Երբ դուք ունեք 1 միլիոն դոլար ակտիվներ, կարող եք լրջորեն նայել, որ ամբողջությամբ ապրեք պորտֆելի եկամտաբերությունից: Ի վերջո, միայն S&P 500-ը տարեկան միջինը 10% եկամուտ է բերում: Մի կողմ դնելով հարկերը և անկումը ներդրումային պորտֆել ղեկավարությանը, $1 մլն ինդեքսային հիմնադրամը կարող է տարեկան տրամադրել $100,000: Այնուամենայնիվ, կան ավելի պահպանողական մոտեցումներ, որոնք կարող են երկարաժամկետ օգուտ բերել ձեր ֆինանսական նպատակներին, և մենք այս հոդվածում քննարկում ենք լավագույններից մի քանիսը: Եթե վստահ չեք, թե որ ներդրումներն են լավագույնը ձեզ համար, խոսեք a ֆինանսական խորհրդատու երկարաժամկետ ֆինանսական պլան կազմելու համար:
Ինչու՞ ներդրումներ կատարել տոկոսադրույքով ակտիվներում:
1 միլիոն դոլարով դուք կարող եք բավականին լավ պլանավորել հնարավոր վերադարձը: Այնուամենայնիվ, ինչպես բոլոր ներդրումների դեպքում, մենք նախ պետք է հաշվի առնենք ձեր նպատակները: Ի վերջո, ինչի՞ համար եք խնայում և ինչպե՞ս եք ձեզ առավել հարմարավետ զգում այնտեղ հասնելու համար: Այս դեպքում հատկապես պետք է անդրադառնանք որոշակիության խնդրին։
Ներդրողները հակված են փնտրելու տոկոսաբեր ներդրումները ոչ միայն այն պատճառով, որ դրանք հակված են ավելի ապահով լինել, քան մյուս ներդրումները, այլ այն պատճառով, որ նրանք հակված են ավելի հայտնի լինել: Բաժնետոմսերի կամ օպցիոնների պայմանագրով լավագույնը, որ կարող եք իրականում ունենալ, ժամանակի ընթացքում միջին կատարողականի զգացումն է: S&P 500-ը հակված է տարեկան վերադարձնել 10%: Տվյալ բաժնետոմսը կարող է ունենալ տարեկան եկամտաբերության պատմական ցուցանիշ: Սա լավ տեղեկատվություն է, բայց անցյալի կատարումը ապագա արդյունքների երաշխիք չէ:
Տոկոսաբեր ներդրումները, մյուս կողմից, գալիս են փաթեթավորված խոստումներով։ Ցանկացած ակտիվի հետ դուք հարաբերություններ ունեք մեկ այլ կողմի հետ, և նրանք խոստացել են կոնկրետ, մանրամասն վճարումներ կատարել սահմանված ժամանակացույցով: Ընկերությունը կարող է խոստանալ ձեզ տարեկան 5% վճարել ձեր ունեցած ցանկացած պարտատոմսերի համար, օրինակ՝ եռամսյակային մարումներով: Կամ բանկը կարող է խոստանալ վճարել ձեզ 2% իր ավանդի վկայագրի համար:
Այստեղ դեռ որոշակի աստիճանի անորոշություն կա, քանի որ վարկառուները դեռ կարող են չվճարել իրենց պարտքը, բայց հակառակ դեպքում, ձեր եկամուտները հայտնի են և հայտնի: Սա, ի վերջո, մեծագույն պատճառներից մեկն է ներդրումներ կատարելու համար: Ոչ միայն դուք վերահսկել ձեր ռիսկը, բայց դուք կարող եք նախապես շատ ավելի մանրամասն ֆինանսական պլան կազմել։
Տոկոսն ընդդեմ վերադարձի
Տոկոսների համար ներդրումներ կատարելու հակառակ կողմն այն է, որ դուք պարզապես այդքան գումար չեք վաստակում: Օրինակ, միայն համեմատական եկամտաբերության համատեքստում, տոկոսաբեր ակտիվները հակված են տարեկան միջինը 2-3% վճարման տոկոսադրույքին: Միևնույն ժամանակ, բաժնետոմսերի շահաբաժինները միջին հաշվով տարեկան 2-ից 5% են կազմում: Մենք կարող ենք բառացիորեն խոսել պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելով կիսով չափ վաստակելու մասին:
Կամ վերցրեք կապիտալի շահույթը և ընթացիկ կատարումը: Գրելու պահին, ինչպես նշված է ստորև, պարտատոմսերը ակտիվ են 4.66% միջին տոկոսադրույքով: Այսպիսով, ձեր 1 միլիոն դոլարի ներդրումը կբերի 46,600 դոլարի եկամուտ: Մյուս կողմից, 2021 թ S&P 500 վերադարձրել է 26.61%: Այդ ներդրումների մեկ տարվա եկամտաբերությունը ձեզ կկազմի 266,100 ԱՄՆ դոլար:
Դա մեծ գումար է անվտանգության զգացման համար վճարելու համար: Մյուս կողմից, եթե դուք ունեք 1 միլիոն դոլար ներդրումներ կատարելու համար, մեծ հավանականություն կա, որ դուք մոտենում եք ձեր ֆինանսական նպատակներին: Դա հաճախ ուժեղ փաստարկ է ավելի կայուն պորտֆելի դիմաց ավելի ցածր եկամուտներ ընդունելու համար:
Ահա թե ինչպես մենք խորհուրդ ենք տալիս դիտարկել խնդիրը: Ի՞նչ ծրագիր ունեք այս 1 միլիոն դոլար արժողությամբ պորտֆելի համար, և որքանո՞վ եք մոտ դրան հասնելուն: (Այդ չափի պորտֆոլիո ունեցող ընթերցողների մեծամասնության համար հավանականությունը մեծ է, որ դա կենսաթոշակային հաշիվ է):
Որքան մոտ եք ձեր նպատակին հասնելուն, այնքան ավելի շատ գումար կարող եք ուղղել դեպի տոկոսաբեր հաշիվներ: Դուք կարող եք ամեն տարի այդ $46,600-ը հանել՝ հարմարավետորեն իմանալով, որ ռիսկի դիմելու կարիք չկա: Որքան հեռու լինեք ձեր թիրախից, այնքան ավելի մեծ ռիսկ կարող է լինել, որ ստիպված կլինեք ընդունել՝ ուր ցանկանում եք հասնելու դիմաց:
Հետաքրքրաշարժ ներդրումներ, որոնք պետք է դիտարկել
Այժմ, եկեք տեսնենք որոշ լավագույն տոկոսադրույքներ ունեցող ներդրումներ, որոնք կարող եք դիտարկել ձեր պորտֆելի համար: Յուրաքանչյուրն իր մեջ պարունակում է ռիսկի և հնարավորությունների տարբեր մակարդակ, այնպես որ հիշեք դա և համապատասխանեցրեք ճիշտ ներդրումները ձեր ֆինանսական նպատակներին:
Պարտատոմսեր
Միջին տոկոսադրույքը գրելու պահին. 4.66%
Հինգ տարում $1 միլիոն արժեքը՝ $1,255,751
Պարտատոմսեր ակտիվներ են, որոնք ընկերությունները և այլ հաստատությունները թողարկում են պարտք վերցնելու համար: Յուրաքանչյուր պարտատոմս ունի երկու հիմնական հատկանիշ՝ դրա մարման ժամկետը և արժեկտրոնի տոկոսադրույքը: Մարման ժամկետն այն է, թե որքան ժամանակ է մինչև հաստատությունը վճարի ձեր գումարը: Արժեկտրոնային տոկոսադրույքը այն տոկոսն է, որը պարտատոմսը կվճարի այդ պարտքի դիմաց։ Այսպիսով, ասեք, որ դուք գնում եք հետևյալ պարտատոմսը.
Արժեքը: $1,000
հասունություն10 տարի
Արժեկտրոնի դրույքաչափը: 5%
Դուք տարեկան կստանաք $50 (պարտատոմսի արժեքի 5%-ը), մինչ պարտատոմսը մնում է ակտիվ, սովորաբար վճարվում է չորս կամ վեց ամիս մարումներով: Պարտատոմսի թողարկման պահից 10 տարին անցնելուց հետո ընկերությունը կվերադարձնի ձեր սկզբնական $1,000-ը:
Պարտատոմսերը հակված են առաջարկելու ցանկացած տոկոսային ներդրման ամենաբարձր եկամտաբերությունը: Նրանք նաև հակված են առաջարկել առավելագույն ռիսկ: Մինչդեռ շատ հազվադեպ է պատահում, որ ա ընկերությունը չի վճարում իր պարտքերը, դա տեղի է ունենում ավելի հաճախ, քան դա անում է բանկը կամ ապահովագրական ընկերությունը:
Ավանդական վկայագրեր (CD)
Միջին տոկոսադրույքը գրելու պահին. 0.03% - 0.39%
Հինգ տարում $1 միլիոն արժեքը՝ $1,019,653
Ավանդական վկայագրեր բանկերն առաջարկում են իրենց հաճախորդներին: Ձայնասկավառակով դուք որոշակի գումար եք դնում բանկում ֆիքսված ժամկետով դեպոզիտի վրա: Դուք չեք կարող հանել այս գումարը CD-ի ընթացքում: Փոխարենը բանկը ձեզ վճարում է սովորականից բարձր տոկոսադրույք:
Գումարը, որը դուք կարող եք ստանալ CD-ի միջոցով, կախված է ձեր ավանդի տևողությունից: Առնվազն 30-օրյա ավանդային վկայագրի միջին տոկոսադրույքը ներկայումս կազմում է 0.03%, մոտավորապես չեկային հաշվի տոկոսադրույքը: Ամենաերկարը, հինգ տարվա ձայնասկավառակներն առաջարկում են 0.39% միջին տոկոսադրույք: Սրանք ստանդարտ ձայնասկավառակներ են, սակայն: Որոշ հաստատություններ կարող են առաջարկել ավանդի վկայագրեր 2% կամ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով՝ կախված հանգամանքներից և ներդրողից: (Այս դեպքում ձեր ներդրումային արժեքը հինգ տարի հետո կլինի $1,104,081):
Ավանդի վկայականն առաջարկում է անվտանգություն իրացվելիության դիմաց: Դուք ստանում եք ցածր եկամտաբերություն և չեք կարող մուտք գործել ձեր գումարը, բայց դուք նաև գիտեք, որ այն ոչ միայն բանկում ավանդ է դրված, այլև Ապահովագրվեց FDIC- ը միայն աղետի դեպքում.
Բարձր եկամտաբեր հաշիվներ
Միջին տոկոսադրույքը՝ 1%
$1 միլիոն արժեքը հինգ տարում` $1,051,010
Ստուգման և խնայողական հաշիվների առևտուրը իրացվելիության արժեքով: Ամենաշատ իրացվելիություն ունեցող հաշիվները ստուգելով, գրելու պահին վճարում են միջինը 0.03% տոկոսադրույք: Խնայողական հաշիվները, որոնք ունեն ևս մի քանի կանոններ կանխիկացման վերաբերյալ, վճարում են միջինը 0.07%: Որոշ այլընտրանքային բանկեր և այլ ֆինանսական հաստատություններ սկսել են մրցել ավանդական բանկերի հետ այս ապրանքների վրա՝ առաջարկելով ավելի լավ պայմաններ:
A բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվ խնայողական հաշիվ է, որն առաջարկում է ավելի լավ, քան միջին տոկոսադրույքները: Սրանք հակված են լինել սովորական հաշիվներ, ինչը նշանակում է, որ դուք ունեք սովորական իրացվելիություն, որը հավասարակշռված է կանխիկացման որոշ կանոններով: Նրանք նաև հակված են կառավարվել ոչ ավանդական հաստատությունների կողմից, ինչը նշանակում է, որ նրանք ապահովագրված չեն FDIC-ից, եթե ինչ-որ բան սխալ լինի:
Բարձր եկամտաբեր հաշիվը կարող է լավ գաղափար լինել ձեր գումարն ամեն օր պահելու համար: Թեև այստեղ վճարման տոկոսադրույքը բավարար չէ այն ներդրումային ակտիվ համարելու համար, հարկ է նշել, որ դրանք ներկայումս գերազանցում են ձայնասկավառակների մեծամասնությանը արդար չափով:
Անուններ
Միջին տոկոսադրույքը՝ 3%
$1 միլիոն արժեքը հինգ տարում` $1,075,380
Անուններ ապահովագրական ընկերությունների և ֆինանսական հաստատությունների կողմից վաճառվող պայմանագրեր են: Անուիտետ գնելու համար հաստատությանը նախապես տալիս եք որոշակի գումար: Որոշված ամսաթվից ընկերությունը սկսում է ձեզ վերադարձնել ինչպես ձեր ներդրած մայր գումարը, այնպես էլ տոկոսները:
Ինչպես ցանկացած վարկ, ձեր անուիտետի տոկոսները միանում են նույնիսկ այն ժամանակ, երբ ընկերությունը ձեզ հետ է վճարում: Սա նշանակում է, որ ամեն տարի ընկերությունը ձեզ կվճարի համակցված տոկոսներ ձեր հաշվի մայր գումարի վրա, այնուհետև ամեն ամիս նրանք կվճարեն այնքան ժամանակ, մինչև չվճարեն պայմանագրի ամբողջ արժեքը:
Անուիտետների մեծ մասը հակված է ավելի երկար պայմանագրերի, որոնք ձեզ հետ են վճարում 10, 20 կամ 30 տարով: Սա նվազեցնում է ձեր ամսական եկամուտները, բայց դա կարող է զգալիորեն մեծացնել ձեր ներդրումների արժեքը: Կարող եք նաև առավելագույնի հասցնել արժեքը անուիտետից նախապես գնելով մարումը: Քանի որ ձեր հաշվում տոկոսները սկսում են կուտակվել ձեր ներդրման օրվանից, ինչքան երկար սպասեք, որ սկսեք մարումը, այնքան ավելի շատ գումար կվերադարձնեք:
bottom Line
Եթե դուք ունեք 1 միլիոն դոլար և շահագրգռված եք այն մեծացնել տոկոսներով, կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք կարող եք դիտարկել ձեր գումարը ներդնելու մասին: Տոկոսաբեր ակտիվները կարող են լինել 1 միլիոն դոլար ներդնելու շատ խելացի միջոց՝ միաժամանակ պահպանելով այն անվտանգ: Պարտատոմսերը, ընդհանուր առմամբ, ձեր լավագույն ընտրությունն են առավելագույն եկամտաբերության համար, սակայն ակտիվները, ինչպիսիք են ավանդի վկայականը կամ անուիտետը, կարող են օգտակար լինել, եթե ցանկանում եք նվազագույնի հասցնել ռիսկը:
Ներդրումներ կատարելու խորհուրդներ
Ինչպես յուրաքանչյուր ռազմավարություն, այնպես էլ պահպանողական ներդրումների դեմ ագրեսիվ մոտեցումը հավասարակշռելը դատողություն է: Դուք կարող եք օգտագործել ֆինանսական խորհրդատուի օգնությունը՝ ձեր պորտֆելի համար ճիշտ հաշվեկշիռը պարզելու համար: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Մինչ մենք գրում էինք այս հոդվածը, S&P 500-ը զգալի անկման մեջ էր: Դա միշտ չէ, որ խնդիր է ներդրողների համար: Իրականում դա կարող է լինել շատ նշանակալի հնարավորություն։ Կարդացեք մեր հոդվածը սուզվելը գնելը սովորել ավելին:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/Drazen_, ©iStock/skynesher:
The Post Որքա՞ն տոկոս կարող եք վաստակել 1 միլիոն դոլարով: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html