Ահա թե ինչ են անում (կամ չեն անում) ֆինանսական խորհրդատուները արջի շուկայում իրենց սեփական պորտֆելներով

Ֆոնդային շուկան հայտնի է իր վերելքներով և անկումներով, որտեղ ներդրումները կարող են լավ եկամուտներ տեսնել նախքան հետընթացը, կամ հակառակը: «Ցուլ շուկան» այն շուկան է, որտեղ առնվազն երկու ամսվա ընթացքում տեղի են ունենում արժեքի 20% կամ ավելի բարձրացում: Ինչպես և սպասվում էր, աճող գնաճի պատճառով մենք ներկայումս գտնվում ենք արջի շուկայում, որտեղ արժեթղթերի 20%-ից ավելի անկումներ են նկատվում:

Որպես ներդրող՝ արջի շուկան առանցքային ժամանակ է ֆինանսական խորհրդատուների և պլանավորողների հետ խորհրդակցելու համար՝ պարզելու, թե ինչ կարելի է անել՝ ձեր պորտֆելի վրա ազդեցությունը մեղմելու համար:

Որոշ խորհրդատուներ նաև ներդրողներ են, որոնց վրա անձամբ ազդում են շուկայի փոփոխությունները և նույնիսկ ավելի համահունչ, թե ինչպես օգնել իրենց հաճախորդներին: Մենք խոսեցինք Հյուսիսային Ամերիկայի չորս խորհրդատուների հետ՝ հարցնելու նրանց, թե ինչ են նրանք անում իրենց սեփական պորտֆելների հետ և ինչ են ասում հաճախորդներին:

Պատասխանները բազմազան էին, բայց բոլոր չորս խորհրդատուներն ունեն ընդհանուր դասեր, որոնք ցանկացած ներդրող կարող է օգտագործել շուկայի վերելքներն ու վայրէջքները նավարկելու համար:

Մի կարոտում

Երկարաժամկետ հեռանկար

Էլկե Ռուբախ, Rubach Wealth-ի նախագահ Տորոնտոյում, Կանադա: նա չի նայում իր պորտֆելին, քանի որ նա երկարաժամկետ ներդրող է, որը կենտրոնանում է առաջիկա 10-20 տարիների վրա, և նրա պորտֆելը «իսկապես ձանձրալի է»:

«Ես բարձր ռիսկային չեմ: Ես սկզբից դուրս չգնացի և գնեցի բիթքոյն»,- ասում է նա: «Իմ պորտֆելը դիվերսիֆիկացված է [առևտրային և անձնական] անշարժ գույքի, ապահովագրության և ֆոնդերի միջև, որոնք արդեն դիվերսիֆիկացված են, որոշները բարձրացել են, որոշները նվազել են, բայց դա այն գումար չէ, որն ինձ հիմա պետք է»:

Ավելի բարձր ռիսկային ներդրումներ

Հերման Թոմփսոն կրտսեր, Ինովատիվ ֆինանսական խմբի ֆինանսական պլանավորող Ատլանտայում, Ջորջիա: ասում է, որ ստուգում է իր պորտֆելը, երբ առևտուր է անում:

Պատմությունը շարունակվում է

«Իմ կողմից կեղծավորություն կլինի, եթե իմ հաճախորդներին ասեմ, որ ես գիտեմ, թե ինչում են նրանք ներդրումներ կատարել, բայց ես չգիտեմ, թե ինչում եմ ես ներդրված»:

Թոմփսոնը շարունակում է դոլարի ծախսերի միջինացման իր ռազմավարությունը՝ ամեն ամիս որոշակի քանակությամբ փող շուկա դնելով: Ոմանք մտնում են նրա մեջ 401 (k) կամ ներդրումների մեջ: Քանի որ շուկաները վաճառվում են, նա ևս մի քանի ռիսկի է դիմում իր գնումներով:

«Այն, ինչ ես արել եմ իմ դոլարային ծախսերի միջին հաշվարկով, իրականում անկայունությունը բարձրացնելն է: Ես ուզում եմ գնել ամենավտանգավոր իրերը, որոնք կարող եմ գնել հենց հիմա, քանի որ դրանք ամենաշատն են տուժել»:

Այդ ռիսկային հիմնադրամներից մեկը ներդրումային բանկի հետ է, որն ունի փոխադարձ հիմնադրամների ընկերություն: Թոմփսոնն ասում է, որ այս բանկն ունի «աշխարհում աճի լավագույն մենեջերները», և քանի որ նրանք տարեկան 40%-ով նվազել են, նա ամեն ամիս գնումներ է կատարում հիմնադրամում:

Բացի դրանից, նա ամուր դրամական դիրք է պահպանում իր կարճաժամկետ ներդրումների համար:

Իրերը նույնը պահելը

Այնուհետև կան խորհրդատուներ, ովքեր այդ ամենը ներկայացնում են առցանց: Ռոբ Էնգենը՝ միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորող և Boomer & Echo-ի համահիմնադիր Ալբերտա քաղաքում, Կանադա, վերջերս գրել է բլոգային գրառում, որը կոչվում է.Ինչպես եմ ես ներդնում իմ սեփական գումարը:"

«Ես ուզում էի ցույց տալ, թե ինչպես չպետք է փոխվի ձեր ֆինանսական կամ ներդրումային ռազմավարությունը՝ ելնելով ներկա շուկայական պայմաններից», - ասում է նա: «Դա պետք է լինի մի բան, որին դուք կարող եք երկարաժամկետ հավատարիմ մնալ: Իմ դեպքում դա նշանակում է, որ ես չեմ հետապնդում այն, ինչ մի փոքր ավելի լավ է անում, և ես խուճապի չեմ մատնվում, երբ ամեն ինչ այնքան էլ լավ չի ընթանում»:

Ինչպես մյուս խորհրդականները, այնպես էլ նրա պորտֆելը բազմազան է։ Նա ներկայումս ներդրումներ է կատարում Vanguard-ի VEQT ETF-ում, որն ունի 13,000 բաժնետոմս ամբողջ աշխարհում՝ միավորված մեկ ապրանքի մեջ: Այդ կերպ ավելի դժվար է տեսնել յուրաքանչյուր առանձին բաժնետոմս, այնպես որ անհանգստանալու ավելի քիչ հնարավորություն կա վատ կատարող բաժնետոմսերի համար: Նա նաև որոշակի կանխիկ գումար է պահում չհարկվող խնայողական հաշվում՝ լրացնելու նոր տան համար իր կանխավճարը:

Կուրսում մնալը

Ջոն Սակեն ներդրումային խորհրդատու է և պորտֆելի մենեջեր BMO Nesbitt Burns-ում Տորոնտոյում: Նա չի տնօրինում իր սեփական պորտֆելը.

Այնուամենայնիվ, Սակեն տարեկան հինգ գործարք է կատարում, որոնք կազմում են նրա պորտֆելի 3%-ից պակասը, հիմնականում զվարճանքի համար:

Sacke-ն ունի 85% բաժնետոմսերում և 15% ֆիքսված եկամուտներում, ինչպիսիք են պարտատոմսերը և արտոնյալ բաժնետոմսերը: Նա չի անհանգստանում շուկայի անկումից, քանի որ պատմությունը ցույց է տվել, որ այն կվերականգնվի և հաճախ կգերազանցի նախկին եկամուտները:

Հիմնական ճարպերը

Երբ խոսքը վերաբերում է արջի շուկաների հետ գործ ունենալու խորհուրդներին, բոլոր խորհրդատուները նույն էջում էին.

• Մի արձագանքեք էմոցիոնալ և դուրս հանեք ձեր փողերը շուկայից, քանի որ շուկաները շարժվում են ցիկլերով, և այն, ինչ իջնում ​​է, հետ կգնա:

• Մի փորձեք ժամանակավորել շուկան, փոխարենը, ինչպես ասում է Ռուբախը, «Ժամանակն է շուկայում, այլ ոչ թե շուկայի ժամանակը»:

• Հասկացեք ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը: Այսպիսով, դուք ռիսկային գնումներ չեք կատարում ձեր պորտֆելում:

• Ունեցեք դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո: Այդ կերպ ավելի ցածր կատարողական ունեցող ակտիվները կհավասարակշռվեն ավելի լավ կատարողականներով:

• Եթե ​​վստահ չեք, աշխատել խորհրդատուի հետ. «Ընտրեք այնպիսի խորհրդատու, ում վստահում եք, և մեկին, ով սիրում է աշխատել մարդկանց հետ», - ասում է Սակեն:

Երբ խոսքը վերաբերում է արջի շուկաներին, ոչ ոք չի կորցնում քունը դրա պատճառով: Ինչպես ասում է Սակեն, «Ես կարող եմ ուշ երեկոյան նայել իմ պորտֆելին, երբ չեմ կարողանում քնել: Ես չեմ անհանգստանում իմ փողի համար, պարզապես այնքան էլ լավ չեմ քնում»:

Ինչ կարդալ հաջորդը

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: