Ինչպես կարող են ձեզ օգնել ձեր կենսաթոշակային գումարների նոր կանոնները

Գուցե չգիտեք, թե ինչու պետք է հոգ տանեք, բայց անցյալ ամառվա դրությամբ ֆինանսական խորհրդատուները և նրանց ընկերությունները բախվեցին ավելի խիստ կանոնների, քանի որ դա վերաբերում է թոշակի անցնելու հետ կապված: Խնդրում ենք Ջուլի Մայսներին, հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Treehouse Wealth Advisors Walnut Creek-ում, Կալիֆորնիա, բացատրելու, թե ինչու է այս փոփոխությունը կարևոր:

Լույս: Անցյալ տարի Աշխատանքի դեպարտամենտը նոր կանոններ ներկայացրեց այն մասին, թե ինչպես են խորհրդատուները վարում իրենց հաճախորդների կենսաթոշակային ֆոնդերը: Ինչո՞ւ է սա կարևոր իմանալ մեզ համար:

Մայսներ. Այս կանոնի համաձայն, մեզ նման ֆինանսական խորհրդատուները պետք է իրենց հաճախորդներին գրավոր ներկայացնեն հատուկ պատճառներ, թե ինչու է կենսաթոշակային ծրագրի վերափոխումը բխում է մասնակիցների լավագույն շահերից: Մտածիր այդ մասին. Հնարավոր է, որ դուք և ձեր ամուսինը մի քանի կարիերայի փոփոխություններ եք ունեցել կամ փոխել աշխատանք՝ թողնելով ձեր 401(k) նպաստները: Դա հազվադեպ չէ, և դուք հավանաբար մտածում եք բոլոր կենսաթոշակային ֆոնդերի մասին, որոնք հեռավոր հիշողություն են թվում: Այս գումարը գլորելը կամ տեղափոխելը այլ կենսաթոշակային ներդրումային մեքենա կարող է լինել ձեր լավագույն շահերից, կամ ոչ:

Լույս: Կարո՞ղ եք բացատրել տարբեր կենսաթոշակային ծրագրերի վերափոխումները:

Մայսներ. Հիմունքներից սկսելու համար Աշխատանքի դեպարտամենտը սահմանում է rollover-ը որպես բաշխում 401(k) պլանից և տեղափոխում այն ​​մեկ այլ 401(k) պլանի; 401(k) պլանից բաշխում վերցնելը և այն IRA-ին փոխանցելը. IRA-ից գումար փոխանցելը 401(k) պլանին. IRA-ից մեկ այլ IRA-ին գումար փոխանցելը. գումարի փոխանցում մեկ տեսակի հարկային կամ ERISA-ի կողմից կառավարվող հաշվից մյուսին:

Լույս: Դա մեծ գումար է, որը շարժվում է, այն միջոցներով, որոնք կարևոր են ձեր ֆինանսական ապագայի համար: Ինչպե՞ս է նոր կանոնն ազդում այս սցենարի վրա:

Մայսներ. Ահա թե ինչու, ի թիվս այլ պարտավորությունների, ֆինանսական խորհրդատուները պետք է առաջարկություններ ներկայացնեն հաճախորդի համար, գանձեն ողջամիտ վճարներ և խուսափեն ոչ միանշանակ կամ ապակողմնորոշիչ հայտարարություններից, երբ խորհուրդներ են տալիս: Սա նշանակում է, որ նրանք պետք է պահպանվեն խնամքի հավատարմագրային չափանիշներին: Ստանդարտ, որին մենք հավատարիմ ենք ամեն օր:

Լույս. Ուրեմն ինչու՞ պետք է հոգ տանենք: Ինչո՞ւ է սա կարևոր:

Մայսներ. Եկեք օգտագործենք 401 (k) IRA օրինակին: Մասնավորապես, խորհրդատուները պետք է ձեզ ցույց տան տարբերությունները և ստեղծեն վերլուծություն, որը ներառում է փոխարինման այլընտրանքներ, վճարներ և ծախսեր, որոնք կապված են գործատուի պլանի և IRA-ի հետ, արդյոք գործատուն վճարում է վարչական ծախսերի որևէ բաժին, և ծառայությունների և ներդրումների տարբեր մակարդակներ: հասանելի է ծրագրի և IRA-ի միջոցով: Հիմնականում ֆինանսական խորհրդատուն պետք է վերանայի ձեր բոլոր տարբերակները և ցույց տա, թե ինչու ձեր գումարը տեղափոխելը կլինի ձեր լավագույն շահերից:

Լույս: Կա՞ արդյոք այս նոր կանոնի որոշակի մաս, որն այն կարևոր է դարձնում:

Մայսներ. Այո, կոնկրետ է հիմնական բառը, թե ինչու պետք է հոգ տանել այս նոր կանոնի մասին: Ձեր խորհրդատուները պետք է կոնկրետ պատճառներ ներկայացնեն ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերի տեղափոխման համար՝ հիմնված ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանի վրա: Սա պահանջում է գնահատել ձեզ հասանելի բոլոր տարբերակները և իմանալ ձեր ընդհանուր ֆինանսական պատկերի մանրամասները: Իդեալում, ձեր խորհրդատուն կամ արդեն պետք է ունենա ֆինանսական պլան, որը կարող է տեղավորել այս վերլուծությունը կամ հավաքել տեղեկատվություն ձեզանից, որպեսզի կարողանա վերանայել, ապա օգտագործել այդ տեղեկատվությունը գրավոր առաջարկություններ տրամադրելու համար: