Ես 78 տարեկան եմ և մոտ 20 տարի երկարաժամկետ խնամքի ապահովադիր եմ: Իմ հավելավճարները սկսվում էին տարեկան մոտ $1,500-ից: Նախատեսվում էր տարեկան տոկոսադրույքի բարձրացում հինգ տարին մեկ։ Երբ ես 75 տարեկան էի, այն կազմում էր տարեկան մինչև 5,000 դոլար: Ինձ վստահեցրին, որ հաջորդ բարձրացումները կլինեն, երբ ես լինեի 80, իսկ հետո՝ 85:
Պատկերացրե՛ք իմ սարսափը, երբ վերջերս ստացա 8,500 դոլարով մեկ տարվա նորացման հաշիվ:
Երբ զանգահարեցի, ինձ ասացին, որ իմ պետությունը թույլ է տալիս թանկացումներ ընկերության չնախատեսված ծախսերի պատճառով: Ինչպե՞ս կարող են դա անել: Ես վճարում եմ նրանց արդեն 20 տարի, որպեսզի ապահովագրություն ունենայի, երբ դրա կարիքը լինի, և այժմ ես չեմ կարող ինձ թույլ տալ պրեմիում: Ես կկորցնեմ այն ամբողջ գումարը, որը ներդրել եմ այսքան ժամանակ, և ես կհայտնվեմ առանց ծածկույթի: Կա՞ ինչ-որ բան, որ կարող եմ անել:
Գրեմմի Քեթի
Հարց ունեք ներդրումների մեխանիզմի մասին, ինչպես է այն տեղավորվում ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանում և ո՞ր ռազմավարությունները կարող են օգնել ձեզ առավելագույնս օգտագործել ձեր գումարը: Ինձ կարող եք գրել հետևյալ հասցեով [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հարգելի Գրեմմի Քեթի,
Պետք է որ բավականին ցնցող լիներ տեսնել այդ օրինագիծը պրեմիումի նորացման համար, որը բարձրացնում է գինը 70% -ով: Շատ գումար է մտածել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության համար մեկ տարի ծախսելու համար, որը ծածկում է ձեզ տնային սպասավորների կամ ծերանոցների համար, հատկապես, երբ վստահ չեք, թե երբ և եթե ձեզ անհրաժեշտ կլինի: պահանջ ներկայացնել. Երբ բախվում են այս սցենարին, շատերը մտածում են իրենց լուսաբանումը թողնելու մասին:
Եթե ձեր հիմնական մտահոգությունը ձեր ներդրումների վերադարձն է, մտածեք այս մասին. $3,500 գնի աճը ներկայացնում է մեկ շաբաթից մի փոքր ավելի տնային խնամք կամ ծերանոցում, շատ տեղերում, եթե նույնիսկ դա:
Սա այն է, ինչը մարդկանց մեծամասնությանը մղում է գտնել իրենց քաղաքականությունը պահպանելու ուղի, ինչը, ճակատագրի հեգնանքով, ավելի է բարձրացնում գները: Տարիների ընթացքում արդյունաբերությունը գնահատում էր քաղաքականությունը՝ ակնկալելով, որ որոշակի թվով մարդիկ դուրս կգան ուսումից, և նրանք դա չարեցին: Այսպիսով, նրանք այս օրերին բախվում են ավելի շատ պահանջների, քան նախատեսել էին, գումարած, առողջապահական ծախսերը զգալիորեն աճել են՝ ձեր պետության նշած «անսպասելի ծախսերը»:
«Արդյունաբերությունը գնահատում էր, որ 4%-ը դուրս կգա, և մնացածների մեկ երրորդից կեսը կգնա պահանջելու, բայց մարդիկ հասկացան քաղաքականության արժեքը և չեղարկեցին դրանք», - ասում է Ջեսի Սլոմեն, գործադիր տնօրեն: Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ամերիկյան ասոցիացիա, արդյունաբերության առևտրային խումբ։
Քաշեք ձեր ընտրությունները
Պետք չէ ամբողջությամբ կորցնել ձեր քաղաքականությունը, եթե հավելավճարը ձեզ համար չափազանց թանկ է դառնում: Ընկերությունների մեծ մասը թույլ կտա ձեզ վերանայել ձեր քաղաքականության առանձնահատկությունները՝ պրեմիումներն իջեցնելու համար: Այն աշխատում է մոտավորապես այնպես, ինչպես դա անում է ձեր տան սեփականատերերի և ավտոմեքենայի ապահովագրության դեպքում, երբ դուք փոխում եք ձեր նվազեցվող գումարի պարամետրերը կամ ձեր ծածկույթի սահմանները, և դա իջեցնում է գինը:
ԳենվորթԵրկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության խոշորագույն մատակարարներից մեկն ասում է, որ դուք կարող եք կարգավորել ձեր ծածկույթը՝ «նվազեցնելով խնամքի համար վճարելու համար հասանելի նպաստների ընդհանուր գումարը, նվազեցնելով նպաստների տևողությունը, փոփոխելով ցանկացած գնաճի պաշտպանություն։ ունեն և/կամ ավելացնելով նպաստների մեկնարկի ժամանակը»:
Slome-ն ասում է, որ գնի իջեցման լավագույն հնարավորությունն այն է, եթե դուք ներկայումս ունեք «անսահմանափակ» քաղաքականություն, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք պահանջ ներկայացնել անվերջ տեւողությամբ նպաստների համար և տեղափոխել այն 3-ից 4 տարի սահմանաչափի: Մեկ այլ տարբերակ նա առաջարկում է նվազեցնել գնաճի ճշգրտումը, եթե ձեր քաղաքականությունն ունի այդպիսին։
«Եթե դուք սկսել եք 20 տարի առաջ մի նպաստով, որը տրամադրում է օրական 150 ԱՄՆ դոլար խնամքի համար, և այն աճել է 5%-ով 20 տարվա ընթացքում, այսօր դա չափազանց հարուստ ծրագիր է», - ասում է Սլոմը:
Դուք նաև ունեք ընտրություն դադարեցնելու վճարումը, բայց չկորցնելու ձեր ներդրած գումարը, ինչը շատ տարբեր է ապահովագրության այլ տեսակներից: Genworth, առաջին հերթին, թույլ է տալիս հաճախորդներին, ովքեր իրավասու են, դադարեցնել իրենց հաշիվները և պահանջներ ներկայացրեք այն գումարի վերաբերյալ, որը նրանք վճարել են մինչ այժմ, եթե դուք հիվանդացել եք: Այսպիսով, եթե դուք վճարում եք 20 տարի և ունեք 40,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելին վճարված պրեմիում, դուք այդքան հասանելի կլինեք ձեզ խնամքի տակ, և իրականում ոչ մի գումար չեք կորցնի:
Հաշվի առնելով այս տարբերակները՝ Մարդկանց մեծամասնությունը նախընտրում է վճարել հավելավճարի բարձրացումը, ասում է Սլոմեն։ Որոշ 20-30%-ը նախընտրում է ավելի քիչ վճարել, իսկ 10-20%-ը գնում է չվճարման տարբերակին: Միայն մոտ 1%-ն է դադարում վճարել և ամբողջությամբ դուրս է մնում, ասում է նա։
Աղբյուր՝ Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ամերիկյան ասոցիացիա
Եթե դուք ձգտում եք ձեր քաղաքականությունը պահել այնտեղ, որտեղ այն գտնվում է հենց հիմա, կարող եք մտածել ընտանիքից օգնություն խնդրելու մասին, որպեսզի կարողանաք դա թույլ տալ: Լարի Պոն, հավաստագրված հանրային հաշվապահ և ֆինանսական խորհրդատու, որը հիմնված է Կալիֆոռնիայի Ռեդվուդ Շորս քաղաքում, խորհուրդ է տվել մի ընտանիք այս իրավիճակում հայտնվեց, և նրանք որոշեցին, որ ժամանակն է զրուցելու այն մասին, թե ինչպես էին հայրապետն ու պատրիարքը պատրաստվում իրենց հոգսը թույլ տալ: Երեխաները որոշեցին մասնակցել և օգնել հիմա, քանի որ դա կնշանակի նվազեցնել իրենց ծախսերը:
Դուք լավագույնս գիտեք ձեր սեփական իրավիճակը և հնարավոր ապագա առողջական պայմանները, այնպես որ կարող եք դիտել ձեր ընթացիկ քաղաքականության առանձնահատկությունները և տեսնել, թե արդյոք կան այնպիսիք, որոնք կարող եք նվազեցնել ծախսերը կարգավորելու համար: «Ոչ ոք չի սիրում ավելի շատ վճարել, բայց ամենաշատն ընդունում են տարբերակներից մեկը, քանի որ որոշները միշտ ավելի լավ են, քան ոչ մեկը», - ասում է Սլոմը:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/ive-been-paying-for-20-years-and-now-cant-afford-my-insurance-premium-hike-is-there-anything-i- can-do-to-save-my-long-term-care-coverage-465a6caf?siteid=yhoof2&yptr=yahoo