Ինչպես են բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատները դուրս են գալիս արջի շուկայից՝ ըստ իրենց ֆինանսական պլանավորողների

Անցած վեց ամիսները 1970 թվականից ի վեր ֆոնդային շուկայի ամենավատ սկիզբն էին մեկ տարվա ընթացքում:

Եվ չնայած, որ ամենահարուստ միլիարդատերերը կորցրել են ընդհանուր 1.4 տրիլիոն դոլար Վերջին վեց ամիսների ընթացքում, ընդհանուր առմամբ, բարձր զուտ ունեցվածք ունեցող անհատները, որոնք ունեն առնվազն 1 միլիոն դոլար ներդրումային ակտիվներ, չեն քրտինքը կատարում, ասում են նրանց ֆինանսական պլանավորողները: Եվ ավելի համեստ ներդրողների համար կան դասեր, թե ինչպես լավագույնս մոտենալ ա արջը շուկա.

«Մեր հաճախորդների մեծամասնությունը պարզապես հետևում է այն ամենին, ինչ տեղի է ունենում, և նրանք փոփոխություններ են կատարում, որոնք ես կարևոր չեմ համարում», - ասում է Թիմ Սփեյսը, հարկային գործընկերը: EisnerAmper's Personal Wealth Advisors Group. «Ոչ ոք չի արձագանքում այնպես, կարծես մենք ճգնաժամային միջավայրում ենք… Նրանք կարծում են, ինչպես և մենք, որ այս ամենը անցողիկ է լինելու»:

Ահա մի քանի ձեռնարկատիրական միջոցներ բոլոր ներդրողների համար:

Շարունակեք հետևել պլանին

Դրանով շրջանցել չկա. արջի շուկայի պատրաստվելու լավագույն ժամանակը մինչ այն տեղի կունենա: Բարդ ներդրողները դա անում են՝ դիվերսիֆիկացնելով իրենց ակտիվները՝ անշարժ գույք, ֆիքսված եկամուտ, բաժնետոմսեր և կանխիկ գումար: բոլորը դեր են խաղում— և նկատի ունենալով իրենց ներդրումների ժամանակացույցը: Եթե ​​նրանք տարիներ կամ նույնիսկ տասնամյակներ շարունակ իրենց ակտիվները հանելու կարիք չունեն, խուճապի կարիք չկա:

«Այնտեղ շատ վախ և բացասական տրամադրություններ կան, և նրանք, ովքեր հատկապես խելամիտ են, մտածում են երկարաժամկետ հեռանկարում, ոչ թե հաջորդ վեցից 12 ամիսների մասին», - ասում է Փոլ Դիրը, հաստատված ֆինանսական ծրագրավորողը: Անհատական ​​կապիտալ.

Նաև հավանական է, որ նրանք արդեն վերաբալանավորել են իրենց ակտիվների բաշխումը, որպեսզի ավելի շատ կանխիկ գումար ունենան:

«Սովորաբար, երբ մարդիկ էյֆորիայի մեջ են կամ չափազանց լավատեսորեն են տրամադրված շուկայում տեղի ունեցող իրադարձությունների վերաբերյալ, դա այն դեպքում, երբ դուք ցանկանում եք մի փոքր գումար վերցնել սեղանից և ցանկանում եք ստեղծել մի փոքր ավելի մեծ դրամական դիրք», - ասում է Ֆլորինա Շուտինը, գործադիր տնօրեն և ներդրումները: -ի խորհրդական Wells Fargo. «Դուք ուզում եք կանխիկ գումարը կողքից, երբ անկումը տեղի ունենա: Որովհետև… ուղղակի ավելի դժվար է կանխատեսել, թե երբ դա տեղի կունենա և որքան ժամանակով»:

Պատմությունը շարունակվում է

Վերագնահատեք ձեր դիրքերը

Ասել է թե, արջի շուկաները հաճախ, լավ, կարող են բացահայտել այն, ինչ պետք է փոխվի ձեր պորտֆելում: Հավանաբար դուք հասկանում եք, որ ձեր ակտիվների բաշխումն ավելի ագրեսիվ է, քան իրականում ձեզ հարմար է, կամ որ դուք բացակայում եք կարևոր հատվածի հետ ծանոթանալուց:

Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք պարզել, որ տասնամյակների ընթացքում բարձր գնաճի հետ մեկտեղ, այժմ լավ ժամանակ է ուսումնասիրելու ձեր ակտիվների բաշխման ավելի շատ բաժնետոմսերը, որպեսզի կարողանաք գոնե փորձել պահպանել կյանքի ծախսերը, ասում է Դիրը:

Նա և Շուտինը նաև ասում են, որ լավ ժամանակ է այլընտրանքային ներդրումներ փնտրելու համար, որոնք կարող են ներառել հեջային հիմնադրամներ, մասնավոր
շուկաներ, անշարժ գույք և թվային ակտիվներ, ինչպիսիք են կրիպտոարժույթները: Փաստորեն, Ա EY-ի վերջին հարցումը պարզել է, որ բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատների 30%-ը և 81 միլիոն դոլարից ավելի ակտիվներով ծայրահեղ բարձր արժեք ունեցող անձանց 30%-ը ներդրումներ են կատարում այլընտրանքների մեջ:

Այս ներդրումները սովորաբար հասանելի են եղել միայն ներդրողների համար, ովքեր ունեն որոշակի նվազագույն ներդրումային պահանջներ: Բայց ավելի ու ավելի շատ ֆինանսական ընկերություններ ընդլայնում են տարբերակները նաև միջին ներդրողի համար, ասում է Շուտինը: Դա չի նշանակում, որ դուք պետք է կատարեք վայրի ճոճանակներ կամ մեծ ներդրումներ կատարեք անկանխատեսելի ակտիվներում, ինչպիսիք են. Dogecoin. Բայց մի փոքր բազմազանությունը կարող է օգնել:

«Բարձր զուտ ներդրողներին դուր են գալիս փայլուն իրերը, ինչպես բոլորը», - ասում է Դեյվիդ Ուադելը, Waddell and Associates-ի գլխավոր տնօրեն և ներդրումային ստրատեգ: «Նրանք նույնպես հակված են սխալվելու, բայց նրանք սահմանափակում են իրենց ազդեցությունը սպեկուլյատիվ խաղադրույքների վրա: Նրանք կխաղան, բայց դա կանեն շատ ավելի քիչ ոգևորությամբ»:

Մտածեք Ռոթի դարձի մասին

Ռազմավարությունից մեկը, որը բարձր արժեք ունեցող անհատները դիտարկում են շուկայի անկման ժամանակ, Roth IRA-ի փոխարկումն է: Դա ներառում է գոյություն ունեցող ավանդական IRA-ի մնացորդի ամբողջ կամ մասի փոխանցումը Ռոթի մեջ:

Սա լավ ժամանակ է, քանի որ այժմ վաճառքի հարկային հետևանքները, երբ հաշվի մնացորդները նվազել են, ավելի ցածր են, քան կարող են լինել ապագայում: Եվ ձեր շահույթն այսուհետ աճում է առանց հարկերի:

Roth IRA-ի վերածվելը նրբերանգ ռազմավարություն է. չկա մեկ ճիշտ պատասխան, որը վերաբերում է բոլորին: Եթե ​​դուք ունեք ֆինանսական խորհրդատու, ապա դա լավ խոսակցություն է:

«Դրա մասին մտածելու լավագույն ձևն է. Դուք այսօր ավելի ցածր հարկային շերտի մեջ եք, քան ապագայում կլինեիք»: ասում է Եղնիկը։ «Ձեր ավանդական IRA-ի ակտիվներն այսօր ավելի ցածր արժեք ունեն, քան վեց ամիս առաջ: Դուք, ի վերջո, կարող եք դա թարգմանել նույն աճով, բայց ավելի ցածր հարկային հետևանքով այսօր»:

Սա հատկապես գրավիչ ռազմավարություն է նրանց համար, ովքեր նախատեսում են իրենց որոշ ակտիվներ փոխանցել երեխաներին կամ թոռներին: Մինչ ավանդական IRA-ները պահանջում են նվազագույն բաշխումներ՝ սկսած 72 տարեկանից, Roth IRA-ները չեն պահանջում:

«Եթե դուք ունեք ժառանգության պլանավորում որպես ձեր ֆինանսական պլանի մաս, դուք կարող եք ավելի շատ շեշտադրում կատարել փոխակերպման վրա», - ասում է Դիրը: «Նրանք կարող են ժառանգել Roth IRA-ն, և դուք կարող եք երկարացնել այդ ակտիվների վրա հարկերից ազատ աճի տևողությունը»:

Օպտիմալացնել հարկերի կորստի բերքահավաքը

Մեկ այլ հարկային ռազմավարություն, որը կարող են կիրառել բարձր եկամուտ ունեցող անհատները, հարկերի կորուստների հավաքումն է, ասում է Շուտինը: Դա այն դեպքում, երբ ներդրողները վաճառում են ներդրումները կարմիր և օգտագործում դրանք կորուստներ՝ փոխհատուցելու իրացված շահույթը. Դա կրճատում է նրանց ընդհանուր կապիտալի շահույթի հարկը:

«Հիմա փող աշխատելու ամենահեշտ ձևը հարկային կորուստների գրանցումն է», - ասում է Ուադելը:

Օրինակ, դուք կարող եք վաճառել S&P 500 ինդեքսային ֆոնդը մի ընկերությունից և գնել նմանատիպը մյուսից, ասում է Շուտինը:

«Վերջին տարում ձեր կատարած գրեթե ցանկացած ներդրում, հնարավոր է, նվազել է և չիրացված կորուստ ունենալ», - ասում է նա: «Այսպիսով, սա իրականում ֆանտաստիկ ժամանակ է ձեր պորտֆելը վերագնահատելու և շատ հարկեր հավաքելու համար»:

Այս ռազմավարությունը բոլորի համար իմաստ չունի: Դուք չեք ցանկանում բաց թողնել հնարավոր շահույթը, օրինակ, պարզապես հարկային արտոնություն ստանալու համար: Այս քայլն անելուց առաջ ավելի լավ է խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ:

Գնել, գնել, գնել

Իհարկե, ներդրողները կարող են ավելի երջանիկ լինել, երբ շուկան վերելք է ապրում: Բայց արջի շուկան նաև հնարավորություն է. գնել բաժնետոմսեր «զեղչված» տոկոսադրույքով, որն այնուհետև համակցված է արժեքով:

Բարձր արժեք ունեցող անհատները օգտվում են շուկայի մռայլ տրամադրությունից, ասում է Շուտինը: «Երբ բոլորը վազում են, հենց այդ ժամանակ պետք է գնել», - ասում է նա:

Եթե ​​դուք նյարդայնանում եք, ապա ավելի լավ է մտածել, թե հաջորդ տարի որտեղ կլինեք այս պահին, ասում է Ուադելը: Մտածեք. մինչ այդ COVID-ը կզարգանա, թե՞ կնվազի: Մատակարարման շղթաները քիչ թե շատ խցանված կլինեն: Արդյո՞ք գնաճը կբարձրանա, թե կնվազի:

«Սովորաբար, երբ ես գերհոռետես եմ կամ անհանգիստ, ժամանակն է գնելու, այնպես որ դուք պետք է գնեք այսօր», - ասում է նա: «Եթե մենք կարողանանք փոքրացնել և տեղափոխել ինքներս մեզ ապագայում վեց ամիս, ես այնքան էլ գրգռված չեմ… Դա մի փոքր քիթը պահելու միջավայր է: Անջատեք ձեր հեռուստացույցները վեց ամսով, և ես կհանդիպենք Սուրբ Ծննդին»:

Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը