Կարճ պատասխանն է՝ այո։ Թոշակառուները, ովքեր սկսում են սոցիալական ապահովություն հավաքել 62 տարեկանից՝ լրիվ կենսաթոշակային տարիքի փոխարեն (67 թվականին կամ ավելի ուշ ծնվածների համար 1960), կարող են ակնկալել, որ իրենց ամսական նպաստները 30%-ով ցածր կլինեն: Այսպիսով, պահանջի հետաձգումը մինչև 67-ը կհանգեցնի ավելի մեծ ամսական ստուգման:
Մինչև 67 տարեկան աշխատելը կարող է նաև բարձրացնել ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները, հատկապես, եթե դուք բարձր աշխատավարձ ունեք կամ աշխատանքային պատմության մեջ բացեր ունեք: Սոցիալական ապահովության նպաստները հաշվարկվում են՝ օգտագործելով ձեր միջին ինդեքսավորված ամսական վաստակը այն 35 տարիների ընթացքում, երբ դուք ամենաշատ գումար եք վաստակել: 35 տարուց պակաս աշխատելը հանգեցնում է ավելի ցածր ամսական նպաստի, քանի որ դուք կունենաք տարիներ, որոնք զրոյական են համարվում: Երբ հաղթահարեք 35 տարվա շեմը, մինչև 67 տարեկան աշխատելը կարող է բարձրացնել ձեր ամսական նպաստը՝ ավելացնելով ձեր 35 լավագույն տարիների ընթացքում վաստակած միջին գումարը:
Տեղեկագրի գրանցում
Առանձնացում
Barron's- ը աշխատանքից հետո կյանքին նախապատրաստվելու մասին մեր հոդվածների շաբաթական ամփոփման մեջ բերում է կենսաթոշակային պլանավորում և խորհուրդներ ձեզ:
Այնուամենայնիվ, մինչև 67 տարեկան աշխատելով նպաստների ավելացումը կամ աշխատանքային պատմության բացերը լրացնելու կամ բարձր եկամուտները առավելագույնի հասցնելու համար, հավանաբար «անվանական» կլինի, ըստ Cornerstone Financial Services-ի ներդրումային խորհրդատու Ռայան Շուչմանի:
Այս կետը ցույց տալու համար Շուչմանը դիտարկեց սովորական 62-ամյա աշխատողին, ով անցյալ տարի վաստակել է $85,000 և նախատեսում է հավաքել Սոցիալական ապահովությունը 67-ով: Եթե այդ աշխատողը աշխատում է մինչև 67 տարեկանը, որպեսզի բավարարի 35-ամյա շեմը, ապա նրա ամենամսյա Սոցիալական ապահովության ստուգումը: ամենայն հավանականությամբ, այն կլինի մոտ 140 դոլարով ավելի, ասում է նա: Բայց եթե այդ աշխատողն արդեն աշխատել է 35 տարի, ապա մինչև 67 տարեկան աշխատելը, հավանաբար, կբարձրացնի նրա ամսական նպաստը 90 դոլարից պակաս, ասում է նա:
«Եթե դուք հասել եք 35 տարվա շեմին, ես կասեի, որ աշխատանքը շարունակելը ունի անվանական ազդեցություն», - ասում է Շուխմանը:
Հարց. Ո՞րն է հարկային արդյունավետ միջոց իմ հարկվող ներդրումային հաշվում պահումները գնաճից պաշտպանելու համար:
Չափավոր ռիսկի հանդուրժողականություն ունեցող խնայողները պետք է հաշվի առնեն «blue-chip» բաժնետոմսերը, որոնք առաջարկում են որակյալ շահաբաժիններ կամ այդ ընկերություններից կազմված բորսայական ֆոնդը, ասում է Շուխմանը:
Որակավորված շահաբաժինները ենթակա են հարկման երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի համար, մինչդեռ սովորական շահաբաժինները ենթակա են եկամտահարկի կանոնավոր դրույքաչափերի:
Verizon
(նշում՝ VZ) և
Pfizer
(PFE) ընկերությունների օրինակներ են, որոնք «շատ առողջ են իրենց ֆինանսական առումով և նաև ապահովում են այդ որակավորված շահաբաժինները», - ասում է Շուչմանը:
Ցածր ռիսկի հանդուրժողականություն ունեցող ներդրողները կարող են ընտրել ֆիքսված ինդեքսով անուիտետ, որը ներդրողին վճարում է տոկոսադրույք, որը կապված է շուկայական որոշակի ինդեքսի կատարման հետ, ինչպիսին է S&P 500-ը: այդ երաշխիքի համար ներդրումային շահույթը սահմանափակ է:
Երբ տարեցները գումար են հանում անուիտետից, նրանց ներդրումային շահույթը հարկվում է որպես կանոնավոր եկամուտ, բայց մինչ այդ ներդրումները աճում են հարկերի հետաձգմամբ: «Ֆիքսված ինդեքսային անուիտետը որոշակի աճ կապահովի գնաճի դեմ», - ասում է Շուխմանը: «Դա կլինի ավելի ցածր աճի տեմպ, քան մաքուր բաժնետոմսերի ռազմավարությունը, բայց այն ունի հիմնական երաշխիք»:
Հարց. Ես 50 տարեկան եմ, և ինձ մնում է 14 տարի 15 տարվա հիփոթեքով 3%-ից ցածր տոկոսադրույքով: Պե՞տք է վճարեմ հիփոթեքս հիմա, թե՞ շարունակեմ վճարումներ կատարել՝ հասկանալով, որ եթե գնաճը բարձր մնա, ես կարող եմ ժամանակի ընթացքում մարել իմ հիփոթեքը ավելի էժան դոլարներով: Այնուհետև ես կարող էի ներդնել իմ ընթացիկ միջոցները պահպանողական, բարձր եկամտաբեր բաժնետոմսերում մոտ 5% -ով:
Շարունակեք կատարել ձեր հիփոթեքային վճարումները՝ օգտվելով այդ ցածր տոկոսադրույքից և պահեք ձեր ներդրած գումարի մնացած մասը, ասում է Սթիվեն Պ. Ազուրին՝ ֆինանսական պլանավորման Azoury Financial ընկերության տնօրենը: Ժամանակի ընթացքում, ասում է նա, դուք իսկապես կվերադարձնեք ձեր վարկատուին նվազած դոլարներով, հատկապես, եթե գնաճի տեմպերը բարձր մնան:
«3 տոկոսով ես ոչ մի կերպ չեմ վճարի այդ հիփոթեքը»,- ասում է նա: «Լավ փոխադարձ հիմնադրամը, հավանաբար, վերջին 8 տարիների ընթացքում միջինում ունեցել է 10% -ից 10% եկամտաբերություն, այնպես որ, եթե ես վճարում եմ 3%, բայց ես վաստակում եմ 8% -ից 10%, ես շահում եմ:
Շուչմանը, Cornerstone Financial Services-ից, ասում է, որ հաճախորդները հաճախ են իրեն տալիս այս հարցի որոշ տարբերակներ, և նա նրանց տալիս է նույն խորհուրդը: Եթե դուք ունեք ցածր, ֆիքսված տոկոսադրույք, ապա հավանաբար չպետք է վաղաժամկետ մարեք ձեր հիփոթեքը, ասում է նա:
«Այդ հիփոթեքը մարելու և պարտքերից զերծ մնալու մեջ կա ուժեղ զգացմունքային ասպեկտ, բայց իրականությունն այն է, որ դուք պետք է մտածեք շուկայի աճը բաց թողնելու հնարավորության արժեքի մասին», - ասում է նա:
Գրել [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
