Քանի որ Դաշնային պահուստը բարձրացրել է իր դաշնային միջոցների արդյունավետ տոկոսադրույքը մինչև ամենաբարձրը 2007 թվականի դեկտեմբերից ի վեր, բարձրացել են նաեւ տարբեր տեսակի վարկերի տոկոսադրույքները։ Դա վատ նորություն է բոլոր նրանց համար, ովքեր փորձում են նոր վարկեր վերցնել, ինչպիսիք են հիփոթեքը կամ վարկային գծերը, բայց լավ նորություն այն մարդկանց համար, ովքեր ցանկանում են ավելի շատ գումար վաստակել իրենց չներդրված խնայողությունների վրա՝ փող տալով: Ավանդի վկայագրերը (CD) ձեզ վճարում են համաձայնեցված տոկոսադրույք՝ ձեր գումարը բանկին որոշակի ժամկետով վարկ տալու դիմաց: Սակայն CD-ների կողմից վճարվող ավելի բարձր տոկոսադրույքները հավասարման միայն մի մասն են: Մյուս մասը այդ տոկոսադրույքների դիմաց պարտքերն են։ Եկեք պարզենք, թե ինչպես են հարկվում ձայնասկավառակները: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ օպտիմալացնել ձեր ֆինանսական պլանը՝ նվազեցնելու ձեր հարկային պարտավորությունը:
Ինչպես են աշխատում CD-ները
Ձայնասկավառակը ֆինանսական արտադրանք է, որը թույլ է տալիս ֆիքսված գումարի դիմաց ավանդ դնել որոշակի գումար և վաստակել ֆիքսված տոկոսադրույք: Ֆունկցիոնալ առումով CD-ն վարկ է, որը դուք տրամադրում եք այն ֆինանսական հաստատությանը, որը թողարկում է CD-ն: Դա ավանդային հաշիվ է, որը ապահովագրված է Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի կողմից մինչև $250,000:
Թեև դուք կարող եք գումար հանել վաղաժամկետ մինչև ձեր CD-ի ժամկետի ավարտը, դուք պետք է վճարեք տարբեր խստության տուգանք՝ կախված ֆինանսական հաստատությունից, ձեր պայմանագրի պայմաններից և այն ժամանակից, երբ գումարը թողել եք CD-ում: Այս կանոնից բացառություն է առանց տուգանքի CD.
Ինչպե՞ս են հարկվում ձայնասկավառակները:
Այն տոկոսադրույքը, որը CD-ն ձեզ վճարում է, կոչվում է եկամտաբերություն: Ձեր CD-ի եկամտաբերությունը հարկվում է որպես տոկոսային եկամուտ IRS-ի կողմից և հարկվում է ձեր սովորական եկամտահարկի դրույքաչափով, որը սովորաբար շատ ավելի բարձր է, քան ներդրումների աճի այլ ձևերի հարկերը, ինչպիսիք են կապիտալի շահույթը: Կապիտալի շահույթի երկարաժամկետ հարկի դրույքաչափերը դաշնային մակարդակում կարող են լինել 0%-20%, մինչդեռ սովորական եկամտահարկի դրույքաչափերը կարող են հասնել մինչև 37%:
Ի հավելումն դաշնային հարկերի, ձեր CD-ի եկամտաբերությունը կհարկվի նահանգային և նույնիսկ տեղական մակարդակում՝ կախված ձեր բնակության վայրից:
Ինչպես հաղորդել CD-ի եկամուտը ձեր հարկային վերադարձի վրա
Ձեր ձայնասկավառակը պահող հաստատությունը տարեսկզբին ձեզ կտրամադրի 1099-INT քաղվածք, որը մանրամասն կներկայացնի ձեր CD-ի արդյունքը նախորդ տարվա համար: Դուք կստանաք սա, նույնիսկ եթե ձեր ձայնասկավառակի գումարը չկանխիկացնեք և փոխարենը ներդրեք այն նոր ձայնասկավառակի մեջ: Եթե ձեր CD-ի եկամտաբերությունը գերազանցում է $10-ը, դուք կստանաք 1099: Ձեր 1099-ները բոլոր աղբյուրներից կներառվեն ձեր հարկային հայտարարագրում հետևյալ կերպ. Տող 3 ստանդարտ 1040-ի վրա որպես «Այլ եկամուտներ»:
Հնարավոր է, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի ներառել «Տոկոսների և սովորական շահաբաժինների» ժամանակացույց Բ, եթե բավարարում եք IRS-ի պահանջներից որևէ մեկին, ներառյալ նախորդ հարկային տարում ունենալով ավելի քան 1,500 ԱՄՆ դոլար հարկվող տոկոս կամ սովորական շահաբաժիններ:
Կա՞ն ուղիներ՝ խուսափելու CD-ների վրա հարկեր վճարելուց:
Դուք կարող եք խուսափել հարկեր վճարելուց ձեր CD-ի եկամտաբերության վրա՝ ունենալով ձեր ձայնասկավառակները հարկային արտոնյալ հաշիվներում: Դուք կարող եք ունենալ ձայնասկավառակներ անհատական կենսաթոշակային հաշիվներում, 529 պլաններում, առողջության խնայողական հաշիվներում, 401(k)-ներում և այլն: Ձայնասկավառակները կարող են խելամիտ չլինել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում պահելը, քանի որ դրանք ունեն նվազագույն աճ այլ ներդրումների համեմատ, բայց խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ տեսնելու, թե ինչն է ճիշտ ձեզ համար:
Դուք կարող եք նվազեցնել ձեր ընդհանուր հարկային բեռը՝ կատարելով պատշաճ հարկային պլանավորում: Օգտվելով առկա պահումներից, առավելագույնի հասցնելով նախահարկային հաշիվները՝ նվազեցնելու ձեր հարկվող եկամուտը և բարեգործական ներդրումների ավելացումը, բոլորը միջոցներ են՝ նվազեցնելու կամ վերացնելու այն հարկերը, որոնք դուք վճարելու եք սկավառակների վրա:
Արդյո՞ք CD-ում գումար դնելը լավ գաղափար է:
Սկավառակը երբեմն կատակով կոչվում է մաշվածության վկայագիր: Մինչև CD տոկոսադրույքները ներկայումս համեմատաբար բարձր են, գնաճը նույնպես բարձր է: Գումարը CD-ում փակելը երաշխավորում է եկամտաբերություն, բայց դուք կարող եք ստանալ նմանատիպ կամ ավելի լավ դրույքաչափ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվի կամ I սերիայի խնայողական պարտատոմսերի դեպքում: Մինչ ես պարտատոմսերը փակում եմ ձեր գումարը առնվազն մեկ տարով՝ ձեր ներդրումների վերադարձը ստանալու համար, բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը ձեր գումարը հասանելի է պահում արտակարգ իրավիճակների դեպքում, մինչ այն աշխատում է ձեզ համար: Ռազմավարական կերպով մեծ գումարներ տեղափոխելը տարբեր հաշիվների վրա՝ նոր հաճախորդների գրանցման բոնուսների համար, կարող է նաև ձեզ ավելի բարձր եկամտաբերություն բերել, քան CD-ն՝ միաժամանակ պահելով ձեր գումարն ավելի մատչելի:
Եթե մտածում եք ձեր գումարը CD-ում դնելու համար, որպեսզի այն պաշտպանեք շուկայի անկայունությունից և ռեցեսիայի մտավախություններից, հիշեք, որ գուցե չցանկանաք ամբողջությամբ դուրս գալ ներդրումներից: Նախկին կատարողականը չի կարող երաշխավորել ապագա արդյունքները, սակայն պատմականորեն շուկայի անկումները լավագույն ժամանակներն են եղել մարդկանց համար՝ իրենց գումարները երկարաժամկետ աճի համար ներդնելու համար: Լավ դիվերսիֆիկացված ներդրումները երբեմն կարող են գերազանցել գնաճի բարձր տեմպերը, բայց CD-ները գրեթե երբեք չեն կարող:
bottom Line
Ձեր CD-ի ստացած տոկոսադրույքը, որը կոչվում է եկամտաբերություն, հարկվում է ձեր սովորական եկամտահարկի դրույքաչափերով: Թեև CD-ների տոկոսադրույքներն այժմ բարձր են, հաշվի առեք այլընտրանքային տարբերակներ, ինչպիսիք են բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվները՝ ձեր փողի հասանելիությունը պահպանելու համար կամ I Series Savings պարտատոմսերը, որոնք կարող են ավելի բարձր եկամտաբերություն տալ, քան CD-ն:
Հարկերի վերաբերյալ խորհուրդներ
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է առաջարկել պատկերացում և ուղեցույց, երբ դուք աշխատում եք ձեր արժեթղթերը հարկային արդյունավետ կերպով կարգավորելու համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Օգտագործեք մեր առանց ծախսերի եկամտահարկի հաշվիչ արագ գնահատական ստանալու համար, թե ինչ եք պարտք դաշնային կառավարությանը:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
The Post Ինչպես են CD-ները հարկվում. Հարկային պլանավորման ուղեցույց հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html