Question: Հաճելի տղայի հետ հանդիպելուց և մի փոքր հանդիպելուց հետո նա սկսեց հանդես գալ որպես իմ ֆինանսական խորհրդատու, որը ես գնահատեցի, քանի որ չգիտեմ այս իրերի մասին: Նա միլիոնատեր է, շքեղ և 70 տարեկանում ինձնից հինգ տարով մեծ: Նա ինձ ստեղծեց մի հեղինակավոր ներդրումային ընկերություն, որի խորհրդի անդամ է: Բայց նա կառավարում էր բրոքերի հետ բոլոր շփումները: Ես մի քանի անգամ հարցրեցի այս տղայի անունը և կոնտակտային տվյալները, բայց նա ինձ ասաց, որ ես պարզապես պետք է «այդ բոլոր բաները» թողնեմ նրան, որովհետև ես չունեի գիտելիքներ կամ փորձ՝ այս հարցերը բրոքերի հետ քննարկելու համար, և ես իսկապես պետք է: չկորցնես տղայի ժամանակը:
Ես ապրում եմ Սոցիալական ապահովության հաշվին և նրա առաջնորդությամբ, փետրվարից ի վեր գրեթե 10,000 դոլար եմ ներդրել կրիպտո-ում: Միշտ սա եղել է պլանը. մոտ կեսը հանել փոքր բիզնես սկսելու համար, պաշտպանել իմ մտավոր սեփականությունը և ստանալ անհրաժեշտ լիցենզիա և իրավաբանական խորհրդատվություն: Գումարը պետք է կախարդական կերպով նորից հայտնվեր իմ բանկային հաշվին սեպտեմբերին։ Միայն թե դա չեղավ: Եվ իմ տղան ինձ ուրվականացրեց: Ռադիոյի լռություն. Նա չունի իմ գաղտնաբառը, մուտք չունի իմ չեկային կամ խնայողական հաշիվները: Ես դիմել եմ ներդրումային ընկերությանը, և նրանք գաղափար չունեն, թե ով է նա: Ոչ էլ, թե որտեղ են գնացել իմ փողերը կրիպտոյի վերածվելուց հետո: Ես նրանց դրամարկղում 20 դոլարից պակաս ունեմ։ Նրանք սառեցրել են իմ հաշիվը:
Սա այնքան ծանր դաս է, կա՞ արդյոք իմ միջոցները հետ բերելու հույս: Ես ամաչում եմ և նվաստացած, բայց չեմ կոտրվում: Զայրացած, այո: Նորից սկսել զրոյից և չիմանալը, թե արդյոք սա շտկելի է, իդեալական չէ, բայց ես առաջ եմ գնում: Ի՞նչ քայլեր պետք է ձեռնարկեմ: Ես այրի եմ, երեխաներս էլ են մահացել։ Ես ինձ հաստատ հիմարի պես եմ զգում։
Պատասխան Մենք շատ ենք ցավում, որ դա տեղի ունեցավ ձեզ հետ, և խնդրում ենք իմանալ, որ դուք միայնակ չեք խաբեության մեջ: Շատ մարդիկ կան, ինչպես ձեր նախկինը, ովքեր շատ բարդ են ուրիշներին մանիպուլացնելու հարցում: Ամենահարուստ և հաջողակ մարդկանցից ոմանք խաբեության են ենթարկվել. պարզապես նայեք բոլորին, ովքեր ներդրումներ են կատարել Բերնի Մեդոֆի հետ: Ասել է թե՝ մենք ձեզ համար չունենք ամենալավ ակնթարթային նորությունները (դուք երբեք չեք կարող ետ ստանալ այդ գումարը), թեև սա դաս է, թե ինչպես մանրակրկիտ ստուգել ցանկացած պրոֆեսիոնալ խորհրդատուի, որը ցանկանում եք վարձել ապագայում: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Իսկապես, հավանաբար քիչ հավանական է, որ դուք երբևէ նորից տեսնեք ձեր գումարը, ասում է Landmark Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջո Ֆավորիտոն: Դուք պետք է խարդախի մասին զեկուցեք իշխանություններին, հատկապես հաշվի առնելով, որ այդ գումարի հափշտակությունը մեծ գողություն կլինի, ասում է Ֆավորիտոն: Պատրաստ եղեք տրամադրել նույնականացման տեղեկատվություն և մանրամասն հաշվետվություն, թե ինչ է տեղի ունեցել և որքան գումար եք կորցրել:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Հարցեր և մտահոգություններ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Եթե նա, ըստ էության, իսկական ֆինանսական խորհրդատու էր, ապա հավանաբար լիցենզավորված էր կա՛մ նահանգում, կա՛մ SEC-ում: «Դուք կարող եք գտնել նրա անունը կամ Brokercheck կամ Investment Advisor Public Disclosure կայքերում: Եթե նա նշված է այնտեղ, դուք պետք է բողոքներ ներկայացնեք համապատասխան մարմիններին, և նույնիսկ կարող եք մտածել փաստաբան վարձելու մասին, որը կարող է հետաքննել համապատասխան հաջորդ քայլերը», - ասում է Century Park Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էնդրյու Բեռնելը:
Այստեղ մեծ դասը հետևյալն է. «Այլևս երբեք որևէ մեկին փող մի տուր այդպես: Եթե դուք գումար եք ներդնում, ապա չեկը միշտ պետք է վճարվի բրոքեր-դիլերին կամ ինքներդ ձեզ, որպեսզի այն հաստատվի ձեր հաշվի համարին մուտքագրելու համար: Ոչ մի դեպքում չպետք է ստուգում կատարեք երրորդ կողմին», - ասում է Ֆավորիտոն:
Դուք նաև պետք է նայեք ձեր վարկային հաշվետվությունները և խնդրեք անձնական նույնականացման համարը Ներքին եկամուտների ծառայությունից՝ հարկերի ներկայացման համար, ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Դերիք Հոջեսը Anchorpointe Wealth Management-ում: «Դուք պետք է պաշտպանվեք ինքնության գողությունից, քանի որ այժմ կարող եք շատ ավելի խոցելի լինել», - ասում է Հոջեսը:
Ինչ փնտրել ապագա ֆինանսական խորհրդատուի մեջ
Առաջ գնալով, եթե ցանկանում եք ունենալ ֆինանսական խորհրդատու ձեզ օգնելու, դուք պետք է փնտրեք մեկին, ով լրջորեն կվերաբերի իր հավատարմության պարտականությունը և համոզվեք, որ հարցնեք. սրանք Խորհրդականի 15 հարց. (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Քանի որ ձեր ակտիվները համեմատաբար ցածր են, դուք կարող եք շահավետ համարել աշխատել միայն ժամավճարով կամ ծրագրի վրա հիմնված պլանավորողի հետ, ով կարող է առաջնորդություն առաջարկել ձեր ընթացիկ իրավիճակի վերաբերյալ: Դուք նույնիսկ կարող եք դիտել բարենպաստ պլանավորման կազմակերպություններ, ինչպիսիք են Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիան (FPA), GreenPath-ը կամ Վարկային խորհրդատվության ազգային հիմնադրամը, որոնք բոլորն էլ պլանավորման ծառայություններ են առաջարկում անապահով անհատներին:
Իմացեք նաև, թե ինչ կարմիր դրոշներից պետք է զգույշ լինել: Երբ ինչ-որ մեկը ձեզանից կանխիկ գումար է խնդրում ներդրումների համար, Ֆավորիտոն ասում է, որ դա կարմիր դրոշ է: Եվ, ավելացնում է Բերնելը. «Խորհրդականը, որը նստում է ներդրումային ընկերության խորհրդի անդամ, որի մեջ նա դնում է ձեր գումարը, կարմիր դրոշակ է: Դա շահերի բախում է, և դուք պետք է հարցնեք ցանկացած խորհրդատուի, ում հետ հարցազրույց եք վերցրել, նրանց խորհրդի տեղերի մասին: Խորհրդականը պետք է անկախ լինի, և ցանկացած կոնֆլիկտ պետք է ժամանակից շուտ բացահայտվի»։ (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Հարցեր և մտահոգություններ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo