Հատուկ կարիքներ ունեցող սիրելիի երկարաժամկետ ֆինանսական կայունության ապահովումը կարող է լինել բացառիկ շփոթեցնող գործընթաց: Հանրային ծրագրերը, ինչպիսիք են Medicaid-ը և Supplemental Security Income-ը (SSI), կտրամադրեն նրանց և կվճարեն նրանց ծառայությունների համար իրենց ողջ կյանքի ընթացքում: Բայց այս ծրագրերի համար նրանց իրավասությունը կախված է նրանից, որ նրանք մնան 2,000 դոլար ռեսուրսների խիստ սահմանափակումների տակ: Ընդունվել են մի քանի օրենքներ, որոնք թույլ են տալիս ծանոթ ընտանիքներին միլիոնավոր դոլարներ հատկացնել հատուկ կարիքներով մարդկանց համար՝ չազդելով ցածր եկամուտ ունեցող ծրագրերի համար նրանց իրավասության վրա: Այսօր առավել հաճախ օգտագործվող երկու պլաններն են՝ հատուկ կարիքների տրաստները և ABLE հաշիվները: Դուք կարող եք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու համոզվելու համար, որ ձեր ֆինանսները կարգին են և ձեր երեխայի համար ֆինանսական պլան եք կազմում:
Հասկանալով ռեսուրսների սահմանափակումները
Ապահովագրության լրացուցիչ եկամուտ (SSI- ն) Եւ Medicaid- ը երկուսն էլ ունեն անհատի կամ զույգի հաշվելի ռեսուրսների սահմանափակումներ, որպեսզի նրանք իրավասու լինեն: SSI-ն դաշնային ծրագիր է, որը կառավարվում է Սոցիալական ապահովության վարչության կողմից, ուստի դրա սահմանները ստանդարտ են ամբողջ ԱՄՆ-ում:
SSI ռեսուրսը սահմանափակում 2,000 դոլար է անհատի համար և չի փոխվել 1984թ.-ից: Ռեսուրսների սահմանաչափը գերազանցելը հանգեցնում է նպաստի իրավասության անմիջական կորստի այն ամսվա համար, որը դուք անցնում եք:
Եթե նպաստների պարբերական վերանայման ժամանակ, որը կոչվում է վերաորոշում, նրանք հայտնաբերեն, որ ինչ-որ մեկը գերազանցել է ռեսուրսի սահմանաչափը, նրանք չեն կարող իրավասու լինել և պետք է հետ վճարեն իրենց ստացած բոլոր նպաստները: Եթե նրանք գերազանցեն ռեսուրսի սահմանաչափը տասներկու ամիս անընդմեջ, նպաստները կդադարեցվեն, և նրանք պետք է նորից դիմեն:
Medicaid-ը կառավարվում է յուրաքանչյուր նահանգի կողմից, և չնայած շատերը ռեսուրսները հաշվում են նույն կերպ, ինչ SSI-ն, ոմանք ունեն ռեսուրսների տարբեր սահմանաչափեր և ռեսուրսների հաշվման մի փոքր տարբեր եղանակներ: Դուք պետք է ճշտեք ձեր նահանգից՝ տեսնելու, թե որքան է նրանց ռեսուրսների սահմանաչափը և ինչ ակտիվներ են նրանք բացառում:
Ինչպես է SSI-ն հաշվում ռեսուրսները
Սոցիալական ապահովության վարչությունը հաշվում է գրեթե ամեն ինչ, որն ունի կանխիկ արժեք կամ որը հեշտությամբ կարող է փոխարկվել կանխիկի՝ որպես ռեսուրս SSI իրավասությունը դիտարկելիս: Դրանք կբացառեն մեկ գույքի արժեքը, որն օգտագործվում է որպես հիմնական բնակավայր և մեկ փոխադրամիջոց, որն օգտագործվում է փոխադրման համար: Մինչև $100,000 ABLE հաշվում բացառված է: Հատուկ կարիքների վստահության ամբողջական մնացորդը կարող է բացառվել, եթե Սոցիալական ապահովության վարչության աշխատակիցները որոշեն, որ վստահությունը համապատասխանում է պահանջներին:
ABLE հաշիվներ
Ավելի լավ կյանքի փորձի ձեռքբերում (Ունակ) հաշիվները ստեղծվել են 2014 թվականի ABLE ակտի ընդունմամբ և հետաքրքիր, համեմատաբար նոր տարբերակ են:
ABLE հաշիվները գործում են նույն կերպ 529 ծրագիր. Յուրաքանչյուրը կարող է նպաստել դրանց, և որոշ պետություններ առաջարկում են հարկ նվազեցումներ ABLE հաշիվներին կատարվող ներդրումների համար: ABLE հաշիվներում միջոցները կարելի է ներդնել, և հաշվում գումարն աճում է հարկերից ազատ և կարող է հետ կանչվել առանց հարկերի որակավորման համար անաշխատունակություն ծախսերը:
Որակավորված հաշմանդամության ծախսերը ներառում են.
ABLE հաշվին տարեկան ներդրման առավելագույն սահմանաչափը $16,000 է 2023 թվականին: Թեև չկա սահմանափակում, թե որքան գումար կարող եք ունենալ ABLE հաշվում, միայն առաջին $100,000-ն է բացառվում SSI-ի նպաստներից: Medicaid-ի սահմանափակումները՝ կախված ձեր նահանգից, այնպես որ ճշտեք ձեր նահանգի Medicaid գրասենյակից:
Հատուկ կարիքների վստահություն
Հատուկ կարիքներով տրաստները թույլ են տալիս ձեր սիրելիի համար շատ ավելի շատ գումար հատկացնել, քան այլ միջոցներ: Եթե դուք արդեն գնել եք անշարժ գույք և մեքենա և ֆինանսավորել եք առավելագույնը $100,000 ABLE հաշվում, կարող է ժամանակն է մտածել. վստահության բացում.
Հատուկ կարիքներով տրաստները բարդ իրավական գործիքներ են և կարող են հազարավորից մինչև տասնյակ հազարավոր արժենալ հիմնադրման և պահպանման համար: Նույնիսկ հեղինակավոր փաստաբանի մոտ վստահություն հաստատելու համար ամբողջ գումարը ծախսելուց հետո, այն դեռ կարող է չհամապատասխանել պահանջներին:
Մշակում և վերջնականացում վստահում որոշումների ընդունումը գործընթաց է, որը կարող է տևել մի քանի տարի Սոցիալական ապահովության վարչությունում, մինչդեռ ձեր սիրելիի նպաստները կասեցված են: SSA-ի շրջանակներում ուսուցումը սահմանափակվում է վստահության որոշումներով, և հաճախ որոշումները սխալ են կայացվում տրաստների վերաբերյալ՝ դրանք համարելով որպես ռեսուրս և սխալ կերպով մերժելով օգուտները:
Դուք հնարավորություն կունենաք բողոքարկել, եթե դա տեղի ունենա, բայց դա դեռ կարող է ավելի շատ ժամանակ, թղթաբանություն և գլխացավանք խլել, քան արժե, եթե փոխարենը կարողանաք գումարը ներդնել ձեր սիրելիի համար ABLE հաշվի, հիմնական բնակության և մեքենայի մեջ:
Medicaid-ի վերադարձ
Բոլոր ABLE հաշիվները և հատուկ կարիքների մեծ մասը ներառում են հակասական հատկանիշ, որը սովորաբար կոչվում է «Medicaid-ի վերադարձ» կամ «Medicaid clawback»: Այս դրույթը սահմանում է, որ երբ ABLE հաշվի սեփականատերը մահանում է, Medicaid-ին կարող է հետ վճարվել մնացած մնացորդից նրանց մատուցած ծառայությունների համար:
Medicaid-ը հետ կվերցնի գումարը միայն այն ծառայությունների համար, որոնք նա տրամադրել է հաշիվը բացելուց հետո: Օրինակ՝ Ջեյն Սմիթը տարեկան ստանում էր 5,000 ԱՄՆ դոլար Medicaid-ի ծառայություններից՝ սկսած 1970թ.-ին իր ծննդյան օրվանից: Նա բացեց ABLE հաշիվ 1 թվականի հունվարի 2020-ին և մահացավ 1 թվականի հունվարի 2022-ին՝ իր ABLE հաշվում ունենալով $100,000: Medicaid-ը միայն $10,000 կպահանջի երկու տարվա ծառայությունների համար, որոնք նա տրամադրում էր իր հաշիվը բացելուց հետո և մինչև նրա մահը:
Հատուկ կարիքներով տրաստները սովորաբար աշխատում են նույն ձևով, երբ շահառուի մահից հետո տրաստում մնացած գումարը կվերադարձվի: Medicaid- ը տրեստի ստեղծումից հետո մատուցվող ծառայություններ.
The Bottom Line
Եթե ձեր սիրելին կախված է SSI-ի չեկերից կամ Medicaid-ի նպաստներից, մի անհանգստացեք հատուկ կարիքների վստահության հետ, քանի դեռ չեք ցանկանում նրան զգալի գույք թողնել: ABLE հաշվին ներդրումներ կատարելը ձեզ տալիս է հարկային նվազեցում և չի պահանջում երկարատև հաստատման և բողոքարկման գործընթաց: Այս ծրագրերի արդյունավետ օգտագործումը կարող է մեծապես մեծացնել որևէ մեկի ֆինանսական հնարավորությունները հաշմանդամություն ունեցող անձանց.
Խնայողության խորհուրդներ
Կարող է դժվար լինել ձեզ համար հարմար ծրագիր գտնելը, երբ խոսքը վերաբերում է տարբեր բաների համար գումար հատկացնելուն: Սա կարող է ավելի դժվար դառնալ, եթե դուք ունեք հատուկ կարիքներով երեխա: Ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ճիշտ խնայողությունների պլան և համոզվել, որ ձեր երեխան ֆինանսապես ստեղծվել է: Ճիշտ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Դուք պետք է մտածեք ստեղծման մասին արտակարգ հիմնադրամ ձեր երեխաների համար: Այդ կերպ, երբ նրանք ընկնեն դժվար ժամանակներում, նրանք հետ ընկնելու բան կունենան: Դուք նույնիսկ կարող եք օգտագործել դրանցից մեկը լավագույն խնայողական հաշիվները ստանալ սկսել.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
The Post Հատուկ կարիքների վստահություն ընդդեմ. ABLE հաշիվներ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html