4 միլիոն դոլարը բավարա՞ր է 65 տարեկանում թոշակի անցնելու համար. Մարդկանց մեծամասնության համար պատասխանը այո է: Բայց կան շատ նկատառումներ և թոշակի անցնելու լավ պլանավորում, անկախ նրանից, թե որքան եք խնայել: Յուրաքանչյուր ոք թոշակի անցնելիս տարբեր կարիքներ ունի: Ահա թե ինչպես կարող եք թոշակի անցնել 65 տարեկանում, եթե ունեք առնվազն 4 միլիոն դոլար խնայողություն:
Եթե ցանկանում եք մասնագիտական խորհրդատվություն ձեր կենսաթոշակային ծրագրի վերաբերյալ, խոսեք վավերացված ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
Ինչպես է 4 միլիոն դոլարը փչանում
Երբ պլանավորում եք ձեր կենսաթոշակի անցնելը, կարող եք օգտագործել 4% կանոնը, որպեսզի հասկանաք, թե ինչպիսին կլինի ձեր եկամուտը, երբ հեռանաք աշխատուժից: 4% կանոնը պարզ չափիչ է, որը գնահատում է, որ դուք կարող եք տարեկան 4% հանել ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային ներդրումներից: Եվ այն ճշգրտվում է գնաճի համար:
Սա մեծ հավանականություն է ստեղծում, որ ձեր գումարը կծառայի 30 տարի: Սա նշանակում է, որ 65 տարեկանից թոշակի անցնողին կպահանջվի մինչև 95 տարեկան, ինչը զգալիորեն գերազանցում է կյանքի միջին տևողությունը:
Եթե դուք օգտագործում եք այդ շատ հիմնական կանոնը, դուք պետք է պլանավորեք ապրել տարեկան մոտավորապես 160,000 դոլարով կենսաթոշակի համար, եթե ունեք 4 միլիոն դոլար կենսաթոշակային խնայողություններ: Եթե դա հնչում է ճիշտ կամ ավելի քան բավարար, ֆանտաստիկ: Ակնհայտորեն, կան լրացուցիչ նկատառումներ, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք, բայց դուք լավ տեղում եք:
Եվ եթե դա բավարար չի թվում ձեր ապրելակերպին աջակցելու համար, գուցե ստիպված լինեք մեծ փոփոխություններ կատարել:
Ասել է թե՝ 4%-ը շատ պարզեցված կանոն է: Եվ ոմանք պնդում են, որ դա լավագույն բարոմետրը չէ ձեր կենսաթոշակային եկամուտը որոշելու համար: Դուք կարող եք ավելի խորը նայել ձեր յուրահատուկ ֆինանսական իրավիճակին կենսաթոշակային հաշվիչի միջոցով կամ խոսելով ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
Եթե դուք պատրաստ եք համադրվել տեղական խորհրդատուների հետ, որոնք կարող են օգնել ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Սոցիալական ապահովություն և Medicare
Ձեր խնայողությունները չեն լինի ձեր միակ եկամտի աղբյուրը, եթե դուք իրավասու եք Սոցիալական ապահովության համար: Դուք կարող եք սկսել վերցնել ձեր Սոցիալական Ապահովությունը արդեն 62 տարեկանից: Բայց դուք լիարժեք վճարումներ չեք ստանա մինչև 66 կամ 67 տարեկան լինեք՝ կախված ձեր ծննդյան տարեթիվից: Լավ նորությունն այն է, որ 65 տարեկանում դուք իրավասու եք Medicare-ի համար, այնպես որ ստիպված չեք լինի ձեր գրպանից վճարել ձեր բոլոր բժշկական ծախսերը:
Որքան դուք կստանաք Սոցիալական Ապահովություն, կախված կլինի ձեր ողջ կյանքի ընթացքում ստացված եկամուտներից: Իսկ որ տարիքից եք որոշում ընդունել այն։
Դուք կարող եք սկսել Սոցիալական ապահովության չեկեր վերցնել 62-ից 70 տարեկան ցանկացած պահի: Բայց որքան երկար սպասեք, ընդհանուր գումարը ավելի մեծ կլինի: Սոցիալական ապահովության վարչության առցանց գործիքի միջոցով կարող եք ստանալ գնահատական, թե ինչպիսի տեսք կունենան ձեր Սոցիալական ապահովության չեկերը:
Հիշեք, որ ձեր Սոցիալական ապահովության վճարներից հանեք ցանկացած հարկ: Եկամտահարկը կսկսի գործել, եթե ձեր համակցված եկամուտը կազմում է ավելի քան $25,000 մեկ դիմումատուի համար և $32,000-ը միացյալ դիմումատուի համար: Ձեր եկամուտը հաշվարկվում է որպես ձեր Սոցիալական ապահովության եկամտի կեսը՝ գումարած ձեր ունեցած ցանկացած այլ եկամուտ: Բացի այդ, եթե դուք շարունակեք աշխատել Սոցիալական ապահովության հայցից հետո, բայց մինչև ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը (66-67), ձեր նպաստները կարող են կրճատվել:
Հարկերի պլանավորում
Կենսաթոշակի ժամանակ հարկերը չեն դադարում ձեր Սոցիալական ապահովության չեկերի վրա: Դուք պետք է պլանավորեք հարկեր կենսաթոշակային եկամտի շատ ձևերի համար: Ահա, թե ինչպես են հարկվում ամենատարածված կենսաթոշակային ներդրումներից մի քանիսը, ըստ FINRA-ի.
կենսաթոշակները. Դուք եկամտահարկ կպարտքավորեք ցանկացած կենսաթոշակային եկամուտից այն տարվա ընթացքում, երբ այն հանեք:
401 (k) պլաններ, 403 (բ) պլաններ և ավանդական IRA-ներՔանի որ այս հաշիվները ֆինանսավորվում են նախքան հարկման գումարով, դուք եկամտահարկ կպարտքավորեք ձեր դուրսբերման տարում:
Ռոթ IRA- ներՔանի որ այս հաշիվները ֆինանսավորվում են հարկումից հետո, դուք հարկեր չեք ունենա ձեր դուրսբերումների համար, եթե դրանք մնան IRS-ի պահանջներին համապատասխան: Քանի որ դուք կլրացնեք 59 ½ տարեկանը, եթե ունեք Roth IRA-ն առնվազն հինգ տարի, դուք հարկեր չեք պարտք դուրս բերելու համար:
Ասել է թե՝ հարկային կանոնները բարդ են և հաճախակի են փոխվում: Համոզվեք, որ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս հանելու տարում տեղյակ եք ընթացիկ հարկային կանոններին:
Գույքային պլանավորում
65 տարեկանում՝ 4 միլիոն դոլարով, դուք կարող եք ունենալ երեխաներ, թոռներ կամ, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ մոտ գտնվող կրտսեր հարազատներ: Եկամտի հոսքերի հետ մեկտեղ, որին դուք անհամբեր սպասում եք, մտածեք ձեր ընտանիքի հետ գույքային պլանի մասին: Օրինակ, եթե դուք ունեք տուն, որտեղ հիփոթեքը մարվել է, ձեր ընտանիքին փոխանցելը կնվազեցնի նոր տուն գնելու և նոր հիփոթեքով սկսելու ճնշումը:
Գույքի պլանավորումը կարող է ներառել նաև խնամակալների ստեղծում կենդանի խնամակալների համար, եթե դուք ներկայումս խնամում եք հաշմանդամություն ունեցող երեխաների կամ մեծահասակների մասին: Այն կարող է նաև ներառել ձեր շահառուների թարմացումը ձեր ապահովագրական պլանի կամ կենսաթոշակային պլանի շրջանակներում, ինչպիսին է 401(k) կամ անհատական կենսաթոշակային հաշիվը (IRA), եթե տեղի է ունեցել կյանքը փոխող իրադարձություն:
Ստանալով ձեր դոլարի արժեքը
Եթե անհանգստանում եք, որ Սոցիալական ապահովությունը բավարար չի լինի թոշակի անցնելու ձեր տարեկան ծախսերը հոգալու համար, գուցե ժամանակն է մի քանի կոշտ ընտրություն կատարել: Թեև 4 միլիոն դոլարը բավականին կոպեկ է, այն հեռու չի գնա, եթե ունեք մեծ տուն, բազմաթիվ մեքենաներ, ճոխ ճամփորդական ծրագրեր և թանկ ապրելակերպ:
Այնուամենայնիվ, կան մի քանի եղանակներ, որոնցով կարող եք կրճատել ձեր ծախսերը կենսաթոշակի ժամանակ, և դուք նույնիսկ կարող եք նախընտրել փոփոխությունը:
Փոքրացրեք ձեր տունը
Ֆինանսական ծախսերը և մեծ կամ թանկարժեք գույքի ֆիզիկական պահպանումը կարող են տուժել տարիքի հետ: Ավելի փոքր վայր տեղափոխվելը կարող է ձեզ ամսական կտրվածքով փրկել՝ միաժամանակ թույլ տալով ձեզ գրպանել շահույթը: Ընտանիքին ավելի մոտ կամ թոշակառուների համայնք տեղափոխվելը կարող է լրացուցիչ առավելություններ ավելացնել:
Պարտքերը մարեք
Եթե փող ունես, թանկարժեք պարտքերի վաղաժամկետ մարումը կարող է շատ խնայել քեզ տոկոսներից: Նախ, նայեք ձեր պարտքերին: Եվ տեսեք, թե արդյոք դրանցից որևէ մեկը կարող է սպառել ձեր ռեսուրսները կենսաթոշակի ժամանակ:
Խելամտորեն ծախսեք
Կենսաթոշակի մի մասը ֆիքսված եկամուտով ապրելն է: Այսպիսով, խելամիտ է գտնել փոքր բաների վրա խնայելու և այդ գումարն ավելի արդյունավետ օգտագործելու ուղիներ գտնելը: Նայեք փոքր ծախսերին, որոնք ավելանում են, օրինակ՝ բաժանորդագրությունները և ձեր հեռախոսի պլանը, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք կան անկյուններ, որոնք կարող եք կտրել:
Կարող եք նաև օգտվել տարեց քաղաքացիների զեղչերից՝ հարցրեք այն վայրերից, որտեղ գնում եք, արդյոք նրանք ունեն զեղչեր տարեցների համար: Եվ կրկնակի ստուգեք՝ տեսնելու, թե արդյոք առցանց մանրածախ առևտրականներն ունեն որևէ ավագ կտրոն:
bottom Line
4 տարեկանում 65 միլիոն դոլարով թոշակի անցնելը մեծ գումար է. Բայց եթե ուշադիր չես, 4 միլիոն դոլարը կարող է արագ հեռանալ: Հիմնական բանը համոզվելն է, որ դուք շարունակում եք պահպանել բազմաթիվ եկամուտների հոսքեր կենսաթոշակի ժամանակ, ինչպես նաև պլաններ ստեղծել՝ սերունդների հարստությունը ձեր սիրելիներին ապագայում տարածելու համար: Գույքի պլանը կարող է մեծապես նպաստել ձեր ֆինանսները և ձեր ընտանիքի ֆինանսական վիճակը հսկողության տակ պահելու համար:
Կենսաթոշակի ֆինանսավորման խորհուրդներ
Նույնիսկ 4 միլիոն դոլարի դեպքում կենսաթոշակային պլանավորումը կարող է բարդ լինել: Մտածեք որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելու մասին: SmartAsset-ի անվճար գործիքը ձեզ համընկնում է մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք հարցազրույց տալ ձեր խորհրդատուի խաղերին անվճար՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսեք հենց հիմա:
Եթե դուք ունեք զգալի գույք, գույքահարկերը կա՛մ նահանգային, կա՛մ դաշնային մակարդակով կարող են ծանր լինել: Այնուամենայնիվ, դուք հեշտությամբ կարող եք նախապես պլանավորել հարկերը՝ ձեր սիրելիների ժառանգությունը առավելագույնի հասցնելու համար: Օրինակ, դուք կարող եք ժառանգներին նախապես նվիրել ձեր ունեցվածքի մի մասը կամ նույնիսկ ստեղծել վստահություն:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Գրառումը Ինչպես 65 տարեկանում թոշակի անցնել 4 միլիոն դոլարով առաջին անգամ հայտնվել է SmartAsset բլոգում:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html