Ինչպես դուրս գալ ուսանողական վարկի պարտքից
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես ստորագրեցի մասնավոր ուսանողական վարկ դստերս համար 2006թ.-ին: Դրանից անմիջապես հետո առողջությունս վատացավ, և ինձ հաշմանդամության նպաստները հետադարձ ուժով տրամադրվեցին մինչև 2006թ. հունիսը: Ես չեմ աշխատել 2006թ. հունիսից, և իմ միակ եկամուտը ստացվում է իմ Սոցիալական ապահովության հաշմանդամության նպաստից: և իմ կենսաթոշակային նպաստները, քանի որ ես դաշնային աշխատող էի: Երկու գործակալություններն էլ (Սոցիալական ապահովություն և ԱՄՆ անձնակազմի կառավարման գրասենյակ) ինձ համարեցին հաշմանդամ:
Ցավոք սրտի, աղջիկս անտեսել է և շարունակում է անտեսել այս վարկի վճարումները կատարելու իր պարտականությունը, և նրանք այժմ գալիս են ինձ մոտ՝ վճարելու համար: Ես կարողացա մի քանի վճարումներ կատարել վարկի դիմաց, բայց այլևս ի վիճակի չեմ որևէ տեսակի վճարում կատարել։ Ես բանկին բացատրել եմ, որ հաշմանդամության պատճառով սահմանափակ եկամուտ ունեմ, բայց նրանք շարունակում են զանգահարել ինձ՝ վճարելու խնդրանքով, և ես շարունակում եմ բացատրել, որ չեմ կարող իրենց ուղարկել այն, ինչ չունեմ: Կա՞ որևէ տարբերակ, որով կարող եմ ինձ հեռացնել այս վարկից, կամ որևէ այլ խորհուրդ ունե՞ք ինձ համար:
Պատասխան Ընդհանրապես, երբ դուք նման վարկ եք տրամադրում, յուրաքանչյուր ստորագրող պատասխանատվություն է կրում վարկի ամբողջ գումարի համար: Տեսնելու համար, թե ինչպես կարող եք ազատվել որպես ուղեկցորդ, «ստացեք վարկի մուրհակի պատճենը: Սա այն փաստաթուղթն է, որը սահմանում է վարկի պայմաններն ու պայմանները և պետք է ներառի դրույթներ ստորագրողից ազատելու համար: Շատ դեպքերում, վարկատուն պահանջում է, որ վարկը լինի ընթացիկ, ի թիվս այլ բաների, նախքան համահեղինակին ազատում տալը, բայց այն դեռ արժե ուսումնասիրել», - ասում է Greenspring Advisors-ի ֆինանսական խորհրդատու Զաք Հաբարդը:
Ուսանողական վարկից կամ այլ պարտքից դուրս գալու հարց ունե՞ք: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Սովորաբար, համահեղինակային թողարկումը պահանջում է, որ հիմնական վարկառուն ստորագրի ստորագրություն տրամադրողին ազատելու մասին, և փոխատուը պետք է նաև հաստատի ստորագրատիրոջ հեռացումը, ինչը կարող է կատարվել միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ցույց տա, որ ի վիճակի է վճարումներ կատարել: Դուք նաև պետք է ստուգեք ձեր վարկի պայմանները, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք կան որևէ դրույթ հաշմանդամության համար: Հնարավոր է, որ միայն առաջնային վարկառուի ընդհանուր և մշտական հաշմանդամությունը թույլ կտա ներել, բայց կարդացեք մանրատառը՝ տեսնելու համար:
Ցավոք սրտի, այստեղ հաճախ հեշտ ելք չկա, քանի որ դուք ստորագրել եք վարկը, որը հետևաբար ձեզ պատասխանատու է դարձնում այն մարելու համար: «Ձեր աղջիկը լուծման բանալին է: Դուք պետք է շարունակեք փորձել ստիպել նրան շփվել վարկատուի հետ, որպեսզի նա մշակի որոշակի տեսակի մարման պլան», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջոն Մ. Փիրշեյլը: Ավելացնում է Աննա Հելհոսկին՝ NerdWallet-ի ուսանողական վարկերի փորձագետ: «Եթե ձեր հիմնական վարկառուն հրաժարվում է մարել ձեր կողմից ստորագրված պարտքը, և դուք նույնպես չեք կարողանում վճարել, ձեր միակ տարբերակը կարող է լինել վարկատուի հետ բանակցությունները: Եթե ձեր փոխատուը հրաժարվում է կատարել պահանջները, բողոք ներկայացրեք Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյին: Մինչ դուք բանակցում եք, փորձեք վճարել առնվազն ամսական նվազագույն վճարումը՝ ձեր վարկը լավ վիճակում պահելու համար»:
Փաստաբանի խորհրդատվություն և սնանկության դեպքում ուսանողական վարկերի տրամադրում
Մեթյու Ջենքինսը, Noble Hill Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, ասում է, որ այս իրավիճակը, հավանաբար, պահանջում է փաստաբան: «Հնարավոր է, որ ձեր աղջիկը հեռացնի ձեզ որպես ստորագրող, բայց դա կպահանջի ձեր աղջկան վերաֆինանսավորել վարկը, և դա հավանական չի թվում այս դեպքում: Քանի որ սա մասնավոր վարկ է, դուք նաև հնարավորություն ունեք սնանկության գործընթացի միջոցով հեռացնել ձեզ որպես համահեղինակ, բայց դա երկար, բարդ և թանկ աշխատանք է, և երաշխիք չկա, որ դատավորը կհամաձայնի ձեր տեսակետի հետ», - ասում է Ջենքինսը:
Այնուամենայնիվ, գուցե արժե խորհրդակցել սնանկության գործով փաստաբանի հետ: «տեսնելու համար, թե արդյոք նրանք կարող են օգնել ձեզ ազատել վարկից ձեր հաշմանդամության պատճառով», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Լիզա Վեյլը: Քանի որ դուք արդեն որակավորվել եք Սոցիալական ապահովության հաշմանդամության նպաստների համար, սա վկայում է այն մասին, որ դուք իսկապես պայքարում եք լուրջ հաշմանդամության դեմ, և որ ձեր ռեսուրսներն արդեն բավականին սահմանափակ են, ինչը կարող է օգնել ձեզ որակավորվել սնանկության դեպքում մարված վարկեր ստանալու համար (թեև նշեք, որ սա դժվար է անել):
«Ցավոք սրտի, նման սցենարն ամենևին էլ հազվադեպ չէ, և թեև ես գիտակցում եմ, որ այս նավն արդեն նավարկել է, սա է պատճառը, որ ես կփորձեի թոշակի անցնելու մոտ գտնվող ցանկացած հաճախորդի հետ պահել նման վարկ տրամադրելուց», - ասում է Վեյլը: Բայց կա մի աներևակայելի դրական բան, որը պետք է նշել, ըստ Պիրշեյլի, այն է, որ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները չեն կարող արժանանալ մասնավոր ուսանողական վարկերի ձևավորմանը, ինչպես դաշնային ուսանողական վարկի դեպքում:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/my-daughter-continues-to-ignore-her-responsibility-to-make-payments-i-cosigned-student-loans-for-her-but-am- now-disabled-with-limited-income-can-i-get-out-of-this-loan-01647451209?siteid=yhoof2&yptr=yahoo