Համաճարակի ժամանակ ծախսերը խթանելու համար տոկոսադրույքները իջեցնելուց հետո Դաշնային պահուստը շատ կցանկանար, որ դուք կանգ առնեիք հիմա՝ գոնե մինչև գնաճը վերահսկվի:
The կերակրում բարձրացրել է դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը Երկրորդ ամիսն անընդմեջ 75 բազիսային կետ՝ սա դարձնելով չորրորդ տոկոսադրույքը մարտից ի վեր:
Հենանիշային տոկոսադրույքն այժմ գտնվում է 2.25%-ից 2.5%-ի սահմաններում, ինչը այնքան էլ վատ չի հնչում: Բայց բանկերն ու վարկատուները դրա վրա ավելացնում են իրենց տոկոսադրույքները, երբ ձեր վարկը սկսում է թանկանալ:
«Երբ գետնանուշի կարագի գինը բարձրանում է, դա վատ է դոնդողի վաճառքի համար, հետևաբար, եթե վարկի գինը բարձրանում է, դա վատ է այն բաների համար, որտեղ մարդիկ սովորաբար ապավինում են այն ստանալու համար», - ասում է Մարկ Վիտեն, ուսուցման պրոֆեսոր: Տնտեսագիտություն Հյուսիսարևմտյան համալսարանում: «Բնակարան, մեքենաներ, այդ բնույթի իրեր».
Բայց կան միջոցներ՝ ծախսերը ավելի ցածր պահելու համար, նույնիսկ երբ թվում է, որ դրանք ձեր վերահսկողությունից դուրս են:
Մի կարոտում
Եթե ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը տապալվել են գնաճի պատճառով, ահա մի միջոց, որը կօգնի ձեզ առանց սթրեսի. վերադառնալ ուղու վրա
TikToker-ը վճարել է 17,000 դոլար վարկային քարտի պարտքը «կանխիկի լցոնում» - կարո՞ղ է դա ձեզ մոտ աշխատել:
Չափազանց շատ ամերիկացիներ դեռ կորցնում են իրենց հնարավորությունները ավելի էժան մեքենայի ապահովագրություն
վարկավորում
Չորեքշաբթի օրը մինչև տոկոսադրույքի բարձրացումը միջին 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը նստեց 5.5%, գրեթե կրկնապատկվել է նախորդ տարվա այս ժամանակաշրջանից:
Եթե դուք արդեն ունեք տուն և ունեք ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք, ապա բարձրացումը անմիջապես չի ազդի ձեզ վրա: Բայց եթե դուք ունեք փոփոխական տոկոսադրույք, կարող եք տարբերություն տեսնել: Եվ եթե դուք հիմա գնում եք գնելու, դուք արդեն կորցրել եք զգալի գնողունակություն:
«Յուրաքանչյուր տոկոսի համար, որն աճում է տոկոսադրույքը, մոտավորապես կես միլիոնով պակաս մարդ է պակասում, ովքեր որակավորում են իրենց տունը», - ասում է Ջոն Մալլեթը, Main Street Mortgage-ի նախագահը, որը հիփոթեքային միջնորդ է Վենտուրա շրջանում, Կալիֆորնիա:
Բայց ոչ բոլոր հույսերն են կորել։
«Այն սկսում է հավասարեցված շուկա դառնալ, որտեղ առաջարկը հասնում է պահանջարկի բավարարմանը», - ասում է Մալլետը:
Դա ապագա գնորդին տալիս է ավելի շատ տարբերակներ:
«Հնարավոր է, որ մարդիկ կարող են, երբ նրանք առաջարկում են տան համար, նրանք կարող են վաճառողից խնդրել վճարել 10,000 ԱՄՆ դոլար փակման ծախսերի համար, որոնք կուղղվեն գնի իջեցմանը: Այսպիսով, դուք կարող եք տոկոսադրույքների գնումներ կատարել: Եվ դա նրանց համար կհեշտացնի ֆինանսավորման իրական որակավորումը»:
Mallett-ն առաջարկում է դիտարկել ժամանակավոր տոկոսադրույքի գնման տարբերակը, որը թույլ է տալիս գնորդին վճարել ավելի ցածր տոկոսադրույք առաջին երկու տարիների ընթացքում, մինչև այն կբարձրանա մինչև սովորական տոկոսադրույքը:
Ե՛վ գնորդը, և՛ վաճառողը կարող են վճարել գնման համար, և դա կարող է լինել միանվագ վճար՝ օգտագործելով հիփոթեքային միավորները: Մեկ հիփոթեքային միավորը հավասար է ձեր վարկի ընդհանուր գումարի 1%-ին: Այսպիսով, օրինակ, $100,000 վարկի դեպքում, մեկ միավորը կլինի $1,000: Վաճառողները երբեմն այն կօգտագործեն վաճառքը խթանելու համար:
Եթե դուք արդեն ունեք տուն և ունեք սեփական կապիտալի վարկային գիծ, ապա այդ տոկոսադրույքները կազդեն Fed-ի աճից:
Կրեդիտ քարտեր
Ամերիկացիները կրեդիտ քարտերի մեծ պարտքեր ունեն $ 840 մլրդ արժե. Եվ երբ դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը բարձրանում է, այդ պարտքի տոկոսները նույնպես մեծանում են:
Վարկային քարտերի միջին տոկոսադրույքը հուլիսին, մինչև Ֆեդերացիայի կողմից դրույքաչափի բարձրացումը, [20.8%] էր (https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/):
Ավելի ու ավելի կարևոր է դառնում վճարել ձեր կրեդիտ քարտի մնացորդը, ասում է Ջիմ Դրոսկեն, Իլինոյս Կրեդիտ Ծառայությունների նախագահը՝ Չիկագոյից դուրս վարկային խորհրդատվական ծառայություն:
«Դա միշտ չէ, որ իրատեսական է մարդկանց համար», - ասում է նա: «Բայց եթե նրանք կարող են, նրանք պետք է վճարեն դրանք, որպեսզի տոկոսադրույքով մնացորդ չլինի»:
Մեկ այլ տարբերակ է զանգահարել ձեր կրեդիտ քարտի ընկերություն և խնդրել իջեցնել տոկոսադրույքը, ասում է Դրոսկեն: «Երբեմն այդ ընկերությունները պարզապես չեն բարձրաձայնում: Բայց եթե խնդրես, երբեմն ավելի լավ ծրագիր կտան»։
Ավտոմեքենայի վարկեր
Ձեր մեքենայի վարկերը նույնպես չեն զերծ մնա տոկոսադրույքի բարձրացումից: 2022 թվականի առաջին եռամսյակում 60-ամսյա ավտովարկավորման հանրապետական միջին տոկոսադրույքը կազմել է 4.07%։ ըստ Experian-ի), և դա մի փոքր կբարձրանա Fed-ի հայտարարությամբ:
Ավտոմեքենայի վարկի լավագույն տոկոսադրույքի համար դուք պետք է գնումներ կատարեք և ստուգեք բազմաթիվ ֆինանսիստների հետ, սակայն Դրոսկեն ասում է, որ արժանապատիվ վարկային միավորը բանալին է:
«Ձեր վարկը չափազանց կարևոր է, երբ գնում եք մեքենայի վարկ ստանալու համար», - ասում է նա: «Միայն այն, որ դուք հաստատվում եք վարկի համար, չի նշանակում [այն ունի] լավ պայմաններ, և դրանք կարող են լինել ամբողջ խորհրդում. նկատի ունեմ, որ դուք կարող եք վճարել 19%, կարող եք վճարել 9%»:
Այն, ինչ դուք վերջում վճարում եք, հիմնականում հիմնված է ձեր վարկային միավորի վրա, ասում է նա: Այսպիսով, թեև հենանիշային տոկոսադրույքը կազդի ձեր վճարումների վրա, այն, թե ինչպես եք վարվել ձեր վարկի հետ, հսկայական ազդեցություն կունենա ձեր տոկոսադրույքի վրա:
Ավելի լավ վարկավորումը երկար ճանապարհ է անցնելու այստեղ
Լավ նորությունն այն է, որ շատ բան կարող եք անել ձեր վարկային հաշիվը մաքրելու համար:
«Տոկոսադրույքների վրա հիմնված …ֆինանսական աշխարհում վարկը թագավոր է», - ասում է Դրոսկեն:
Նա ասում է, որ դուք պետք է ստուգեք ձեր վարկային հաշիվը ցանկացած անհամապատասխանության կամ սխալի համար կամ բժշկական պարտքը, որը դեռ պետք է հանվի. Դուք նաև պետք է վճարեք ձեր վարկային մնացորդները որքան կարող եք և տեսեք, թե արդյոք կարող եք ավելի բարձր վարկային սահմանաչափ ստանալ:
Բայց լավագույն խորհուրդն այս պահին կարող է լինել ամենապարզը:
«Եթե դրա կարիքը չունեք, մի գնեք այն հենց հիմա», - ասում է Դրոսկեն: «Մարդիկ հակված են երբեմն փողոց դուրս գալ և մեքենաներ գնել, երբ դրա կարիքը չունեն, և այդ բոլոր բաներն այժմ շատ թանկ են»:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html