Ամուսնալուծվե՞լ: Ահա թե ինչպես կարելի է լուծել այդ գումարային խնդիրները

Ամուսնալուծության հետ գործ ունենալիս դժվար կլինի կենտրոնանալ ապագա ֆինանսների վրա: Այնուամենայնիվ, շատ կարևոր է նրանց հետ առերեսվել ավելի շուտ, քան ուշ:

«Մարդիկ հաճախ ասում են «Ես պարզապես ուզում եմ դուրս գալ», բայց իրականությունը ձեզ ավելի ուշ հարվածելու է», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Նիվ Պերսաուդը, գործադիր տնօրեն և վավերացված ամուսնալուծության ֆինանսական վերլուծաբան Ատլանտայում անցումային պլանավորման և ուղեցույցի հետ:

Persaud-ը գտնում է, որ ավելի ցածր եկամուտ ունեցող ամուսինները հաճախ չգիտեն և զարմանում են կյանքի իրական ծախսերի մասին: Օրինակ, եթե նրանք ցանկանում են պահել տունը, նրանք հաճախ անտեսում են այնպիսի ծախսեր, ինչպիսիք են սիզամարգերի խնամքը, տանիքի փոխարինումը և գույքահարկը:

Պերսաուդը մշակել է 10 կետից բաղկացած ցուցակ՝ օգնելու հաճախորդներին գիտակցել այն, ինչ նա անվանում է «ապրելակերպի ծախսեր»: (Տես ստորև ներկայացված ցուցակը):

Մեկ այլ մեծ թյուրիմացություն այն է, որ մարդիկ կարծում են, որ իրենց ամբողջ կյանքում ամուսնական աջակցություն կստանան, սակայն իրավական համակարգը այդպես չէ, ըստ Persaud-ի:

Ավելին, նա ասաց, որ «յուրաքանչյուր նահանգ և յուրաքանչյուր շրջան ունի տարբեր օրենքներ և շատ բան կախված է դատավորից, ուստի կարևոր է օգտագործել ձեր վարչաշրջանի փաստաբանը»:

Միջին մարդը նույնպես չի հասկանում, որ ոչ բոլոր ակտիվներն են ստեղծված հավասար, ասում է CFP Քրիստինա Կարագիուլոն, ամուսնալուծության վկայագրված ֆինանսական վերլուծաբան և Չիկագոյում BDF-ի հարստության մենեջեր:

«Օրինակ, 10,000 ԱՄՆ դոլարը [անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվում] կամ բրոքերային հաշվում նույնը չէ, ինչ 10,000 ԱՄՆ դոլարը կանխիկ գումարը՝ դրանց տարբեր հարկային հետևանքների պատճառով», - ասաց նա: «IRA-ները և բրոքերային հաշիվները կարող են առաջացնել հարկվող շահույթ»:

«Ֆինանսական խորհրդատուները պետք է ներգրավվեն ամուսնալուծության գործընթացում, քանի որ կան շատ ֆինանսական որոշումներ, որոնք կարող են ազդել [հաճախորդների] մնացած կյանքի վրա», - ասաց Կարագիուլոն: «Դա ձեր կյանքում այն ​​մեկ դեպքն է, երբ դուք կարող եք տեսնել որոշման ազդեցությունը նախքան այն կայացնելը»:

Ի թիվս այլ բաների, խորհրդականները կարող են դիտարկել բրոքերային հաշիվների ակտիվների դասերի բաշխումները՝ եկամտաբերության տոկոսադրույքի ենթադրություններ մշակելու համար, ավելացրեց նա: «Իր հերթին, նրանք կարող են ցույց տալ տարբեր սցենարներ և հաջողության հավանականությունը ձեր հետամուսնալուծության ծախսերը հոգալու հարցում»:

CFP-ն և ամուսնալուծության վկայագրված ֆինանսական վերլուծաբան Կլաուդիա Մոթը, Epona Financial Solutions-ի սեփականատերը Բասքինգ Ռիջում, Նյու Ջերսի, ասաց, որ կան ճնշող թվով փոփոխություններ, որոնց հետ պետք է զբաղվել:

«Ես այն անվանում եմ «վախի տարի», - ասաց նա: Մոթը թվարկեց մի քանի կարևոր ուղիներ, որոնց միջոցով ֆինանսական խորհրդատուները օգնում են ամուսնալուծվող ամուսիններին լուծել ֆինանսական խնդիրները, ներառյալ.

• Կրթություն: Մոտը հաճախ պատասխանում է հիմնական հարցերին տան սեփական կապիտալի, հիփոթեքի բաղադրիչների և ապահովագրության աշխատանքի վերաբերյալ:
• Հաշիվների համախմբում. Խորհրդականները մշակում են ամուսնալուծությունից հետո փոխանցման փաստաթղթերը և ճիշտ ձևավորում հաշիվները (օրինակ՝ թոշակի անցնելն ընդդեմ թոշակի չգնալու):
• Ամուսնալուծությունից առաջ և հետո պլանավորում և ներդրումներ. Նրանք աշխատում են հասնելու ձեր անմիջական և երկարաժամկետ նպատակներին:

Ֆինանսական խորհրդատուները նույնպես կարող են հրավիրվել որպես խորհրդատու ամուսնալուծության գործընթացի համար: CFP-ն և վավերացված ամուսնալուծության ֆինանսական վերլուծաբան Մայքլ Բլեքը, Արիզոնա նահանգի Սքոթսդեյլ քաղաքում գտնվող Michael Phillips Black Wealth Management-ի սեփականատերը, տրամադրում է ֆինանսական վերլուծություններ փաստաբանների համար, որոնք պետք է ներկայացնեն դատարան, որպեսզի դատավորը որոշում կայացնի:

Բլեքն իրեն նկարագրում է որպես «դատավար [ամուսնալուծության հաստատված ֆինանսական վերլուծաբան], ով բացահայտում է ֆինանսական հետևանքները տարբեր սցենարների և ամուսնական տարբեր շահերի համար»: Նրա ներդրումն անհրաժեշտ է, ասում է նա, քանի որ «օրենքը կիրառող իրավաբանները պատրաստված չեն գործ մշակելու և դատավորին ներկայացնելու համար, թե դա ինչ է նշանակում հաճախորդի համար ֆինանսապես»:

«Նրանց գործն է ներկայացնել գործ, որը համապատասխանում է տեղական օրենքների և սովորույթների պահանջներին», - ասաց Բլեքը: «Նրանք չեն կենտրոնանում հաճախորդների համար առավել շահավետ ֆինանսական արդյունքի վրա, քանի որ դա նրանց ուսուցումը, պատասխանատվությունը կամ հետաքրքրությունը չէ»:

Հետևաբար, Բլեքը կատարում է ֆինանսական մոդելավորում փաստաբանների և դատարանների համար՝ բացահայտելու հաճախորդի հետ ամուսնալուծության ֆինանսական կարիքները և սահմանելու ֆինանսական ճանապարհային քարտեզը: Ամենադժվարը, նա ասաց, իմանալն է, թե որ ակտիվներն են լավագույնս համապատասխանում հաճախորդների կարիքներին:

«Եթե նրանք չեն աշխատում ֆինանսական խորհրդատուի հետ, հաճախ հաճախորդը պարտավոր է խորհուրդ տալ իրենց փաստաբանին, թե ինչ ակտիվներ են բավարարում իրենց կարիքները», - ասաց Բլեքը: «Բայց հաճախ հաճախորդները նախապես չեն պլանավորում այն, ինչ իրենց պետք է. փոխարենը նրանք արձագանքում են այն ամենին, ինչ ստանում են»: