Ինչպես դուրս գալ ուսանողական վարկի պարտքից
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես գնացի խոհարարական դպրոց, որտեղ ստացա խոհարարական կառավարման բակալավրի կոչում: Այն ժամանակ 2007 թվականին ես չգիտեի, որ դա ինձ 50 հազար դոլար պարտքի մեջ կդնի: Ես իսկապես չէի հասկանում վարկի գործընթացը, ոչ էլ ինչ-որ մեկը դա ինձ կամ մորս բացատրեց: Երբ ես թողեցի դպրոցը, ես խոհանոցում աշխատում էի ընդամենը 9 դոլար/ժամ և չէի կարողանում վճարել իմ վարկերը, չնայած ես սովորել էի լավ դպրոց և սիրում էի ճաշ պատրաստել, և որոշ ժամանակ պահանջվեց, որ ես բարձրացնեմ: Ես սկսեցի մի փոքր ավելի լավ աշխատել 2017 թվականին, բայց ես սպառեցի որքան կարող էի հանդուրժողականություն, մինչև որ իսկապես կարողանայի վերադարձնել վարկը:
Հետո հարվածեց համաճարակը. Ես նորից ընկա անկարգության մեջ և դեռ ոչինչ չեմ վճարել: Հիմա ես ինձ ծանրաբեռնված եմ զգում, քանի որ 90 հազար դոլար եմ պարտք: Ես նաև զգում եմ, որ դպրոցն ինձ վրա արժեցել է ավելի շատ, քան ես երբևէ կկարողանայի անմիջապես վաստակել: Ես խոհարարական դպրոց էի գնում այն միամիտ մտքով, որ ես խոհարար կլինեմ, երբ հեռանամ, բայց դուք պետք է մի որոշ ժամանակ պայքարեք որպես խոհարար խոհանոցում, նախքան որևէ տեսակի փող աշխատելը: Ես կցանկանայի, որ դպրոցն ինձ հստակ ուղղություն տար, բայց նրանք շահույթ հետապնդող դպրոց են, և այժմ վնասը հասցված է: Ինչ պետք է անեմ?
Պատասխան Դու մենակ չես. քոլեջի ուսանողներից շատերը պարտքով գումար վերցնելու փորձ չունեն, սակայն նրանց վերաբերվում են որպես չափահասների՝ դպրոցի համար պարտք վերցնելու նպատակով: «Հաճախ նրանց ծնողները չունեն նաև կրթության պարտքի փորձ: ԱՄՆ Կրթության նախարարության կողմից պահանջվող վարկային խորհրդատվությունը նվազագույն է, և շատ շահույթ հետապնդող, պետական և ոչ առևտրային քոլեջներ չեն անցնում պահանջվող խորհրդատվությունից այն կողմ», - ասում է ուսանողական վարկերի փորձագետ Մարկ Կանտրովիցը, հեղինակ. Ո՞վ է ավարտում քոլեջը: Ո՞վ չի անում: Լավ լուրը. Դուք կարող եք ունենալ այնպիսի տարբերակներ, ինչպիսիք են վարկառուի պաշտպանության ծրագրերը, ինչպես նաև վարկերի ներման և եկամտի վրա հիմնված մարման տարբերակները (չնայած այս երկու տարբերակները սովորաբար հասանելի են միայն ուսանողական դաշնային վարկեր ունեցողների համար, այնպես որ, եթե ունեք դաշնային վարկեր և ցանկանում եք օգտվել դրանցից, դուք հավանաբար չեք ցանկանում վերաֆինանսավորել):
Ուսանողական վարկից կամ այլ պարտքից դուրս գալու հարց ունե՞ք: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Խոհարարական արվեստի ուսանողները հաճախ երազում են բացել իրենց սեփական ռեստորանը և դառնալ հաջորդ Julia Child-ը, բայց շատերը չեն լինի: Իրոք, ռեստորանային բիզնեսում լավ գումար վաստակելը կարող է դժվար լինել, որը պահանջում է տարիների աշխատանք, և նույնիսկ այդ դեպքում երաշխիքներ չկան: Հետևաբար, հազվադեպ չէ, երբ ավարտական ավարտին ընդհանուր պարտքը գերազանցում է խոհարարական արվեստի շրջանավարտների միջին տարեկան եկամուտը:
Այնուամենայնիվ, ձեզ կարող է հետաքրքրել, թե ինչպես է հնարավոր, որ ուսանողական վարկերը կարող են աճել մինչև ի սկզբանե փոխառված գումարի գրեթե կրկնապատիկը: Առաջին հերթին, ձեր պարտքի վրա տոկոսներ են կուտակվում, երբ դուք դպրոցում եք, և այն շարունակում է դա անել ուսումն ավարտելուց հետո վեց ամսվա արտոնյալ ժամանակահատվածում: Հետաձգումների և հետաձգումների ժամանակ, հավանաբար, տոկոսները նույնպես կշարունակեն կուտակվել, և եթե դուք չկատարեք ձեր վարկը, տոկոսները, հավաքագրման վճարները և ուշ գանձումները կարող են զգալիորեն բարձրացնել ձեր հաշվեկշիռը:
Նայեք վարկառուների պաշտպանության ծրագրերին
Ֆինտեխ պարտքերի կառավարման ընկերության Payitoff-ի գործադիր տնօրեն Բոբի Մաթսոնն ասում է, որ դուք կարող եք նվազագույնի հասցնել կամ վերացնել այս պարտքի բեռը, քանի որ դպրոց եք գնացել: «Ձեր համալսարանը [հավանաբար] շահույթ հետապնդող էր և ավարտվեց 2019 թվականին, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է ուսումնասիրեք վարկառուների պաշտպանության ծրագրերը, որպեսզի ձեր պարտքը ամբողջությամբ ներվի: Սա բացարձակապես առաջին բանն է, որ դուք պետք է անեք, քանի որ կան բազմաթիվ նմանատիպ դեպքեր և կան քաղաքականություններ, որոնք նախատեսված են նման հանգամանքների համար», - ասում է Մաթսոնը: այս ուսանողական օգնության կայքէջը կարող է օգնել ձեզ ուսումնասիրել վարկառուների պաշտպանության ծրագրերը և կարող է ասել ձեզ, արդյոք դուք համապատասխանում եք:
Հաշվի առեք եկամտի վրա հիմնված մարման պլանը
Եթե ձեր պարտքը չի ներվում, և դուք ունեք դաշնային վարկեր, անցեք եկամտի վրա հիմնված մարման պլան — որը հիմնավորում է ձեր վարկի ամսական վճարումները ձեր վաստակած գումարի վրա և կարող է նշանակել, որ ամսական վճարում եք 0 դոլարից պակաս՝ ձեր պարտքը ի վերջո ներելու մտադրությամբ: «Սա այն խորհուրդն է, որ ուսանողական վարկի ցանկացած փորձագետ, հավանաբար, կտա այս վարկառուին», - ասում է Մաթսոնը:
Կարևոր է նշել, որ եկամտի վրա հիմնված մարման պլանները կարող են բացասաբար ամորտիզացվել, ինչը նշանակում է, որ վարկի վճարումն ավելի քիչ է, քան կուտակված տոկոսները: «Վարկերի մնացորդը կավելանա. Բայց մնացած պարտքը կներվի 20 կամ 25 տարվա վճարումներից հետո՝ եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագրով, ուստի վարկի աճող մնացորդն ավելի շատ հոգեբանական բեռ է, քան պարտք, որը պետք է մարվի», - ասում է Կանտրովիցը:
Նայեք ներողամտությանը և օգնություն ստացեք պարտքի հետ կապված
Մայքլ Քիթչենը, ուսանողական պարտքի փորձագետ և Ուսանողական վարկի հերոսի ավագ խմբագիր, ասում է, որ լավ նորությունն այն է, որ նույնիսկ 90,000 ԱՄՆ դոլարի պարտավորությունը կարող է կառավարելի լինել՝ հետապնդելով ուսանողական վարկերի ներումը ձեր դաշնային ուսանողական վարկերի համար (մասնավոր ուսանողական վարկերը սովորաբար չունեն ներման առատաձեռն տարբերակներ): «Եթե դուք աշխատում եք շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունում կամ կառավարության համար, ապա Հանրային ծառայության վարկի համար ներում ծրագիրը կջնջի ձեր ուսանողական վարկերը 10 տարի հետո, նույնիսկ այն ժամանակ, երբ դուք վճարումներ չէիք կատարում համաճարակի հանդուրժողականության պատճառով», - ասում է Խոհանոցը:
Եվ դուք չպետք է կառչեք սննդի սպասարկման աշխատանքից: «Միգուցե այլ աշխատանք շահույթ չհետապնդող կամ պետական գրասենյակում ավելի հեշտ կլինի գտնել: Մարդիկ չգիտեն իրենց ապագա եկամուտները, երբ նրանք գրանցվում են այս վարկերի համար և ենթադրում են, որ ավելի շատ կվաստակեն, քան իրենք: Բարեբախտաբար, աշխատաշուկան այժմ ուժեղ է», - ասում է Դիանա Ֆուրխտգոթ-Ռոթը՝ Ջորջ Վաշինգտոնի համալսարանի տնտեսագիտության դոկտոր պրոֆեսոր և ԱՄՆ Աշխատանքի դեպարտամենտի նախկին գլխավոր տնտեսագետը:
- Կարճության և պարզության համար խմբագրված նամակներ
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-didnt-really-understand-the-loan-process-i-borrowed-50k-for-culinary-school-but-now-i-owe-90k-at-times-ive-only-made-9-an-hour-and-now-the-damage-is-done-how-can-i-ever-get-out-of-debt-01652184307?siteid=yhoof2&yptr=yahoo