Fintech բաժնետոմսերը զիջում են շուկայի մնացած հատվածին. Գնե՞լ, թե՞ վաճառել:

Հիմնական ճարպերը

• Fintech բաժնետոմսերը անցյալ տարվա ընթացքում ավելի վատ են հանդես եկել, քան ֆինանսական և տեխնոլոգիական ընկերությունները, քանի որ սպառողների ծախսերի սովորությունները փոխվում են գնաճային ճնշումների պատճառով:
• Քանի որ համաճարակի հետ կապված էլեկտրոնային առևտրի խթանումը մարում է, այս ընկերություններից շատերի համար իրականությունը հաստատվում է:
• Թեև ֆինտեխ տարածքը տապալվեց 2022 թվականին, այս տարածքում որոշ ընկերություններ կարող են շրջել բիզնեսը 2023 թվականին:

Գրեթե անհնար է կարդալ 2022 թվականի ֆոնդային շուկայի մասին՝ չտեսնելով, թե ինչքանով են արժեզրկվել խոշորագույն հանրային ընկերություններից մի քանիսը: Տեխնոլոգիական հսկաները, ինչպիսիք են Apple-ը և Microsoft-ը, տեսել են բաժնետոմսերի գների նվազում, մինչդեռ գնաճը և տոկոսադրույքների ագրեսիվ աճը մտահոգություններ են առաջացրել պոտենցիալ անկում. Չնայած տեխնոլոգիական ոլորտում գրանցված սարսափելի արդյունքներին, ֆինտեխ տարածությանը հաջողվել է ավելի վատ տարի ունենալ։

Ֆինանսական տեխնոլոգիաների ոլորտում ընկերությունները հայտնի դարձան, քանի որ նրանք նորարարություն բերեցին վարկավորման, ներդրումների և վճարումների մշակման դասական բիզնես մոդելներում: Այնուամենայնիվ, ֆինտեխ բաժնետոմսերը վատ են հանդես եկել և ավելի վատ են գործել, քան թե ֆինանսական բաժնետոմսերը, թե տեխնոլոգիական հսկաները:

Ի՞նչ եղավ Fintech բաժնետոմսերի հետ:

Նախքան ֆինտեխ բաժնետոմսերին նայելը, մենք պետք է անդրադառնանք ֆինտեխ հայեցակարգին, որը համատեղում է ֆինանսներն ու տեխնոլոգիաները: Այս ընդհանուր տերմինը հաճախ վերաբերում է ցանկացած բիզնեսի, որը կենտրոնացած է ֆինանսական բիզնեսում նոր տեխնոլոգիաներ կիրառելու վրա: Այս տարածքում բիզնես ծառայությունները ներառում են վճարումների մշակում, առցանց բանկինգ, մոբայլ բանկինգ, գործընկերների միջև վարկավորում, ֆինանսական ծրագրեր, ֆինանսական ծառայություններ և ներդրումային ծառայություններ:

Քանի որ աշխարհը շարունակում է անկանխիկ մնալ և շատ մարդիկ ապավինում են վճարման ավելի պարզ մեթոդներին, մենք տեսանք, որ վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ֆինտեխ ընկերությունների թիվը աճել է:

Այս ընկերություններից ոմանք այնքան կենտրոնացած էին աճի վրա, որ նրանք չէին մտահոգվում շահութաբերությամբ կամ զգում էին, որ համաճարակի բումը ավելի երկար կտևի: Բաժնետոմսերի գներն իջնում ​​են 2022 թվականի ընթացքում ֆոնդային շուկայի վաճառքի հետ կապված, ֆինտեխ բաժնետոմսերը սարսափելի տարի են ունեցել:

MoffettNathanson-ի ֆինտեխ վերլուծաբան Յուջին Սիմունին հետևյալ դիտարկումն է արել ֆինտեխ բաժնետոմսերի վերաբերյալ.

