Մեծ ֆինանսական ճգնաժամից հետո բանկերի ամենամեծ ձախողման հետևանքով փոքր բանկերը գտնվում են առանձնահատուկ հատուկ տարածքում: Փոքր բանկերն այժմ ավելի քան երբևէ անհրաժեշտ են, բայց նրանք պետք է նավարկեն ներկայիս միջավայրում խելամտությամբ, պրոտեկցիոնիզմի հավասարակշռությամբ և աճի կողմնորոշմամբ: Հատկապես փոքր բանկերի համար հենց հիմա ընդունված որոշումները դրանք կդնեն ձեռքբերողի կամ ձեռք բերվողների կատեգորիայի մեջ ընդամենը մի քանի կարճ տարում։
Ստորև բերված են չորս բան, որ փոքր բանկերը պետք է անեն հիմա, եթե նրանք ձգտում են կենսունակ լինել այս ընթացիկ ճգնաժամի մյուս կողմում.
1) Ճանաչեք, որ դա հենց այն է, ինչ ցանկանում է Fed-ը
Ջերոմ Փաուելը ցանկանում է կտրուկ դանդաղեցնել տնտեսությունը. Ջերոմ Փաուելի մոտ ամենահզոր ելույթները նա շատ պարզ ասաց, որ գնաճի դեմ պայքարելու, տնտեսությունը դանդաղեցնելու և դրա հետևանքով մյուս զոհերին անտեսելու համար: Նա մասնավորապես ասաց.
«Եթե հանրությունն ակնկալում է, որ գնաճը ժամանակի ընթացքում կմնա ցածր և կայուն, ապա, եթե մեծ ցնցումներ չլինեն, դա, ամենայն հավանականությամբ, կլինի: Ցավոք, նույնը վերաբերում է բարձր և անկայուն գնաճի ակնկալիքներին։ 1970-ականների ընթացքում, երբ գնաճը բարձրացավ, բարձր գնաճի ակնկալիքը արմատացավ տնային տնտեսությունների և ձեռնարկությունների տնտեսական որոշումների կայացման մեջ: Որքան գնաճն աճեց, այնքան ավելի շատ մարդիկ սկսեցին ակնկալել, որ այն կմնա բարձր, և նրանք այդ համոզմունքը կառուցեցին աշխատավարձի և գնագոյացման որոշումների մեջ: Ինչպես նախկին նախագահ Փոլ Վոլքերը ասաց 1979-ին Մեծ գնաճի գագաթնակետին, «Գնաճը մասամբ սնվում է ինքն իրենով, ուստի ավելի կայուն և ավելի արդյունավետ տնտեսություն վերադառնալու գործի մի մասը պետք է լինի գնաճային սպասումների ճիրանները կոտրելը»: ''
Ջերոմ Փաուելը, իր իսկ խոսքերով, հենվելով իր նախորդների խելամիտ գործողությունների վրա, ցանկանում է «կոտրել գնաճային սպասումների ճիրանը»։ Այդ ճանապարհին մի քանի ափ կոտրելը շատ ավելի ցածր նշանակություն ունի։ Իր թվացյալ վեհ նպատակին հասնելու համար վարկատուները պետք է ավելի շատ վախենան ձախողումից, քան վախենան կորցնել աճի հնարավորությունները՝ չչորացնելով ֆինանսական համակարգի իրացվելիությունը.
Ինչն է, ի վերջո, հաճելի ֆինանսական որոշումներ կայացնող Ջերոմ Փաուելի՝ որպես Fed-ի նախագահ և Ջանեթ Յելենի՝ որպես ֆինանսների նախարարի ներկայիս կազմավորման մեջ, այն է, որ նրանք կարող են հայտարարել. անհապաղ օգնություն բանկային համակարգի համար մինչև շուկայի բացումը երկուշաբթի առավոտյան՝ վարակը կանխելու համար:
2) Մուտք գործեք կառավարության նոր ծրագրեր և վերակենդանացրեք ձեր դաշնային տնային վարկի բանկի հարաբերությունները
Կիրակի, մարտի 12-ինth, իշխանությունը օգնության հասավ, կարծես նորից 2008 թվականն էր: Լրիվ նոր Բանկային ժամկետային ֆինանսավորման ծրագիր բանկերի համար փրկող շնորհի կայծակն է: Առաջիկա երկու տարվա ընթացքում բանկերը կարող են ժխտել ԴՊՀ-ի տոկոսադրույքների բարձրացման բացասական ազդեցության զգալի մասը իրենց իրացվելիության վրա, որը հատկապես կապված է կառավարության կողմից ապահովված ակտիվների հետ: Ըստ երևույթին, ֆինանսական հաստատությունները կարող են գրավադրել պետական գրավով ապահովված ակտիվները անվանական արժեքով, անկախ դրանց ընթացիկ արժեքից: Սա կարևոր է, քանի որ 18 ամիս առաջ ձեռք բերված պետական ապահովված ակտիվները շատ ավելի քիչ արժեն, քան այսօր՝ ավելի բարձր տոկոսադրույքների պատճառով: Ընթացիկ ժամկետային թերթիկի հիման վրա բանկը կարող է գրավադրել այդ ակտիվները այսօր և այնուհետև նորից գրավադրել 11 թվականի մարտի 2024-ին/կամ մինչև 10թ.-ի մարտի XNUMX-ը: Սա բանկերի համար ապահովում է իրացվելիության երկու տարվա նոր տարբերակներ, բայց նաև բացում է Ֆեդերացիայի համար տոկոսադրույքները բարձրացնելու պատուհանը: պայքարել գնաճի դեմ՝ չվնասելով ԱՄՆ ֆինանսական համակարգին այնքան, որքան կլիներ ուրբաթ օրը՝ մարտի XNUMX-ինth.
Բայց որքանո՞վ են փոքր բանկերը պատրաստվում օգտվել այս և այլ ծրագրերից:
Շարունակական հիմունքներով 11 դաշնային տնային վարկի բանկերն առաջարկում են շուկայում ամենագրավիչ իրացվելիությունը փոքր բանկերի համար: Այնուամենայնիվ, փոքր բանկերը ավելի քիչ հավանական է, որ առավելագույնի հասցնեն իրենց օգտագործումը Դաշնային տնային վարկերի բանկի իրացվելիության և գրավի ծրագրերից՝ ի տարբերություն իրենց խոշոր գործընկերների: Փոքր բանկերի համար ավելի դժվար է ներգրավվել մասշտաբի և այլ պատճառների պատճառով, բայց փոքր բանկերի համար չի կարող լինել ավելի կարևոր ժամանակ՝ վարձելու, խորհրդատուի կամ համապատասխան տաղանդ ձեռք բերելու համար՝ օգնելու նրանց բարելավել ինչպես իրացվելիությունը, այնպես էլ շահույթը: Տնային վարկերի դաշնային բանկը և կառավարության առաջիկա ծրագրերը:
3) Հանցագործություն ավանդների համար
Սիլիկոնային հովտի բանկի ձախողումից հետո 48 ժամվա ընթացքում ես բազմաթիվ էլ-նամակներ ստացա շատ խոշոր բանկերից, որոնք առաջարկում էին իրենց գործառնական գանձապետական ծառայությունները և ցպահանջ և ժամկետային ավանդների հետ կապված այլ աջակցություն: Այս նամակները միանշանակ որս են ավանդների և հաճախորդների աճի համար: Որքա՞ն արագ կկարողանան ավելի փոքր բանկերը ակտիվացնել իրենց հաղորդակցության և շուկայավարման ջանքերը, որպեսզի օգտվեն ավանդների անվիճելի փոփոխումից, որն այժմ պաշտոնապես իրականացվում է:
Silicon Valley Bank-ը փոքր բանկ չէր, ուստի այս հաղորդագրությունը փոխանցելու ձևը տարբերվում է, քան եթե այն լիներ փոքր ֆինանսական հաստատություն: Փոքր բանկերը լավագույնս կարող են ապավինել իրենց յուրահատուկ հատկանիշներին, հաճախորդների սպասարկմանը, տեղական ներկայությանը և ավանդատուների հետ իրենց անձնական հարաբերություններին: Պլանավորեք այցելություն հաճախորդներին: Ստեղծեք հատուկ կոնֆերանս զանգ, որպեսզի օգնեք հաճախորդներին հասկանալ, թե որքանով է տարբերվում ձեր փոքր կամ միջին բանկը Սիլիկոն Վելի Բանկի համեմատ:
4) Բարելավել Բանկի վերլուծական համակարգերը
Կիրակի, մարտի 12-ինth, իմ հիմնադրամի սահմանափակ գործընկերներից մեկը զանգահարեց և խնդրեց մեզ տրամադրել տվյալներ Սիլիկոն Վելի Բանկի նկատմամբ մեր ազդեցության մասին՝ կարգավորիչների կողմից այն բռնագրավելուց ընդամենը երկու օր անց: Մի կողմից պատասխանը զրոյական է, քանի որ նախորդ շաբաթվա դրությամբ մենք ավանդ չունեինք Սիլիկոն Վելի Բանկում։ Այնուամենայնիվ, ազդեցությունը հազվադեպ է զրոյական, քանի որ Silicon Valley Bank-ը չի լինի միակ ֆինանսական հաստատությունը, որը ձախողվում է Fed-ի գործողությունների և ներկայիս տնտեսության պատճառով:
Երկու շաբաթ առաջ Սիլվերգեյթն էր: SVB
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/joshuapollard/2023/03/13/silicon-valley-bank-failed-on-friday-and-the-government-crafted-a-new-rescue-plan- կիրակի-այստեղ-4-ինչ-որ-փոքր-բանկերը-հիմա-պետք է-անեն/