Դեյվիդ Սոլոմոն, Goldman Sachs, Marcus միջոցառմանը
Goldman Sachs-ը Գործադիր տնօրեն Դեյվիդ Սոլոմոնը զսպում է 153-ամյա ներդրումային բանկը ԱՄՆ-ի սպառողական բանկային գործունեության հիմնական խաղացողը դարձնելու իր հավակնությունները:
Այն բանից հետո արտադրանքի հետաձգումներ, գործադիր շրջանառություն, բրենդինգի շփոթություն, կարգավորող սխալներ և խորացնելով ֆինանսական կորուստները, Սոլոմոնը երեքշաբթի ասաց, որ ընկերությունը հեռանում է իր նախկին ռազմավարությունից՝ լայնածավալ թվային բանկ կառուցելու համար:
Այժմ, ոչ թե «ձգտելու հաճախորդներ ձեռք բերել զանգվածային մասշտաբով» բիզնեսի համար, Goldman-ը փոխարենը կկենտրոնանա Marcus-ի հաճախորդների վրա, որոնք արդեն ունի՝ միևնույն ժամանակ նպատակ ունենալով շուկայահանել ֆինտեխ արտադրանքները բանկի աշխատավայրի և հարստության կառավարման ուղիներով, ասաց Սոլոմոնը:
Պահը խոնարհեցնող է Սողոմոնի համար, ով չորս տարի առաջ գործադիր տնօրեն դառնալուց հետո օգտագործեց նորածին սպառողական բիզնեսի հնարավորությունները:
Goldman-ը ստեղծեց Marcus-ը 2016 թվականին, որը անվանվել է բանկի համահիմնադիրներից մեկի անունով, որպեսզի օգնի նրան դիվերսիֆիկացնել եկամուտը բանկի հիմնական առևտրային և խորհրդատվական գործառնություններից: Խոշոր մանրածախ բանկերը, այդ թվում JPMorgan Chase և Bank of America վայելեք ավելի բարձր գնահատականներ, քան Ուոլ Սթրիթ-կենտրոնական Goldman-ը:
Վերլուծաբանների ստուգում
Փոխարենը ռազմավարական տեղաշարժը բացահայտելուց հետո և նրա երրորդ կորպորատիվ վերակազմավորում Որպես գործադիր տնօրեն՝ Սոլոմոնը ստիպված էր ընդունել սխալ քայլերը երեքշաբթի մեկ ժամ տեւած կոնֆերանսի ընթացքում, քանի որ վերլուծաբանները մեկը մյուսի հետեւից նրան քննադատական հարցեր էին տալիս:
Այն սկսվեց Autonomous վերլուծաբան Քրիստիան Բոլուի հետ, ով նշեց, որ այլ նոր մասնակիցներ, ներառյալ ֆինտեխ ստարտափը Imeրվեժ և Block's Cash հավելվածը ճեղքել են, մինչդեռ Գոլդմանը ոչ:
«Կարելի է պնդել, որ սպառողների մոտ Goldman-ի համար որոշակի կատարողական մարտահրավերներ են եղել. դուք բազմաթիվ ղեկավարական փոփոխություններ եք ունեցել»,- ասել է Բոլուն: «Ժամանակի հետ նայելով, ի՞նչ դասեր եք քաղել, տղաներ»:
Մեկ այլ վերլուծաբան՝ Բրենան Հոքենը UBS-ից, Սոլոմոնին ասաց, որ ինքը շփոթված է առանցքի մասին՝ գալիք ապրանքների հետ կապված ավելի վաղ խոստումների պատճառով:
«Անկեղծ ասած, երբ ես խոսում եմ շատ ներդրողների հետ Goldman Sachs-ում, շատ քչերն են ոգևորված սպառողական բիզնեսով», - ասաց Հոքենը: «Այնպես որ, ես անպայման չէի ասի, որ նկրտումների հետ մղումը անպայմանորեն բացասական կլինի, ես պարզապես ուզում եմ փորձել և ռազմավարականորեն հասկանալ, թե որն է նոր ուղղությունը»:
Այն բանից հետո Wells FargoՄայք Մեյոն հարցրեց, թե արդյոք սպառողական բիզնեսը փող է աշխատում և ինչպես է այն հակադրվում ղեկավարության ակնկալիքներին, Սոլոմոնը խոստովանեց, որ միավորը «այս պահին փող չի աշխատում»: Դա այն դեպքում, երբ ասում էին, որ 2020 թվականին այն կհասնի Breakeven ի 2022.
Խնդիրներ Apple-ի հետ
Անգամ բանկի հաջողություններից մեկը՝ հաղթելը Apple Քարտային հաշիվը 2019 թվականին ավելի քիչ եկամտաբեր է եղել, քան ակնկալում էին Goldman-ի ղեկավարները:
Apple-ի հաճախորդները չէին կրում մնացորդների այն մակարդակը, որի համար բանկը մոդելավորել էր, ինչը նշանակում է, որ այն ավելի քիչ եկամուտ է ստացել գործընկերությունից, քան նրանք նպատակադրված էինՍոլոմոնը Morgan Stanley-ի վերլուծաբան Բեթսի Գրասեկին ասել է. Գործադիր տնօրենի խոսքերով, երկու կողմերը վերջերս վերաբանակցեցին բիզնես պայմանավորվածության մասին՝ այն ավելի արդար դարձնելու համար և երկարաձգեցին այն մինչև տասնամյակի վերջը:
Քանի որ իր բաժնետոմսերը ճնշման տակ են, և փող կորցնող սպառողական գործառնությունները, որոնք ավելի ու ավելի են մեղադրվում ներքին և արտաքին գործառնությունների վրա դրանց ձգձգման համար, Սողոմոնը կարծես թե քիչ ընտրություն ուներ, քան փոխել ուղղությունը:
Հարստության կառավարման հաճախորդներին ծառայություններ վաճառելը նվազեցնում է հաճախորդների ձեռքբերման ծախսերը, նշել է Սոլոմոնը: Այդ կերպ Գոլդմանը արտացոլում է ավելի լայն տեղաշարժ in fintech-ը, որը տեղի ունեցավ այս տարվա սկզբին արժեւորումների անկման պայմաններում, քանի որ աճը ցանկացած գնով փոխվեց՝ շեշտը դնելով եկամտաբերության վրա:
Չնայած խառնաշփոթին, Goldman-ի արկածախնդրությունը սպառողական բանկային ոլորտում կարողացել է հավաքել 110 միլիարդ դոլարի ավանդներ, տրամադրել 19 միլիարդ դոլարի վարկեր և գտնել ավելի քան 15 միլիոն հաճախորդ:
«Կասկած չկա, որ նկրտումները, հավանաբար, ստացան և փոխանցվեցին մի ձևով, որոնք ավելի լայն էին, քան այն, որտեղ մենք այժմ ընտրում ենք գնալ», - ասաց Սողոմոնը վերլուծաբաններին: «Մենք հասկացնում ենք, որ մենք հիմա հետ ենք քաշում դրանցից մի քանիսը»:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/10/18/goldman-sachs-pivot-from-marcus-shows-that-disrupting-retail-banking-is-hard.html