Ահա թե ինչ պետք է իմանալ գանձապետական ​​I պարտատոմսերի մասին

Բարձր գնաճի և արժեթղթերի սահող շուկայի կրկնակի հարվածից ցնցված՝ ներդրողները ոգևորվեցին, երբ. սկզբին այս ամսվա մեջ Ֆինանսների նախարարությունը հայտարարեց, որ գնաճից պաշտպանված I պարտատոմսերը կստանան առնվազն 9.62% կոմպոզիտային տոկոսադրույք: մինչև հոկտեմբերի վերջ։

Գանձապետարանի գնաճից պաշտպանված ԱՄՆ խնայողական պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելը, որոնք հայտնի են որպես I պարտատոմսեր, կարող են լինել խելացի ռազմավարություն, երբ կյանքի ծախսերը բարձրանում են, հատկապես այն դեպքում, երբ բանկերը վճարում են դաշնային ապահովագրության չեկերի, խնայողությունների, ավանդի վկայագրերի (CD-ների) և փողի ամենաբարձր տոկոսադրույքները: շուկայական հաշիվներ.

Բայց դրանք չեն կարող լինել խնայողության կամ ներդրումների առաջնային միջոց՝ սահմանափակումների պատճառով, ասում են փորձագետները:

«Անկեղծ ասած, չնայած նրանք վճարում են բարձր, դրական դրույքաչափ, դուք չեք կարող շատ գումար ներդնել», - Լիզա Ա.Կ. Կիրխենբաուերը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և հիմնադիր Omega Wealth Management Արլինգթոնում Վ.-ն ասել է Yahoo Money-ին: «Ես լավ եմ, երբ հաճախորդները դա անում են, բայց դա համադարման չէ»:

Ինչ եմ ես պարտատոմսեր:

Այս պարտատոմսերն ապահովված են կառավարության կողմից և երաշխավորված են գնաճին համահունչ, քանի որ դրանց եկամտաբերությունը կապված է Սպառողական գների ինդեքսի հետ, իսկ տոկոսները ազատված են պետական ​​և տեղական հարկերից:

Դուք կարող եք գնել I պարտատոմսեր առանց միջնորդավճարի ԱՄՆ գանձապետարանի կայքից, TreasuryDirect, 25 դոլար կամ ավելի հավելումներով, երբ գնում եք էլեկտրոնային եղանակով: Թղթային պարտատոմսերը վաճառվում են հինգ անվանական արժեքով. $50, $100, $200, $500, $1,000: Նրանք տոկոսներ են վաստակում 30 տարով կամ մինչև կանխիկացնելը, որն առաջինը լինի:

Կան որոշ սահմանափակումներ. Դուք պետք է պահեք I-ի պարտատոմսերը առնվազն 12 ամիս՝ նախքան դրանք մարելը: Ավելին, եթե դրանք կանխիկացվում են մինչև հինգ տարի, ապա նախորդ երեք ամիսների տոկոսները կորչում են:

Ընդհանուր առմամբ, յուրաքանչյուր օրացուցային տարի կարող եք գնել միայն մինչև $10,000 I պարտատոմսեր: Բայց կան այդ գումարն ավելացնելու եղանակներ, օրինակ՝ օգտագործելով ձեր դաշնային հարկերի վերադարձ ուղղակիորեն գնել հավելյալ $5,000 I պարտատոմսեր: Համատեղ հարկային հայտարարագիր ներկայացնող զույգը կարող է տարեկան գնել մինչև $25,000: Գնումները, որոնք գերազանցում են սահմանաչափը, կվերադարձվեն, սակայն այդ գումարի վերադարձը կարող է տևել մինչև 16 շաբաթ, ըստ գանձապետարանի:

Պատմությունը շարունակվում է

Ինչու՞ են ես պարտատոմսերը այդքան լավ եկամտաբերություն:

Գանձապետարանի դեպարտամենտը հատուկ սոուս ունի կոմպոզիտային եկամտաբերության համար, թեև տոկոսադրույքի հաշվարկը որոշ չափով շփոթեցնող է:

Ես կապում եմ կոմպոզիտային դրույքաչափ զուգակցված է. ֆիքսված տոկոսադրույք, որը սահմանվում է պարտատոմսի թողարկման ժամանակ, որն անփոփոխ է մնում իր 30 տարվա ժամկետի ընթացքում, և փոփոխական տոկոսադրույք, որը հիմնված է սպառողական գների ինդեքսի վեցամսյա փոփոխության վրա և կարող է վերականգնվել տարին երկու անգամ: , մայիսին և նոյեմբերին։ Գանձապետական ​​դեպարտամենտը օգտագործում է բանաձև՝ երկուսը համակցված փոխարժեքի մեջ միավորելու համար:

Օրինակ, եթե I պարտատոմս եք գնում 1 թվականի հուլիսի 2022-ին, ապա 9.62%-ը կկիրառվի մինչև 31 թվականի դեկտեմբերի 2022-ը: Տոկոսները գանձվում են կիսամյակային կտրվածքով: Դրույքաչափը վերաբերում է նաև ավելի հին I պարտատոմսերին, որոնք դեռևս տոկոսներ են վաստակում:

Դա ասաց, մինչդեռ բաղադրյալ տոկոսադրույքը կարող է իջնել զրոյի, և այն ունի, երաշխավորված է, որ դրանից ցածր չի ընկնի, այնպես որ դուք վստահ կվերադարձնեք ձեր սկզբնական ներդրումները, երբ մարեք պարտատոմսը:

Ոչ կենսաթոշակային հաշիվների համար

Այս եկամուտները հատկապես գրավիչ են՝ հաշվի առնելով այլընտրանքային ներդրումային միջոցները:

Ըստ Bankrate-ի վերջին շաբաթաթերթի, խնայողական հաշիվների ազգային միջին տոկոսադրույքը կազմում է 0.06 տոկոս: ուսումնասիրություն հաստատությունների։ Դրամական շուկայի հաշիվների դրույքաչափերը միջինում կազմում են 0.08%, իսկ CD-ները վերադառնում են 0.26%-ից մինչև կես տոկոսից քիչ՝ կախված տեսակից և տևողությունից, Բանկիրատ.

Ֆոնդային շուկայի եկամուտներն այս տարի ավելի վատն են:

Բայց ես պարտատոմսերը միայն այնքան հեռու են գնում որպես լուծում: Դուք չեք կարող գնել I պարտատոմսեր ավանդական IRA-ի, Roth IRA-ի կամ գործատուի կողմից հովանավորվող խնայողական պլանի շրջանակներում, ինչպիսին է 401(k) պլանը: Դուք պետք է գնեք I պարտատոմսեր այս ծրագրերից դուրս խնայողություններով:

«Ես պարտատոմսերը կարող են օգնել ձեզ պաշտպանել ձեր խնայողությունները գնողունակության կորստից», - Մարգարիտա Մ. Չենգ, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և գործադիր տնօրեն Կապույտ օվկիանոսի համաշխարհային հարստություն, Բժշկական Գեյթերսբուրգում, Yahoo Money-ին ասել է. «Բայց դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ունեք համապատասխան կանխիկ պահուստներ ցանկացած արտակարգ իրավիճակների կամ առաջացող հնարավորությունների համար, քանի որ կա այդ տոկոսային տույժը, եթե պարտատոմսերը մարվեն առաջին հինգ տարիներին»:

Քերին Yahoo Money-ի ավագ սյունակագիր և ավագ լրագրող է: Հետևեք նրան Twitter-ում @kerryhannon

Կարդացեք անձնական ֆինանսների վերջին միտումները և նորությունները Yahoo Money-ից:

Հետեւեք Yahoo Finance- ին Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboard, եւ LinkedIn.