Question: Ես ընդունում եմ վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու առաջարկը իմ երկարաժամկետ գործատուից՝ 24 տարի: 2023 թվականի մարտին ես կանցնեմ թոշակի և կստանամ ինը ամսվա աշխատավարձ, ինչպես նաև իմ նպաստները։ Այս ընթացքում ես կփնտրեմ մեկ այլ աշխատանք, որը շաբաթական 30 կամ 40 ժամ է: Ես կցանկանայի դա անել, որպեսզի ներդնեմ իմ ստացած կրթաթոշակի մի մասը: Ես ունեմ մոտավորապես $113,000 401 (k)-ում, որը ես նույնպես կփնտրեմ ներդրումներ կատարել: Ուրիշ խնայողություններ կամ ստուգումներ չունեմ, իսկ ես 60 տարեկան եմ։ Ինձ խորհուրդ է պետք, թե արդյոք ինձ օգուտ կբերի վարձել ֆինանսական խորհրդատուի այն խորհրդատուից դուրս, որը ես ունեմ խոշոր ներդրումային ընկերությունում իմ ներկայիս գործատուի միջոցով: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Թեև ձեր գործատուից դուրս ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելը կարող է օգուտ բերել ձեզ, դա միշտ չէ, որ այդպես է: «Դա իրոք կախված է նրանից, թե ինչ արժե գործատու-խորհրդատուը, ինչպիսի՞ն կարող են լինել կամ չլինել նրանց հավատարմագրային պարտավորությունները և որքանով են դրանք վստահված: Եթե դրանք ցածր գնով են, գործում են որպես հավատարմատար, ունեն պլանավորման առաջնակարգ նշանակում, ապա դա կարող է հիանալի տեղավորվել, բայց եթե ոչ, ապա կարող եք որևէ այլ տեղ գտնել խորհրդատու»,- ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ֆիլիպ Մոքը 1522 Financial-ում:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Իր հերթին, Landmark Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջո Ֆավորիտոն ասում է, որ նա խորհուրդ է տալիս հանդիպել ներկայիս խորհրդատուի հետ և ուսումնասիրել ձեր իրավիճակը և ձեր երկարաժամկետ նպատակները տեսնել, թե արդյոք նրանք իրավասու են և լավ աշխատանք են կատարել մինչև այս պահը: . «Եթե նրանք այդպես չեն, և դուք այլ տեղ եք փնտրում, ապա ես կառաջարկեի բացառապես օգտագործել ում ընտրեք, քանի որ ցանկանում եք, որ ձեր ֆինանսական ծրագրերը լինեն միասնական ռազմավարություն, և երկու մրցակից խորհրդատու ունենալը երբեմն կարող է ավելի շատ խնդիրներ ստեղծել, քան դուք կարող եք լուծել»: ասում է Ֆավորիտոն։ (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Անկախ նրանից, թե որ խորհրդական եք ընտրում, կամ եթե մենակ եք գնում, դուք ունեք մի շարք բաներ, որոնք կցանկանայիք հաշվի առնել այստեղ: «Ես կուզենայի իմանալ, թե այսօրվա դոլարով ինչ կկազմեն ձեր զուտ ամսական ծախսերը թոշակի անցնելու համար, արդյոք ապագայում սպասվող կենսաթոշակներ ունե՞ք, և եթե ոչ, ինչպիսի՞ն կլինի Սոցիալական ապահովությունը 67 և 70 տարեկանում: Ես նաև կցանկանայի: իմանալ, թե երբ կուզենայիք ունենալ աշխատանքից հրաժարվելու ընտրություն, բայց այս բոլոր հարցերը գալիս են ենթադրություններով, և իմ ամենամեծ մտահոգությունն այն է, որ դուք բավականաչափ խնայողություն չեք արել, որպեսզի դադարեցնեք աշխատանքը, երբ ցանկանում եք», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորողը: Ադամ Կուսը Libertas Wealth Management-ում:
Իսկապես, Կոսն ասում է, որ այստեղ երկու հնարավոր սցենար կա: «Իմ ենթադրությունն այն է, որ կամ դուք պետք է խնայեք այնքան, որքան կարող եք այս պահից մինչև լրիվ թոշակի անցնելը, կամ ես հույս ունեմ, որ համեմատաբար խնայող անձնավորություն եք: Օրինակ, եթե ձեր Սոցիալական Ապահովությունը կազմում է ամսական $3,500, և ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային խնայողությունները աճում են մինչև $150,000 մինչև 65 տարեկանում թոշակի անցնելը, կարող եք ակնկալել միայն $500 ամսական համախառն ստուգում ձեր կենսաթոշակային պորտֆելից, որը դնում է ձեր ամսական համախառն կենսաթոշակը: եկամուտը կազմում է ամսական մոտ 4,000 դոլար», - ասում է Կուսը:
Այստեղ լավ նորությունն այն է, որ դա կարող է բավարար լինել ձեզ համար, և դուք նախատեսում եք շարունակել աշխատել և գումար վաստակել, որը կարող եք օգտագործել ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերը խթանելու համար: Եվ եթե որոշեք գնալ ֆինանսական խորհրդատուի ճանապարհով, այդ անձը կարող է օգնել ձեզ ներդնել ձեր վաստակը և հիմնավոր ծրագիր կազմել՝ ապահովելու սահուն թոշակի անցնելը: Համոզվեք, որ ով էլ, ում հետ դուք աշխատում եք, կարող է կարգավորել, կամ գիտի մեկին, ում նրանք կարող են խորհուրդ տալ, ոչ միայն ներդրումային խորհուրդները, այլ բոլոր մյուս խնդիրները, որոնք առաջնային են դառնում, երբ մոտենում եք ձեր ավագ տարիներին: «Սա նշանակում է գույքի պլանավորում, ապահովագրության պլանավորում և հարկային պլանավորում», - ասում է Ֆավորիտոն:
Ուրիշ բան, որ պետք է հաշվի առնել. Խորհրդատուներն ասում են, որ դուք պետք է պլանավորեք ձեռքի տակ ունենալ որոշ հեղուկ խնայողություններ: «Այլ խնայողություններ չունենալու մասին ձեր հարցը նշանակում է, որ դուք հաստատ շտապ օգնության ֆոնդի կարիք ունեք», - ասում է Մոքը: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում 3-ից 6 ամիս ապրելու ծախսեր ունենալ՝ անկախ նրանից, թե մոտենում եք թոշակի:
Դուք նաև պետք է մտածեք այն մասին, թե երբ եք վերցնելու Սոցիալական ապահովությունը: Եթե թոշակի անցնեք լրիվ կենսաթոշակային տարիքում (66, եթե ծնվել եք 1943-ից 1954 թվականներին և 67, եթե ծնվել եք 1955-ից 1960 թվականներին), դուք կստանաք առավելագույն նպաստ: Ավելի լավ է որքան հնարավոր է երկար հետաձգել Սոցիալական ապահովության ընդունումը, քանի որ նպաստները տոկոսով ավելանում են յուրաքանչյուր ամիս, երբ դուք հետաձգում եք, սկսած ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից հետո:
Եթե մոտեցող ռեցեսիայի պատճառով չեք կարողանում գտնել այնպիսի աշխատանք, որը ձեզ դուր է գալիս, կարող է իմաստալից լինել մուտք գործելու գիգացիոն տնտեսություն և աշխատել այնտեղ, որտեղ կարող եք, լրացուցիչ գումար վաստակելու համար:
Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Փորձեք ստուգել պրոֆեսիոնալ պլանավորողներին՝ օգտագործելով Պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի (NAPFA) առցանց գործիքը, քանի որ ձեր դեպքում խիստ խորհուրդ է տրվում վարձել անձնական ֆինանսական պլանավորող, քանի որ ձեր կենսաթոշակային ծրագրին աշխատավայրում օգնող անհատը, հավանաբար, չունի հնարավորություններ, լիցենզիա: կամ իրավական հնարավորություն՝ տրամադրելու այնպիսի խորհրդատվություն, որը ձեզ անհրաժեշտ կլինի: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
HaԽնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ, թե՞ նորն եք փնտրում: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo