Ահա թե ինչպես ընտրել բարեգործական նվիրատվության լավագույն ռազմավարությունը

Հեշտ է կանխիկ գումար փոխանցել, երբ բարեգործական կազմակերպությունը ձգում է ձեր սրտի լարերը: Բայց տրամադրման այլ ռազմավարությունները կարող են ավելի մեծ հարկային արտոնություն ապահովել, ասում են ֆինանսական փորձագետները:

Չնայած տնտեսական անորոշությանը, ամերիկացիների գրեթե 70%-ը ծրագրում է 2022 թվականին բարեգործությանը նվիրաբերել նույն գումարը, ինչ նախորդ տարի, վերջին ուսումնասիրությունը Էդվարդ Ջոնսից։

Մարդկանց մեծամասնությունը կանխիկ գումար է տալիս հարմարավետությունից ելնելով, բայց դա, ընդհանուր առմամբ, ամենաարդյունավետ ռազմավարությունը չէ, ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դեյվիդ Ֆոսթերը՝ Սենթ Լուիսում Gateway Wealth Management-ի հիմնադիրը:

Իսկ S&P 500 20 թվականին նվազել է ավելի քան 2022%-ով, ներդրողները կարող են դեռևս ներկառուցված շահույթներ ունենալ նախորդ տարիներից, բացատրեց Ֆոսթերը:

Որպես կանոն, ավելի լավ է շահութաբեր ակտիվները բրոքերային հաշվից նվիրաբերել բարեգործությանը, քանի որ կխուսափեք կապիտալ շահույթի հարկեր վճարելուց, ինչը կհանգեցնի կազմակերպությանը ավելի մեծ նվերի: 

Իհարկե, որոշումը կախված է այլ գործոններից և նպատակներից, ինչպիսիք են հարստությունը ընտանիքի անդամներին փոխանցելու ցանկությունը, ասաց Ֆոսթերը:

Ընդհանրապես, երկու ռազմավարություն աշխատում է «մարդկանց ճնշող մեծամասնության համար», - ասաց նա:

Դոնորների կողմից խորհուրդ տրված միջոցները նպաստում են կանխավճարի կանխավճարին ապագա նվերների համար հաշվին, իսկ որակավորված բարեգործական բաշխումները օգտագործում են ուղիղ փոխանցումներ բարեգործությանը անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվից:

Ահա թե ինչպես կարելի է պարզել, թե որն է ճիշտ ձեզ համար:

Նպատակը ձեր նախահարկային IRA-ից գումար դուրս բերելն է՝ առանց տուրքերի պարտքի և գումարն ուղղակիորեն բարեգործական կազմակերպությանն ուղարկելը, ասաց Ֆոսթերը: Այս քայլը նվազեցնում է ճշգրտված համախառն եկամուտը, այլ ոչ թե բարեգործական նվազեցում տրամադրում այն ​​մասնակիցների համար, ովքեր նշում են:

«Համեմատաբար քիչ հանգամանքներ կան, երբ դա չի լինի տալու առաջին աղբյուրը, եթե դուք 70½ տարեկան եք կամ ավելի բարձր», - ասաց նա:

Մեկ այլ հանրաճանաչ ռազմավարություն՝ դոնորների կողմից առաջարկվող միջոցները, գործում են որպես բարեգործական չեկի գրքույկ:  

Ակտիվները դոնորների կողմից առաջարկվող հիմնադրամին փոխանցելուց հետո, դուք կարող եք պահանջել նախնական դուրսգրում, եթե մանրամասնեք նվազեցումները և կկարողանաք ապագա նվերներ կատարել հաշվից: 

«Դա կարող է զգալիորեն պարզեցնել ձեր նվիրատվությունը», - ասաց Ֆոսթերը, հատկապես, եթե դուք գումար եք նվիրաբերում բազմաթիվ բարեգործական կազմակերպություններին: Օրինակ, մեկ տասնյակ կազմակերպություններին առանձին հաշվետվություններ տրամադրելու փոխարեն, կա միայն մեկը, որը պետք է հետևել, ասաց նա: 

2022 թվականի համար ստանդարտ նվազեցումը կազմում է 12,950 ԱՄՆ դոլար միայնակ դիմումատուների համար և 25,900 ԱՄՆ դոլար՝ ամուսնացած զույգերի համար, որոնք համատեղ դիմում են ներկայացնում, ինչը նշանակում է, որ դուք չեք տեսնի հարկային արտոնություն բարեգործական նվերների համար, քանի դեռ ձեր ընդհանուր մասով նվազեցումները չեն գերազանցում այդ գումարները:

Այնուամենայնիվ, հնարավոր է, որ ավելի հեշտ լինի հաղթահարել այս շեմերը՝ մի քանի տարի միասին «նվիրատվություններ հավաքելով», - ասում է Միտչել Քրաուսը, CFP և Capital Intelligence Associates-ի սեփականատեր Սանտա Մոնիկա, Կալիֆորնիա: 

Դուք կարող եք պահանջել բարեգործական նվազեցում` այժմ ավելի շատ գումար փոխանցելով դոնորների կողմից առաջարկվող հիմնադրամին և ավելի ուշ ընտրելով գումարի լավագույն պատճառները, ասաց նա: