Ինչպե՞ս օգնել ծնողներին կազմակերպել իրենց ֆինանսները

Մեր ծնողները կազմակերպված և իրատես մարդիկ էին, ովքեր վստահում էին մեզ, որ պետք է գործենք իրենց փոխարեն ավելի կարևոր ձևերով, երբ նրանք մի փուլից մյուսն էին անցնում: Քանի որ նրանք գիտակցում էին, թե ինչ կարող էին և ինչ չեն կարող անել, նրանք կարողացան մեղմել այս անցումները:

Ստորև բերված են քայլերի հինգ կատեգորիա, որոնք նրանք արել են, երբեմն մեր օգնությամբ: Այս քայլերը պաշտպանում էին նրանց ակտիվները, քանի դեռ նրանք կենդանի էին, և երաշխավորում էին, որ նրանց բոլոր ակտիվները հաշվառվեն մահից հետո: Բացի այդ, նրանց գործողությունները երաշխավորեցին, որ մահից հետո բարդությունները և հնարավոր ընտանեկան վեճերը հասցվեն նվազագույնի:

Նրանցից յուրաքանչյուրը տեղադրեց գույքի պլանավորման հիմնական փաստաթղթերը. կամք, չեղյալ համարվող կենդանի վստահություն մեզանից մեկի հետ որպես հոգաբարձու, ֆինանսական կայուն լիազորագիր, որը նշանակում է մեզանից մեկին գործելու իրենց անունից բիզնես հարցերում, և կենդանի կամք և կայուն ուժ: առողջապահության գծով փաստաբան. Դրանց միջոցով նրանք համոզվեցին, որ իրենց հաշիվները պատշաճ կերպով վերնագրված լինեն, ուստի դրանք պահվեն վստահության շրջանակներում:

Մի քանի խոսք չեղյալ համարվող տրաստների մասին. Մարդկանց մեծամասնության համար այս տրեստների հիմնական նպատակն է խուսափել ակտիվների՝ պայմանագրային իրավունքով անցնելու անհրաժեշտությունից: Ես չեմ անցել դատավճիռը, բայց փաստաբաններն ասում են՝ հնարավորինս խուսափել դրանից: Ես անցել եմ երեք ծնողական կալվածքների փակման գործընթաց՝ վստահությամբ, և այն շատ հարթ է անցել: Հակափաստարկ. վստահությունը հաստատելու համար ինչ-որ բան արժե, և կարող է դժվար լինել բոլոր ակտիվների վերագրանցումը, ուստի դրանք վստահության սեփականությունն են կամ վստահությունը որպես ապահովագրական ծրագրերի շահառու նշանակելը: Հատկապես բանկերի հետ աշխատելը կարող է դժվարություն առաջացնել: Այն գործի դնելը պահանջում է որոշակի կազմակերպվածություն և հաստատակամություն:

Հետևյալը անելիքների ցանկն է, որը պետք է վերանայվի յուրաքանչյուր հիմնական անցումային կետում: Ստորև բերված քայլերից շատերը պետք է սկսել, երբ ծնողները լիովին անկախ են: Եթե ​​ծնողների կողմից աջակցվող կենցաղի կամ տնային համարժեք խնամքի մեկնարկը նրանց չի դիմել, ապա ժամացույցը սկսվում է, և ժամանակն է դրանք ավարտին հասցնելու համար:

Պատրա՞ստ եք աշխատանքի անցնել: Նախ, կա ակտիվների գույքագրում.

• Սա սկսվում է բոլոր ակտիվների ցանկից, թե ինչպես են դրանք վերնագրված և որտեղ են պահվում գրառումները: Օրինակ՝ որտե՞ղ է տան ակտը և ինչպե՞ս է վերնագրված տունը։

• Մտածեք լայն. Այո, բրոքերային հաշիվը ակտիվ է: Բայց այդպիսին են նաև ամսական կենսաթոշակային և անուիտետային վճարումների հոսքերը, ինչպես նաև սոցիալական ապահովության, Medicare-ի և գործատուի կողմից հովանավորվող ապահովագրական ծրագրերի կողմից տրամադրվող նպաստները:

• Իմացեք, արդյոք կա պահատուփ և ինչ է այն պարունակում: Նշեք չափահաս երեխային, որպեսզի նա կարողանա մուտք գործել տուփ: Քանի որ ծնողները ծերանում են, մտածեք փակելու պահատուփը, եթե հնարավոր լինի այլ միջոցներ ձեռնարկել դրա պարունակության համար: Սկեսուրիս մահից հետո մենք բացեցինք պահատուփը և գտանք ճանապարհորդական չեկերի մի գիրք։ Կնոջս ծնողները տարիներ շարունակ չէին ճամփորդել։ Բարեբախտաբար, բանկիրն ընդունեց կնոջս ստորագրությունը որպես կատարող, ուստի գումարը կարող էր մուտքագրվել մոր հաշվին։

• Ինչպե՞ս են վերնագրված մեքենաները: Մահվան փոխանցման տիտղոսը նրանց կպահի ստուգումից: Որոշ նահանգներ թույլ են տալիս սեփականության իրավունքը փոխանցել ամուսնուն՝ պարզապես ցույց տալով մահվան վկայականը:

• Եթե ​​ծնողներն ունեն փակ պահարան կամ թղթապանակ, իմացեք, թե որտեղ է բանալին կամ ինչ համակցություն է:

• Իմացեք, թե որտեղ գտնել գաղտնաբառեր՝ առցանց հաշիվներ մուտք գործելու համար:

• Իմացեք, թե ով է նրանց ապահովագրական գործակալը բոլոր տեսակի ապահովագրության համար: Նրանց կպահանջվի վարձակալի ապահովագրություն, եթե նրանք տնից տեղափոխվեն թոշակառուների բնակարան կամ օգնեն ապրել:

Երկրորդ, կա պարտավորությունների գույքագրում.

• Պատրաստեք բոլոր պարտքերի ցուցակը, ներառյալ պարտքի գումարները և վճարման ժամանակացույցը:

• Եթե ​​ձեր ծնողները դժվարանում են պահպանել իրենց ֆինանսները, վերահսկեք վճարումները՝ համոզվելու համար, որ դրանք կատարվում են ժամանակին:

Երրորդ, ուսումնասիրեք, թե ինչ քայլեր պետք է ձեռնարկվեն, որպեսզի կարողանաք գործել ձեր ծնողների անունից.

• Վերանայեք, թե ինչպես են վերնագրվում բանկային և ներդրումային հաշիվները, ներառյալ՝ արդյոք երեխան կարող է նշանակվել բիզնես գործարքներ իրականացնելու համար՝ որպես համատեղ սեփականատեր, կամ առանց համատեղ սեփականատեր լինելու: Կնոջս հոր անունը ավելացվեց բանկային և ներդրումային հաշիվներում, երբ ակնհայտ դարձավ, որ մայրը չի կարողանա գործարքներ կատարել, եթե նա մահանա: Նրա մահից հետո այս նախազգուշական քայլն անգնահատելի դարձավ։

• Նշանակվեք, որպեսզի կարողանաք գործարքներ կատարել Սոցիալական ապահովության հետ: Կան նշանակման տարբեր մակարդակներ՝ հիմնված ծնողների կարիքների վրա: Կնոջս նշանակել էին, որ կարողանար ամեն ինչ անել իր մոր համար, այդ թվում՝ ստանալով նրա ուղղակի ավանդը, քանի որ նրա մայրը համարվում էր ոչ կոմպետենտ:

• Նույնն է ավանդական Medicare-ի համար, ներառյալ Medigap-ի կամ Part D-ի դեղերի ցանկացած պլան, կամ, եթե նրանք անցել են այդ ճանապարհը, իրենց Medicare Advantage պլանը: Մտածեք, թե արդյոք դեղերի զեղչի քարտը, ինչպիսին է GoodRx-ն, առաջարկում է ավելի լավ գներ, քան Մաս Դ պլանը:

• Իմացեք, թե որտեղ են պահվում կարևոր փաստաթղթերը, ներառյալ ծննդյան վկայականները, մահվան վկայականները, ամուսնության վկայականները, Սոցիալական ապահովության քարտերը, անձնագրերը, ամուսնալուծության և որդեգրման փաստաթղթերը:

• Նշանակվեք նախկին գործատուների հետ աշխատողների նպաստները քննարկելու և կենսաթոշակային և առողջապահական ապահովագրության հարցերի շուրջ գործարքներ կատարելու համար:

• Նշեք բոլոր բժիշկներին և հիվանդանոցներին ներկայացված HIPAA ձևաթղթերում, որպեսզի կարողանաք քննարկել ձեր ծնողների բժշկական խնդիրները: Ապահով լինելու համար խնդրեք ձեր փաստաբանին պատրաստել ամբողջական փաստաթուղթ, եթե կոնկրետ մատակարարը չխնդրի կամ կորցնի այն:

• Յուրաքանչյուր մատակարարի կարիք ունի կենդանի կամքի պատճենները և առողջապահական խնամքի համար կայուն լիազորագիր: Համոզվեք, որ բոլոր եղբայրներն ու քույրերը ծնողների ցանկությունների վերաբերյալ նույն էջում են, ինչպես նշված է կենդանի կտակում:

• Ի վերջո, մենք դիմեցինք մեր անունով վարկային քարտեր, որոնք օգտագործում էինք մեր ծնողների կարիքները գնելու համար: Օրինակ, փոստով պատվիրելու դեղատնից օգտվելիս վարկային քարտը հարմար է: Վարկային քարտերի հաշիվները հեշտացրել են հետևել մեր ծնողների ծախսերին:

• Եթե ​​դուք կառավարում եք ձեր ծնողների հաշիվները, ապա ամբողջ բիզնես փոստը ուղարկեք ձեր տան հասցեին: Սա խուսափում է կորցրած փոստից կամ ծնողի կողմից ավելորդ անհանգստությունից: Այն բանից հետո, երբ նա մտավ օժանդակ կյանք, ես ստացա մորս ողջ նամակները, բացառությամբ շնորհավորական բացիկների և ընկերների և ընտանիքի նամակների:

• Երբ ձեր ծնողներն այլևս մեքենա չեն վարում, հանձնեք նրանց վարորդական իրավունքը և ստացեք պետական ​​նույնականացման քարտ: Օհայոյում, որտեղ մենք ապրում ենք, ձեր նահանգային եկամտահարկի հայտարարագիրը ներկայացնելու համար ձեզ հարկավոր է կամ վարորդական վկայական կամ պետական ​​անձը հաստատող փաստաթուղթ:

Չորրորդ՝ քայլեր ձեռնարկեք ձեր ծնողների ունեցվածքը պաշտպանելու համար.

• Չեղարկեք բոլոր անհարկի վարկային կամ վճարային քարտերը: Ի՞նչ քարտեր են մնացել նրանց դրամապանակներում, որոնք տարիներ շարունակ չեն օգտագործվել:

• Եթե ​​նոր վարկի կարիք չկա, դիմեք վարկային բյուրոներին՝ նրանց վարկը սառեցնելու համար: Դա պետք է արվի անհատապես յուրաքանչյուր անձի համար վարկային վարկանիշ ունեցող երեք խոշոր ընկերություններում: Սա նվազեցնում է ինքնության գողության և խաբեության ռիսկը մահից առաջ և հետո:

• Վերանայեք բոլոր ավտոմատ պահումները ձեր ծնողների բանկային հաշիվներից՝ համոզվելու համար, որ դրանք բոլորը դեռ տեղին են:

• Եթե ​​ծնողները դեռևս կառավարում են իրենց սեփական հաշիվները, մտածեք չեկային և կրեդիտ քարտերի հաշիվներին էլեկտրոնային մուտք ունենալու մասին, որպեսզի կարողանաք հետևել, որ նրանք խաբեության չեն ենթարկվում:

• Եթե ​​դուք վճարում եք նրանց հաշիվները և կառավարում նրանց ընթացիկ հաշիվը, ստեղծեք միջոցների հոսքին հետևելու մեթոդ: Ես օգտագործեցի Quicken-ը, ինչը հեշտացրեց փաստաթղթավորել, թե ինչպես են ծախսվում գումարները:

• Նվազագույնի հասցրեք նրանց, ովքեր տեսնում են իրենց սոցիալական ապահովության համարը: Բժշկական գրասենյակների կամ առողջապահական հաստատությունների համար հիվանդի մասին տեղեկատվության գրեթե յուրաքանչյուր ձևաթուղթ պահանջում է դա: Նրանցից ոչ մեկին դա պետք չէ։ Թողեք դատարկ:

Վերջապես, համոզվեք, որ պատրաստ եք ձեր ծնողների մահից հետո ընկած ժամանակահատվածին.

• Իմացեք նրանց ակնկալիքները հուղարկավորության կազմակերպման վերաբերյալ: Նաև իմացեք, թե ում զանգահարել և որտեղ են պահվում գրառումները ցանկացած նախնական պայմանավորվածության համար: Համոզվեք, որ ընտանիքի բոլոր անդամները նույն էջում են: Փաստաբանը կարող է փաստաթուղթ պատրաստել՝ նշելու, թե ով է պատասխանատու հուղարկավորության կազմակերպման համար, ինչպիսին պետք է լինեն այդ միջոցառումները և ինչպես պետք է վճարվեն դրանց համար:

• Վերանայեք շահառուների նշանակումները գործատուի բոլոր նպաստների, կենսաթոշակային հաշիվների և կյանքի ապահովագրության համար: Կրկին վերանայեք դրանք առաջին ծնողի մահից հետո:

• Կնոջս հայրը մեզ տարավ հանդիպումների իրենց փաստաբանի և ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որպեսզի նախապես հանդիպենք նրանց կարիքը լինելու համար: Սա հարթեցրեց ճանապարհը, երբ մենք պետք է գնայինք մենակ։

• Եթե ​​կան բազմաթիվ ժառանգներ, կազմեք ընտանեկան սենտիմենտալ իրերի ցուցակը և ով պետք է ստանա դրանք: Ավելի լավ է, դրանք բաշխեք որպես ցանկացած կրճատման մաս:

Այս սյունակը սկզբնապես հայտնվել է Humble Dollar-ում և վերահրատարակվել թույլտվությամբ.

Հովարդ Ռոհլեդերը, համայնքային հիվանդանոցի նախկին գործադիր տնօրենը, վաղաժամկետ թոշակի անցավ ավելի քան 30 տարի հիվանդանոցի ղեկավարությունից հետո: Թոշակի անցնելիս նա ծառայել է մի քանի շահույթ չհետապնդող խորհուրդներում: 1994 թվականի մայիսին նա հինգ այլ անձանց հետ հայտնվեց Kiplinger's Personal Finance ամսագրի շապիկին՝ «Իմ ներդրումային հաջողության գաղտնիքները» վերնագրով հոդվածի համար։