Լավ բրիգադը | Digitalvision | Getty Images
Նոր հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ բժշկական ծախսերը խնայելու հանրաճանաչ միջոցը կարող է նպաստել առողջապահական անհավասարությանը:
Առողջության խնայողական հաշիվները հարկային առավելություններով օգտատերերի հաշիվներ են, որոնք հասանելի են ամերիկացիներին, որոնք ունեն բարձր նվազեցման բժշկական ապահովագրության քաղաքականություն: Դաշնային օրենքը դրանք սահմանել է 2003 թվականին: Այդ ժամանակից ի վեր, HSA-ները արագ աճել են, քանի որ գործատուները ընդունել են բարձր նվազեցման պլաններ իրենց աշխատուժի համար՝ գումար խնայելու համար:
HSA-ներն առաջարկում են եկամտահարկի եռաստիճան ընդմիջում. մուծումները հարկերից զերծ են, ինչպես նաև ներդրումային եկամուտները և իրավասու բժշկական ծախսերի դուրսբերումները:
Օպտիմալ օգտագործման դեպքում դրանք հարստություն խնայելու և կառուցելու ամենաարդյունավետ միջոցներից են, ըստ ֆինանսական խորհրդատուների:
Այնուամենայնիվ, սևամորթ և իսպանախոս խնայողությունները, կանայք և ցածր եկամուտ ունեցող անձինք չեն օգտագործում հաշիվներն այնքան արդյունավետ, որքան մյուսները, ինչպիսիք են տղամարդիկ, ավելի բարձր եկամուտ ունեցողները և սպիտակամորթ և ասիացի խնայողները, համաձայն Employee Benefit Research Institute-ի կողմից հրապարակված նոր զեկույցի:
Նախկին խմբերը հակված են ավելի քիչ գումարներ հատկացնել HSA-ներին, ունեն ավելի փոքր մնացորդներ և ավելի քիչ հաճախ են ներդնում այդ միջոցները՝ դինամիկան, որը կարող է ամրապնդել և սրել առողջական անհավասարությունները, որոնք արդեն առկա են ռասայական, գենդերային և եկամտի գծերով, ասվում է զեկույցում:
«Ռասայական հիմքով, էթնիկական և եկամտի վրա հիմնված հակասությունները HSA-ների օգտագործման մեջ անհանգստացնող են», - ասվում է զեկույցում, որը հեղինակել է ինստիտուտի գիտաշխատող Ջեյք Շպիգելը:
«Այնքանով, որ նրանք, ովքեր ընդգրկված են [բարձր նվազեցվող առողջապահական ծրագրերում] նույնպես չեն ընդգրկվում HSA-ներում, չեն օգտվում HSA-ների առաջարկած հարկային արտոնություններից կամ չեն խնայում բավարար գումար, նրանք կարող են ավելի դժվար լինել վճարել դրա համար: բժշկական ծախսերը և կարող է հետաձգել անհրաժեշտ խնամքը կամ ընդհանրապես հրաժարվել դրանից»,- գրել է նա։ «Խնամքի հետաձգումը կամ հրաժարումը վնասակար ազդեցություն ունի առողջության վրա»:
Անհամաչափություններ
Ըստ EBRI-ի, մասնավոր հատվածի աշխատողների մոտ 58%-ն ընդգրկված է բժշկական ապահովագրության բարձր նվազեցման պլանում: Այս պլանները սովորաբար կրում են ավելի ցածր ամսական հավելավճար, բայց ավելի մեծ ծախսեր: Ընդհանուր HSA ակտիվներ խավարեց $100 մլրդ հունվարին, ըստ Devenir խորհրդատվական ընկերության:
Սպիտակ հաշվապահներն ունեն HSA-ի միջին մնացորդը $5,004, մինչդեռ սևամորթ և իսպանախոս խնայողներն ունեն $3,438 և $3,737, համապատասխանաբար:
Այդ տարբերությունը պայմանավորված չէ հաշվի սեփականության երկարությամբ. յուրաքանչյուրն ունեցել է իր HSA-ն մոտավորապես նույն ժամանակահատվածում (միջինում երեք տարի), ըստ EBRI-ի:
Ռասայական, էթնիկական և եկամտի վրա հիմնված հակասությունները HSA-ների օգտագործման մեջ անհանգստացնող են:
Ջեյք Շպիգել
Աշխատակիցների նպաստների գիտահետազոտական ինստիտուտի գիտաշխատող
Փոխարենը, դա մեծապես պայմանավորված է ներդրումներով. սպիտակ խնայողներն ամեն տարի միջինը 1,806 դոլար են ներդրում իրենց հաշիվներին, գումար, որը խավարում է սևամորթ և իսպանախոս խնայողներին համապատասխանաբար 494 և 412 դոլար:
Սպիտակ և ասիացի խնայողներն իրենց հաշիվներից ավելի մեծ և հաճախակի բաշխումներ են վերցնում, քան սևամորթ և իսպանախոս խնայողներին, ինչը հուշում է, որ նրանք ավելի շատ գումար են ծախսում առողջապահության վրա, ասվում է զեկույցում:
Զեկույցը չի մանրամասնում գործող ավելի լայն սոցիալ-տնտեսական գործոնները: Սակայն տվյալներն արտացոլում են ամերիկացիների հարստության և եկամուտների ավելի լայն անհավասարությունը:
Սպիտակները տնօրինում էին ԱՄՆ-ի 84 տրիլիոն դոլար կարողության 142%-ը 2021 թվականի վերջին, ըստ Դաշնային պահուստին: Համեմատության համար՝ սևամորթները զբաղեցրել են 4%-ը, իսկ իսպանացիները՝ 2.5%-ը։
Միջին սևամորթ և իսպանախոս խնայողը կարող է ավելի քիչ միջոցներ ունենալ HSA-ին ամեն տարի գումար նվիրաբերելու կամ այլ միջոցներ օգտագործելու գրպանից բժշկական ծախսերի համար (այդպիսով հետաձգելով HSA-ի դուրսբերումը և կառուցելու խնայողությունները ապագա տարիների համար):
EBRI-ի զեկույցը հիմնված է ավելի քան 11 միլիոն հաշիվների տվյալների վրա: Այն օգտագործում է փոստային կոդերը (նրանք, որոնք անհամաչափ սպիտակ են, սև, ոչ սպիտակ իսպանախոս կամ ասիացի) որպես եկամուտի, ռասայի և էթնիկ պատկանելության վստահված անձ:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/04/14/heres-why-health-savings-accounts-may-contribute-to-inequality.html