաշվի առնել, ըստ One Up Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Պրեսոնյայի: «Տարեկան 10,000 ԱՄՆ դոլար հաստատագրված վճար կամ 1% AUM՝ ինչ-որ մեկի կյանքի խնայողությունները կառավարելու համար՝ 1 միլիոն դոլար, կառուցել, վերահսկել և թարմացնել նրանց ֆինանսական պլանը, ապահովել հարկերի պլանավորում և նախապատրաստում, գույքի պլանավորում, ապահովագրություն, ֆինանսական կրթություն իրենց երեխաների համար և ավելին, բոլորը: որը հաճախորդի համար ավելացված արժեք է, կարող է անիմաստ լինել: Կարծում եմ՝ դա կապված է գանձվող վճարների և առաջարկվող ծառայությունների թափանցիկության հետ»,- ասում է Պրեսոնյան: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Իսկ Լին Դանսթոնը, Moneta-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողն ասում է, որ սպառողների միջև էական թյուրիմացություն կա, երբ խոսքը վերաբերում է ակտիվների վրա հիմնված խորհրդատվական վճարներին: «Ես միայն վճարովի պլանավորող եմ և ժամանակի 100%-ով աշխատում եմ հավատարմագրային կարգավիճակով, և կարող եմ ձեզ ասել, որ կան հանգամանքներ, երբ կառավարման վճարների տակ գտնվող ակտիվները ոչ միայն տեղին են, այլ իրականում ավելի լավ են հաճախորդի համար», - ասում է. Դանսթոն. Եթե ​​ինչ-որ մեկն ունի շատ բարդ ֆինանսներ, որոնք պահանջում են շատ ժամանակ և աշխատանք խորհրդատուի անունից, ժամավճարները կարող են արագ ավելանալ և խոչընդոտ ստեղծել հաճախորդի և խորհրդատուի միջև, հատկապես, եթե հաճախորդը կարիք է զգում սահմանափակելու խորհրդատուի ժամանակը: հասնել որոշակի արժեքի. 

Ջեյմս Քիննին՝ Financial Pathway Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը, խորհուրդ է տալիս ինքներդ ձեզ հարցնել՝ արդյոք ժամավճարով վճարվող խորհրդատուն իր շահերն ավելի համահունչ է, քան AUM-ի կողմից վճարվող խորհրդականը: «Իմ փորձից՝ ոչ։ Այն, ինչ ես գտնում եմ, այն է, որ իմ ամենժամյա հաճախորդները հակված են առաջին հերթին գործել և երկրորդ հերթին խորհուրդներ խնդրել: Կարծում եմ, որ ներկառուցված խափանման միջոց կա խորհուրդ խնդրելու համար, երբ գիտես, որ դա քեզ կարժենա ժամում մի քանի հարյուր դոլար: Մյուս կողմից, եթե AUM-ի խորհրդատուների պորտֆելը կորցնում է 10%, նրանց եկամուտը նույնպես նվազում է 10%-ով: Սա հզոր խթան է ռիսկն ու շահույթը կառավարելու այնպիսի ձևով, որը մեծապես համապատասխանում է իրենց հաճախորդների շահերին», - ասում է Քիննին: 

Ի վերջո, չկա բոլորին համապատասխան պատասխան. որոշ մարդիկ, ինչպիսիք են նրանք, ովքեր հակված են լինել ավելի փորձառու, բանիմաց և կարգապահ, կարող են ավելի լավ աշխատել ժամավճարի խորհրդատուի հետ, մինչդեռ մյուսները, հավանաբար, ավելի լավ են, եթե արհեստավարժ մտածեն խանութում: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Հարց կամ մեկնաբանություն ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] խորհրդատվության համար:

*Հարցերը խմբագրված են հակիրճության և պարզության համար: