Հերոսի պատկերներ | Հերոսի պատկերներ | Getty Images
Քաշեք Roth IRA-ի փոխարկումները
Հետ S&P 500 ցուցիչ 20 թվականին նվազել է ավելի քան 2022%-ով, շատ ներդրողներ ակնկալում են Ռոթի անհատական կենսաթոշակային հաշվի փոխարկումներ, որոնք փոխանցում են IRA-ից առաջ հարկվող միջոցները Roth IRA-ին՝ ապագա հարկերից ազատ աճի համար: Փոխզիջումը վճարում է նախնական հարկային հաշիվ:
Այնուամենայնիվ, հաշվի ցածր մնացորդները կարող են երկու հնարավորություն տալ՝ նույն դոլարով ավելի շատ բաժնետոմսեր գնելու հնարավորություն և հնարավոր հարկային խնայողություններ՝ կախված նրանից, թե որքան եք փոխանցում: Իսկ հարկային խնայողությունները կարող են ավելանալ ներդրողների համար ավելի ցածր եկամուտ ունեցող տարիներին, ասում են փորձագետները:
Մենք պարբերաբար քննարկում ենք Roth-ի փոխարկումները թոշակառու հաճախորդների համար, ովքեր դեռ չեն սկսել Սոցիալական Ապահովություն ստանալ, քանի որ նրանց եկամուտները ժամանակավորապես ցածր են:
Մեթ Սթիվենս
Ֆինանսական խորհրդատու AdvicePoint-ում
«Մենք պարբերաբար քննարկում ենք Roth-ի փոխարկումները թոշակառու հաճախորդների համար, ովքեր դեռ չեն սկսել Սոցիալական Ապահովություն ստանալ, քանի որ նրանց եկամուտները ժամանակավորապես ցածր են», - ասում է Մեթ Ստեֆենսը՝ AdvicePoint-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Վիլմինգտոնում, Հյուսիսային Կարոլինա: «Աշխատանքի փոփոխությունները կարող են նաև ստեղծել Ռոթի փոխակերպման եզակի հնարավորություն»:
Նրա հաճախորդներից մեկը կորցրեց աշխատանքը 2021 թվականի վերջին և չսկսեց աշխատանքը մինչև ապրիլ, ինչը նրա 2022 թվականի եկամուտը սովորականից շատ ավելի ցածր է դարձրեց, և նրա պորտֆելը անկում ապրեց: «Այս տարի Ռոթի փոխակերպում կատարելով, նա կկարողանա ծանր իրավիճակը վերածել հսկայական հարկային խնայողության», - ասաց նա:
Մտածեք «հարկային շահույթի բերքահավաքը»
Երբ արժեթղթերի շուկան անկում է ապրում, ներդրողները նաև դիտարկում են «հարկային կորուստների բերքահավաքը», կամ կորցրած դիրքերի վաճառք՝ շահույթը փոխհատուցելու համար. Բայց կախված ձեր հարկվող եկամուտից, դուք կարող եք նաև օգուտ քաղել ավելի քիչ հայտնի քայլից, որը հայտնի է որպես «հարկային եկամուտների հավաքում»:
Ահա թե ինչպես է դա աշխատում. Եթե ձեր հարկվող եկամուտը 41,675 դոլարից ցածր է միայնակ գրանցողների համար կամ 83,350 դոլարից ցածր ամուսնացած զույգերի համար, որոնք միասին դիմում են 2022 թվականին, դուք կհայտնվեք 0% կապիտալի շահույթ, ինչը նշանակում է, որ շահութաբեր ակտիվները վաճառելիս կարող եք հրաժարվել հարկերից:
Որոշ ներդրողների համար դա հնարավորություն է օգուտներ քաղելու կամ դիվերսիֆիկացնելու իրենց հարկվող պորտֆելը առանց օրինագիծ առաջացնելու, բացատրեց Էդվարդ Ջասթրեմը, CFP և Մասաչուսեթս նահանգի Վեսթվուդ քաղաքում գտնվող Heritage Financial Services-ի ֆինանսական պլանավորման տնօրենը:
Եկամուտի շեմերի տակ գտնվող թոշակառու հաճախորդի հետ նա կարողացավ նվազեցնել նրանց մեկ բաժնետոմսի մեծ դիրքերը՝ հասնելով «իրացվելիության ապահովման և կենտրոնացված ռիսկի նվազեցման» իրենց նպատակներին:
Գնահատեք ձեր բարեգործական նվիրատվության ռազմավարությունը
Վերջերս նա հանդիպել է մի զույգի հետ, որը վճարել է ավելի քան 30,000 դոլար պահանջվող նվազագույն բաշխումներ ովքեր առանձին-առանձին գումար էին նվիրաբերում իրենց եկեղեցուն, այլ ոչ թե իրենց IRA-ից հարկերից ազատ միջոցներ փոխանցելու:
«Նրանք պահանջում էին հազարավոր ավելի շատ հարկվող եկամուտներ, քան անհրաժեշտ էր», - ասաց Ռենը:
Եթե դուք 70½ տարեկան եք կամ ավելի, կարող եք օգտագործել QCD-ներ՝ տարեկան մինչև $100,000 նվիրաբերելու համար: Իսկ 72 տարեկանում կամ ավելի բարձր տարիքի փոխանցումները կարող են համարվել որպես պահանջվող նվազագույն բաշխումներ: «70½ տարեկանից բարձր հաճախորդներն իսկապես պետք է մեծ ուշադրություն դարձնեն իրենց անձնական հանգամանքներին», - ավելացրեց Ռենը:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/10/03/heres-how-advisors-are-helping-clients-reduce-their-2022-tax-bill.html