Որքա՞ն գումար պետք է պահեմ խնայողություններում ընդդեմ չեկերի:

Որքա՞ն գումար պետք է պահեմ իմ խնայողական հաշվին: Սա ճիշտ հարց է, որը պետք է հարցնել, եթե դուք հետաքրքրված եք ձեր գումարից առավելագույնս օգտագործելու համար: Խնայողական հաշիվները կարող են առաջարկել իրացվելիություն, այնպես որ դուք ունեք հարմար մուտք դեպի ձեր գումարը: Եվ դուք կարող եք վաստակել ավանդների արժանապատիվ տոկոսադրույք՝ կախված նրանից, թե որտեղ եք ընտրում բանկը: Կան մի քանի գործոններ, որոնք պետք է ի նկատի ունենալ, երբ որոշում եք, թե որքան պետք է խնայողություններ անել:

Ամենաարդյունավետ կերպով խնայողությունների հետ կապված օգնության համար հաշվի առեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.

Ինչի՞ համար է օգտակար խնայողական հաշիվը:

Խնայողական հաշիվներ նախագծված են որպես ապահով, ապահով վայր՝ գումար պահելու համար, որը նախատեսում եք ծախսել ապագայում: Դուք կարող եք օգտագործել խնայողական հաշիվները մի շարք ֆինանսական նպատակներ ֆինանսավորելու համար: Խնայողական հաշիվների ամենատարածված օգտագործումներից մի քանիսը ներառում են.

• Արտակարգ իրավիճակների խնայողություն

• Արձակուրդային ֆոնդեր

• Կանխավճար միջոցները

• Նոր կահույք

• Հարսանեկան ծախսեր

• Քոլեջի ծախսերը

• Խորտակվող միջոցներ

Դուք կարող եք խնայողական հաշիվ բացել ավանդական բանկերում, առցանց բանկերում և վարկային միություններ. Խնայողական հաշիվները կարող են տոկոսներ վաստակել, և ձեր վաստակած տոկոսադրույքը սովորաբար կախված է այն բանից, թե որտեղ եք բացում հաշիվը: Առցանց բանկերը հակված են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ առաջարկել, քան աղյուսով բանկերը, և նրանք կարող են նաև գանձել ավելի ցածր վճարներ:

Խնայողական հաշիվը իրացվելի է, քանի որ անհրաժեշտության դեպքում կարող եք գումար հանել դրանից: Դուք կարող եք խնայողությունները կապել հարմար փոխանցումների ստուգման հետ: Հիշեք, որ ձեր բանկը կարող է սահմանափակել ամեն ամիս խնայողական հաշվից ձեր կանխիկացումների քանակը: Եթե ​​դուք գերազանցում եք սահմանաչափը, բանկը կարող է ձեզնից գանձել ավելցուկային դուրսբերման վճար:

Խնայողական հաշվի գումարն ապահով է, երբ հաշիվը պահվում է FDIC անդամ բանկում: Այն FDIC-ն ապահովագրում է խնայողական հաշիվները և այլ ավանդային հաշիվներ մինչև $250,000 մեկ ավանդատուի համար, յուրաքանչյուր հաշվի սեփականության տեսակի համար, յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության համար: Ազգային վարկային միության վարչակազմն առաջարկում է նմանատիպ ծածկույթ անդամ վարկային միություններում պահվող խնայողական հաշիվների համար:

Որքա՞ն գումար պետք է պահեմ իմ խնայողական հաշվում:

Չկա միանվագ պատասխան այն հարցին, թե որքան գումար է պետք պահել խնայողությունների մեջ: Խնայողություններում պահվող գումարի չափը կարող է կախված լինել ձեր ֆինանսական վիճակից և այն բանից, թե ինչի համար եք գումար խնայում:

Պատմությունը շարունակվում է

Օրինակ՝ ձեր ֆինանսական խորհրդատու կարող է խորհուրդ տալ երեքից վեց ամսվա ծախսերը պահել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի խնայողությունների համար: Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը նախատեսված է այն գումարի համար, որին կարող եք օգտվել, երբ դուք ունեք անսպասելի ծախսեր կամ կյանքի իրավիճակ, որի համար բյուջե չեք նախատեսել: Այսպիսով, եթե ձեր մեքենան փչանա կամ կորցնեք ձեր աշխատանքը, ձեր շտապ օգնության հիմնադրամը կարող է օգնել ժամանակավորապես լրացնել բացը:

Եթե ​​դուք ամսական վաստակում եք $5,000, ապա արտակարգ իրավիճակների համար խնայողությունների համար պահելու ճիշտ գումարը կլինի $15,000-ից $30,000, եթե հետևեք երեքից վեց ամսվա կանոնին: Հնարավոր է, որ դուք կարող եք ավելի մեծ բարձ ցանկանալ, սակայն, եթե անհանգստանում եք, թե ինչպես կարող եք հաղթահարել երկարատև գործազրկությունը կամ լուրջ հիվանդությունը, որը խանգարում է ձեզ աշխատել:

Այդ դեպքում դուք կարող եք խնայողությունների ձեր նպատակային նպատակը բարձրացնել ինը և 12 ամսվա ծախսերի միջև: Այսպիսով, դուք պետք է ունենաք $45,000-ից $60,000 արտակարգ իրավիճակների խնայողություններ:

Գումարի չափը, որը դուք պետք է պահեք ոչ արտակարգ իրավիճակներում խնայողություններում, կախված կլինի նրանից, թե ինչի համար եք խնայում գումարը: Այսինքն՝ գումարները հատուկ են նպատակային։ Եթե ​​ցանկանում եք խնայել $20,000 հարսանիքի համար, $3,000 նոր կահույքի և $2,000 արձակուրդի համար, օրինակ, ապա ձեր ընդհանուր խնայողությունների նպատակը $25,000 է:

Որքա՞ն գումար պետք է պահեմ խնայողություններում ընդդեմ չեկերի:

Խնայողական հաշիվները նախատեսված են գումար պահելու համար, որը դուք չեք նախատեսում անմիջապես ծախսել: Ա ստուգման հաշիվ նախատեսված է այն գումարի համար, որը դուք գիտեք, որ մոտ ժամանակներս կծախսեք: Հաշիվների ստուգումը կարող է ձեզ հասանելի դարձնել ձեր գումարը դեբետային քարտի և չեկերի միջոցով: Դուք կարող եք օգտագործել մեկը՝ հաշիվները վճարելու, գնումներ կատարելու և ամենօրյա ծախսերը հոգալու համար:

Ինչպե՞ս եք որոշում, թե որքան գումար պահել խնայողություններում ընդդեմ ստուգման: Իսկ դուք պետք է շատ գումար պահե՞ք չեկային հաշվում:

Պատասխանները կախված կլինեն ձեր ունեցած խնայողությունների և չեկային հաշիվների տեսակից: Եթե ​​դուք ունեք առցանց խնայողական հաշիվ, որն առաջարկում է բարձր մրցունակ APY և ամսական վճար չի գանձում, ապա կարող է իմաստալից լինել ձեր գումարից ավելի շատ այդ հաշվում պահելը: Ձեր բոլոր արտակարգ իրավիճակների միջոցները խնայողական հաշվում պահելը, ընդհանուր առմամբ, նույնպես նպատակահարմար է, քանի որ այն կարող է ավելի հեշտ լինել ծախսել այն այլ բաների վրա, բացի արտակարգ իրավիճակներից, եթե այն գտնվում է չեկային հաշվում:

Մի լավ կանոն, որը կարող եք կիրառել, երբ որոշեք, թե որքան խնայողություններ պետք է պահեք, դա մեկից երկու ամսվա ծախսերի նպատակադրումն է: Այսպիսով, նորից, եթե դուք ամսական վաստակում եք $5,000, ապա դուք կցանկանայիք պահել $5,000-ից $10,000-ը ստուգման մեջ:

Այդ գումարը մշտապես ստուգում ունենալը նշանակում է, որ դուք ունեք կանխիկի բարձ: Եթե ​​ձեր աշխատավարձը ուշանում է ինչ-ինչ պատճառներով, կամ դուք բիզնես եք վարում, որն ունի անկանոն դրամական հոսքեր, կարող եք օգտագործել ձեր չեկային հաշվի բարձը հաշիվները ծածկելու համար, մինչև ավելի շատ գումար գա: Բարձը կարող է նաև օգնել ձեզ խուսափել կտրուկ օվերդրաֆտի վճարներից: Եվ եթե դուք ունեք տոկոսադրույքի ստուգման հաշիվ, կարող եք նաև մի փոքր տոկոս վաստակել ձեր մնացորդի վրա:

Արդյո՞ք $20,000-ը խնայողությունների լավ գումար է:

Խնայողական հաշվում $20,000 ունենալը լավ մեկնարկային կետ է, եթե ցանկանում եք ստեղծել զգալի արտակարգ հիմնադրամ. Երբ երբեմն գալիս է անձրևոտ օր, դուք ֆինանսապես պատրաստ կլինեք դրան: Իհարկե, 20,000 դոլարը կարող է այնքան հեռու գնալ, եթե դուք հայտնվեք ծայրահեղ իրավիճակում: Օրինակ, դուք կարող եք արագ ծախսել այդ գումարը, եթե հիվանդանաք կամ աշխատանքից ազատվեք և վեց ամսով գործազուրկ մնաք:

Խնայողություններում պահելու համար ճիշտ գումար գտնելը նշանակում է հասկանալ ձեր ծախսերը և որքանով կկարողանաք իրատեսորեն ապրել, եթե ձեր եկամուտը չորանա: Այն նաև հաշվի է առնում միանգամյա արտակարգ իրավիճակների ծախսերը, որոնք դուք ավելի հավանական է, որ ունենաք:

Եթե ​​դուք, օրինակ, ընտանի կենդանիներ ունեք, ապա հնարավոր է, որ ձեզ հարկավոր է $5,000 գանձել անասնաբույժի մոտ, եթե նրանցից մեկը հիվանդանա: Կամ, եթե դուք ունեք ավելի հին մեքենա, դուք կարող եք ավելի շատ ծախսել չնախատեսված վերանորոգման վրա, քան ինչ-որ մեկը, ով ավելի նոր մեքենա ունի: Ավելի մեծ պատկերին նայելը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե որքան պետք է պահել խնայողությունները և ինչ հատկացնել ստուգմանը:

Որքա՞ն է կանխիկ գումարը չափազանց շատ խնայողությունների մեջ:

Դուք կարող եք չափազանց շատ կանխիկ խնայողություններ ունենալ, եթե ձեր մնացորդի մի մասը չի ծածկվում FDIC ապահովագրությամբ: Կրկին ծածկույթի սահմանաչափը կազմում է $250,000 մեկ ավանդատուի համար, յուրաքանչյուր հաշվի սեփականության տեսակի համար, յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության համար: Եթե ​​ձեր համակցված մնացորդները նույն բանկում գերազանցեն այս սահմանաչափը, ձեր խնայողությունների մի մասը կարող է պաշտպանված չլինել: Դա կարող է նշանակել գումար կորցնել այն հազվագյուտ դեպքում, երբ ձեր բանկը ձախողվի:

Խնայողությունների մեջ չափազանց շատ կանխիկ գումար ունենալը կարող է նաև թերություն լինել, եթե այդ գումարը ձեզ համար այնքան էլ չի աշխատում, որքան կարող էր: Խնայողական հաշիվները կարող են տոկոսներ վաստակել, բայց տոկոսադրույքները, ընդհանուր առմամբ, շատ ցածր են այն եկամտաբերությունից, որը դուք կարող եք վաստակել ներդրում ձեր գումարը փոխարենը, կամ նույնիսկ այն դնելով ավանդի վկայագիր. Ձեր ամբողջ գումարը խնայողություններում պահելը կարող է օգնել ձեզ խուսափել շուկայում փող կորցնելու վտանգից, բայց դա կարող է կտրուկ ազդել երկարաժամկետ հեռանկարում ձեր տեսած աճի քանակի վրա:

The Bottom Line

Որոշել, թե որքան գումար պահել խնայողական հաշվում, անձնական որոշում է, և մեկ դոլարի չափ չկա: Փոխարենը, պարզել, թե որքան պետք է խնայել, նշանակում է նայել, թե որտեղ եք գտնվում ֆինանսապես և հաշվի առնել ցանկացած իրավիճակ, որը կարող է ազդել ձեր բյուջե և օրինագծերը վճարելու ունակություն:

Խնայողական խորհուրդներ

• Մտածեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ խոսելու մասին, թե որքան պետք է պահպանել խնայողությունները և ինչ անել ցանկացած ավելցուկի հետ: Ձեր խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե արդյոք իմաստ ունի ներդնել լրացուցիչ կանխիկ գումար, օգտագործել այն պարտքը մարելու կամ մեկ այլ նպատակ ֆինանսավորելու համար: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Եթե ​​դուք փնտրում համար նոր խնայողական հաշիվ, ժամանակ հատկացրեք՝ կշռելու այն, ինչ ձեզ հարկավոր է և համեմատեք տարբերակները։ Ինչպես նշվեց, առցանց բանկերը կարող են առաջարկել բարենպաստ տոկոսադրույքներ ավելի քիչ վճարներով, սակայն փոխզիջումն այն է, որ դուք չունեք մասնաճյուղային բանկային մուտք: Բացի դրույքաչափերից և վճարներից, հաշվի առեք խնայողական հաշիվ բացելու համար ավանդի նվազագույն պահանջները:

The Post Որքա՞ն գումար պահել խնայողական հաշվում հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.