ստացվեց
Երկրի 4,839 տարածաշրջանային և համայնքային բանկերը և 5,041 վարկային միությունները շատ տարբեր ֆինանսական կենդանիներ են, քան Միացյալ Նահանգների ամենամեծ բանկերը: Հսկայական բանկերն ունեն եկամտի զգալի հատվածներ, որոնք ստացվում են իրենց առևտրային սեղաններից, ներդրումային բանկային ստորաբաժանումներից և համաշխարհային վարկավորման գործառնություններից: Ի հակադրություն, ավելի փոքր բանկերը և վարկային միությունները գործում են ավելի պարզեցված բիզնես մոդելով՝ հաճախ կենտրոնանալով բացառապես բանկային հիմնական գործառույթների վրա՝ ավանդներ վերցնելու և վարկեր տրամադրելու համար:
Այս շեշտադրումը բանկային գործունեության արգելափակման և դիմակայման վրա նշանակում է, որ փոքր ֆինանսական հաստատությունները շատ ավելի պարզ պատուհան են տալիս իրական տնտեսությունում տեղի ունեցող իրադարձություններին: Այն նաև ընդգծում է հաճախորդների բավարարվածության և հավատարմության կարևորությունը բիզնեսի հաջողության համար, հատկապես ներկայիս տնտեսական միջավայրում:
Covid-19 համաճարակի և արագ տնտեսական վերականգնման ընթացքում մակրոտնտեսական ուժերը միավորվեցին հօգուտ ֆինանսական հատվածի, քանի որ տրիլիոնավոր դոլարներ դաշնային խթանիչ չեկեր և աշխատավարձերի պաշտպանության ծրագրի վարկեր հոսեցին բանկային համակարգով: Սպառողները ցանկանում էին պարտք վերցնել ավելի մեծ տների և նոր մեքենաների համար, և ավելի քիչ մարդիկ հետ էին մնում իրենց վճարումներից:
Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ տոկոսադրույքների տարբերությունը նույնպես օգտակար է եղել: Բանկերը հակված են կարճաժամկետ վարկեր վերցնել և ավելի երկարաժամկետ վարկեր տրամադրել հիփոթեքային և ավտովարկերի համար այնպիսի տոկոսադրույքներով, որոնք հակված են հետևել 10-ամյա և 30-ամյա պետական պարտատոմսերի եկամտաբերությանը: Շահույթը զուտ տոկոսային գումարն է, երբ բանկերը ավելի շատ գումար են վաստակում, երբ տարածությունը մեծանում է տոկոսադրույքների միջև, որոնցով նրանք կարող են վարկ վերցնել և տոկոսադրույքների միջև, որոնցով նրանք վարկ են տրամադրում:
Անցած երկու տարիների ընթացքում ավելի փոքր բանկերն ու վարկային միությունները բարգավաճեցին, քանի որ երկարաժամկետ տոկոսադրույքները սկսեցին կտրուկ բարձրանալ, մինչդեռ կարճաժամկետ տոկոսադրույքները մնացին պատմական նվազագույնի մոտ զրոյի մոտ: Երբ այդ մարժան նվազի, ամենաարդյունավետ բանկերը ավելի լավ կհամապատասխանեն ավելի բարակ սպրեդներին:
Կտտացրեք այստեղ՝ յուրաքանչյուր նահանգում Ամերիկայի լավագույն բանկերի ամբողջական լուսաբանումը տեսնելու համար:
Տնտեսական միջավայրը, որտեղ գործում են բանկերը և վարկային միությունները, այժմ ավելի դժվար է դառնում, քանի որ Դաշնային պահուստը և աշխարհի այլ կենտրոնական բանկերը հետապնդում են տոկոսադրույքների կարճաժամկետ բարձրացումների հանձնառություն՝ պայքարելու վերջին 40 տարում ամենաբարձր գնաճի դեմ: Նախագծով նպատակն է դանդաղեցնել տնտեսությունը և շրջել գների աճի վրա՝ ավելի թանկացնելով փոխառությունները բանկերի, ձեռնարկությունների և սպառողների համար:
Քանի որ տնտեսական հետևանքները նվազում են և, հնարավոր է, վերածվում են հակառակ քամիների, հաճախորդների հետ հարաբերությունները պահպանելու հրամայականն էլ ավելի է կարևորվում և դառնում ավելի հրատապ բիզնես փոքր բանկերի և վարկային միությունների համար: Հաճախորդների գոհունակության ամենաբարձր մակարդակ ունեցող ընկերությունները կվայելեն երկարաժամկետ մրցակցային առավելություն հաճախորդներին գոհացնելու և պահելու ավելի քիչ հմուտ մասնագետների նկատմամբ:
Forbes-ի հինգերորդ ամենամյա վարկանիշը Պետական լավագույն բանկերը և վարկային միությունները տրամադրում է համապարփակ հայացք Ամերիկայի փոքր ֆինանսական հաստատությունների էլիտային:
Forbes-ը կրկին միավորվել է շուկայական հետազոտությունների Statista ընկերության հետ՝ խորը հարցազրույցներ անցկացնելու ավելի քան 26,000 ԱՄՆ քաղաքացիների բոլոր 50 նահանգներից այն ֆինանսական հաստատությունների մասին, որտեղ նրանք հաշիվներ են վարում: Հաճախորդները տրամադրեցին ընդհանուր բավարարվածության միավոր և պատասխանեցին, թե արդյոք նրանք խորհուրդ կտան հաստատություն ընկերներին և ընտանիքին: Նրանք նաև պատասխանել են վեց հիմնական ոլորտներում բավարարվածության վերաբերյալ հարցերի մանրամասն փաթեթին՝ վստահություն, պայմաններ և պայմաններ (ներառյալ ողջամիտ և թափանցիկ վճարները), մասնաճյուղային ծառայություններ, թվային ծառայություններ, հաճախորդների սպասարկում և ֆինանսական խորհրդատվություն:
Կտտացրեք այստեղ՝ յուրաքանչյուր նահանգում Ամերիկայի լավագույն բանկերի ամբողջական լուսաբանումը տեսնելու համար:
Վարկանիշից դուրս են մնացել այն հաստատությունները, որոնք մասնաճյուղեր ունեն ավելի քան 14 նահանգներում, որոնք արգելում են հաշվի առնել այնպիսի խոշոր ազգային բանկեր, ինչպիսին Bank of America-ն է:
Յուրաքանչյուր նահանգի մեկից հինգ բանկեր և վարկային միություններ արժանացել են «Լավագույն նահանգում» կոչմանը` յուրաքանչյուր նահանգում պատասխանների քանակի հիման վրա: Յուրաքանչյուր բանկ և վարկային միություն միջինում ստացել է լրացված հարցման պատասխաններ 50 հարցումներից, որոնք սպառողներին հարցրել են՝ սկսած բջջային բանկինգից օգտվելու հեշտությունից մինչև վճարների և տոկոսադրույքների թափանցիկություն, գումարած բանկային մասնաճյուղերի ժամերն ու հասանելիությունը:
Ընդհանուր միավորները տատանվում էին 74.2-ից 93.6-ի սահմաններում, և 133 եզակի բանկ և 171 եզակի վարկային միություն իրավունք ստացավ ստանալ լավագույն նահանգում մրցանակները, որոնք ներկայացնում են ԱՄՆ բոլոր բանկերի ընդամենը 2.7%-ը և բոլոր վարկային միությունների 3.4%-ը:
Տարածաշրջանային ավելի մեծ բանկերի եռյակը` Հինգերորդ երրորդ բանկը
Մի քանի էլիտար բանկեր հինգ տարբեր նահանգներից ստացել են իրենց հաճախորդների ամենաբարձր միավորները՝ Ռոդ Այլենդի BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) Այդահոյում, Վիսկոնսինի Tri City National Bank (90.37), Վերմոնտի Համայնքային ազգային բանկ (90.14) Դերբիում, իսկ New Peoples Bank-ում (90.01)՝ Հոնակերում, Վա.
Վարկային միությունները վաղուց ճանապարհ են տրամադրել իրենց անդամներին, ովքեր փող ունեին վարկ տալու, այն գործի դնելու՝ վարկեր տրամադրելով այն անդամներին, ովքեր ցանկանում են վարկ վերցնել: Նրանց շահույթ չհետապնդող մոդելը ծաղկեց ամբողջ Միացյալ Նահանգներում քսաներորդ դարում, երբ խոշոր ընկերությունների, դպրոցական խորհուրդների, տեղական ինքնակառավարման մարմինների և զինվորականների աշխատակիցների խմբերը հավաքվեցին՝ միմյանց առաջարկելու խնայողությունների և վարկերի մրցունակ տոկոսադրույքներ ողջամիտ պայմաններով: Այսօր ամբողջ երկրում գործում են ավելի քան 5,000 վարկային միություններ՝ մեծ ու փոքր քաղաքներում:
Բացի հիմնական խնայողություններից և չեկային հաշիվներից, վարկային միություններն այն վայրերն են, որտեղ միլիոնավոր ամերիկացիներ դիմում են, երբ նրանց բնակարան գնելու համար հիփոթեք է անհրաժեշտ, փոխադրամիջոց գնելու համար վարկ կամ կապիտալ՝ իրենց բիզնեսը ֆինանսավորելու համար: Այժմ, երբ Դաշնային պահուստը բարձրացնում է տոկոսադրույքները՝ գնաճի դեմ պայքարելու համար, դա կարող է նշանակել վարկերի պահանջարկի դանդաղում, թեև աճող տոկոսադրույքները շատ անդամների գայթակղելու են ավելացնել խնայողությունները: Հաճախորդներին ցմահ պահելը կմնա խաղի անունը լավագույն վարկային միությունների համար:
Քանի որ վարկային միությունների և բանկերի գործառույթներն ավելի ու ավելի են մշուշոտվում սպառողների աչքում, միաձուլումները և ձեռքբերումները ակտիվացել են, երբ գնումներն ընթանում են ինչպես բանկերի, այնպես էլ վարկային միությունների միջև: Ֆլորիդայի և Տեխասի նման արագ աճող նահանգներում, որտեղ ժողովրդագրական հոսքերը մեծացրել են տների և ավտոմեքենաների վարկավորման ծավալները, վարկային միությունները հաճախ ավելի շահավետ են, քան բանկերը:
Տվյալները ցույց են տալիս, որ ընդլայնումը չի բերել հաճախորդների գոհունակության գնով Tampa-ի վրա հիմնված Grow Financial-ի 543 աշխատակիցների համար (91.06), որը ստացել է ամենաբարձր ընդհանուր միավորը Sunshine նահանգում: Ֆլորիդայի մյուս վարկային միությունները, որոնք վաստակում են «Լավագույն նահանգում» պարգևներ, ներառում են Pensacola's Pen Air Federal-ը (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) և VyStar-ը (87.30), և Տամպայում տեղակայված Suncoast Credit Union-ը (86.75):
Օկլահոմա Սիթիում գործող WEOKIE-ն 2022 թվականին հավաքել է լավագույն հնգյակը:
Forbes
Forbes
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/