Ինչպես հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը կարող են ազդել վաղաժամկետ կենսաթոշակի վրա

Հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը, որոնք հանգեցնում են ավելի մեծ Սոցիալական ապահովության նպաստներ ապագայում դրանք կարող են ֆինանսական անսպասելի լինել այն անհատների համար, ովքեր վաստակում են դրանք: Նրանք կարող են վաստակվել՝ հետաձգելով ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները ձեր լրիվ կենսաթոշակային տարիքից հետո, մի բան, որը դուք կարող եք անել մինչև 70 տարեկան դառնալը: Հետաձգված կենսաթոշակային նպաստները շարժառիթ են՝ շարունակելու որքան կարող եք՝ առանց օգտվելու ձեր նպաստներից: Դրանով դուք կարող եք զգալիորեն ավելացնել ձեր Սոցիալական ապահովության եկամուտը: Հաշվի առեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ երբ դուք կշռադատում եք ձեր ընտրությունը կենսաթոշակի անցնելու ժամկետների վերաբերյալ:

Որո՞նք են հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը:

Հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը, որոնք գործում են 1917 թվականից, Սոցիալական ապահովության վարչության (SSA) ֆինանսական խթանն են, որպեսզի սպասեք ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիք օգուտներ քաղելու համար: Դուք կուտակում եք ձեր ապագա Սոցիալական ապահովության նպաստների ամսական չեկի տոկոսը յուրաքանչյուր ամսվա համար, երբ հետաձգում եք ձեր նպաստների ստացումը ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից մինչև 70 տարեկան: եղել եմ առանց նրանց:

Այս վարկերը սկսեցին ունենալ տարեկան լրացուցիչ 3% տարեկան Սոցիալական ապահովության նպաստների, որոնք հետաձգվում էին: Մինչև 1943 թվականը տոկոսն աճել էր մինչև տարեկան 8%, մակարդակ, որը մնացել է անփոփոխ: Այսօր SSA-ն տրամադրում է 1%-ի լրացուցիչ երկու երրորդը յուրաքանչյուր ամսվա համար, որը հետաձգում եք ձեր ծննդյան ամսից հետո: Եթե ​​դուք թոշակի եք անցնում 66 տարեկանում և մեկ տարով հետաձգում եք նպաստները, ձեր նպաստները կավելանան 8%-ով, 16%-ով երկու տարի ուշացման դեպքում, 24%-ով երեք տարի ուշացման և 32%-ով չորս տարի հետաձգման դեպքում՝ ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից հետո: Դուք կարող եք ծանոթանալ SSA-ի կայքին՝ հասանելի արտոնությունների ավելի մանրամասն նկարագրության համար:

Ինչպես են աշխատում հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը

Դուք կարող եք հաշվարկել ձեր հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը՝ բազմապատկելով Սոցիալական ապահովության նպաստներ պահանջելու հետաձգման ամիսները 0.667-ով (մոտ երկու երրորդով): Օգտագործելով այս բազային թիվը՝ 12-ամսյա ուշացումը կբերի նպաստների տարեկան 8% աճ: Ահա ևս մեկ օրինակ.

Պատմությունը շարունակվում է

Ենթադրենք, դուք ծնվել եք 1943-ից 1954 թվականներին՝ կազմելով ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը 66: Եթե դուք չեք ստանում ձեր նպաստները մինչև 70 տարեկան դառնալը (որը ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից 48 ամիս հետո), դուք հետաձգված կենսաթոշակային վարկեր եք ստանում մինչև 70 տարեկան դառնալուց մեկ ամիս առաջ: Այս դեպքում, դուք կստանաք այն նպաստի 132%-ը, որը կհասներ ձեզ, եթե սկսեիք նպաստ պահանջել 66 տարեկանից: և դա ավելացնելով մինչև 48%:

Բաց մի թողեք նորությունները, որոնք կարող են ազդել ձեր ֆինանսների վրա: Ստացեք նորություններ և խորհուրդներ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել SmartAsset-ի կիսաշաբաթյա էլ. Այն 100% անվճար է, և ցանկացած պահի կարող եք չեղարկել բաժանորդագրությունը: Գրանցվել այսօր.

Ձեր հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը կհայտնվեն ձեր նպաստների չեկում այն ​​տարվա հունվարին հաջորդող տարվա հունվարին, երբ նրանք վաստակել եք, կամ երբ 70 տարին լրանա, որն առաջինը լինի: Եթե ​​Սոցիալական ապահովության ստացողը մահանում է, և եթե ա ողջ մնացած ամուսինը ֆայլեր այրի(երի) նպաստների համար, նրանք սկսում են անմիջապես ստանալ դրանք:

Վերադառնալ աշխատանքի՝ ձեր սոցիալական ապահովության նպաստները հետաձգելու համար

Աշխատակիցների նպաստների հետազոտական ​​ինստիտուտի (EBRI) կողմից անցկացված հարցումը ցույց է տվել, որ անհատների 21%-ը ցանկանում է վերադառնալ աշխատանքի՝ իրենց սոցիալական ապահովության նպաստները հետաձգելու համար: Եթե ​​դուք վերադառնաք աշխատանքի մինչև ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը, կարող եք վաստակել $19,560 2022 թվականին (18,960-ի $2021-ից) մինչև օգուտները կորցնելով. Եթե ​​աշխատանքի վերադառնալու համար սպասեք մինչև ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը, տարբերությունը բավականին մեծ է: Ավելի կոնկրետ, դուք կարող եք վաստակել մինչև $51,960 2022 թվականին (50,520-ին՝ $2021-ից), նախքան որևէ առավելություն կորցնելը:

Եթե ​​դուք վերադառնաք աշխատանքի մինչև ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը, դուք կկորցնեք $1-ը ձեր վաստակած յուրաքանչյուր $2-ից: Բայց ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից հետո դուք կկորցնեք ձեր վաստակած յուրաքանչյուր 1 դոլարից ընդամենը 3 դոլար, եթե գերազանցեք այդ սահմանները: Այնուամենայնիվ, դուք, ի վերջո, հետ եք ստանում այս առավելությունները: Դուք նաև պետք է վճարեք Սոցիալական ապահովության աշխատավարձի հարկը, մինչ աշխատում եք:

Հիշեք, որ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները հիմնված են ձեր ամենաբարձր աշխատավարձի 35 տարիների վրա: Դուք կարող եք ցանկանալ խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ որոշելու, թե արդյոք աշխատանքի վերադառնալն արժե՞ ձեզ ֆինանսական տեսանկյունից:

Ինչպես հետաձգված կենսաթոշակային վարկերը կարող են ազդել վաղաժամկետ կենսաթոշակի վրա

Ամենաշուտը, որ դուք կարող եք նկարել Սոցիալական ապահովությունը, 62 տարեկանն է: 62 տարեկանում սոցիալական ապահովության ձևավորում համարվում է վաղաժամկետ կենսաթոշակ, և դուք կրճատում եք ձեր նպաստները: Ըստ Սոցիալական ապահովության վարչության, եթե ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը 66-ն է, ինչը նշանակում է, որ դուք ծնվել եք 1943-ից 1954 թվականներին, ապա ձեր նպաստները կկրճատվեն 25%-ով, իսկ ձեր ամուսինը կկրճատի 30%-ով, եթե որոշեք թոշակի անցնել: 62 տարեկան: Դուք չեք վաստակում հետաձգված կենսաթոշակային վարկեր, եթե թոշակի անցնեք 62 տարեկանում կամ ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից առաջ:

bottom Line

Համոզված եղեք և նայեք ավելի մեծ ֆինանսական պատկերին՝ նախքան որոշելը, թե երբ սկսել Սոցիալական Ապահովություն վերցնելը: Դա անելու եղանակներից մեկը մի քանի հիմնական հարցեր տալն է:

Օրինակ, եթե ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները հետաձգեք մինչև 70 տարեկանը, թեև ավելի վաղ եք թոշակի անցել, 70-ից հետո ձեր նպաստների ավելացումը ուշացած կենսաթոշակային վարկերից կարժենա այն ամբողջ գումարը, որը դուք չեք ստացել նպաստների տեսքով ձեր լրիվ կենսաթոշակային տարիքից մինչև 70 տարեկան? Եթե ​​դուք կես դրույքով աշխատեք կենսաթոշակի ժամանակ, արդյոք ապագայում ուշացած կենսաթոշակային վարկերի պատճառով Սոցիալական ապահովության նպաստների ավելացումը կարժենա այն հարկերին, որոնք վճարում եք ձեր լրացուցիչ եկամտի վրա: Եթե ​​ձեր 401(k)-ից ավելի շատ գումար եք վերցնում, որպեսզի կարողանաք հետաձգել նպաստները, արժե՞ արդյոք 70-ից հետո ձեր ավելացված նպաստը:

Խորհուրդներ սոցիալական ապահովության վերաբերյալ

• Եթե ​​ցանկանում եք հետաձգել ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները՝ հօգուտ հետաձգված կենսաթոշակային վարկերի, կարող եք խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ որոշելու, թե ինչպես է դա համապատասխանում ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային ռազմավարությանը: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Եթե ​​հետաձգում եք ձեր սոցիալական ապահովության նպաստի ընդունումը մինչև 65 տարեկանը, հիշեք, որ գրանցվեք Medicare- ի ամեն դեպքում. Հակառակ դեպքում, դա կարող է լինել դժվար և թանկ:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/insta_photos