Ինչպե՞ս կարող են թոշակառուները վերականգնել շուկայի հանկարծակի անկման ժամանակ կորցրած իրենց խնայողությունները:

Դա տեղի է ունենում հենց հիմա: Ճիշտ այնպես, ինչպես շատերը պարտավորվեցին «Մեծ հրաժարականին», շուկան որոշել է, որ իրեն դուր չի գալիս տիրող տնտեսական պայմանները: Եվ դրա հետ մեկտեղ, նրանք, ովքեր գտնվում են թոշակի շեմին, կարող են վերանայել աշխատուժը լքելու իրենց որոշումը:

Սա ռիսկի ձև է, որը շրջվել է վերջին մի քանի տարիների ընթացքում: Սկզբում դրա մասին խոսվում էր որպես զուտ տեսական ենթադրություն։ Վերջին իրադարձությունները, սակայն, իրականության տիրույթ են բերել «վերադարձների հաջորդականության» ռիսկը:

«Վերադարձների ռիսկի հաջորդականությունը վերաբերում է այն կարգին, որ շուկայական եկամուտները հասնում են, երբ թոշակառուները ծախսում են պորտֆելից թոշակի անցնելու ժամանակ», - ասում է Ռոբ Սթիվենսը, TIAA-ի ֆինանսական պլանավորման գաղափարի ղեկավարը Շառլոտում, Հյուսիսային Կարոլինա: «Վաղ թոշակի անցնելու բացասական եկամուտները կբարձրացնեն մնացած ակտիվների տոկոսը, որոնք հանվում են ցանկալի եկամտի մակարդակը պահպանելու համար: Թեև պատմականորեն բաժնետոմսերը շատ լավ են գործել՝ միջինը տարեկան մոտ 10% մոտ մեկ դար, եթե առկա է շուկայի շտկում վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու ժամանակ, թոշակառուի եկամտի անվտանգությունը կարող է զգալիորեն նվազել»:

Քեզ ամբողջ կյանքում ասել են, որ դուրս գաս շուկային բնորոշ ալիքներից: Ինչո՞ւ է անկայունությունը տարբերվում հիմա, երբ պատրաստվում եք թոշակի անցնել, համեմատած տասը կամ քսան տարի առաջ:

Հյուսթոնում Oak Harvest Financial Group-ի ֆինանսական պլանավորող Նիկոլ Ռեյնին ասում է. «Եկամուտների հաջորդականությունը տերմին է, որն օգտագործվում է ֆինանսական մասնագետների կողմից՝ ցույց տալու համար, թե ինչ կարող է տեղի ունենալ ներդրումային պորտֆելում, երբ շուկան ունի երկու անկում տարի առաջին երկու տարում: թոշակի անցնելը. Երբ թոշակառուն դադարում է աշխատավարձ հավաքել և սկսում է ապավինել իր ներդրումային հաշվին եկամուտ ստանալու համար, նրանք ավելի ենթակա են այս ռիսկին: Եթե ​​շուկան անկում է ապրում, և դուք այժմ պետք է վաճառեք դիրքեր՝ եկամուտ ստանալու համար, դուք ստիպված եք վաճառել վնասով, և, հետևաբար, շատ ավելի արագ եք սպառում ձեր միջոցները: Եվ եթե դուք պետք է դա անեք երկու տարի անընդմեջ վաճառելով հարկադրաբար, դա կարող է լինել տարբերությունը փողի պակասի և փողի պակասի միջև ձեր կենսաթոշակի մնացած ժամանակահատվածում»:

Գոյություն ունեն հստակ ռազմավարություններ՝ ձեզ պաշտպանելու համար կենսաթոշակի անցնելուց առաջ վերադարձի ռիսկի հաջորդականությունից: Բայց ինչ կլինի, եթե շատ ուշ լինի: Ի՞նչ կարող եք անել, եթե ձեր թոշակի անցնելու օրը անպատրաստ լինեք, և շուկան որոշի կարապի սուզում անել: Կա՞ ինչ-որ բան, որ կարող եք անել այս կորուստները փոխհատուցելու համար:

«Վերականգնվելու ամենաարագ ճանապարհը դադարեցնելն է դուրս գալը», - ասում է Էնթոնի Մարտինը, Choice Mutual-ի գործադիր տնօրենը Ռինոյում, Նևադա: «Սա կարող է նշանակել, եթե հնարավոր է, վերադառնալ աշխատանքի կամ հետաձգել թոշակի անցնելը: Այլ ֆոնդերից օգտվելը, ինչպիսին է սեփական կապիտալը, նույնպես կարող է օգնել»:

Ձեզ համար կարևոր է հիշել, որ դուք նույնպես պետք է վերաբերվեք ձեր պորտֆելին այնպես, ինչպես վարվել եք տասը կամ քսան տարի առաջ: Հավանական է, որ դուք այնքան երկար կապրեք ձեր կենսաթոշակի անցնելուց հետո: Դա նշանակում է, որ դուք պետք է համոզվեք, որ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների առնվազն մի մասը շարունակում է աճել: Վերջին բանը, որ դուք ուզում եք անել, ձեր ապագան վտանգող որոշում կայացնելն է:

«Խելամիտ մոտեցումը երկարաժամկետ հեռանկարի պահպանումն է», - ասում է Թայլեր Փափազը, Փենսիլվանիայի Բեթլեհեմի Cornerstone Advisors Asset Management-ի Private Wealth-ի տնօրենը: «Խուճապի կոճակը սեղմելը և ամեն ինչ կանխիկ գումար տեղափոխելը, երբ շուկան անկում է ապրում, հաճախ հանգեցնում է այն բանի, որ վերականգնումը վեր է: Երկարաժամկետ հեռանկարը և ակտիվների համապատասխան տեղաբաշխումը կարող են մեծապես նպաստել աճող տատանողականության կամ բացասական եկամտաբերության ժամանակաշրջանների կառավարմանը»:

Երբ շուկան ընկնում է կենսաթոշակի անցնելու առաջին կամ երկու տարվա ընթացքում, ռիսկը կարճաժամկետ չէ: Դուք բավականաչափ գումար կունենաք կենսաթոշակի անցնելու առաջին տարիները ֆինանսավորելու համար, նույնիսկ եթե արժեթղթերը վաճառեք սպասվածից ցածր գներով: Մարտահրավերը կգա հետագա տարիներին: Դուք այժմ աշխատում եք ավելի փոքր բազայի վրա, որտեղից կարող եք աճել: Այնուամենայնիվ, դուք ունեք տարբերակներ: Եվ նրանք կարող են զարմացնել ձեզ:

«Հնարավոր մոտեցումներից մեկն է ավելի շատ ռիսկի դիմել ձեր ներդրումային պորտֆելում», - ասում է Լինդա Չավեսը, «Seniors Life Insurance Finder»-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Լոս Անջելեսում: «Թեև սա կարող է հակասական թվալ, այն կարող է օգնել ձեզ վերականգնել որոշ կորուստներ, որոնք առաջանում են վերադարձի ռիսկի հաջորդականությամբ: Սա կարող է ներառել բաժնետոմսերի և այլ ավելի բարձր ռիսկային ներդրումային միջոցների նկատմամբ ձեր ազդեցության ավելացումը կամ ավանդական խնայողական հաշիվներից ձեր որոշ միջոցների տեղափոխումը դեպի այս ավելի ագրեսիվ տարբերակներ: Իհարկե, այս մոտեցումը զերծ չէ իր ռիսկերից, և դուք միշտ պետք է խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ նախքան ձեր ներդրումային ռազմավարության մեջ որևէ լուրջ փոփոխություն կատարելը: Բայց եթե ձեզ հարմար է ավելի շատ ռիսկի դիմել, դա կարող է արդյունավետ միջոց լինել վերադարձի ռիսկի հաջորդականության բացասական հետևանքները փոխհատուցելու համար»:

Նկատի ունեցեք, ինչպես ասում է Չավեսը, ագրեսիվ ներդրումներ կատարելը շատ իրական վտանգ է ներկայացնում: Եթե ​​դուք գերազանցեք ձեր ագրեսիվությունը, կարող եք վերջապես վատթարացնել իրավիճակը: Սակայն անհանգստանալու համար: Կա այլընտրանք.

«Կարող է վտանգավոր լինել կենսաթոշակի ժամանակ շուկայական բացասական եկամտաբերությունից վերականգնելու փորձը, քանի որ դա կարող է հանգեցնել նրան, որ ներդրողները ավելի շատ ռիսկի են դիմում՝ փոխհատուցելու իրենց պորտֆելի կորուստները», - ասում է Մայքլ Ֆիշերը՝ Round Table Wealth Management-ի տնօրեն և հարստության հարցերով խորհրդական, Ուեսթֆիլդում, Նյու Ջերսի: . «Պորտֆելի կառուցումը կարևոր նշանակություն ունի կենսաթոշակի անցնելու համար, և պորտֆելը պետք է ենթարկվի սթրես-թեստի՝ հասկանալու համար բացասական հաջորդական եկամտաբերության ազդեցությունը վաղ թոշակի անցնելու ժամանակ: Վերականգնմանն օգնելու ռազմավարություններից մեկը կենսաթոշակի վաղաժամկետ հայեցողական ծախսերի կրճատումն է, հատկապես, եթե շուկաները բացասական են: Դա կարող է նշանակել կարճաժամկետ արձակուրդից հրաժարվելու կամ ժամանցի ծախսերի կրճատում, սակայն երկարաժամկետ հեռանկարում այդ ծախսերի ժամանակավոր կրճատումը թույլ կտա ավելի մեծ ճկունություն ունենալ թոշակի անցնելու ժամանակ»։

Գործունեության և այլ ծախսերի կրճատումը ոմանց համար չի կարող լինել: Դա, ցավոք, նրանց քիչ ընտրություն է թողնում, երբ խոսքը վերաբերում է կարճաժամկետ կորուստների հաղթահարմանը, հենց որ սկսվում է թոշակի անցնելը. նրանք կանգնած են թոշակի անցնելու սարսափելի հեռանկարի առաջ:

«Թոշակի անցնելուց հետո շատ դժվար կլինի վերականգնվել վերադարձի ռիսկի հաջորդականությունից, քանի որ մարդիկ այլևս չեն աշխատում և չեն խնայում փողերը, այլ այժմ իրենց խնայողությունները վերածում են եկամուտի», - ասում է Արիզոնա նահանգի Սքոթսդեյլ քաղաքում Battock Wealth Management Group-ի խորհրդական Շոն Ռոուլինգը: «Չկարողանալով ժամանակ տրամադրել իրենց ակտիվները վերականգնելու համար, թոշակառուները հաճախ ստիպված են լինում վերադառնալ աշխատանքի կամ ապրել ավելի քիչ եկամուտով, եթե նրանք չեն ցանկանում սպառվել փողի սպառմանը: Ահա թե ինչու անկայունության բուֆեր ունենալը շատ կարևոր է կենսաթոշակի ժամանակ եկամուտ պլանավորելիս: Թոշակառուները պետք է կարճ ժամանակով կարողանան դիմակայել փոթորկին»:

Սովորաբար, արջի շուկայից բաժնետոմսերի վերականգնման համար պահանջվում է մոտ երկու տարի: Ամենահոռետեսական դեպքում դուք հինգ տարի եք նայում: Այս սցենարներից որևէ մեկում, սակայն, վերականգնումը անհամբեր սպասելու բան է: Դա նշանակում է, որ կարևոր է, որ դուք սառնասրտ մնաք ամենավատ ժամանակներում:

«Ձեր էմոցիաները հեռու պահեք ձեր որոշումներից», - ասում է Գրեգ Ուոմակը, Womack Investment Advisers, Inc.-ի նախագահ Էդմոնդում, Օկլահոմա: «Վերանայեք ձեր պորտֆելը և որոշեք, թե որ արժեթղթերը ձեզ ամենաշատը կօգնեն: Կենտրոնացած մնացեք շուկաների հզորության վրա»:

Խուճապի մի մատնվեք և կենտրոնացեք ձեր վերահսկողության տակ գտնվող բաների վրա: Միգուցե դուք չեք սկսում թոշակի անցնել այն պայթյունից, որին սպասում էիք: Միգուցե սկզբում ավելի դանդաղ տանեք: Ստացեք հողի հիմքը: Գտեք ավելի էժան փոխարինիչներ և տեսեք, թե արդյոք դրանք համապատասխան են ձեր կարիքներին:

«Ընդհանուր առմամբ, այն, ինչ դուք պետք է անեք, որպեսզի վերականգնվեք վերադարձի ռիսկի հաջորդականությունից՝ նվազագույնի հասցնել ձեր ծախսերը և հնարավորինս քիչ գումար վերցնել այն հաշվից, որի արժեքը նվազել է», - ասում է Imagine-ի հիմնադիր և նախագահ Ջեֆ Կրոնենբերգը: Wealth Group-ը Ռիջֆիլդում, Կոնեկտիկուտ: «Տեսականորեն, դուք կարող եք նաև ավելի շատ ռիսկի դիմել՝ պոտենցիալ ավելի բարձր եկամուտ ստանալու համար, թեև դա ակնհայտորեն իդեալական իրավիճակ չէ»:

Բութ իրականությունն այն է, որ դուք «կամ ավելի քիչ եք ծախսում, խնայում եք ավելին, կամ վաստակում եք պորտֆելի ավելի մեծ եկամուտներ», - ասում է Բրայան Հեյնին՝ Սիլվեր Սփրինգ Մերիլենդում գտնվող The Haney ընկերության հիմնադիրը: «Սրանք միակ երեք տարբերակներն են, և երբեմն դա դրանց համակցությունն է՝ կախված նրանից, թե որքանով են նվազել ձեր ակտիվները»:

Թույլ մի տվեք, որ շուկան իշխի ձեր ճակատագրի վրա: Դուք ինքներդ եք տնօրինում ձեր ճակատագիրը: