Եթե դուք ուսումնասիրել եք ներդրումային տարբերակները ձեր աշխատավայրում 401(k) կենսաթոշակային պլանում, ապա մեծ հավանականություն կա, որ կտեսնեք փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք ձեր գումարները դնում են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի կամ կանխիկի և դրամական միջոցների համարժեքների մեջ: Դրանք մատչելի տարբերակներն են այն ժամանակվանից, երբ 401(k) ծրագրերը ներդրվեցին 1978 թվականին: Այժմ Ջորջթաունի համալսարանի Կենսաթոշակային նախաձեռնությունների կենտրոնի նոր ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ այլընտրանքային ներդրումներ ավելացնելը խառնուրդին կարող է: խթանել 401 (k) վերադարձը երկարաժամկետ կտրվածքով 8%-ով։ Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան ձեր կենսաթոշակային կարիքների և նպատակների համար:
The ուսումնասիրություն Կենսաթոշակային նախաձեռնությունների կենտրոնից Ջորջթաունի համալսարանում ասում են, որ բարելավված դիվերսիֆիկացիան, որն առաջարկվում է այլընտրանքային ակտիվներ ներառելով 401(k)-ների պորտֆելներում և նմանատիպ կենսաթոշակային կենսաթոշակային ծրագրերում, կարող է ապահովել ավելի մեծ եկամուտներ և բարելավել կենսաթոշակային եկամուտը միլիոնավոր ԱՄՆ աշխատողների համար:
Այլընտրանքային ներդրումները ներառում են մի շարք տարբերակներ՝ հեջային ֆոնդերից և ապրանքներից մինչև կոլեկցիոներ և կառուցվածքային ֆինանսական ապրանքներ, ինչպիսիք են վարկային դեֆոլտի սվոպները և գրավադրված պարտքային պարտավորությունները:
Այս դեպքում Ջորջթաունի ուսումնասիրությունը կենտրոնանում է երեք այլընտրանքների վրա՝ անշարժ գույք, մասնավոր կապիտալ ֆոնդեր և մասնավոր վարկ: Եվ այն ուսումնասիրեց, թե ինչպես է ավելացվում այդ այլընտրանքային ակտիվները նպատակային ամսաթվի միջոցներ (TDFs) կարող է զգալիորեն բարձրացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
«Ընդլայնված TDF-ը, որը ներառում է հատկացումները մասնավոր կապիտալին, իրական ակտիվներին և մասնավոր վարկերին, հետագայում բարելավում է երկարաժամկետ կենսաթոշակային եկամուտների ակնկալիքները և վատագույն արդյունքները համապատասխանաբար 8%-ով և 6%-ով», - եզրակացրեց ուսումնասիրությունը:
Ինչու՞ են ավելի շատ 401(k)ներ ներդրումներ TDF-ներում
Թիրախային ամսաթվի ֆոնդերը փոխադարձ ֆոնդի մի տեսակ են, որը կարգավորում է ֆոնդի ակտիվների խառնուրդը և ռիսկի պրոֆիլը, քանի որ ժամանակն անցնում է ավելի անկայուն բաժնետոմսերի ծանրաբեռնվածությունից վաղ տարիներին դեպի ավելի կայուն: պորտֆել քանի որ մոտենում է հիմնադրամի նպատակային ամսաթիվը:
Այս ներդրումը սովորաբար կենտրոնանում է որոշակի տարվա վրա, երբ ներդրողը ակնկալվում է, որ կսկսի գումար հանել կենսաթոշակի ժամանակ, ինչպիսին է Vanguard Target Retirement 2035 հիմնադրամը:
2006 թվականի կենսաթոշակային պաշտպանության մասին ակտի ստորագրումից ի վեր, գործատուներին թույլատրվել է ավտոմատ կերպով աշխատողներին գրանցել աշխատավայրում 401(k) կենսաթոշակային հաշիվներում՝ այդ գումարը փոխանցելով Որակավորված լռելյայն ներդրումային այլընտրանք, որը սովորաբար օգտագործում է նպատակային ամսաթվի միջոցները: Արդյունքը եղել է այդ միջոցների օգտագործման աճը:
Զեկույցի համաձայն, 2021 թվականի վերջին «Ավանգարդ պլանի մասնակիցների 64%-ը ներդրվել է բացառապես լռելյայն ներդրումային ծրագրում՝ համեմատած 7 թվականի վերջի 2004%-ի հետ: Ավտոմատ գրանցում ունեցող ծրագրերից… 98%-ն ընտրել է նպատակային ամսաթվի ֆոնդը: որպես լռելյայն»։
Թիրախային ամսաթվի ֆոնդերն ավելի մեծ ակտիվություն կունենան այժմ, երբ վերջերս ստորագրվել է Secure 2.0 Act ստորագրվել է. Սկսած 2025 թվականից, ընկերություններից, որոնք ավելացնում են նոր 401(k) և 403(b) պլաններ, կպահանջվի ավտոմատ կերպով գրանցել իրենց աշխատողներին՝ նվազագույն ներդրման տոկոսադրույքով 3%-ից 10%: Նվազագույն ներդրման չափը կավելանա 1%-ով ամեն տարի մինչև 15%:
Ձեր TDF-ին այլընտրանքային ներդրումներ ավելացնելու առավելությունները
Հետազոտությունը մատնանշում է, որ այլընտրանքային ներդրումները կարող են ունենալ բազմաթիվ առավելություններ՝ սկսած ավելի բարձր եկամտաբերությունից մինչև գնաճի պաշտպանություն և պորտֆելի ռիսկի նվազեցում:
Անշարժ գույքՕրինակ, կարող է ապահովել գնաճի նկատմամբ բարձր եկամուտ և կապիտալի արժեւորում: Մասնավոր կապիտալը, համեմատաբար, կարող է ավելի բարձր երկարաժամկետ եկամուտներ առաջարկել, քանի որ այդ ներդրումները արագ աճող փոքր և միջին մասնավոր ընկերություններում են: Իսկ մասնավոր վարկը, ինչպես պարտատոմսերը և արժեթղթավորված վարկերը, կարող են ներդրողներին առաջարկել ավելի բարձր եկամտաբերություն՝ ավելի ցածր ընդհանուր ռիսկով:
Եվ չնայած TDF-ների ժողովրդականությունը աճում է, ուսումնասիրությունը նաև ընդունում է, որ DC պլանի ներդրումների նախագծումը պետք է շարունակի զարգանալ՝ աջակցելու աճին, հարթելու ռիսկերը և բարձրացնելու աշխատողների համար կենսաթոշակային եկամուտների արդյունքները:
"DC պլաններ դեռևս չեն օգտագործում իրենց ողջ ներուժը, քանի որ ներդրումների ներդրումները հատկացվում են գրեթե բացառապես պետական բաժնետոմսերին, ներդրումային կարգի պարտատոմսերին և կանխիկ գումարին», - ասվում է ուսումնասիրության մեջ: «Քանի որ պլանի մասնակիցները լիովին կլանում են իրենց հաշիվների օգուտներն ու վնասները, շուկայական իրադարձությունները կարող են կտրուկ ազդել նրանց թոշակի անցնելու ունակության վրա»:
bottom Line
Ջորջթաունի համալսարանի Կենսաթոշակային նախաձեռնությունների կենտրոնի նոր ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ այլընտրանքային ակտիվներ ավելացնելը 401(k) պորտֆելներին և սահմանված ներդրումային կենսաթոշակային այլ ծրագրերին կարող է ապահովել ավելի մեծ եկամուտներ և բարելավել կենսաթոշակային եկամուտը միլիոնավոր ԱՄՆ աշխատողների համար: Բայց դեռ լրացուցիչ տեղ կա աճին աջակցելու և կենսաթոշակային ներդրողների համար ռիսկը նվազագույնի հասցնելու համար:
Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել համապարփակ ֆինանսական պլան, որը կօգնի ձեզ վճարել կենսաթոշակի համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Եթե դուք փնտրում եք կենսաթոշակի համար ներդրումներ կատարելու տարբեր եղանակներ, ահա 13 ֆինանսական ներդրումներ և օրինակներ դիտարկել 2023թ.
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Եվա-Կատալին, ©iStock.com/AsiaVision
The Post Ահա ձեր 401(k)-ը 8%-ով բարձրացնելու մեկ հեշտ միջոց հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html