«Ես վախենում եմ, որ մեր երկուսի միջև դա բավարար չէ»: Մենք ցանկանում ենք թողնել աշխատանքը 10 տարուց, բայց միայն մոտ 175 հազար դոլար ենք խնայել: Արդյո՞ք մեզ անհրաժեշտ է մասնագիտական ​​օգնություն:

Question: Ես 54 տարեկան եմ և ունեմ IRA-ի հաշիվ՝ 27,000 դոլարով, բայց տարիների ընթացքում այն ​​նվազում է, թեև ես ամսական 100 դոլար եմ նվիրաբերում: Ես ունեմ միջին կապիտալի արժեքով հիմնադրամների, հիմնական գումարած պարտատոմսերի, ներդրումային հիմնադրամների և խելացի կենսաթոշակային հիմնադրամների միջև հատկացված միջոցները: Վերջին շուկայական պայմանները մեծապես չեն ազդել իմ հաշվի վրա, բայց ես մտածում եմ, արդյոք ես պետք է հաշվի առնեմ միջոցների վերաբաշխումը, քանի որ գումար եմ կորցնում: Ես իսկապես կցանկանայի մեծացնել իմ կենսաթոշակային խնայողությունները, քանի որ նախատեսում եմ թոշակի անցնել 10 կամ 11 տարի հետո և կցանկանայի բավականաչափ խնայողություններ ունենալ: Ամուսինս ներկայումս ունի 401 (k) իր գործատուի միջոցով, որն առաջարկում է ընկերության համընկնում, և նա ունի մոտ 150,000 դոլար խնայողություն, բայց ես վախենում եմ, որ մեր երկուսի միջև դա բավարար չէ: Ես մտածում էի խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, բայց դա կօգնի՞: (Փնտրու՞մ եք նաև վարձել ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել մեկի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Նախ, փառք ձեզ, որ ստանձնեցիք ձեր կենսաթոշակի համար պատասխանատվությունը և չսպասեք, մինչև այն լրանա ընդամենը մի քանի տարի: Իմանալը, թե որքան գումար է անհրաժեշտ կենսաթոշակի անցնելու համար, բազմաֆունկցիոնալ է. դա միայն այն չէ, թե որքան եք խնայել, այլ նաև իմանալ, թե որքան եք ծախսելու ամսական կտրվածքով: «Սովորաբար, կենսաթոշակային տարիքում մարդկանց անհրաժեշտ է կենսաթոշակային եկամուտների մոտ 70%-ից մինչև 80%-ը՝ ապրելակերպ պահպանելու համար», - ասում է Bickling Financial Services-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Սփենսեր Բեթսը: Եվ այդ թիվը կարող է է՛լ ավելի նվազել, եթե դուք մարել եք հիփոթեքային վարկերը կամ նախատեսում եք տեղափոխվել այնպիսի վայր, որտեղ ապրելու ավելի ցածր ծախսեր կան և ավելի ցածր գույքահարկ: «Հենց որ հասկանաք, թե որքան արժե ապրելը, հաջորդ քայլն այն է, որ իմանաք, թե որքան եք ստանալու Սոցիալական Ապահովությունից և ցանկացած կենսաթոշակից: Կախված ձեր ընթացիկ եկամուտից՝ Սոցիալական Ապահովությունը կարող է փոխարինել ձեր եկամտի 25%-ից մինչև 60%-ը կենսաթոշակի ժամանակ»,- ասում է Բեթսը: 

Խնդիր ունե՞ք ձեր խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել:
Էլ. փոստի հասցե [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Երբ իմանաք, թե որքան եկամուտ կփոխարինի Սոցիալական Ապահովությունը, կարող եք որոշել, թե որքան եկամուտ պետք է հանեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից՝ ձեզ բավարար չափով ապրելու համար: Եվ երբ դուք դա պարզեք, դուք կարող եք մոտավորապես տեսնել, թե մոտավորապես որքան գումար պետք է խնայեք տարեկան կտրվածքով եկամուտ ստանալու համար: «Լավ մոտավոր գնահատականը 4% կանոնն է. ձեր ներդրումները կարող են տարեկան կտրվածքով ապահովել 4% եկամուտ, այնպես որ յուրաքանչյուր $100,000 ներդրումների համար դուք կարող եք ողջամտորեն ստանալ $4,000 տարեկան եկամուտ», - ասում է Բեթսը:

Պե՞տք է արդյոք վարձել ֆինանսական խորհրդատու: 

Եթե ​​թվում է, թե դա շատ բան է ինքնուրույն լուծելու համար, մասնագետներն ասում են, որ կարող եք մտածել ֆինանսական խորհրդատուի մասին, հատկապես, քանի որ ձեր ակտիվների բաշխումը կարող է մի փոքր աննշան լինել (չնայած դա, իհարկե, նաև մի բան է, որը կարող եք ուղղել ձեր սեփական): Paces Ferry Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Զաքարի Մորիսը նշում է, որ ձեր կատարած ներդրումների որոշ ընտրություն կարող է պարունակել ակտիվների համընկնող դասեր, որոնք կարող են հանգեցնել անցանկալի հետևանքների: «Ձեր ներդրումային ֆոնդերը և խելացի կենսաթոշակային ֆոնդերը կարող են նաև պարունակել միջին կապիտալի արժեքի բացահայտում, ինչը, հնարավոր է, ձեր մտադրությունը չի եղել: Իմ առաջարկն է ներգրավել ֆինանսական խորհրդատուի, որը կօգնի ստեղծել պորտֆոլիո, որն ապահովում է ազդեցություն բոլոր հիմնական ակտիվների դասերի համար, որոնք համապատասխան չափով ռիսկի են դիմում՝ օգնելու ձեզ հասնել ձեր կենսաթոշակային նպատակներին», - ասում է Մորիսը: 

Փնտրու՞մ եք վարձել ֆինանսական խորհրդատու:
Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել մեկի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները:

Իրոք, խելացի կենսաթոշակի կամ նպատակային ամսաթվի ֆոնդը սովորաբար նախագծված է նախապես փաթեթավորված, մեկ չափսի բոլոր տարբերակների համար, ովքեր թոշակի են անցնում որոշակի ամսաթվի շուրջ: «Նրանք սովորաբար ձեզ տրամադրում են ակտիվների բազմաթիվ տարբեր դասերի ազդեցություն, և շատ այլ ֆոնդեր, որոնք դուք տիրապետում եք, պարզապես ավելացնում են լրացուցիչ ազդեցություն այն ակտիվներին, որոնք դուք արդեն ունեք ձեր նպատակային ամսաթվի ֆոնդում», - ասում է Լեսլին:

Դուք կարող եք օգուտ քաղել՝ խոսելով միայն խորհրդատվության, միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորողի հետ: Միայն խորհրդատվությունը նշանակում է, որ դուք վճարում եք նրանց իրենց ժամանակի համար, և նրանք կարող են օգնել ստեղծել համապարփակ ֆինանսական պլան: Ֆինանսական պլանավորողի հավաստագրված մասնագետի օգտագործումը կարող է օգնել ձեզ ավելի լավ հասկանալ ձեր ներկայիս իրավիճակը և եթե հարմարավետ թոշակի անցնելու ճանապարհին եք, ասում է Բեթսը: «Ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել հետաձգել թոշակի անցնելը, նվազեցնել եկամուտների կարիքները կամ դիտարկել այլ ռազմավարություններ: Որքան շուտ իմանաք ձեր ընտրությունները, այնքան լավ»,- ասում է Բեթսը:

Խնդիր ունե՞ք ձեր խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].