Ինչպես է ձեր վարկային միավորը ազդում մեքենայի ֆինանսավորման արժեքի վրա

Չնայած նոր մեքենաների գները փոքր-ինչ մեղմանում են, մեքենաների գնման ֆինանսավորումը չի էժանացել:

Դաշնային պահուստային համակարգի հետ տոկոսադրույքի վերջին բարձրացում Այս տարի արդեն վեցերորդն է՝ ավտովարկերը պատրաստվում են էլ ավելի թանկանալ։ Fed-ի քայլն ունի ալիքային էֆեկտ՝ ընդհանուր առմամբ պատճառելով տոկոսադրույքների բարձրացում մի շարք սպառողական վարկերի և վարկային գծերի վրա (և որոշ խնայողական հաշիվներ).

JD Power-ի և LMC Automotive-ի վերջին գնահատականի համաձայն՝ նոր մեքենայի միջին գինը կազմում է մոտ 45,600 դոլար: Դա ցածր է հուլիսյան գագաթնակետից՝ $46,173:

Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Ինչպես ներդրողները կարող են հեռու պահել FOMO-ին
Խորհուրդներ, որոնք կօգնեն երկարացնել ձեր աշխատավարձը
Ահա, թե ինչ է անհրաժեշտ հարստություն կառուցելու համար

Սակայն, տոկոսադրույքների բարձրացում շարունակում են բարձրացնել ընդհանուր արժեքը սպառողների համար, ովքեր ֆինանսավորում են իրենց գնումները: Այն Ավտովարկերի միջին տոկոսադրույքը Ըստ Bankrate-ի, մարտին միջինը 3.98%-ից հասել է 5.60%-ի՝ հոկտեմբերին:

Եվ կախված գնորդի վարկային միավորից, տոկոսադրույքը կարող է լինել երկնիշ:

«Ավտոմեքենայի վարկի դեպքում լավ և վատ վարկի միջև տարբերությունը կարող է հավասարվել ամսական մի քանի հարյուր դոլարի», - ասում է Բանկրեյթի արդյունաբերության ավագ վերլուծաբան Թեդ Ռոսմանը:

Որքան բարձր է ձեր վարկային միավորը, այնքան ցածր տոկոսադրույքը կարող եք ստանալ: 

Այս կարևոր եռանիշ թիվը սովորաբար տատանվում է 300-ից մինչև 850-ը և օգտագործվում է սպառողական վարկի վերաբերյալ բոլոր տեսակի որոշումներում: Վարկատուները սովորաբար օգտագործում են նաև այնպիսի տեղեկություններ, ինչպիսիք են ձեր եկամուտը և այլ ամսական ծախսերը:

Լավ միավորը, ընդհանուր առմամբ, 670-ից բարձր է, շատ լավ միավորը 740-ից բարձր է, իսկ 800-ից բարձր միավորները համարվում են բացառիկ, ըստ վարկային հաշվետվությունների Experian ընկերության: 670-ից ցածր միավորները համարվում են արդար. 580-ից ցածր ինչ-որ բան, աղքատ:

Տարբեր վարկային միավորների միջև առկա տոկոսադրույքի տարբերությունը կարող է կտրուկ լինել:

Պատկերազարդման համար՝ ա վարկային միավոր 720-850 միջակայքում, FICO-ի վերջին տվյալների համաձայն, հնգամյա 45,000 դոլարով ավտոմեքենայի վարկի միջին տոկոսադրույքը կազմում է 5.8%-ից մի փոքր ցածր: Դա թարգմանվում է որպես $865 ամսական վճարումներ, իսկ տոկոսագումարի չափը, որը դուք կվճարեիք վարկի ընթացքում, կկազմի $6,890:

Համեմատեք դա այն բանի հետ, ինչ կվճարի մեկը, ում վարկային միավորը ընկել է 660-ից 689-ի միջև: Այդ նույն վարկը ($45,000 հինգ տարվա համար) կունենա միջին տոկոսադրույք՝ գրեթե 9.4%, որի արդյունքում ամսական վճարումներ կկազմեն $942 և $11,514 տոկոսադրույքներ վարկի ժամկետի ընթացքում: (Տես ստորև բերված գծապատկերը՝ այլ վարկային միավորների համար):

Թեև դժվար է իմանալ, թե որ վարկային միավորը կօգտագործվի վարկատուի կողմից, նրանք ունեն տարբերակներ, բայց ընդհանուր նպատակ ունենալը՝ խուսափելով ձեր վարկային հաշվետվության վրա, օգնում է ձեր գնահատականին, անկախ նրանից, թե կոնկրետ որն է օգտագործվում, ասում են փորձագետները:

«Վարկերի ստեղծման շատ խորհուրդներ ավելի շուտ մարաթոն են, քան սպրինտ. ժամանակին վճարեք ձեր հաշիվները, ցածր պահեք ձեր պարտքերը և ցույց տվեք, որ դուք կարող եք հաջողությամբ կառավարել տարբեր տեսակի վարկերը ժամանակի ընթացքում», - ասաց Ռոսմանը:

«Այսպիսով, կան որոշ բաներ, որոնք դուք կարող եք անել ձեր միավորը արագ բարելավելու համար», - ասաց նա:

Նրա լավագույն հուշում. Նվազեցրեք ձեր վարկի օգտագործման գործակիցը: «Սա այն վարկի գումարն է, որը դուք օգտագործում եք ձեր վարկային քարտերի վրա՝ բաժանված ձեր վարկային սահմանաչափերի վրա», - ասաց Ռոսմանը:

Նա ասաց, որ նույնիսկ եթե ամեն ամիս մարում եք ձեր մնացորդները, վարկային հաշվետվություններ տրամադրող ընկերությունները՝ Experian, Equifax և TransUnion, հաճախ ստանում են մնացորդի տվյալները նախքան դրանք վճարելը:

«Դա սովորաբար հաղորդվում է ձեր քաղվածքի ամսաթվին, այնպես որ մտածեք լրացուցիչ կես ամսվա վճարում կատարել և/կամ խնդրել ավելի բարձր վարկային սահմանաչափ՝ ձեր հարաբերակցությունը նվազեցնելու համար», - ասաց Ռոսմանը:

Բացի այդ, նա ասաց, որ համոզվեք, որ ձեր վարկային զեկույցում սխալներ չկան:

Սխալները ստուգելու և հասկանալու համար, թե ինչ կտեսնեն վարկատուները, եթե նրանք քաշեն ձեր վարկային հաշվետվությունը, կարող եք ստանալ անվճար պատճեն վարկային հաշվետվություններ տրամադրող երեք խոշոր ընկերություններից յուրաքանչյուրից: Այդ զեկույցները հասանելի են անվճար շաբաթական կտրվածքով մինչև հաջորդ տարվա վերջ։