Ինչպես պլանավորում եք ձեր կենսաթոշակ ապագայում, հաշվի առեք ձեր տարբերակները երկարատև խնամք. Տանը կամ ծերանոցում խնամքը կարող է թանկ լինել: Սակայն որոշակի ֆինանսական ապրանքներ կարող են օգնել: Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը համատեղում է երկարաժամկետ ծածկույթը կյանքի ապահովագրության հետ:
------
ՀՈՎԱՆԱՎՈՐՎԱԾ. Գտեք որակավորված ֆինանսական խորհրդատու
Մինչ ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ մշակել ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ծրագիր, ահա թե ինչպես է այն աշխատում:
------
Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի սահմանում
Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը ա Life Insurance քաղաքականություն։ Այն թույլ է տալիս օգտագործել ձեր մահվան նպաստը վճարելու համար բուժքույրական խնամքի ծախսերը. Սովորաբար կյանքի ապահովագրությունը մահվան նպաստ է վճարում ձեր շահառուներին, երբ դուք մահանում եք: Այդ գումարը կարող է օգտագործվել թաղման և թաղման ծախսերը հոգալու համար: Նաև այն կարող է հոգալ ձեր սիրելիների ամենօրյա կյանքի ծախսերը, ջնջել պարտքերը կամ բավարարել ֆինանսական այլ կարիքներ:
Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի քաղաքականության շնորհիվ դուք կարող եք արագացնել ձեր մահվան նպաստի վճարումը: Դուք կարող եք օգտվել քաղաքականության առավելություններից՝ երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար, եթե անհրաժեշտություն առաջանա: Բայց եկեք ենթադրենք, որ դուք առողջ եք և երկարատև խնամք չեք պահանջում: Այդ դեպքում մահվան նպաստի ամբողջությունը կարող է վճարվել ձեր շահառուներին ձեր մահից հետո:
Սա և՛ նման է, և՛ տարբերվում է կյանքի ապահովագրության քաղաքականությանից, որը ներառում է երկարաժամկետ խնամքի վարորդ: Այս տարբերակով դուք, ըստ էության, ունեք երկու քաղաքականություն մեկում: Մի մասը վճարում է նպաստներ ձեր կյանքի ընթացքում երկարատև խնամքի համար: Մյուսը մահվան նպաստ է վճարում։ Այդ դեպքում դուք նախ գնում եք կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն և ավելացնում երկարաժամկետ խնամքի վարորդը՝ որպես երկրորդական նպաստ: Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը նախ վճարում է նպաստներ երկարաժամկետ խնամքի համար, իսկ երկրորդում՝ մահվան նպաստները:
Ինչպես է գործում ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը
Երբ գնում եք ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, դուք կամ գնում եք մշտական կյանքի ապահովագրություն or անուիտետ. Վերջինս նույնպես ապահովագրական պայմանագիր է։ Մշտական ապահովագրության քաղաքականությունը ամբողջ կյանքի ապահովագրությունն է: Այն ծածկում է ձեզ մինչև ձեր մահը, քանի դեռ վճարվում են հավելավճարները: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կարող է ժամանակի ընթացքում կուտակել դրամական արժեք: Գումարը, որը դուք վճարում եք պրեմիում, ստանում է տոկոսներ:
Անուիտետի դեպքում դուք վճարում եք հավելավճարներ, որոնք անուիտետը վերադարձնում է ձեզ, երբ երկարաժամկետ խնամքի կարիք ունեք: Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ծածկույթ՝ ա ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն իսկ անուիտետները երկուսն էլ կենդանի նպաստներ են: Նրանք վճարում են ձեր կյանքի ընթացքում:
Այս տեսակի ապահովագրությունը սովորաբար պահանջում է պրեմիումի կանխավճար: Այնուամենայնիվ, դա միակ պրեմիումն է, որը դուք կվճարեք: Կախված ապահովագրողից, դուք կարող եք ամսական պրեմիաներ վճարելու հնարավորություն: Դա նման է ավանդական երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, որը թույլ է տալիս միանվագ կամ ամսական վճարումներ կատարել։ Երկարատև խնամքի կարիք ունենալուց հետո ձեր ակտիվների վրա հիմնված ծածկույթը վճարվում է:
Դուք կարող եք ֆինանսավորել պլանը մի շարք տարբեր ակտիվներով: Օրինակ, դուք կարող եք գումար օգտագործել խնայողություններից կամ կենսաթոշակային հաշվից: Դուք կարող եք նաև օգտագործել տան սեփական կապիտալը, գոյություն ունեցող ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կամ անուիտետը: Վերջիններս որոշակի ճկունություն են առաջարկում ձեր ակտիվներին ներխուժելիս:
Ի՞նչ անել, եթե երկարաժամկետ խնամքի կարիք չունեք:
Հնարավոր է, որ դուք երբեք երկարատև խնամքի կարիք չունենաք: Հենց այստեղ է, որ ակտիվների վրա հիմնված ապահովագրական քաղաքականությունը կարող է արդյունք տալ: Եթե դուք չեք օգտվում երկարաժամկետ խնամքի նպաստներից, ձեր մահվան պահին այդ քաղաքականությունը ժառանգներին կփոխանցվի առանց հարկի: Ամեն դեպքում, դուք երաշխավորված եք արժեք ստանալ ձեր հավելավճարների համար:
Կախված նրանից, թե ինչպես է կառուցված քաղաքականությունը, դուք կարող եք նաև կանխիկացնել և հրաժարվել ձեր ծածկույթից: Դուք կարող եք դա անել, եթե չեք ակնկալում երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության կարիք: Դուք կարող եք գումարը ներդնել այլ տեղ, կամ փոխարենը գնել ավանդական երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականություն:
Այնուամենայնիվ, ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի պլանի կանխիկացումը կարող է առաջացնել հանձնման վճար: Հանձնման այս վճարը սովորաբար կազմում է քաղաքականության արժեքի տոկոսը, այնպես որ, եթե դուք ունեք զգալի ծածկույթ, ապա հանձնման վճարը կարող է կտրուկ լինել:
Կողմ եվ դեմ
Ի վերևում, քաղաքականությունը երաշխավորում է վճարում: Դա կարող է լինել ձեզ վճարվող երկարաժամկետ խնամքի նպաստ կամ ձեր շահառուին վճարված մահվան նպաստ:
Քանի դեռ ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի պլանից ստացված գումարն ուղղվում է երկարաժամկետ խնամքի ծախսերին, նպաստները վճարվում են առանց հարկերի: Գումարը, որը դուք վճարում եք պլանին, աճում է տոկոսներով: Այսպիսով, եթե որոշեք հանձնել այն, դուք կստանաք վերադարձ այն գումարի համար, որը վճարել եք հավելավճարների համար: Եվ նման ծածկույթի առկայությունը կարող է օգնել ձեզ խուսափել ձեր կենսաթոշակային ակտիվների սպառումից՝ Medicaid-ին համապատասխանելու համար, եթե երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու այլ միջոց չունեք:
Այնուամենայնիվ, կարևոր է հաշվի առնել և՛ ծախսերը, և՛ օգուտների գումարները, որոնք կարող եք ստանալ ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ծածկույթով: Երկարատև խնամքի ապահովագրության արտադրանքը հակված է ավելի թանկ լինել, քան ավանդական կյանքի ապահովագրությունը, ուստի դա պետք է հաշվի առնել: Դուք նաև պետք է տեղյակ լինեք, թե որքան գումար կվճարի ծրագիրը, եթե անհրաժեշտ լինի օգտագործել ձեր երկարաժամկետ խնամքի նպաստները: Սովորաբար, այս ծրագրերը սահմանափակում են երկարաժամկետ խնամքի համար վճարվող նպաստները: Եթե ձեր խնամքի ծախսերը գերազանցում են նպաստի չափը, դա կարող է թողնել ֆինանսավորման բացը, որը դուք պետք է լրացնեք:
bottom Line
Ակտիվների վրա հիմնված երկարատև խնամքը կարող է թուլացնել ֆինանսական ճնշումը, որը կապված է բուժքույրական խնամքի համար վճարելու հետ: Այս տեսակի պլանը կարող է օգնել ձեզ և ձեր ընտանիքին հանգստացնել՝ ծածկելով ձեր երկարաժամկետ խնամքի կարիքները: Միևնույն ժամանակ, այն կարող է հետևում թողնել մահվան նպաստ ձեր սիրելիների համար:
Ներդրումային խորհուրդներ
Մտածեք խոսել ա ֆինանսական խորհրդատու ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի մասին: Ձեր կարիքներին համապատասխանող ճիշտ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը հինգ րոպեում: Եթե դուք պատրաստ եք համադրվել տեղական խորհրդատուների հետ, որոնք կօգնեն ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Ակտիվների վրա հիմնված երկարատև խնամքն ուսումնասիրելիս, դիտարկել այլ տարբերակներ. Օրինակ, դրանք կարող են ներառել երկարաժամկետ խնամքի անուիտետ: Նաև կարող եք հաշվի առնել կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը երկարաժամկետ խնամքի վարորդի կամ կարճաժամկետ խնամքի ապահովագրության հետ: Համեմատեք յուրաքանչյուրի արժեքը և օգուտները: Դա կարող է օգնել ձեզ նեղացնել, թե որն է լավագույնս համապատասխանում ձեր կարիքներին և բյուջեին:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/smartstock, ©iStock.com/Akchamczuk
The Post Ի՞նչ է ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/does-asset-based-long-term-170000186.html