I Bond-ը կոտրում է հարկային հայտարարագրերը և ավելին, քանի որ գնաճը հասնում է 8.5%-ի

Գնաճի վերադարձը վատ է դրամապանակում, բայց կարող է լավ լինել ձեր հարկերի վերադարձի համար:

ԱՄՆ-ի գնաճի մակարդակը մարտին հասել է 8.5%-ի՝ վերջին 12 ամիսների ընթացքում, ինչը 12-ամսյա ամենամեծ աճն է 1981 թվականի դեկտեմբերից ի վեր, երբ «Falcon Crest»-ի դեբյուտը ուրբաթ երեկոյան CBS հեռուստաալիքով «Դալլաս»-ից անմիջապես հետո:

Միայն գազի գները մարտին աճել են 48%-ով, ինչը նպաստում է սպառողների անկայուն զգացողություններին իրենց հարստության և ԱՄՆ-ի տնտեսության առողջության վերաբերյալ:

Տարօրինակ կերպով, IRS-ն ունի մի ձև, որը վերաբերում է խնայողությունների համար գնաճի խաղին, որը որոշ ուշ ներկայացնողներ դեռ ժամանակ ունեն քննարկելու:

Մենք մոտենում ենք ապրիլի 18-ին դաշնային եկամտահարկի հայտարարագրերը ներկայացնելու վերջնաժամկետին, Միչիգանը վերադառնում է և Դեթրոյթ քաղաքը և այլ համայնքներ.

Թեև շատերը երբեք չեն լսել այս հարկային հուշման մասին, հարկ վճարողները կարող են ներկայացնել այն, ինչ կոչվում է Ձև 8888, որպեսզի օգտագործեն իրենց դաշնային եկամտահարկի վերադարձի առնվազն մի մասը՝ ուղղակիորեն գնելու գնաճի ինդեքսավորված խնայողական պարտատոմսեր, երբ նրանք ներկայացնում են իրենց դաշնային հարկային հայտարարագրերը:

Ճիշտ է, քանի դեռ գնաճը սկսել է թեժանալ, շատերն ավելի շատ են լսել բիթքոինի մասին, քան I Bonds-ը:

Այժմ, սակայն, I Bonds-ը վճարում է ամենաբարձր՝ 1998 թվականի սեպտեմբերին դրանց ներդրման պահից ի վեր ճշգրտված գնաճի դրույքաչափերը, ինչը իմաստալից է, քանի որ սպառողական գները մոտավորապես 40 տարվա ընթացքում այսքան չեն աճել:

Խնայողները սկսեցին լուրջ կրկնապատկել նոյեմբերին, երբ գնաճով ինդեքսավորված նոր խնայողական պարտատոմսերի տարեկան տոկոսադրույքը վեցամսյա ժամանակահատվածում հասավ 7.12%-ի:

►2022 հարկային ուղեցույց. Հիմնական ամսաթվերը ներկայացնելու և երկարաձգելու, վարկեր պահանջելու և փոխհատուցման պլանավորման համար

Ինչպիսի՞ն է I Bond-ը CD-ի կողքին:

I Պարտատոմսերի տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են, քան այն տոկոսադրույքները, որոնք խնայողներն ստանում են բանկային ավանդների վրա:

Ըստ Bankrate.com-ի, միջին մեկ տարվա ավանդային վկայագրի եկամտաբերությունն այժմ կազմում է 0.22%, ինչը միայն մի փոքր ավելի է մեկ տարի առաջվա 0.18%-ի համեմատ:

Խնայողներին, ովքեր գնումներ են կատարում շուրջօրյա, կարող են գտնել ամենաարդյունավետ ձայնասկավառակներ՝ այժմ 1.25%-ով, ըստ Bankrate.com-ի՝ մեկ տարի առաջվա 0.67%-ի համեմատ:

Պարտատոմսերի տոկոսադրույքները, ցավոք, հասկանալի չէ:

Պատմությունը շարունակվում է

Այդ 7.12% տարեկան I Bond տոկոսադրույքը վերաբերում է I Bonds գնելուց հետո առաջին վեց ամիսներին՝ սկսած 1 թվականի նոյեմբերի 2021-ից մինչև 30 թվականի ապրիլի 2022-ը:

Բարձր տոկոսադրույքը, ի վերջո, սկսվում է նաև մինչև 1 թվականի նոյեմբերի 2021-ը գնված I պարտատոմսերի համար: Երբ կսկսվի բարձր 7.12% տարեկան տոկոսադրույքը, տատանվում է այն ամսից, երբ դուք գնել եք պարտատոմսը: Կրկին, այն վերաբերում է վեցամսյա պատուհանին:

I Bonds-ի վաճառքները ռեկորդային են: I պարտատոմսերի գնումները նոյեմբերին հասել են $1.31 մլրդ-ի, դեկտեմբերին $3.04 մլրդ-ի, հունվարին $3.538 մլրդ-ի, փետրվարին $1.246 մլրդ-ի և $1.378 մլրդ-ի մարտին, ըստ Կառավարության պետական ​​պարտքի ամսական հայտարարագրի:

Ի տարբերություն անցյալ տարվա սկզբին, խնայողները 249 թվականի հունվարին գնել են միայն 2021 միլիոն դոլար I Bonds:

I Bonds-ը գերազանցել է Series EE խնայողական պարտատոմսերը վերջին հինգ ամիսների ընթացքում $100-ից $1-ով, ըստ Pederson-ի: (Սերիա EE տոկոսադրույքը կազմում է միայն 0.1% նոյեմբերից մինչև ապրիլի 30-ը գնված պարտատոմսերի համար: Այնուամենայնիվ, պարտատոմսերի արժեքը երաշխավորված է կրկնապատկելու համար, եթե պահվեն 20 տարի, այնպես որ ավելի երկարաժամկետ խնայողներին զգալիորեն ավելի բարձր տոկոսադրույք կվաստակեն:)

Եվ տոկոսադրույքները, ամենայն հավանականությամբ, կգնան ավելի բարձր՝ ստեղծելով էլ ավելի կատաղություն I Bond պատմության համար:

Գնաճի վերջին տվյալները թույլ են տալիս գնահատել այն մասին, թե ապագայում ուր կգնան I պարտատոմսերի տոկոսադրույքները:

Տարեկան տոկոսադրույքը, որը կհայտարարվի մայիսի 1-ին, հավանաբար կկազմի մոտ 9.6% վեցամսյա ժամանակահատվածի համար, ըստ Միչիգան ​​նահանգի Մոնրոյի խնայողական պարտատոմսերի փորձագետ և հիմնադիր Դանիել Պեդերսոնի: www.BondHelper.com.

Կրկին, I Bond-ի գալիք տոկոսադրույքը կկիրառվի վեց ամսով մայիսի 1-ից սկսած գնումների համար: Մի անհանգստացեք, եթե նախկինում գնել եք I Bonds, սակայն, քանի որ դուք ստանում եք նոր ավելի բարձր տոկոսադրույքը նաև վեցամսյա ժամանակահատվածի համար:

►2022 հարկեր. Գումարի վերադարձն ավելի մեծ է Երեխայի հարկային վարկի, երրորդ խթանման ստուգման շնորհիվ

►Հարկային վերջնաժամկետ այս տարի. Պատրաստ չե՞ք ապրիլի 18-ի հարկային վերջնաժամկետին։ Ահա թե ինչպես կարելի է ընդլայնում ներկայացնել:

►Ռեկորդային գնաճ. 40 տարվա ամենաբարձր ցուցանիշներից հետո գնաճը կդանդաղի՞: Որոշ տնտեսագետներ այդպես են կարծում։

Ինչպե՞ս եմ համատեղում պարտատոմսերը և հարկերի վերադարձը:

Հավատացեք դրան, թե ոչ, հարկ վճարողները կարող են հարկի վերադարձման գումար հատկացնել I Bonds-ին, եթե նրանք օգտագործում են Ձև 8888: Հրահանգները նշում են, որ դուք կարող եք օգտագործել ձեր վերադարձի գոնե մի մասը մինչև $5,000 թղթային կամ էլեկտրոնային I Bonds գնելու համար: (Դուք չեք կարող օգտագործել Ձև 8888-ը, եթե փորձում եք գումարի վերադարձ պահանջել «Վնասված ամուսնու հատկացում»-ի միջոցով):

Եթե ​​դուք, օրինակ, ունեք $6,000 փոխհատուցում, դուք կկարողանաք գնել միայն $5,000 I Bonds-ում և կարող եք ուղղակիորեն մուտքագրել մնացածը այլուր:

Նույն ձևը նաև թույլ է տալիս ուղղակիորեն վերադարձնել գումարը կամ դրա մի մասը բանկային կամ այլ ֆինանսական հաստատության երկու կամ երեք հաշիվներում, ներառյալ փոխադարձ հիմնադրամ կամ միջնորդական հաշիվ:

Երբ Պեդերսոնը էլեկտրոնային եղանակով ներկայացրեց իր հարկային հայտարարագիրը մարտին, նա ներառեց Ձև 8888-ը, որպեսզի օգտագործի իր վերադարձվող գումարի մի մասը՝ I Bonds գնելու համար:

«Ես դեռ չեմ ստացել թղթային պարտատոմսերը», - ասաց Պեդերսոնը:

Երբ նա ստանա դրանք, նա մեծ ուշադրություն կդարձնի թողարկման ամսաթվին, որպեսզի տեսնի, թե ինչ տոկոսադրույք է առաջինը սկսում:

Զարմանալի չէ, որ նրա հարկային մասնագետը չտեսավ հարկատուների հոսք, որոնք օգտագործում էին Ձև 8888-ը I Bonds գնելու համար:

Ո՞ր թողարկման ամսաթիվը կստանաք:

Ներքին եկամուտների ծառայությունը նշում է, որ I պարտատոմսերը չեն թողարկվի, քանի դեռ գործակալությունը չի ավարտել ձեր հարկային հայտարարագրի մշակումը:

Վերադարձի գործընթացը պետք է ավարտվի, ասաց IRS-ը, եթե փաստացի վերադարձի գումարի մեջ փոփոխություններ լինեն:

Ձև 8888-ի հրահանգները մատնանշում են, որ I պարտատոմսերը չեն թողարկվի, օրինակ, եթե ձեր գումարի վերադարձը նվազեցվի մաթեմատիկական սխալի պատճառով: Եվ I Bonds-ը չեն թողարկվի, եթե ձեր դաշնային եկամտահարկի վերադարձը փոխհատուցվի որևէ պատճառով՝ ծածկելու նահանգային և դաշնային գործակալություններին չվճարված պարտքը, և այնուհետև վերադարձն ավարտվում է ձեզ չեկի տեսքով:

Գումարը, որը դուք գնում եք I Bonds-ում ձեր հարկի վերադարձի միջոցով, պետք է լինի 50 ԱՄՆ դոլարի բազմապատիկ, հակառակ դեպքում հարցումը կմերժվի: Պարտատոմսի պահանջը, որը կազմում է 438 դոլար, կմերժվի: Դուք պետք է պահանջեք $400 I Bonds այս օրինակում, իսկ մնացած $38-ը վերցնեք այլ վայրում ուղղակի ավանդի միջոցով:

Ո՞րն է հարկի վերադարձով պարտատոմսեր գնելու կարևորությունը:

I Bond-ի գնումների համար դոլարի սահմանափակումներ կան ամեն տարի: Հարկերի վերադարձման երթուղին հնարավորություն է տալիս գնել մինչև $5,000 I Bonds՝ ի հավելումն այլ սահմանափակումների:

Տարեկան սահմանաչափը $10,000 է I Bonds-ում, որը կարելի է գնել յուրաքանչյուր օրացուցային տարի մեկ անձի համար: Դուք խնայողական պարտատոմսեր եք գնում www.TreasuryDirect.gov կայքում և պահում դրանք առցանց հաշվում:

Դուք այլևս չեք կարող բանկերից անձամբ գնել խնայողական պարտատոմսեր:

Թղթային I պարտատոմսերը հասանելի են միայն այն դեպքում, եթե ձեր հարկային հայտարարագիրը ներկայացնելիս ձեր եկամտահարկի վերադարձի ամբողջ կամ մի մասը հատկացնեք I Bonds-ին 8888 ձևով:

►I Պարտատոմսեր. Ի՞նչ չի կարելի սիրել: Գնաճի պաշտպանությամբ ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսը անտեսվում է

►Շահույթ գնաճի ժամանակ. Այս հինգ խորհուրդները կարող են օգնել ներդրողներին հաղթահարել գների աճը

Ինչ վերաբերում է ավելի հին I Bonds-ին:

Վերջին բանը, որ ինչ-որ մեկը պետք է անի, կանխիկացումն է 15 տարի առաջ գնված I Bonds-ից՝ գնելու այս նոր պարտատոմսերը:

Պատճառը? Որոշ հին պարտատոմսեր դեռ շատ ավելի են վճարում, քան նորերը:

I Պարտատոմսերը, որոնք գնվել են մինչև 1թ. նոյեմբերի 2001-ը, օրինակ, փունջից լավագույնն են և ունեն 3% կամ ավելի ֆիքսված տոկոսադրույք: 3.6 թվականի մայիսից մինչև 2000 թվականի հոկտեմբեր թողարկված I պարտատոմսերի ամենաբարձր ֆիքսված տոկոսադրույքը կազմել է 2000%:

3% կամ ավելի ֆիքսված տոկոսադրույքով ավելի հին I պարտատոմսեր ունեցող խնայողներին կտեսնեն տարեկան մոտ 12.6% կամ ավելի տոկոսադրույք, երբ սկսվի մայիսի 1-ի գնահատված տոկոսադրույքը:

Հետագա տարիներին գնած տնտեսվարողները տեսել են, որ ֆիքսված տոկոսադրույքը մի փոքր նվազել է մինչև 2% կամ ավելի բարձր I պարտատոմսերի համար, որոնք գնվել են 2001 թվականի վերջից հետո, բայց մինչև 1 թվականի նոյեմբերի 2002-ը: Գնաճի ցանկացած ճշգրտում ավելացվում է այդ ֆիքսված տոկոսադրույքին:

2002 թվականի նոյեմբերի դրությամբ մենք դիտարկում էինք 1% կամ ավելի ֆիքսված տոկոսադրույք՝ մինչև 1 թվականի մայիսի 2008-ը գնված I պարտատոմսերի համար:

I Պարտատոմսերը, որոնք գնվել են 1 թվականի մայիսի 2008-ից հետո, ավարտվում են շատ ավելի փոքր ֆիքսված տոկոսադրույքներով: Կախված նրանից, թե երբ եք գնել պարտատոմսը, ավելի փոքր ֆիքսված տոկոսադրույքները տարբեր կլինեն: I Bonds-ի ֆիքսված տոկոսադրույքը մշտապես եղել է 0% 2020 թվականի մայիսից գնված պարտատոմսերի համար:

Եթե ​​հաջորդ կամ երկու տարում գնաճը սառչի, գնաճի կողմից ճշգրտված ցուցանիշը կլինի ավելի ցածր, բայց դեռ կավելացվի այդ 0% ֆիքսված դրույքաչափին:

Գնեք հիմա, եթե կարող եք, կամ ավելի ուշ

Գնաճի վրա կենտրոնացած ռազմավարությունից մեկն առաջարկում է I պարտատոմսեր գնել մինչև ապրիլի 30-ը՝ մեկ տարվա ընթացքում բացառապես ուժեղ տոկոսադրույքով ապահովելու համար:

Առաջին վեց ամիսների համար տարեկան 7.12% տոկոսադրույքը կսկսվի ապրիլին և կգործի վեց ամսից մինչև սեպտեմբեր մինչև ապրիլի 30-ը գնված պարտատոմսերի համար:

Այնուհետև նույն պարտատոմսերը հոկտեմբերից մարտ ամիսներին կվճարեն տարեկան 9.6% գնահատված տոկոսադրույք:

Այս ռազմավարությունից հետո, ասել է Պեդերսոնը, միջին տոկոսադրույքը կկազմի 8.36% 12 ամսվա ընթացքում:

Կարևոր է իմանալ, որ դուք չեք կարող կանխիկացնել I Պարտատոմսերը, մինչև դրանք պահեք առնվազն 12 ամիս: Եվ դուք կկորցնեք ամենավերջին երեք ամսվա տոկոսադրույքը, եթե առաջին հինգ տարվա ընթացքում մարեք I Պարտատոմսերը:

Նույնիսկ եթե դուք ստիպված լինեք վաճառել I Պարտատոմսերը դրանք գնելուց հետո մեկ տարուց ավելի, Պեդերսոնն ասում է, որ դուք կվաստակեք մոտ 5.96% տուգանքից հետո, եթե գնեիք մինչև մայիսի 1-ին փոխարժեքի փոխվելը: (Քանի որ ապրիլի 30-ն է: Շաբաթ օրը, դուք կցանկանայիք գնել I Bonds-ը մի քանի օր առաջ, որպեսզի համոզվեք, որ ստանաք ապրիլյան տոկոսադրույքը:)

Գնաճը կարող է կայուն մնալ առաջիկա ամիսներին՝ հաշվի առնելով Ուկրաինայի դեմ Ռուսաստանի պատերազմը և մատակարարման շղթայի խափանումները: Սակայն գնաճը կարող է նաև որոշ չափով թուլացնել, քանի որ Դաշնային պահուստը շարժվում է բարձրացնելու տոկոսադրույքները, իսկ Վաշինգտոնը որոշ քայլեր է անում գազի գինը նվազեցնելու համար:

Այն, ինչ այժմ հայտնի է, այն է, որ տոկոսադրույքը լավ է մինչև ապրիլի 30-ը, և մենք ունենք պատշաճ գնահատական ​​դրանից հետո վեց ամսվա միջակայքի համար:

I Պարտատոմսերը իմաստալից են խնայողների համար, ովքեր ցանկանում են զգալիորեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ գցել, քան եթե նրանք այդ գումարը տեղադրեին մեկ տարվա ավանդի վկայագրում:

Կապ Սյուզան Թոմպոր via [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]. Հետեւեք նրան on Twitter @տոմպոր. Բաժանորդագրվելու համար խնդրում ենք գնալ freep.com/specialoffer. Rկարդալ ավելին բիզնես և գրանցվեք մեր համար բիզնես տեղեկագիր.

Այս հոդվածն ի սկզբանե հայտնվել է Detroit Free Press-ում. Ինչպե՞ս գնել I պարտատոմսեր հարկերի վերադարձմամբ և ավելին, քանի որ գնաճը հասնում է 8.5% -ի