«Ներդրողները ավելի ու ավելի են զգուշանում բարձր աճի, բայց ոչ եկամտաբեր բիզնես մոդելներից, և վերջին մի քանի եռամսյակների ընթացքում մեր ծածկույթում բարձր աճ ունեցող ընկերությունները գնալով առաջնահերթություն են տալիս շահութաբերության բարելավմանը իրենց գործողություններում և մեկնաբանություններում»:

Որո՞նք են Fintech բաժնետոմսերը, որոնք արժե ուշադրություն դարձնել:

Թեև, բնականաբար, դժվար է խթանել ընկերություններին, որոնք տեսել են բաժնետոմսերի գների անկում, կարևոր է պահպանել իրավիճակը որպես ամբողջություն ֆինտեխ արդյունաբերության հետ: Բոլոր բաժնետոմսերի գները գտնվում են 4 թվականի հունվարի 2023-ի փակման դրությամբ:

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal-ը լավ գործեց համաճարակի ամիսներին, երբ մարդիկ գնումներ էին կատարում առցանց և օգտագործում թվային վճարումների պրոցեսորը: Երբ մարդիկ վերադարձան անձնական գնումների, PayPal-ը տեսավ ծավալի անկում: Թվային վճարումների հսկան նույնպես տեսել է աճող մրցակցություն Apple-ի մուտքից վճարային տարածք: PayPal-ը ներկայումս ունի համաշխարհային վճարումների շուկայի 16%-ը, ընդ որում Apple-ը հետ է մնում 5%-ով, սակայն դեռևս ոչինչ չի ասվում, թե ինչ է սպասվում ապագայում:

Լավ նորությունն այն է, որ Venmo հավելվածն այժմ Amazon-ի էլեկտրոնային առևտրի հարթակում է, և դա պետք է նոր բիզնես գրավի PayPal-ի համար:

PayPal-ի բաժնետոմսերը ներկայումս վաճառվում են 77.92 դոլարով և մեկ տարի առաջվա համեմատ նվազել են մոտ 58%-ով:

ՏրյքԹանկարժեք մետաղների հավաքածուի մասին | Q.ai – Forbes ընկերություն

Fair Isaac Corporation (FICO)

Անկախ նրանից, թե ինչպես եք վերաբերվում վարկային միավորներին, դուք չեք կարող անտեսել FICO-ի գնահատականի կարևորությունը, քանի որ բանկերն ու վարկատուները դեռևս հիմնվում են այս տեղեկատվության վրա՝ նախքան ձեզ գումար տրամադրելու հարցը որոշելը: Թեև սա տեխնիկապես ֆինտեխ բաժնետոմս չէ, ինչպես մյուսները, այս կայացած ընկերությունը երկար ժամանակ եղել է ֆինանսական համայնքի մի մասը:

Քանի որ FICO հաշիվը օգտագործվում է ֆինտեխ տարածության վարկատուների և ընկերությունների կողմից, մենք պետք է նշենք սա: Այն նաև այն հազվագյուտ ֆինանսական բաժնետոմսերից մեկն է, որը թանկացել է 2022 թվականին: Բիզնեսը պատասխանատու է ընկերության հասույթի կեսից ավելիի համար: Նույնիսկ եթե փոխառության ծախսերն ավելանում են, մարդիկ դեռ դիմում են բոլոր տեսակի վարկերի համար:

FICO-ի բաժնետոմսերի գինը ներկայումս կազմում է 585.36 ​​դոլար, և այն մեկ տարի առաջվա համեմատ ավելի քան 30%-ով բարձր է:

Block Inc (SQ)

Բլոկը աճեց մինչև 2022 թվականը, և այս բաժնետոմսը ներդրողներին մեծ եկամուտներ բերեց: Այնուամենայնիվ, ընկերությունը 60 թվականի ընթացքում անկում է ապրել մինչև 2022%՝ պայմանավորված տեխնոլոգիական ոլորտում գնահատումների նվազմամբ և ընկերության ներկայիս ղեկավար թիմի նկատմամբ վստահության պակասով: Չնայած այս ամենին, բջջային վճարումների պրոցեսորը դեռևս եռամսյակային կտրվածքով բարձր մակարդակի բարձր աճ է գրանցել: Square-ի համախառն շահույթը նախորդ եռամսյակում կազմել է 783 մլն դոլար, ինչը տարեկան կտրվածքով աճել է 29%-ով:

Բլոկը նորարար էր վարկային քարտով վճարման պարզ տարբերակներով բիզնեսների համար: Square քարտի ընթերցիչը փոխեց, թե ինչպես են փոքր բիզնեսները կարող ընդունել վճարումներ: Այնուհետև ընկերությունը ընդլայնել է իր ձեռնարկությունների ծառայությունները՝ վարկերի, առցանց վճարումների և աշխատավարձի տարբերակներով: Սպառողների կողմից Cash App-ն ունի ավելի քան 49 միլիոն հաճախորդ, ովքեր օգտագործում են ծառայությունը ամսական: Վճարման հավելվածն անցյալ եռամսյակում ունեցել է $774 մլն համախառն շահույթ, ինչը տարեկան 51% աճ էր։

Բլոկի բաժնետոմսերի գինը ներկայումս կազմում է 70.01 դոլար՝ մեկ տարի առաջվա համեմատ նվազելով 52%-ով:

nCino (NCNO)

Այս ֆինտեխ ընկերությունն առաջարկում է ամպի վրա հիմնված տեխնոլոգիական հարթակներ և լուծումներ, որոնք թույլ են տալիս ֆինանսական հաստատություններին ավելի լավ աշխատել: Ամենահայտնի լուծումներից մեկը վարկերի տրամադրման համակարգն է, որն օգնում է բանկերին կառավարել վարկի տրամադրման ողջ գործընթացը: Քանի որ այնպիսի խոշոր բանկեր, ինչպիսիք են Wells Fargo-ն և Toronto-Dominion Bank-ը, օգտագործում են այս ծառայությունները, լավատեսություն կա, որ այս ֆինտեխ ընկերությունը կարող է ավելի մեծ գործընկերություններ կնքել 2023 թվականին:

nCino-ի բաժնետոմսերը ներկայումս վաճառվում են $26.50-ով, ինչը մեկ տարի առաջվա համեմատ նվազել է մոտ 49%-ով:

Shift4 Payments Inc (ՉՈՐՍ)

Սա այն սակավաթիվ բարձր աճ ունեցող ֆինտեխ ընկերություններից է, որը տեսել է իր բաժնետոմսերի գների աճը, մինչդեռ մյուս բաժնետոմսերը կտրուկ անկում են ապրել: Ընկերությունը տրամադրում է վճարումների մշակման և տեխնոլոգիական լուծումներ ամբողջ ԱՄՆ-ում: Մենք ներառել ենք այս ֆինտեխ բաժնետոմսերը ցուցակում՝ շնորհիվ նրանց հրապարակած երրորդ եռամսյակի բարելավված ֆինանսական արդյունքների: Համախառն եկամուտը մեկ տարի առաջվա համեմատ աճել է 45%-ով և կազմել 547.3 մլն դոլար: Եռամսյակի զուտ եկամուտը կազմել է 46.4 մլն դոլար, ինչը մեկ տարի առաջվա նույն եռամսյակում 13.8 մլն դոլարի վնասից ավել է։

FOUR-ի բաժնետոմսերը ներկայումս վաճառվում են $60.10-ով, ընդ որում բաժնետոմսերի գինը մեկ տարի առաջվա համեմատ աճել է մոտ 7%-ով:

Ահա մի քանի այլ նշանավոր ֆինտեխ բաժնետոմսեր, որոնք արժե հետևել 2023 թվականին.

• Visa Inc. (V). Երբ վարկային քարտերի հսկան հրապարակեց չորրորդ եռամսյակի իր ֆինանսական արդյունքները: Այն հայտարարել է ֆինանսական տարվա եկամուտների աճի մասին 22%-ով՝ հասնելով 29.3 մլրդ դոլարի: Տոկոսադրույքների աճի պայմաններում Visa-ն ամուր դիրքերում է 2023թ.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Նրանք ընդլայնել են իրենց արտադրանքի առաջարկը վերջին մի քանի տարիների ընթացքում, բայց ընկերությունները, որոնք կենտրոնանում են սպառողական վարկավորման վրա, վերջին մեկ տարում կտրուկ անկում են ապրել: Հույս կա, որ բիզնեսի շարունակական թափը կարող է բավարար լինել կարճաժամկետ տնտեսական պայքարից դուրս գալու համար:
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Բաժնետոմսերը մեկ տարի առաջվա համեմատ նվազել են մոտ 49%-ով` կրիպտոարժույթի տարածության հետ կապված սովորական խնդիրների և մտահոգությունների պատճառով: Այնուամենայնիվ, սա դեռ լավագույն ներդրումային հարթակներից մեկն է երիտասարդ մարդկանց համար, ովքեր ցանկանում են հեշտ օգտագործման ինտերֆեյս:

Ինչպես միշտ, մենք հորդորում ենք ձեզ կատարել ձեր պատշաճ ջանասիրությունը նախքան որևէ ֆինտեխ բաժնետոմսում ներդրումներ կատարելը, քանի որ լանդշաֆտը փոխվում է ավելի արագ, քան երբևէ:

Պետք է գնել Fintech բաժնետոմսեր:

Վերոհիշյալ ցուցակի յուրաքանչյուր ընկերություն գտնվում է եզակի իրավիճակում, և ոչինչ չի կարող ասել, թե ինչ կարող է լինել ապագայում: Այնուամենայնիվ, հիմա չի կարող լավագույն ժամանակը լինել ձեր գումարը ֆինտեխ տարածությունում ներդնելու համար, քանի որ կարող են լինել հետագա տոկոսադրույքների բարձրացում:

Ահա մի քանի այլ գործոններ, որոնք պետք է հաշվի առնել ֆինտեխ բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելուց առաջ:

Ռեցեսիան բացառված չէ:

Ռեցեսիայի շուրջ բանակցությունները դեռևս գերակշռում են, քանի որ տոկոսադրույքների բարձրացումը շարունակվում է, երբ Fed-ը պարզ է դարձնում, որ նպատակը տնտեսությունը զովացնելն է: Շատ վերլուծաբաններ մտավախություն ունեն, որ մեղմ վայրէջքի սցենարը հնարավոր չէ, և որ 2023 թվականին մենք կարող ենք մտնել ամբողջական ռեցեսիա:

Ռեցեսիան կնշանակի, որ ամբողջ տնտեսությունը գտնվում է անկման մեջ, և տնտեսության բոլոր ասպեկտները կզգան դրա ազդեցությունը: Սա նաև կվնասի սպառողների վստահությանը, քանի որ մարդիկ չեն ցանկանա գումար ծախսել, երբ նրանք ստիպված կլինեն անհանգստանալ աշխատանքի հնարավոր կորստի համար: Սա վնաս կհասցնի ցանկացած բիզնեսի, որը ներգրավված է փողի փոխառության կամ վճարումների մշակման մեջ:

Հաստատված տեխնոլոգիական հսկաների մրցակցության աճ:

Ֆինանսական ծառայությունների և վճարումների մշակման ոլորտում ընկերությունները մրցակցություն կունենան Apple-ի կողմից, քանի որ մենք սպասում ենք Apple Pay Later-ի պաշտոնական մեկնարկին: Այս նոր ծառայությունը կլինի «գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ» ծրագիր, որը անմիջական մրցակցության մեջ կլինի PayPal-ի և թվային վճարումների մշակման այլ ընկերությունների հետ:

Ինչպե՞ս պետք է ներդրումներ կատարեք:

Ֆոնդային շուկան բարեհամբույր չի եղել ֆինտեխ բաժնետոմսերի նկատմամբ, ինչպես աճող գնաճը շարունակում է վնասել ներդրողների վստահությունը: Սա նշանակում է, որ բաժնետոմսեր գտնելը լավագույն դեպքում դժվար խնդիր է, և այժմ ներդրումների հետ կապված բազմաթիվ ռիսկեր կան:

Կան ուղիներ՝ ձեր պորտֆելը ավելի պաշտպանողական և ավելի քիչ ռիսկի ենթարկելու համար: Նայեք Q.ai-ի Inflation Kit or Թանկարժեք մետաղների հավաքածուև պաշտպանեք ձեր ներդրումները արժեքի անկումից, որպեսզի չանհանգստանաք շուկայական հաշվետվություններն ամեն օր ստուգելու համար: Ավելի լավ է, դուք կարող եք ակտիվացնել Պորտֆոլիոյի պաշտպանություն ցանկացած պահի պաշտպանել ձեր շահույթը և նվազեցնել ձեր կորուստները:

Ներքեւի գծի

Ինչպես նախանշել ենք նախորդ հոդվածներում, 2022 թվականը ծանր տարի էր արհեստական ​​ինտելեկտի բաժնետոմսեր, տեխնոլոգիական բաժնետոմսեր և հատկապես ֆինտեխ բաժնետոմսեր: Կարելի է լավատես լինել ապագայի նկատմամբ, բայց ավելի կարևոր է իրատես լինել, երբ խոսքը գնում է փողի մասին: Եթե ​​տնտեսությունը կարողանա վերականգնվել 2023 թվականին, ապա հույս կա, որ ֆինտեխ բաժնետոմսերը կվերադարձնեն: Այնուամենայնիվ, մենք չենք կարող անտեսել այն իրականությունը, որ այս ընկերություններից շատերը պարզապես չափազանց կենտրոնացած էին աճի վրա համաճարակի ամիսներին, երբ սպառողների ծախսերի սովորությունները փոխվում էին, իսկ շահութաբերությունը չէր պահպանվում:

Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: