Ձեր կարիերայի ընթացքում, հավանական է, որ ձեր եկամտի մի մասը ուղղվել է Սոցիալական ապահովության նպաստներին յուրաքանչյուր վճարման ժամանակահատվածում: Նպատակը? Երբ գալիս է թոշակի անցնելու ժամանակը, դուք կարող եք ամսական նպաստներ ստանալ այս ծրագրից: Սա ձեզ լրացուցիչ եկամտի հոսք է տալիս ձեր անձնական կենսաթոշակային խնայողությունների վերևում: Եթե տարիների ընթացքում ձեր աշխատանքը թույլ է տվել ձեզ կենսաթոշակ ստանալու իրավունք ստանալ, ապա այդ վճարումները կարող են նվազեցնել Սոցիալական ապահովության նպաստները, որոնց համար դուք այլ կերպ իրավասու էիք: Այս կրճատումը կոչվում է անսպասելի վերացման դրույթ կամ WEP:
Մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու երբ դուք ֆինանսական պլաններ եք կազմում ձեր կենսաթոշակի համար:
Ո՞րն է Windfall-ի վերացման դրույթը:
Անսպասելի վերացման դրույթը (WEP) բանաձև է, որն արդյունավետորեն նվազեցնում է Սոցիալական ապահովության և հաշմանդամության նպաստներ որոշ թոշակառուների համար, ովքեր կենսաթոշակի ժամանակ ստանում են կենսաթոշակ՝ ի լրումն նրանց սոցիալական ապահովության վճարների:
WEP-ը վերաբերում է Սոցիալական ապահովության վճարողներին, որոնց կենսաթոշակը գալիս է չապահովագրված աշխատանքից կամ այն աշխատանքից, որը չի ստացել վճարել FICA-ին. Եթե դուք չունեք Սոցիալական ապահովության հարկեր, որոնք պահվում էին ձեր աշխատավարձից, իսկ հետո կենսաթոշակ ստանաք այդ աշխատանքից, հավանաբար կարող եք ակնկալել, որ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները կկրճատվեն կենսաթոշակի ժամանակ:
Շահերի վերացման դրույթը ներդրվել է 1983 թվականին՝ որպես առավելությունների պաշտպանություն: Դա խանգարում է որոշ աշխատողների լիարժեք հավաքագրմանը Սոցիալական ապահովության նպաստները, բացի կենսաթոշակից, առանց վճարելու Սոցիալական Ապահովությանը՝ իրենց կարիերայի բավարար չափով:
WEP բանաձևը հաշվի է առնում այն տարիների թիվը, որոնցում պահվել են Սոցիալական ապահովության հարկերը: Այնուհետև այն օգտագործում է սահող սանդղակ՝ ձեր իրավասության տարվա (ELY) նպաստները որոշելու համար:
Ինչպես է կիրառվում WEP-ը
Անսպասելի գումարների վերացման դրույթը ազդում է ինչպես սոցիալական ապահովության, այնպես էլ հաշմանդամության նպաստների վրա: Այն հաշվարկում է արդար օգուտ, որը համաչափ է այն տարիների թվին, երբ դուք զգալի եկամուտ եք ունեցել իրավասու աշխատանքից (որը պահում է FICA-ն): WEP կրճատումները կիրառվում են սահող մասշտաբով: Եթե դուք ունեք 30 կամ ավելի տարվա զգալի եկամուտ Սոցիալական Ապահովության համար իրավասու աշխատանքից, օրինակ, դուք կարող եք ստանալ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների 90%-ը, նույնիսկ եթե թոշակ եք հավաքում նաև չապահովագրված աշխատանքից:
Եթե դուք ունեք 20 տարուց պակաս աշխատանքային իրավունք ունեցող աշխատանք՝ զգալի եկամուտներով, թեև և ստանում եք կենսաթոշակ չապահովագրված կարիերայից, դուք կարող եք ստանալ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների միայն մինչև 40%-ը:
WEP-ի հաշվարկը կիրառվում է նպաստների ճշգրտման այլ հաշվարկներից առաջ, ինչպիսիք են վաղաժամկետ կենսաթոշակի կրճատումներ, հետաձգված կենսաթոշակային վարկեր և COLA- ն.
Տրամադրման սահմանաչափեր
Եթե դուք սոցիալական ապահովության նպաստներ եք հավաքում, մինչդեռ թոշակ եք ստանում չապահովված աշխատանքից, ապա, ամենայն հավանականությամբ, կկիրառվի WEP-ը: Փաստորեն, 2020 թվականի դեկտեմբերին ավելի քան 1.9 միլիոն ամերիկացիներ տուժել են WEP-ից: Ամերիկացի գիտնականների ֆեդերացիայի տվյալներով՝ նրանց մեծ մասը նախկին նահանգային և դաշնային աշխատակիցներ են եղել:
Այնուամենայնիվ, կան սահմանափակումներ, թե որքանով այս դրույթը կարող է նվազեցնել ձեր Սոցիալական ապահովության վճարումները: Սա հատկապես ճիշտ է, եթե դուք ավելի փոքր թոշակ եք ստանում:
WEP-ն ունի առավելագույն կրճատում, որը հավասար է կենսաթոշակային կամ կենսաթոշակային նպաստների 50%-ին ցանկացած չապահովագրված աշխատանքից: Սա նշանակում է, որ անկախ նրանից, թե քանի տարի եք ծախսել (կամ չեք ծախսել) ապահովագրված աշխատանքից զգալի եկամուտ ստանալով, ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները չեն կրճատվի ձեր կենսաթոշակային վճարի կեսից ավելին:
Ո՞վ է ազատված WEP-ից:
Եթե դուք թոշակ եք ստանում չապահովված աշխատանքից, ձեր նպաստները ինքնաբերաբար չեն ենթարկվի անսպասելի գումարի վերացման դրույթին: Կան մի քանի կարևոր բացառություններ.
Դուք իրավունք ունեք 30 կամ ավելի տարի շահույթ. Եթե դուք 30 կամ ավելի տարի աշխատել եք մեկ այլ աշխատանքում՝ զգալի եկամուտով, որը պահում էր Սոցիալական ապահովությունը, դուք ազատված եք WEP-ից: Զգալի եկամուտը սահմանվում է որպես $26,550 կամ ավելի 2021 թվականի համար: Այս բացառությունը հիմնականում վերաբերում է թոշակառուներին, ովքեր սկսել են երկրորդ կարիերան առաջին թոշակի անցնելուց հետո։ Դա կարող է նաև օգուտ բերել նրանց, ովքեր փոխել են աշխատանքը իրենց կարիերայի կեսին:
Դուք նախկինում իրավասու էիք կենսաթոշակային վճարումներ ստանալու համար 1986. Եթե դուք իրավասու էիք ընդունել կենսաթոշակային վճարումներ ձեր ոչ իրավասու աշխատանքից մինչև 1986 թվականը, դուք ենթակա չեք ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների WEP ճշգրտման:
Դուք դաշնային աշխատակից եք, ում ծառայության և Սոցիալական ապահովության ծածկույթը սկսվել է 1 թվականի հունվարի 1984-ից. WEP-ի պարտադիր ծածկույթի դրույթը նշանակում է, որ դաշնային աշխատողները, ովքեր ծառայության մեջ էին 1984 թվականի սկզբին, ազատված են:
Դուք երկաթուղային թոշակ եք ստանում. Եթե ձեր միակ կենսաթոշակը գալիս է երկաթուղային աշխատանքից, ապա այն ազատվում է WEP-ից:
The Bottom Line
WEP-ի նպատակն է կանխել թոշակառուներին Սոցիալական ապահովության լրիվ նպաստներ ստանալու անարդար առավելությունը, եթե նրանք նաև կենսաթոշակ են ստանում աշխատանքից, որը չի վճարվում Սոցիալական ապահովությանը: WEP-ը կարող է նվազեցնել Սոցիալական ապահովության իրավասու նպաստները մինչև 60%-ով: Այն ունի առավելագույն նվազեցում, որը հավասար է ձեր կենսաթոշակային վճարի կեսին: WEP-ից խուսափելու համար դուք պետք է աշխատեք առնվազն 30 տարի որակավորվող (Սոցիալական ապահովության համապատասխան) պաշտոնում՝ զգալի եկամուտներով (2021 թվականի համար սա $26,500 կամ ավելի է): WEP-ի այլ բացառությունները ներառում են երկաթուղային կենսաթոշակները, փրկության նպաստները, կենսաթոշակները, որոնք սկսվել են մինչև 1986 թվականը և դաշնային աշխատողները, որոնց Սոցիալական ապահովության ծածկույթը սկսվել է 1 թվականի հունվարի 1984-ից:
Խորհուրդներ սոցիալական ապահովության վերաբերյալ
Եթե վստահ չեք, թե ինչպես լավագույնս պատրաստվել թոշակի անցնելուն, մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու մասին ով կարող է կառուցել պորտֆոլիո՝ հիմնվելով ձեր կարիքների, ժամանակային հորիզոնի և ֆինանսական վիճակի վրա: Խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը կարող է համապատասխանել ձեզ ձեր տարածքում մինչև երեք խորհրդատուների հետ ընդամենը հինգ րոպեում: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել մեկին, սկսել հիմա.
Եթե նախընտրում եք միայնակ գնալ, օգտագործեք SmartAsset-ը ակտիվների բաշխման հաշվիչ որոշելու, թե ինչպես կարելի է լավագույնս բաժանել ձեր գումարը բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի և կանխիկի միջև: Հաշվիչը հիմնում է իր առաջարկությունը ձեր ռիսկի պրոֆիլի վրա և առաջարկում է ակտիվների յուրաքանչյուր դասի բաշխում:
Կարծում եք, որ դուք կազդեք WEP-ի կողմից: Այնուհետև կարևոր է հաշվի առնել նպաստների այս կրճատումը ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ռազմավարությունը պլանավորելիս: Որոշ դեպքերում, գուցե անհրաժեշտ լինի ավելի շատ խնայել, որպեսզի ունենաք ա հաջողությամբ ֆինանսավորվող թոշակի անցնելը. Կամ գուցե ձեզ հարկավոր է հետաձգել թոշակի անցնելը, որպեսզի հաղթահարեք 30 տարվա ազատման շեմը:
Բաց մի թողեք նորությունները, որոնք կարող են ազդել ձեր ֆինանսների վրա: Ստացեք նորություններ և խորհուրդներ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել SmartAsset-ի կիսաշաբաթյա էլ. Այն 100% անվճար է, և ցանկացած պահի կարող եք չեղարկել բաժանորդագրությունը: Գրանցվել այսօր.
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/BackyardProduction
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html