Միայն այն պատճառով, որ ինչ-որ մեկը կուտակել է շատ ակտիվներ, չի նշանակում, որ նա ունի ժամանակ, հակում կամ հմտություններ, որոնք անհրաժեշտ են դրանք կառավարելու համար: Իրենց փողից առավելագույն օգուտ քաղելու համար բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատները հաճախ դիմում են մասնավոր հարստության կառավարիչներին ներդրում ուղղորդում և ռազմավարական ֆինանսական պլանավորում:
Նյու Յորքի ֆոնդային բորսայում կամ այլ բորսայում ձեր գործարքները պարզապես կարգավորելու փոխարեն, մասնավոր հարստության կառավարիչ ապահովում է ամբողջական ֆինանսական ծրագիր՝ հիմնված ձեր յուրահատուկ իրավիճակի վրա՝ հաշվի առնելով, թե ինչ եք վաստակում, ինչ ակտիվներ ունեք և ձեր և ձեր ընտանիքի նպատակները՝ և՛ ֆինանսական: և անձնական
Ինչպես են աշխատում հարստության կառավարիչները
Հարստության կառավարման մասնավոր ծառայություններն առաջարկում են բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ, ներառյալ ներդրումային բրոքերները և խոշոր բանկերը: Երբ այս ծառայություններն առաջարկվում են հաստատություններում, դրանք հաճախ ստեղծվում են որպես փոքր խմբեր առաջատար մենեջերի ներքո, որպեսզի նրանք կարողանան ավելի անհատականացված ծառայություններ մատուցել իրենց հաճախորդներին: Կան նաև բազմաթիվ անկախ հարստության խորհրդատուներ և պորտֆելի կառավարիչներ, որոնք հետևում են նույն մոդելին:
Մասնավոր հարստության մենեջերի խնդիրն է ապահովել, որ ձեր կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակները չբախվեն: Ձեր որոշ բաժնետոմսերի վաճառք, պարտատոմսերը կամ ETF-ները կարող են թվալ որպես որոշակի իրացվելիություն ազատելու հեշտ միջոց, օրինակ: Բայց դա կարող է նաև վնասել ձեր պորտֆելի ընդհանուր առողջությանը, որն իր հիմնական նպատակն է վճարել ձեր ընտանիքի ֆինանսական լայն կարիքները և ապահովել, որ դուք կարող եք հարմարավետ թոշակի անցնել.
Մտածեք դրա մասին այսպես. անփորձ ներդրողները, կամ նրանք, ովքեր պարզապես չափազանց զբաղված են գումար վաստակելով այն կառավարելու համար, կարող են չհասկանալ իրենց որոշումների հետևանքները և ի վերջո կապել իրենց տարբեր ֆինանսական շահերը: Մասնավոր հարստության կառավարչի գործն է արձակել այդ հանգույցը և հյուսել ընտանիքի տարբեր շահերն այնպես, որ ամրապնդի ամբողջությունը:
Ոչ մի հեղինակավոր մասնավոր հարստության մենեջեր ներդրողներին չի առաջարկի միանվագ լուծում: Փոխարենը, նրանք տրամադրում են անհատականացված պատկերացումներ շուկայում առկա բազմաթիվ ներդրումային մեքենաների վերաբերյալ՝ անշարժ գույք, պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր և յուրաքանչյուրի անհամար ձևերը: Եվ նրանք կանդրադառնան յուրաքանչյուրի հարկային հետևանքներին և ինչպես կարող են աջակցել կամ սահմանափակել ձեր ֆինանսների աճը ժամանակի ընթացքում:
Մասնավոր հարստության կառավարիչները էժան չեն լինում: Շատերը հաճախորդներից գանձում են վճարներ՝ հիմնված իրենց կառավարման տակ գտնվող ակտիվների արժեքի տոկոսի վրա: Թեև մի քանիսը դեռևս գործում են միջնորդավճարներով, որոնք վճարվում են այն ֆոնդերի կողմից, որը նրանք դնում են հաճախորդի անունից, սա փոխվում է ներդրողների մտավախությունների պատճառով, որ կառավարիչը կարող է առաջարկել հիմնադրամ կամ այլ ֆինանսական արտադրանք՝ դրան կցված միջնորդավճարի պատճառով:
Մասնավոր հարստության մենեջերներից շատերը նաև փոխկապակցված պայմանավորվածություններ են ստեղծում ընտանեկան իրավունքի, գույքի պլանավորման և բիզնես իրավահաջորդության իրավաբանների, ինչպես նաև հաշվապահների, հարկային փորձագետների և ապահովագրողների հետ: Սա օգնում է նրանց համոզվել, որ յուրաքանչյուր հաճախորդ հասանելի կլինի անհրաժեշտ փորձին, որպեսզի համոզվի, որ նրանք կկարողանան հավասարակշռել ֆինանսական որոշումները ինչպես իրենց սերնդի, այնպես էլ դեռ գալիք սերունդների համար:
Դա կարևոր է, քանի որ ամուր ֆինանսական պլանը պարունակում է բազմաթիվ բաղադրիչներ՝ գույքի պլանավորում, կենսաթոշակային պլանավորում (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), ակտիվների կառավարում, հարկային պլանավորում, որոնցից յուրաքանչյուրը: ունի փոքր շարժական մասերի իր հավաքածուն: Ճնշված ներդրողի համար հեշտ է մտածել, որ իրեն պետք են ութոտնուկի ութ ձեռքերը և ինը ուղեղը, որպեսզի հասկանան այդ ամենը: Մասնավոր հարստության կառավարիչը այդ ութոտնուկն է:
Ավելին MoneyWise-ից
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html